Отчет о преддипломной практике Банк Уралсиб

БАНК “УРАЛСИБ”

БАНК УРАЛСИБ – один из крупнейших российских банков, имеющий представительства в 41 регионе России. Согласно рейтинговым исследованиям УРАЛСИБ занимает ведущие позиции среди российских банков по активам, капиталу, корпоративным и розничным кредитам и депозитам.

БАНК УРАЛСИБ является основным активом Финансовой корпорации "УРАЛСИБ". Центральный офис БАНКА УРАЛСИБ расположен в Москве. Удаленный центральный офис Банка работает в г. Уфа.

Интегрированная региональная сеть продаж финансовых продуктов и услуг БАНКА УРАЛСИБ насчитывает:

42 филиала

444 точки продаж

2175 банкоматов

По итогам 2008 г. БАНК УРАЛСИБ занимает 1 место на рынке кредитования малого и среднего бизнеса, входит в "пятерку" российских банков – лидеров по размеру филиальной сети и количеству собственных банкоматов.

БАНК УРАЛСИБ занимает 4 место по ипотечному кредитованию и количеству выданных пластиковых карт, входит в топ-10 банков по выданным автокредитам, корпоративным и розничным кредитам и депозитам.

По данным ИК Comcon и Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) БАНК УРАЛСИБ уверенно входит в топ-5 рейтинга узнаваемости российских банков, а также в топ-5 рейтинга лояльности – бренд "УРАЛСИБ" знаком более чем 70% граждан страны.

Банку присвоены рейтинги международных рейтинговых агентств:

"В+" Fitch Ratings,

"В+" Standard&Poor's,

"Ва3" Moody's Investors Service.

Банк «УРАЛСИБ» в последние несколько лет прочно занял место среди сетевых финансовых институтов федерального уровня. С одной стороны, масштабная региональная сеть способствовала быстрому росту объемов бизнеса и формированию значительного потенциала развития. С другой стороны, благодаря тому что Банк входит в Финансовую Корпорацию «УРАЛСИБ», на сегодня он является участником практически всех секторов финансового рынка, предлагая услуги как частным, так и корпоративным клиентам, а также кредитным организациям и международным финансовым институтам.

Банк «УРАЛСИБ» предлагает частным клиентам весь спектр финансовых решений в области личных финансов.

Это практически все представленные на российском рынке розничные банковские продукты, паевые инвестиционные фонды и пенсионные программы, услуги частного банка, а также инвестиционно-банковские услуги.

РОЗНИЧНЫЙ БАНКОВСКИЙ БИЗНЕС.

Банк «УРАЛСИБ» стабильно входит в группу лидеров на рынке розничных банковских услуг, предлагает

своим клиентам комплексное финансовое обслуживание, содействуя тем самым росту благосостояния населения, а также активно участвует в реализации социальных проектов.

По итогам 2007 года, по данным Центрального банка РФ, Банк «УРАЛСИБ» занимал следующие позиции

на рынке розничных банковских услуг:

■ 7-е место по объему кредитования физических лиц;

■ 7-е место по объему привлеченных средств населения;

■ 7-е место по объему срочных депозитов физических лиц.

По данным «РБК.Рейтинг», Банк «УРАЛСИБ» занял 5-е место в рейтинге «Крупнейшие ипотечные банки в 2007 году».

Банк «УРАЛСИБ» традиционно уделяет самое пристальное внимание эффективному развитию линейки продуктов и услуг, предоставляемых населению. Его продуктовая линейка представлена полным спектром розничных банковских услуг, начиная с простых и удобных инструментов расчетов и накоплений и заканчивая сложными банковскими продуктами, такими как автокредитование и ипотечное кредитование.

При этом Банк уделяет равное внимание различным категориям населения — от студентов и пенсионеров

до владельцев собственного бизнеса. Такая позиция не могла не отразиться на клиентской базе Банка: в течение 2007 года она увеличилась на 20% — с 2,5 млн до 3 млн человек.

На протяжении последних лет Банк «УРАЛСИБ» принимает активное участие в реализации приоритетного

национального проекта «Доступное и комфортное жилье — гражданам России», и подтверждением этого является включение ипотечного кредитования в перечень стратегических продуктов Банка.

В течение 2007 года Банк увеличил свой ипотечный портфель почти в три раза — с 10 млрд до 28,2 млрд руб.

Всего же ипотечными кредитами Банка воспользовалось порядка 30 тыс. семей.

Ключевыми принципами Банка в предоставлении ипотечных продуктов населению являются:

■ высокий уровень клиентского сервиса в процессе предоставления клиентам ипотечных продуктов, заключающийся в использовании специализированных офисов продаж — центров ипотечного кредитования. Центр предоставляет клиентам полный спектр услуг по организации и сопровождению ипотечных сделок, модификации соответствующих продуктов и условий их предоставления;

■ обеспечение Банком максимальной безопасности осуществляемых ипотечных сделок:

Банк работает исключительно с самыми надежными участниками рынка недвижимости — риелторами, застройщиками, оценщиками и страховыми компаниями, что, в свою очередь, является дополнительным гарантом для клиента в условиях нестабильности строительного рынка.

АВТОКРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ.

Банк «УРАЛСИБ» является активным игроком на рынке автокредитования. Присутствие в многочисленных автосалонах, наличие специальных маркетинговых программ, высокий уровень сервиса, приемлемые ценовые параметры — все это выгодно отличает Банк «УРАЛСИБ» на рынке кредитования частных лиц на покупку автотранспорта.

В течение 2007 года Банк увеличил объем автокредитования с 9,4 млрд до 14,7 млрд руб., выдав порядка 32 тыс. кредитов на общую сумму 12,3 млрд руб.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ.

В 2007 году Банк выдал порядка 49 тыс. потребительских кредитов, в том числе на ремонт, отдых, приобретение мебели, бытовой техники и прочие нужды. Скорость и удобство получения кредита, высокий уровень сервиса, рыночные ценовые параметры — все это делает потребительское кредитование Банка «УРАЛСИБ» удобным и эффективным инструментом повышения качества жизни его заемщиков.

Это подтверждается тем, что в 2007 году Банк увеличил объем потребительского кредитования с 14,2 млрд до 17,6 млрд руб., выдав при этом кредитов на общую сумму более 12 млрд руб.

СРОЧНЫЕ ВКЛАДЫ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ.

Депозитная линейка Банка ориентирована на широкие слои населения и предоставляет клиентам возможность использовать полный спектр различных функций — от сбережения и накопления до универсальных инструментов управления денежными средствами и расчетов.

В течение 2007 года общий объем привлеченных Банком срочных депозитов населения увеличился с 43,5 млрд до 45,8 млрд руб.

ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ.

Банк предлагает своим клиентам широкий спектр банковских карт платежных систем Visa и MasterCard (категорий Electronic, Maestro, Standard, Gold).

Банк является принципиальным членом международных платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide, использует собственный процессинговый центр, производит и обслуживает карты без помощи посторонних компаний, что обеспечивает наивысшую степень безопасности и качества проводимых операций.

Количество действующих банковских карт в 2007 году увеличилось с 2,0 млн до 2,7 млн штук. Количество действующих кредитных карт, эмитированных Банком, составило 151 тыс. штук, увеличившись за год более чем в 2,2 раза. Объем ссудной задолженности по кредитным картам вырос за год более чем на 40% — с 0,9 млрд до 1,3 млрд руб.

Банк располагает обширной сетью пунктов обслуживания держателей пластиковых карт, в том числе развитой сетью автоматизированных зон самообслуживания. В течение отчетного года количество установленных Банком банкоматов увеличилось более чем на 30% (с 1140 до 1492 штук), при этом большинство банкоматов Банка доступно для клиентов 24 часа в сутки. Количество платежных терминалов, установленных в торгово-сервисной сети Банка, увеличилось с 6300 до 7000 штук.

В 2007 году Банк приступил к реализации масштабного социального проекта «Карта региона» («Социальная карта») в ряде регионов РФ. Суть данного уникального проекта заключается в реализации законодательных инициатив государства по обеспечению адресного распределения и целевого использования бюджетных средств путем выпуска многофункциональных социальных карт льготным категориям граждан. Реализация проекта решает такие задачи, как:

■ целевое предоставление льгот населению региона — адресное перечисление всех видов денежных

социальных выплат;

■ учет предоставленных социально-бытовых льгот;

■ автоматизация процессов обслуживания льготных категорий населения;

■ интеграция городских информационных ресурсов, связанных с предоставлением льгот;

■ создание и ведение единого социального реестра жителей региона.

В течение 2007 года выпущено более 100 тыс. социальных карт, в 2008 году их количество возрастет на 1 млн, что подтверждает активную социальную позицию Банка в области государственно-частного партнерства.

ДИСТАНЦИОННО-БАНКОВСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ.

Дистанционно-банковское обслуживание от Банка «УРАЛСИБ» — это удобный и эффективный сервис, пре-доставляющий клиенту возможность круглосуточно управлять своими счетами, открытыми в Банке, с любого

компьютера, подключенного к Интернету. За 2007 год количество пользователей систем дистанционно-банковского обслуживания частных клиентов Банка увеличилось в 3,8 раза — с 46 тыс. до 174 тыс. человек.

НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ РОЗНИЧНОГО БИЗНЕСА.

В 2008 году Банк «УРАЛСИБ» планирует сохранить достигнутые в 2007 году темпы роста масштабов розничного бизнеса. Клиентам будут предложены новые продуктовые и технологические решения от Банка «УРАЛСИБ», в частности:

■ обновленная депозитная линейка Банка, предусматривающая расширение технологических и сер-висных возможностей для клиентов в управлении своими накоплениями;

■ потребительские кредиты без обеспечения (залогов и поручительств);

■ скоринговые кредитные продукты, позволяющие обеспечить выдачу кредита в течение нескольких часов;

■ модификация продуктового ряда кредитных карт Банка в зависимости от ключевых потребностей основных клиентских сегментов;

■ установка cash-in банкоматов, позволяющих осуществлять в автоматическом режиме прием наличных денежных средств для последующего зачисления на счета клиентов;

■ расширение инфраструктуры собственной автоматизированной системы платежей и денежных пе-реводов, что позволит существенно повысить скорость обслуживания клиентов на всей территории присутствия Банка.

ПАЕВЫЕ ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ФОНДЫ И ПЕНСИОННЫЕ ПРОГРАММЫ.

Банк «УРАЛСИБ» занимает прочные позиции на рынке коллективных инвестиций, предлагая своим клиентам широкий спектр инвестиционных услуг и специализируясь на профессиональном предоставлении населению доступа к инвестиционным продуктам и услугам.

Современная жизнь диктует необходимость создания эффективного компетентного управления личным капиталом с минимальными временными, а также рисковыми потерями. Банк «УРАЛСИБ» предлагает весь спектр продуктов и услуг, позволяющих в полном объеме удовлетворить потребности клиентов:

■ паи ПИФов семейства «ЛУКОЙЛ Фонд» под управлением ЗАО УК «УралСиб»;

■ паи ЗПИФа недвижимости «Строительные инвестиции» под управлением ООО УК «УРАЛСИБ Эссет Менеджмент»;

■ управление накопительной частью пенсии;

■ пенсионные программы НПФ «УРАЛСИБ».

Семейство паевых инвестиционных фондов «ЛУКОЙЛ Фонд» известно на рынке коллективных инвестиций более десяти лет. Это одно из крупнейших семейств ПИФов по объему активов. В его продуктовую линейку входят пять фондов. Открытый фонд акций «ЛУКОЙЛ Фонд Первый», интервальные фонды акций «ЛУКОЙЛ Фонд Отраслевых инвестиций» и «ЛУКОЙЛ Фонд Перспективных вложений» подходят тем, кто рассчитывает на существенную доходность и при этом принимает риски российского фондового рынка.

Открытый фонд смешанных инвестиций «ЛУКОЙЛ Фонд Профессиональный» ориентирован на увеличение средств при умеренном риске. Открытый фонд облигаций «ЛУКОЙЛ Фонд Консервативный» предназначен для инвесторов, рассчитывающих на постепенное увеличение доходов.

В целях активного развития программ коллективных инвестиций по всем направлениям продуктовой линейки основной стратегической задачей является региональная экспансия каналов дистрибуции, поскольку конкурировать на рынке в настоящее время можно только при наличии эффективной региональной сети продаж. Готовая мультирегиональная сеть, охватывающая не одну сотню городов и населенных пунктов, сегодня есть лишь у крупнейших российских банков. Уникальную сеть федерального масштаба по продаже и покупке паев ПИФов, ЗПИФа и пенсионных продуктов представляет Банк «УРАЛСИБ». На конец отчетного периода действовало 235 точек продаж продуктов коллективных инвестиций. Объем продаж продуктов коллективных инвестиций составил 4,6 млрд руб., а средняя сумма сделки — 243,0 тыс. руб. Количество пайщиков превысило 98 тыс. человек.

В 2008 году Банк «УРАЛСИБ» продолжит укрепление позиций на рынках коллективных инвестиций в российских регионах. Количественный рост точек продаж и наряду с этим повышение качества клиентского обслуживания, предоставление профессиональных консультаций и персональная работа с верхним сегментом среднего класса — вот основные задачи, которые предстоит решить в ближайшем будущем.

ЧАСТНОЕ БАНКОВСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ.

Банк «УРАЛСИБ» традиционно развивает комплекс услуг частно-банковского обслуживания. Специфика клиентского сегмента определяет необходимость особого позиционирования услуг частного банковского бизнеса. Поэтому такая услуга оказывается под отдельным брендом — УРАЛСИБ | БАНК 121.

УРАЛСИБ | БАНК 121 — один из первых в России частных банков (private banking), ведущий свою родословную от «НИКойл Private Banking», созданного еще в 1994 году. За 14-летнюю историю деятельности на рынке элитных финансовых услуг УРАЛСИБ | БАНК 121 заработал репутацию центра инноваций для всего российского рынка private banking, являясь проводником на российский рынок лучших мировых практик и технологий.

В 2007 году в условиях нестабильности мировых финансовых рынков УРАЛСИБ | БАНК 121 подтвердил репутацию инновационного лидера отрасли выведением на рынок ряда уникальных продуктов, позволяющих не только сохранить, но и приумножить капиталы клиентов даже в ситуации повышенной волатильности на фондовых рынках. Одной из таких уникальных альтернатив стали закрытые паевые фонды недвижимости, разработанные Банком в содружестве с Управляющей компанией «УРАЛСИБ». Фонды недвижимости позволили клиентам частного банка в 2007 году на фоне падающих фондовых индексов инвестировать в диверсифицированный, надежный и высокодоходный инструмент.

2007 год для УРАЛСИБ | БАНК 121 также был годом активного бизнес-строительства. Во-первых, в рамках Банка был создан единый аналитический центр, который помогает находить оптимальные решения с использованием инвестиционных возможностей, предлагаемых как российскими, так и зарубежными финансовыми рынками. Создание центра стало очередным шагом по внедрению концепции «открытой архитектуры» услуг УРАЛСИБ | БАНК 121, предполагающей свободный доступ клиентов к любым финансовым продуктам, существующим на мировом рынке. Во-вторых, в 2007 году положено начало региональной

экспансии УРАЛСИБ | БАНК 121. На основе опыта работы действующих представительств в Санкт-Петербурге и Уфе была создана типовая бизнес-модель присутствия частного банка в ключевых регионах Российской Федерации. Это позволило провести значительный объем подготовительных мероприятий для открытия в 2008 году новых точек продаж УРАЛСИБ | БАНК 121 в регионах России.

Таким образом, уже в 2007 году заложены два важнейших направления развития частного банковского бизнеса «УРАЛСИБа»: дальнейшее расширение клиентских сервисов и активная региональная экспансия.

Их реализация в 2008 году — приоритетная задача, решение которой позволит перейти на новые стандарты ведения бизнеса, соответствующие лучшим мировым практикам.

ИНТЕРНЕТ-ТРЕЙДИНГ.

Банк «УРАЛСИБ» совместно с компанией ООО «УРАЛСИБ Кэпитал — Финансовые услуги» в 2007 году начал предоставлять услугу интернет-трейдинга для активных инвесторов с возможностью оперативного доступа к ведущей биржевой площадке РФ — фондовой бирже ММВБ. Прямой доступ на ММВБ обеспечивает программный комплекс QUIK, который гарантирует надежность, безопасность и скорость проведения операций купли-продажи ценных бумаг на бирже.

Услуга интернет-трейдинга, предоставляемая нашим клиентам, имеет следующие конкурентные преимущества:

■ оформление документов на брокерское обслуживание и подключение клиента к торгам на ММВБ за один день;

■ отказ от бумажного документооборота в связи с применением электронной цифровой подписи (ЭЦП);

■ оперативность при вводе и выводе денежных средств и ценных бумаг, что позволяет проводить операции и расчеты без непосредственного визита клиента в офис;

■ одни из самых выгодных тарифов на рынке — нулевая брокерская и депозитарная комиссия на время проведения рекламной кампании, которая длилась практически всю вторую половину 2007 года и продолжилась в 2008 году;

■ оказание услуг по маржинальному кредитованию денежными средствами и ценными бумагами на рыночных условиях, в том числе для клиентов с повышенным уровнем риска с плечом 1:3.

Банк «УРАЛСИБ» в рамках реализации комплексной стратегии повышения эффективности электронных каналов продаж в 2008 году продолжит активное развитие дистанционных сервисов для клиентов.

Так, будет проведена интеграция услуг интернет-трейдинга в пакеты розничных банковских продуктов для верхнего сегмента среднего класса, что позволит вывести на рынок уникальный продукт, сочетающий в себе дистанционные сервисы банковского и инвестиционного секторов финансового рынка.

Министерство образования РФ

Уральский Финансово-Юридический институт

Факультет финансы и кредит

Отчет о прохождение практики

В ОАО Банк УРАЛСИБ

Исполнитель: студентка гр. ФК 0605

Цепелева Е. В.

Руководитель: Окунева Л. А.

Екатеринбург

2009