Федеральное агентство по образованию
Государственное образовательноеучреждение высшего профессионального образования
«Волгоградский государственныйуниверситет»
Урюпинский филиал
Факультет социально-гуманитарных иэкономических наук
Кафедра экономики и менеджмента
КУРСОВАЯ РАБОТА
по дисциплине:«Деньги,кредит, банки»
на тему:«Денежные реформы:мировой опыт и возможности его трансплантации в РФ»
Выполнил:
студент 3 курса
дневного отделения
факультета СГ и ЭН
специальности
«Финансы и кредит»
Бондарев А.А.
Проверила:
к.э.н. доцент
Старостина Е.С.
Урюпинск 2009
Содержание
Введение
Глава 1. Денежная система как объектреформирования
1.1 Понятие, сущность и функции денег
1.2 Современный тип денежной системы,характеристика ее элементов
1.3 Сущность, цели и методы проведенияденежной реформы
Глава 2. Мировой опыт реформированияденежных систем
2.1 Денежная реформа вЭстонии
2.2 Денежная реформа в Туркменистане
Глава 3. Применение мирового опытапри реформировании денежной системы России
3.1 План проведения денежной реформыв период кризиса
3.2 Значение денежной реформ 2009 вРФ
Заключение
Список используемой литературы
Введение
Проблема инфляции иантиинфляционной политики актуальна всегда. Инфляция – эточрезмерное увеличение находящихся в обращении наличных бумажных денег илиобъема безналичного бумажного денежного обращения по сравнению с реальнымпредложением товара; снижение покупательной способности денег; общее длительноеповышение цен. Это проблема существует столько же, сколько существуют деньги.Вряд ли возможно предотвратить инфляцию, потому что нельзя ликвидировать всеисключающие ее факторы – внешние и внутренние, денежные и неденежные. Поэтомуглавная цель в борьбе с ней – сделать инфляцию управляемой и ослабить еенегативные социально-экономические последствия. Для этого проводятантиинфляционную политику и в том числе денежные реформы. Российская инфляцияотличается своеобразием, прежде всего потому, что она была скрытой много лет иоткрыто взорвалась в 1992г. на фоне глубочайшего кризиса. Денежные реформы какчасть антиинфляционной политики, проводимые в таких условиях, оказались, мягкоговоря, не очень эффективными. Причин этого много, начиная от характерароссийской инфляции и заканчивая компетентностью руководства. Поэтому сейчасважно использовать мировой опыт антиинфляционной политики и денежных реформ впоиске собственного «рецепта» борьбы с инфляцией.
Глава 1.Денежная система как объект реформирования
1.1Понятие, сущность и функции денег
Историческоеразвитие денег связано с улучшением орудий труда, появлением все большегомногообразия отношений между людьми и, соответственно, необходимости в обменерезультатами труда. Предположим, племени А удалось собрать больше ягод, аплемени В — изготовить больше кремниевых наконечников для стрел. Им нужныягоды, а племени А — стрелы, и они производят обмен: 100 ягод за одиннаконечник. Этот пример можно продолжать до бесконечности, но важно сразусделать вывод: деньгами как средством обмена и оплаты может выступать все чтоугодно. Другое дело, что использовать ягоды и наконечники для последующегообмена на топоры или шкуры неудобно: во-первых, масштаб«денежного» знака может оказаться несоответствующим (сколько стоиттопор — одну шкуру или полторы? если полторы, то возникает сложность в том, чтоделить шкуру для приобретения топора нецелесообразно… а топор нужен; какбыть?); во-вторых, контрагенту, обладающему топорами могут оказатьсяненужными шкуры, а у потребителя топор больше ничего нет (необходимо идти ксоседям и менять шкуры на наконечники — на них готов продать топоры ихсобственник); в-третьих, некоторые из подобных денег имеют ограниченныйсрок хранения — ягоды, например.
Со временем,однако. У людей появился один товар, который можно было с относительнойлегкостью использовать для торговли (обмена), обходя или сокращая указанныетрудности. Этим товаром было золото. Его преимущества очевидны: (1) запасыограничены, поэтому стоимость велика; (2) оно делимо, поэтому легко создатьденьги разных масштабов; (3) оно необходимо всем, поэтому нет необходимостименять шкуры на наконечники для приобретения топоров — если есть золотыемонеты, топоры можно купить сразу. Конечно, процесс становления золотасредством платежа был не столь короток им прост, однако постепенно онозавоевало доверие в качестве монеты.
Позже людипридумали то, как уберечь золотые монеты от порчи (ведь при обращении вкачестве средств платежа они стирались и теряли свою стоимость): те, у когохранились чьи-то золотые запасы (позже эти хранители получат название банков),стали выписывать расписки, а эти расписки стали приниматься в качествеподтверждения оплаты (вместо самого золота). Крайне важно, что продавец сталпринимать расписку в качестве платежа, хотя фактически золота не видел — емубыло достаточно знать, что оно лежит у такого-то купца. Это значит, дляденежное обращение получило главную особенность и черту, сохраняющуюся ипоныне, — фидуциарность, т.е. доверительность. Конечно, это оставляетнечистоплотным на руку лицам большое поле для обмана, однако значительноупрощает и ускоряет оборот (не только денежный, но и товарный, сырьевой,рабочей силы).
Еще позжеправо выдавать единые на всей территории какого-либо государства расписки былозакреплено за одним лицом, получившим название центрального (эмиссионного)банка. Расписки получили название векселей на банкира, т.е. банкнот. Когда былоотменено право держателей банкноты на обязательный для ЦБ обмен банкноты назолото, денежная система окончательно превратилась в фидуциарную (и, какследствие, часть денег перестала быть обеспеченной активами, т.е. золотом,центрального банка).
Еще позжехозяйствующие субъекты пришли к выводу о том, что совсем не обязательно впроцессе взаимодействия передавать друг другу все расписки, иначе говоря,рассчитываться наличными деньгами. Можно погасить свою задолженностьпредоставлением контрагенту права получить принадлежащие должнику средства.Причем и сами средства представляют собой не что иное как задолженность банка.Настала эпоха электронных денег, т.е., упрощенно говоря, расчетов путемизменения записей в компьютере. Это нынешняя эпоха. Разумеется,налично-денежное обращение не утратило совсем своей значимости и масштабовиспользования, однако подавляющая часть денег уже не находится в наличной форме- в развитых странах более четырех пятых денег это банковские деньги.
Таковаистория развития денег вкратце.
Функцииденег представляютсобой основные задачи, выполняемые деньгами. Таких задач множество, однакоосновных можно выделить три:
Средство обращения
Средство накопления
Мера стоимости
В начале лекции говорилось о нежелании владельца топоров продавать их за шкуры, раз ему нужны наконечники. Деньги решают эту проблему: каждый продавец (будь то продавец товара, производитель сырья, рабочий — продавец труда) получает деньги и вправе купить на них все, что ему заблагорассудится.
Иными словами, выполняя функцию средства обращения, деньги избавляют от старой, неудобной и менее надежной процедуры бартера Деньги незаменимы для сбережения: их очень удобно хранить. Разумеется, можно хранить и топоры, но при необходимости пройдет какое-то время, прежде чем их производитель сумеет продать свой товар и получить взамен деньги. Кроме того, хранить топоры может оказаться дороже, чем хранить деньги. Таким образом, относительная дешевизна, удобство хранения и ликвидность делают деньги средством накопления богатства При взаимодействии люди могли бы оценивать результаты своей деятельности (которыми они обмениваются) в каких-либо других оценках. К примеру, мерой стоимости могли бы быть картины из Третьяковской галереи, и завод, отгружая продукцию, мог бы указать в накладной: стоимость — «тридцать три квадрата Малевича». Однако вряд ли это добавило бы удобства работе контрагентов, а во-вторых, не все могут одинаково высоко ценить эти полотна. Поэтому деньги служат универсальной мерой стоимости, масштабом, на котором основывается подавляющее количество расчетов
В отечественнойфинансовой науке принято выделять еще две функции денег: средство платежа ифункцию мировых денег. В отношении первой можно заметить, что указанная вышефункция средства обращения включает в себя функцию платежа: логично, чтооплачивая чей-то товар или услуги, происходит обращение денег как платежногосредства. В отношении второй из указанных «дополнительных» функцийможно заметить, что в настоящее время все более стирается различие междунациональным, внутригосударственным обращением, и циркулированием денежныхпотоков между государствами. Все указанные выше функции денег полностьюприменимы для межстранового экономического сотрудничества: если завод отгружаетпродукцию на экспорт, то иностранный (к примеру, американский) покупатель такжене получит особого удовольствия от определения цены в «малевичах»,скорее всего, он попросит установить цену в долларах. В долларах же оносуществит накопление богатства — своей выручки после перепродажи купленного вРоссии товара. Указанное лишает в выделении функции мировых денег смысла;вместе с тем, необходимо признать, что «межгосударственное денежноеобращение» имеет множество особенностей.1.2 Современный типденежной системы, характеристика ее элементов
В условияхфеодализма денежное обращение было неупорядоченным. В период феодальнойраздробленности чеканкой монет занимались не только короли, но и многочисленныесветские и духовные феодалы, а также ряд городов. Стремясь к увеличению своихдоходов, короли и феодалы систематически прибегали к порче монет, т.е. чеканилинеполновесные и низкопробные монеты.
С развитиемторговли, образованием национального рынка и возникновением капиталистическогопроизводства появилась необходимость в известном упорядочении денежногообращения. Нарождавшаяся буржуазия нуждалась для успешного ведения своихторговых операций в точном определении денежной единицы и в установлениитвердого порядка чеканки монет при централизации всего монетного дела в рукахвысших органов государственной власти с тем, чтобы в масштабе всегонационального рынка имели хождение единообразные средства обращения.
Требовалосьпривести различные элементы денежного обращения в определенную систему, притомтакую, которая могла бы удовлетворять потребности возникавшего и развивавшегосякапиталистического способа производства.
Денежнаясистема — это устройство денежного обращений в данной стране, закрепленное взаконодательном порядке и предусматривающее приведение различных элементовденежного обращения в определенное единство. Характеристика иэлементы денежной системы
Денежнаясистема включает в себя установление:
1) валютногометалла;
2) денежнойединицы;
3) порядкачеканки монет;
4) порядкаобращения знаков стоимости.
Основойденежной системы является тот или иной благородный металл. Валютным металломназывается благородный металл, который играет в данной стране роль всеобщегоэквивалента и на котором базируется все ее денежное обращение.
Валютныйметалл определяется объективными экономическими условиями той или инойисторической эпохи, а не произволом государственной власти. Так, к началу XXвека во всех капиталистических странах серебро было вытеснено в роли валютногометалла золотом как благородным металлом, наиболее соответствующим потребностямвысокоразвитого капитализма.
Денежнаясистема предполагает, далее, определение денежной единицы, т.е. того весовогоколичества золота или серебра, которое принимается в данной стране за масштабцен. Коль скоро такая денежная единица установлена, то любое количество золотаили серебра, к которому приравниваются по своей стоимости товары, будетвыражаться в этих единицах в виде кратных величин или долей.
Выборденежной единицы и ее наименование — вещи более или менее условные и находятсяв известной зависимости от государства. При одном и том же валютном металле вразличных странах существуют различные денежные единицы, фиксируемыезаконодательством.
Например, вXX в. во всех главных странах капиталистического мира роль валютного металластало играть золото, но при этом каждая страна имела свою денежную единицу:Англия — фунт стерлингов, Россия — рубль, Германия — марку и т.д.
Валютныйметалл вступает в обращение в монетной форме. Национальные различия масштабацен обусловливают и национальные различия монет: в пределах каждого государствачеканятся и обращаются его монеты, обязательные к приему для его граждан. Нопри выходе за пределы национального рынка монеты утрачивают свою силу ипринимаются лишь как слитки золота или серебра, т.е. не по счету, а по весу.
Содержаниеметалла в монете определяется не только весом монеты, но и ее пробой. Потехническим причинам монеты из благородных металлов чеканятся не из чистогозолота или серебра, а с примесью других металлов, что придает им надлежащуютвердость. Содержание чистого золота в золотой монете или чистого серебра всеребряной монете называется пробой, а примесь других металлов — лигатурой.
Различныемонеты играют неодинаковую роль в денежном обращении страны. Следует различатьполноценные монеты, т.е. такие, покупательная сила которых соответствуетстоимости содержащегося в них металла, и неполноценные монеты, т.е. такие,покупательная сила которых превышает стоимость содержащегося в них металла.Полноценные монеты являются действительными деньгами, тогда как неполноценныемонеты — это лишь знаки или представители действительных денег.
Дляполноценных и неполноценных монет устанавливается обычно различный порядокчеканки, причем к полноценным монетам применяется система свободной чеканки, ак неполноценным — система закрытой чеканки.
Системасвободной чеканки означает, что каждое лицо имеет право представить нагосударственный монетный двор металл в слитках для перечеканки его в монеты;при этом либо чеканка производится бесплатно (такова была, например, чеканказолота в Англии до первой мировой войны), либо же за нее взимается лишьнезначительная монетная пошлина на покрытие издержек чеканки.
Экономическоезначение системы свободной чеканки состоит в том, что:
а) онаобеспечивает валютному металлу неограниченную возможность служить не толькомерой стоимости, но и средством обращения и платежа;
б) благодарясвободной чеканке стоимость монеты не может превышать стоимости содержащегося вней металла;
в) свободноепревращение валютного металла из сокровища в средства обращения и платежапозволяет сокровищу осуществлять свою роль стихийного регулятора количестваденег в обращении.
В процессе ихобращения монеты постепенно стираются. В целях недопущения в оборот стершейся,неполновесной монеты государство устанавливает ремедиум, т.е. пределдопустимого отклонения фактического веса (и пробы) монеты от законной нормы;при стирании же, превышающем ремедиум, монеты становятся необязательными кприему.
В то времякак свобода чеканки (а также ремедиум) предотвращает возможность того, чтобыстоимость монеты отклонялась от стоимости содержащегося в ней металла вверх(ибо каждый владелец металла в слитках всегда может превратить его в монеты),свобода переплавки монет в слитки исключает возможность отклонения стоимостимонеты от стоимости заключенного в ней металла вниз (поскольку каждый держательмонет может в любое время превратить их в слитки).
Для мелкихсделок необходимы монеты небольшой стоимости, чеканка которых из золотаневозможна. Поэтому для обслуживания мелкого оборота чеканятся так называемыебидонные, т.е. неполноценные, монеты из более дешевых металлов. От чеканкинеполноценных монет государство получает доход в размере разницы междуноминальной стоимостью этих монет и действительной стоимостью содержащегося вних металла.
К неполноценныммонетам применяется система закрытой чеканки, т.е. они чеканятся государствомтолько из принадлежащего казне металла. В то время как открытая чеканка монетиз валютного металла обеспечивает равную стоимость этого металла в слитках и вмонете, закрытая чеканка делает возможным то, что относительная стоимостьнеполноценной монеты превышает действительную стоимость заключенного в нейметалла.
Закрытаячеканка имеет следующее значение:
а) онаобеспечивает получение монетного дохода исключительно государством;
б) она даетвозможность ограничить выпуск неполноценных монет и предотвратить переполнениеими каналов обращения;
в) тем самымона препятствует вытеснению полноценных монет из обращения неполноценными.
Государствоустанавливает различный порядок обращения для полноценных и для неполноценныхмонет. Полноценные монеты наделяются силой законного платежного средства внеограниченных масштабах, т.е. они обязательны по закону к приему продавцами икредиторами на любую сумму; напротив, неполноценные монеты государство наделяетплатежной силой лишь в ограниченных рамках.
В условияхразвитого капиталистического хозяйства невозможно чисто металлическоеобращение, так как рост производства и товарооборота опережает увеличениедобычи благородных металлов. Выпуск кредитных орудий обращения — векселей,чеков и банкнот — дает возможность обслуживать растущий оборот средствамиобращения и платежа без соответственного увеличения производства денежногометалла.
Основными элементамисовременной денежной системы являются:
— национальная денежная единица, т.е. принятая в данной стране за единицу мера денег, в которой выражаются всецены товаров и услуг.
— масштаб цен — весовое количестводенежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы, или покупательнаяспособность этой денежной единицы;
— система эмиссии денег — законодательно установленный порядок выпуска денег в обращение, а также самиучреждения, выпускающие деньги;
— законодательно установленные формыденег — специфическая система кредитных и бумажных денег, разменных монет,которые являются законными платежными средствами в наличном обороте даннойстраны;
— валютный паритет, обеспечивающийсоотношение национальной валюты с валютами других стран;
— институтыденежной системы — государственные и негосударственные учреждения, которыерегулируют денежное обращение на законодательной основе.
Денежная единица – это установленныйзаконом денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всехтоваров. Денежная единица делится на более мелкие кратные части. В большинствестран установлена десятичная система деления: 1:10:100.
Масштаб цен – средство выражениястоимости в денежных единицах, техническая функция денег. Официальный масштабцен утратил экономический смысл с прекращением размена кредитных денег назолото. В результате Ямайской валютной реформы 1976-1978 гг. официальная ценазолота и золотое содержание денежных единиц отменены. В настоящее время масштабцен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредствомцены.
Виды денег, являющиеся законнымплатежным средством,- это в основном кредитные банковские билеты, а такжебумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета. Банковские билеты(банкноты) – вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое вобращение центральными банками. Казначейские билеты — бумажные деньги,выпускаемые непосредственно государством – для покрытия бюджетного дефицита. Вотличие от банковских билетов казначейские билеты никогда не обеспечивалисьдрагоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро. Послеотмены золотого стандарта разница между казначейскими билетами и банкнотамипрактически стерлась. Разменная монета — слиток металла, имеющий установленноезаконом весовое содержание и форму.
Эмиссионная система в промышленноразвитых странах означает выпуск банковских билетов центральными банками, аказначейских билетов и монет – казначействами в соответствии с законодательноустановленным эмиссионным правом. Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионнымбанком страны в процессе кредитования коммерческих банков, в процессе операций,связанных с покупкой иностранной валюты и государственных ценных бумаг.
Денежноерегулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия подостижению соответствия количества денег объективным потребностямэкономического развития.
1.3 Сущность, цели иметоды проведения денежной реформы
Антиинфляционная политика – этокомплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных наустранение причин и смягчение последствий инфляции. В некоторых источникахденежные реформы не относят к антиинфляционной политике, а рассматриваютсяотдельно как радикальная мера оздоровления денежной системы. В других денежныереформы также отнесены к антиинфляционной политике, т.е. приводится схема типа: