Деньги, денежное обращание, денежные системы

Введение Деньги - одно из величайших изобретений человечества. Они составляют наиболее увлекательный аспект экономической науки. "Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы получить их и наиболее искусные способы потратить их. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка" . Деньги, пожалуй, один из наиболее важных элементов любой экономической систе­мы, содействующих работе экономики. Если действующая денежная система работает хорошо и слаженно, то она вливает жизненную силу во все стадии процесса производ­ства, в кругооборот доходов и расходов, способствует полному использованию имеющихся производственных мощностей и трудовых ресурсов. И наоборот, если функцио­нирующая денежная система работает плохо, с перебоями, то это может стать главной причиной снижения или резких колебаний уровня производства, занятости, роста цен и снижения доходов населения.
Необходимость денег Деньги - это особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобще­го эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров. Деньги представляют собой уникальный товар, выполняющий функции средства обме­на, платежа, измерения стоимости, накопления богатства. В современной экономике обращение денег является неизменным условием обращения практически всех видов товаров. Благодаря деньгам удается иметь единый измеритель стоимости, необходимый при сравнении, обмене товаров. Деньги - это блага, выполняющие функции средства измерения ценности остальных благ (всеобщего эквивалента) или средства осуществления расчетов при обмене (средства обмена). Деньги - это те блага, которые обладают совершенной ликвидно­стью. Деньги - экономическая категория, в которой проявляются и с помощью которой строятся отношения между людьми. Назначение денег заключается в экономии транс-акционных издержек рыночных взаимодействий. Прежде всего, с их помощью достигается экономия издержек выбора ассортимента и количества покупаемых благ, времени и места совершения сделки, а также контр­агентов по сделке. В бартерной экономике эти издержки были бы настолько велики, что заблокировали бы осуществление практически любых актов обмена, разделение труда оказалось бы минимальным и многие виды деятельности просто не возникли. В противном случае была бы создана экономика, в которой, например, экономист, же­лающий сделать стрижку, должен был бы найти парикмахера, который хотел бы по­слушать лекцию по экономике. Или, скажем, актер, желающий сшить новое пальто, должен был бы найти портного, интересующегося его ролями в фильмах, и т.д. Деньги устраняют необходимость такого парного совпадения пожелании потенциальных парт­неров и позволяют осуществлять гибкий выбор места и времени совершения сделок, качества и количества обмениваемых благ, партнеров по сделке и т.д. С помощью денег достигается огромная экономия издержек на измерении ценности благ. Необходимо выделение товара – всеобщего эквивалента. Происхождение денег В наст. время существуют 2 осн. концепции происхождения денег: 1. Рационалистическая (полезная, выгодная) возникла раньше эволюционной. Впервые ее смысл сформулировал др. греч. философ Аристотель: деньги явл-ся продуктом договоренности между людьми, правителями гос-в. Возрождение этой концепции произошло в 20в разработчик нового подхода – немец. экономист Эдвард Кнапп. На основе этой концепции развивалась номиналистическая теория денег. 2. Эволюционная (постепенное развитие) развивалась со ср. веков в философских трактатах. Деньги произошли естественно-историческим путем в процессе длительного эволюционного развития. Считается, что деньги первоначально были товаром. Док-ва этой концепции были обнаружены при архиологических раскопках в 18в. на юге Испании – в пещерах на стенах были высечены клинописи актов обмена: 2 мешка пшеницы – 1 овца. Наиболее полное объяснение и теор. док-во есть в «Капитале» Маркса. По Марксу происхождение денег рассматр-ся как постепенное развитие форм ст-ти: простая (товар на товар), развернутая, форма всеобщего эквивалента, метал. деньги. На основе этой концепции развивалась металлистическая теория денег 3. Теологическая (божественная) Обе концепции явл-ся правомерными. Они рассматривают одно явление с разных сторон: рационалистическая – с субъективной, эволюционная – с объективной. Сущность денег Сущность денег рассматривается исходя из концепций: 1. по рацион.: деньги – номинал, не имеющий реального объективного содержания. Наиб. распростр. эта концепция в 20в., т.к. в мире преобладают номиналистические ден. сист. (электрон. деньги) 2. по эволюц.: деньги – особый товар, т.к. они сами вышли из товарного мира и имеют потребительную (всеобщую) ст-ть и ст-ть (общественно необходимые затраты труда) Такое понимание сущности денег необходимо для их познания. Товарная форма денег проявляется при экстремальных условиях в жизни общества (больш. инфл. – номиналы не нужны, война). Функции денег Всякая сущность проявляется в функциях: 1. по рационалистической: - ср-во обращения (тождественно платежу) - ср-во соизмерения - ср-во сбережения 2. по эволюционной: - мера ст-ти (деньги – всеобщ. эквивалент, измеряют ст-ть всех товаров) - ср-во обращения (продажа товара, получение денег, покупка нового товара) - ср-во накопления (сокровища) (сокровища имеют одинаковую внутр. и рын. ст-ть, кот. может сохраняться длит. время) (актуальна, когда деньги золотые, серебряные) - ср-во платежа (функция возникла с развитием кредитн. отношений. Предприятие покупая товар, давало обязательство оплатить его при появлении достаточного количества свободных ден. средств. Т-О-Д - мировые деньги (С развитием мир. хоз. связей, возн. необходимость в появлении всеобщего плат. ср-ва. в рез-те чего валюты некоторых стран принимаются в качестве оплаты в др. странах при контактах с иностранными партнерами. Функция мировых денег была до 1972г. (до отмены золотого стандарта)) Функция меры стоимости. Первой функции денег является функция меры стоимости, т.е. их способность измерять стоимости всех товаров, служит посредником при определении цены. Необходимо понимать, что не деньги делают товары соизмеримыми, а товары соизмеримы с помощью денег, потому, что они, как и деньги, являются продуктами человеческого труда. Цену может иметь только тот товар, который находится в относительной форме стоимости. Сами деньги цены не имеют. Вместо цены деньги обладают покупательной способностью, которая выражается в количестве товаров, которые можно на них купить.
Придавая форму цены другим товарам, сами деньги в условиях обращения полноценных металлических денег не имеют цены. Стоимость золота как денег выражается в потребительной стоимости других товаров. Поскольку золото обменивается на любые товары, его относительная стоимость получает бесконечный ряд выражений, в разнообразных товарах.
Стоимость золота, как и вся кого другого товара, определяется количеством общественно необходимого труда, затраченного на его производство. С ростом производительности труда количество труда, затрачиваемого на производство золота, изменяется. Поэтому стоимость золота не может быть величиной постоянной. Цены товаров при золотом обращении и свободном рыночном ценообразовании зависят от их собственной стоимости и от стоимости золота. При данной стоимости золота цены товаров изменяются прямо пропорционально их собственной стоимости; с увеличением стоимости данного товара повышается и его цена, с уменьшением стоимости она понижается. Если стоимость товаров остается прежней, а стоимость золота изменится, цены товаров изменяются обратно пропорционально стоимости денег: с повышением стоимости золота цены товаров понижаются, а с понижением они возрастают в условиях полноценного металлического обращения. История знает немало примеров, когда удешевление производства золота вызывало "революцию цен". Так, в 17-ом и первой половине 18-го в. открытия богатых месторождений золота и относительная легкость его добычи привели к общему снижению стоимости желтого металла, что вызвало в европейских странах значительный рост цен всех товаров, выраженных в золоте. Особенность функции денег как меры стоимости заключается в том, что ее выполняют действительные деньги (золото, серебро – обладающие самостоятельной стоимостью), которые выражают стоимость товаров идеально, т.е. в виде мысленно представленных денег. Как мера стоимости они служат для того, чтобы превращать стоимость бесконечно разнообразных товаров в цены, в мысленно представляемые количества золота и т.п. Мерой стоимости измеряются товары как стоимости; напротив, масштаб цен измеряет различные количества золота его количеством, а не стоимостью данного количества золота весом других его количеств. Получившая денежное выражение стоимость товаров проявляется в виде цены. Но так как различные товары обладают неодинаковой стоимостью, для сравнения цен в ходе развития меновых отношений государства стали устанавливать фиксированные масштабы цен, т.е. определенное количество золота и серебра принятые за денежную единицу. Функция меры стоимости отражает отношения товара к деньгам как всеобщему эквиваленту. Однако для определения цены товаров этого недостаточно. Необходим масштаб для сравнивания, то есть масштаб стоимости других товаров или масштаб цен. Масштаб цен определяется государством и служит для измерения и выражения цен всех товаров. Масштаб цен тем лучше выполняет свое назначение, чем реже изменяется его основа, т.е. единица масштаба. Специфика функции денег как меры стоимости состоит в том, что эту функцию они выполняют как мысленно представляемые идеальные деньги. Для того чтобы измерить стоимость товара в деньгах, нет необходимости иметь при себе единицу измеряемого товара и единицу измерителя, в отличии, например, от гирь в измерении веса.
Функция средства обращения Деньги были рождены торговлей и возникли, как техническое средство, облегчающее обмен товарами. Ведь без денег более или менее легко может состояться только прямой обмен, когда у каждого из партнёров есть то, что нужно другому. Но даже, если на рынок придут всего три человека, они могут и не договориться об обмене, если им не помогут деньги. В качестве посредника в процессе обращения товаров, деньги выполняют функцию средства обращения. Товарный обмен первоначально осуществлялся в форме непосредственного обмена товара на товар (Т - Т). Появление денег означает существенное изменение формы обмена: товар сначала продается за деньги, а затем на вырученные деньги товаропроизводитель покупает необходимые ему товары. Перемещая товары из рук в руки, доводя товары до потребителя, деньги непрерывно находятся в движении, переходя от одного лица к другому, связывая тем самым акты обмена в единый процесс обращения товаров. При товарном обращении роль посредника при обмене товаров выполняют деньги. Здесь товар проходит два изменения формы товарной стоимости: 1). товар продается за деньги, его стоимость из товарной формы превращается в денежную (Т - Д); 2). на вырученные деньги покупается товар, т.е. денежная форма стоимости превращается в товарную (Д - Т). Следовательно, товарное обращение имеет форму Т - Д - Т. В товарном обращении, где деньги играют роль посредника, акты купли и продажи обособляются, становятся самостоятельными, не совпадают во времени и пространстве. Товаропроизводитель имеет возможность продать товар сегодня, а купить другой товар лишь через день, неделю, месяц и т.д. Он может продавать его на одном рынке, купить нужный ему товар на другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают индивидуальные, временные и пространственные границы непосредственного обмена и способствуют развитию товарного обмена. С появлением денег противоречие процесса обмена не исчезает, а напротив, усиливается. Обладая деньгами как самостоятельной формой стоимости, товаропроизводитель использует их когда хочет и где хочет. За актом Т – Д может не последовать акт Д - Т, если продавец вообще воздержится от покупки. Но в таком случае какой-то третий производитель не сможет продать свой товар. Разрыв между продажей и куплей в одном из звеньев товарного обращения вызывает разрыв в рядедругих его звеньев. Превращение прямого обмена товаров в товарное обращение, связанное с функцией денег как средства обращения, создает, таким образом, возможность экономических кризисов. Функцию денег как средства обращения выполняют реальные деньги, не обязательно являющиеся полноценными, т.к. в процессе товарного обращения деньги выступают в роли мимолетного посредника, то они могут быть заменены знаками стоимости. Хотя для выполнения функции средства обращения деньги всегда должны быть в наличии, т.е. эту функцию могут выполнять лишь реально существующие деньги. Они должны обладать такими качествами, как портативность, прочность, однородность, делимость. Специфика данной функции накладывает отпечаток и на формы денег. Обладая в качестве денег всеобщей потребительной стоимостью, золото первоначально функционировало в обращении в форме слитков, которые принимались по весу. Развитие торговых отношений объективно привело к переходу от обращения золота к обращению золота в монетной форме. Обращение стершихся монет, когда возникло несоответствие в их собственном весе, создала объективные предпосылки для замены золотых монет (полноценных денег) знаками золота или знаками денег. В качестве таких выступали монеты, металлическое содержание которых определялось государством. Другой формой являются бумажные деньги. С развитием денежного обращения наряду с металлическими деньгами получили хождение бумажные деньги.
Бумажные деньги - новая форма денег. По своей экономической природе они представляют знаки действительных денег - золота, являются его заменителем в функции средства обращения. Бумажные деньги не устраняют, а наоборот, предполагают наличие действительных денег. Необходимо только, чтобы денежные знаки обладали общественной значимостью. Бумажные знаки стоимости выпускаются государством, которое придает им принудительный курс в законодательном порядке, они имеют законную платежную силу в границах данного государства.
Деньги как мера стоимости и как средство обращения образуют единство противоположностей. Одна функция предполагает другую. При металлическом обращении деньги не могли бы выполнять функцию меры стоимости, если бы они не функционировали в качестве реального средства обмена. Но металлические полноценные деньги не являлись бы средством обращения, если бы они не были общепризнанной мерой стоимости всех товаров.
Функция средства накопления. Удивительное свойство денег как средства накопления - их способность победить - или, во всяком случае, обмануть само время. Действительно, деньги дают возможность сохранить часть полученной прибыли на будущее, как бы законсервировать их до тех пор, пока они не потребуются. Конечно, с той же целью доходы можно вложить и в покупку какого-нибудь долговечного товара, например, дома, земельного участка или произведения искусства. Ведь при необходимости их можно продать и получить на руку наличные деньги. Но перед этими формами сбережения деньги имеют значительное преимущество - они более ликвидные. Поэтому сбережение денег как таковых в принципе наиболее удобно, поскольку денежные сбережения могут быть использованы немедленно. Правда, время пытается отобрать у денег это их чудесное свойство, используя подверженность денег "тяжелой болезни" - инфляции. Деньги являются всеобщим воплощением общественного богатства - этим объясняется стремление к их накоплению. Если деньги временно извлекаются из обращения и находятся у товаропроизводителей, т.е. продажа одного товара не сопровождается покупкой другого товара, то в этом случае деньги выполняют функцию образования сокровищ, накоплений и сбережений. Функция денег как средства накопления непосредственно вытекает из двух функций. Как мера стоимости деньги должны быть полноценными, хотя и идеальными. Средством обращения служат реальные, хотя и неполноценные деньги. Для денег как для меры стоимости безразлично их количество, для денег как средства обращения безразлична их вещественность. Деньги в своей третьей функции выступают одновременно полноценными и реальными, для них существенна численность их определенной вещественной массы. В качестве средства накопления деньги имеют самостоятельное существование вне сферы обращения, выступая представителем всеобщего богатства. Денежная форма как особый товар может быть превращена в форму предметов роскоши. В докапиталистических общественных формациях существовало накопление богатства в виде простого скопления денег, когда извлеченное из обращения золото, серебро хранилось в сундуках. Такая форма накопления не способствовала экономическому развитию. Тем не менее функция сокровища в форме накопления денег сохраняется и при капитализме, т.к. является необходимым условием регулярного возобновления воспроизводства. Изъятие денег на определенный период из сферы обращения с целью их накопления обусловлено процессом производства и реализации товаров. Для покупки средств производства и предметов потребления товаропроизводитель должен предварительно накопить деньги. Амортизация средств производства начисляется на каждую партию производимых товаров и включается в их цену, составляя часть выручки от реализации товара. Фактическое же использование этой выручки для приобретения новых взамен амортизированных средств производства происходит через определенный период времени, в течение которого соответствующие суммы откладываются, накапливаются. По мере развития товарного производства и роста власти денег в современном обществе усиливаются стимулы к их накоплению. В условиях обращения металлических денег сокровище выполняло роль стихийного регулятора денежного обращения. Если масштабы производства и товарного обращения расширялись, то металлические деньги, находившиеся в форме сокровища, поступали на рынок для покупки товаров, т. е. выполняли функцию средства обращения. Если производство и обращение товаров сокращались, часть денег, ставшая излишней в сфере обращения, превращалась в сокровище. Поэтому при обращении полноценных металлических денег на рынке всегда находилось приблизительно такое количество денег, которое было необходимо для реализации цен товаров, выброшенных на рынок. В условиях современного общества функция денег как сокровища имеет ряд особенностей. Она перестала выполнять роль стихийного регулятора денежной массы в обращении. Это обусловлено тем, что при обращении неразменных денежных знаков золото не может автоматически перейти из сокровища в обращение и обратно, как это было при золотом стандарте. Однако золото продолжает выполнять функцию сокровища, как государственного, так и индивидуального. Золото рассматривают как надежную гарантию сбережений, и кроме того, золотые запасы обеспечивают доверие к национальным валютам, используемым в настоящее время в международных платежах. С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения средством накопления становятся кредитные деньги. Кредитные деньги по своей природе не являются сокровищем, но они, обладают представительной стоимостью мобилизуют временно свободные доходы и накопления и превращают их в ссудный капитал, т.е. участвуют в осуществлении расширенного воспроизводства.
Функция средства платежа. Благодаря разделению продажи и платежа деньги стали выступать в новой функции - функции средства платежа. Деньги, выполняющие функцию средств платежа, предстают в качественном новом единстве. Они функционируют, во-первых, как мера стоимости при определении цены товара; во вторых, как идеальное покупательское средство. В этом новом единстве функции денег приобретают иное предназначение. Они выступают "не как средство обращения, не как всего лишь переходящая и посредствующая форма обмена веществ, а как индивидуальное бытие меновой стоимости как абсолютный товар". Функция денег как средство платежа возникла в связи с развитием кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. К моменту появления товаровладельца на рынке потенциальные покупатели могут не иметь наличных денег вследствие неодинаковой продолжительности периодов производства различных товаров, сезонного характера их производства и сбыта. Поэтому возникает необходимость купли-продажи в кредит, т.е. отсроченной уплаты денег. В этом случае средство обращения служат не сами деньги, а выраженные в них договорные обязательства. В результате такой сделки один товаропроизводитель становится кредитором, а другой должником. Последний, получив товар, дает взамен кредитору письменное долговое обязательство, удостоверяющее, что он обязуется уплатить сумму к определенному сроку. С наступлением срока должник уплачивает эту сумму кредитору, а кредитор возвращает ему выданное обязательство. При погашении долгового обязательства деньги выполняют функцию средства платежа.
Следует заметить, что функция денег как средство платежа находится с рассмотренными ранее функциями в неразрывной связи. В качестве средства платежа деньги могут быть использованы только при условиях их функционирования как меры стоимости и средства обращения. Накопление денег в качестве сокровища - также необходимо условие функционирования их как платежного средства.
В условиях развитого товарного хозяйства деньги в данной функции объединяют многих товаропроизводителей, в связи с чем разрыв одного звена в цепи платежей ведет к банкротству других товаровладельцев. К моменту истечения срока долговых обязательств заемщик может оказаться неплатежеспособным, т.к. многие товаровладельцы покупают друг у друга товары в кредит, неплатежеспособность одного из них неизбежно вызывает неплатежеспособность остальных, т.е. возникает опасность разрыва в цепи выполнения долговых обязательств, что ведет к развитию кризисных явлений. Чтобы избежать этого во многих странах вводится система предуведоми тельных платежей т.е. автоматически на счет клиента зачисляются заработная плата, пенсии и другие выплаты, а также списываются со счета налоги, коммунальные выплаты и другие взносы. Ускорению платежей, сокращению издержек и повышению рентабельности предприятия способствовало введение в платежный оборот электронных денег. Особенно быстрыми темпами эта система внедрялась в механизм платежных отношений США, основными элементами которой являются автоматизированные платежные палаты, система автоматизированного кассира и система терминалов, установленных в пунктах покупки. На базе электронных денег и возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный товарооборот и сферу услуг; служат средством расчетов, замещающими наличные деньги и чеки, а также инструментом кредита, позволяющим владельцу получить краткосрочную ссуду деньгами или в форме отсрочки платежа. Использование кредитных карточек является стимулом к реализации товаров и устранении кризисных явлений экономики. Таким образом, из четырех функций денег, функция средства обмена, является наиболее существенной и характеристикой. Функцию средства сохранения стоимости деньги должны выполнять для того, чтобы они продолжали использоваться в качестве средства обмена. Быть единицей счета или мерой отложенных платежей не является обязательной функцией денег, но обычно они выполняют и эти функции. Однако в странах с нарастающими темпами инфляции деньги обычно перестают использоваться для этих двух целей.
Функция мировых денег. Развитие товарного производства и выход товарного обмена за пределы национальных границ явились материальной предпосылкой появление этой функции денег. И если внутри отдельной страны могут обращаться не только полноценные, но и неполноценные деньги, то на мировом рынке знаки стоимости, обязательные к приему в рамках отдельного государства, теряют силу. Парижским соглашением 1867 года единственной формой мировых денег был признано золото. Функциями мировых денег исторически и логически опирается на все предыдущие функции денег, мировые деньги служат: всеобщим платежным средством; всеобщим покупательским средством; материализацией общественного богатства. В качестве международного платежного средства мировые деньги выступают при широком использовании международного кредита, когда создается ситуация, при которой объем платежей страны за границу не превышает объем поступления из-за границы. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными. Каждая страна нуждается в известном запасе золота для международных платежей, при уплате военных контрибуции, предоставлении кредитов, займов. В этом случае деньги выступают в качестве материализации общественного богатства, т.е. являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую. По мере развития товарного обмена полноценные деньги превращаются в знаки стоимости. В условиях быстро развивающихся общественных связей и развитой организации денежной системы происходит отход денежных средств обращения и платежа от металлической основы: бумажные и кредитные деньги перестают размениваться на золото. Т.к. существовала тенденция к ограничению международных расчетов золотом, а мировой банкноты не было, то место золота заняли ведущие национальные банкноты капиталистических стран, главным образом, доллар США и английский фунт стерлингов. Первое международное соглашение было подписано в Генуе в 1922 году, когда эти валюты были объявлены эквивалентами золота и внесены в международный оборот. 1970 году в целях увеличения международной ликвидности и замены национальных валют международной денежной единицей Совет управляющих Международного Валютного Фонда утвердил план создания нового вида ликвидных средств - специальных прав заимствования - СДР. Первоначально в 70-х годах в единице СДР было установлено фиксированное золотое содержание. С 1.07.74 г. стоимость единицы СДР стала определяться на основе средневзвешенного курса 16 валют ведущих капиталистических стран, доля внешней торговли которых составила не менее 1% объема мировой торговли. С 1.01.81 г. число валют в "валютной корзине" СДР было сокращено до 5, после чего ее состав пересматривается раз в 5 лет. В марте 1979 года была введена новая региональная международная денежная единица используемая странами - членами Европейской валютной системы (ЕВС) - ЭКЮ. Создание ЭКЮ обусловлено развитием западноевропейской валютной интеграции и стремлением стран-участниц ЕЭС противопоставить доллару США европейскую валюту, с 1.01.199 года была введена «евро». Таким образом эволюция функции мировых денег в своеобразной форме повторяет путь, пройденный национальными деньгами. Но существует тенденция к сохранению сросшегося с золотом всеобщего эквивалента, т.к. драгоценный металл продолжает играть роль денег в функции сокровища в качестве страхового фонда. [6] Виды денег. Всеобщий закон экономии времени предопределяет эволюцию форм денег. Форма денег - осуществленная в определенном типе всеобщего эквивалента меновая ст-ть, которая в соответствии обеспечивала устойчивость обращения товара. В процессе эволюции сложились 4 формы денег: 1. Товарная. сущность – к-л наиб. употребляемый товар в данном регионе выполнял роль всеобщего эквивалента, его выделению предшествовала длительная эволюция (эволюц. конц. происх. денег). Маркс в «Капитале» рассматривает 4 формы выделения ст-ти в процессе обмена: 1. простая (случайная) хА=уВ (х-кол-во товара А, у-кол-во товара В) 2. развернутая хА=уВ, zQ, mC,…(появляется больше товаров для обмена) 3. всеобщий эквивалент хА={уВ, zQ, mC 4. метал. деньги. В наст. вр. товарная форма денег проявляется в критических ситуациях. 2. Металлистическая возникла, когда человек научился выплавлять металлы (медь, серебро, золото). Сначала были слитки определенного веса, затем появились монеты с номиналом и др. атрибутами. монетная форма денег существовала до 19в.
Достоинства: явл-ся сокровищами (внутр. ст-ть = рын. ст-ти), саморегуляция ден. отношений, отсутствие инфляции, можно использовать во внешн. торговле Недостатки: их кол-во невозможно быстро увеличить, их объем заранее ограничен, затраты на их пр-во велики, в процессе длит. обращения стираются, а номинал остается прежний, сознательная порча мет. денег.
3. Бумажная. В 18в. в период промышл. рев-ции в Европе резко возрастает объем пр-ва и товарооборот. Осн. стан-ся расшир. пр-во, что постоянно требует доп. кол-ва денег. Метал. деньги перестают выполнять свои функции и заменяются на бумажные. +: возможность выпуска в необх. кол-ве для товарооборота в данное время, меньше затраты, легкий способ пр-ва, удобство, небольшой вес, любой масштаб. -: возможность их обесценения (V денег > товарной массы), исчезает саморегуляция ден. обращения, возрастает роль гос-ва в управлении и регулир. ден. массы, гос-во монопольно распоряжается и орг-ет ден. обращении, углубляется регулир. межгос-х отношений. 4. Кредитная Осн. причина возникновения кредитных денег – развитие капитала, т.е. овладение капиталом, самим процессом пр-ва, расширение коммерческого и банковского кредита, всеобщий хар-р товарного пр-ва. Кред. деньги выполняют функцию платежа. Кредит возник на основе пр-ва. Осн. отличие кред. денег от предшествующих – они возникли из сферы пр-ва, тогда как другие произошли в рез-те развития и совершенствования процесса обмена. Кредитные деньги не однородны: в процессе своей эволюции они имели след. формы: вексель, банкнота, чек, электронные деньги. Выделяют 5 типов денег по нат. свойствам денежного товара: 1.Товарно-счетный (товарные денеги: орудие труда, скот, рабы, украшения и др.) 2. Товарно-весовой (малопортящиеся продукты раст. происхождения, лес. первостепенное значение приобретают такие качества как собств. вес, делимость, т.е. в них впервые появляется весовой масштаб цен). 3. Метало-чеканный (металлические деньги в виде монет). 4. Эмиссионный (все виды знаков ст-ти, представленных на спец. бумаге с определенной атрибутикой). 5. Депозитно-электронный (банк. депозиты, кред. карточки, электронные деньги). Деньги бывают: - полноценные - если товар из которого они изготовлены имеют одну и ту же стоимость в сфере накопления как в кач-ве денег, так и в кач-ве богатства (Ag. Au) - неполноценные - деньги, покупательная ст-ть которых превышает внутр. ст-ть товара, выступающую носителем дене. отношений. Виды кредитных денег. Вексель возник в глубокой древности и сначала был долговой распиской, а как кредитная форма денег сложился при развитии капитала: Вексельная форма расчетов – расчеты между поставщиком и плательщиком за товары (услуги) с отсрочкой платежа (коммерч. кредит на основе спец. док-та – векселя) Вексель – безусловное письменное долговое обяз-во строго установленной законом формы, дающее его владельцу (векселедержателю) бесспорное право по наступлении срока требовать т должника платы обозначенной в векселе ден. суммы. Простой вексель (соло)- письменное обязательство должника об уплате суммы долга через определенный срок. Переводной вексель (тратта) - приказ кредитора должнику об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок 3-му лицу. Переводной вексель в кач-ве орудия платежа передается 3-му лицу по ср-вом передаточной надписи - индоссамента. Если на векселе не хватает места, то к нему присоединяется добавочный лист – аллонж. Переводной вексель обязательно д.б. акцептован плательщиком, т.е. должник дает согласие на оплату в установленный срок. Аваль - вексельное поручительство, гарантия данная 3-м лицом (банком).С этого времени обяз-во по векселю несет авалист – лицо, выдавшее аваль. Оплата по авалю м/б частичная или полностью по договоренности с партнером. Обязат. реквизиты векселя: нимен. док-та – «вексель», дата и место составления векселя, обещание уплатить определ. ден. сумму, сумма, срок и место платежа, имя того, кому (в простом) или по приказу кого (в переводном) должен быть совершен платеж, имя и адрес плательщика (в переводном), имя и подпись векселедателя. Векселя в обращении могут выпускать: ком.банки, ФПГ и др. фин. организации, юр. лица, имеющие лицензию на этот вид деятельности. Виды векселей: 1. по эмитенту (субъект, выпускающий вексель) - казначейские векселя - гос-во - частные векселя - юр. и дееспособные физ. лица 2. по обслуживаемым сделкам - фин. операции - фин. векселя (для взаимозачетов): банковские (гарантия банка), дружеские, дутые (бронзовые) - тов. сделки - ком. векселя 3. по субъекту производящему оплату - простой вексель - оплачивает векселедатель - переводной вексель – оплачивает посредник (3-е лицо) Преимущества: комерч. кредит (возможность отсрочки платежа путем оформления кредитных обяз-в), абстрактность векселя (на нем не указывается вид сделки), бесспорность (обязательность оплаты), обращаемость (временная замена денег) Недостатки: необходимость гарантии, ограниченная сфера применения (комерч. только в опт. торговле), необходимость расчета нал. деньгами Нормативные док-ты: 1930г – на Женевской конференции «Единообразный вексельный закон», 1937г. - Постановление ЦИК и СНК «Положение о простом и переводном векселе», 11.03.97г. ФЗ «О переводном и простом векселе» от.№48-ФЗ. ФЗ включает 2 раздела: 1 - «О переводном векселе», 2 - «О простом векселе», в кот. содержится информация о составлении и о форме векселя. об индоссаменте, об акцепте, об авале, о платеже и его сроке, об иске в случае неакцепта или неплатежа, о посредничестве, о множестве экземпляров и копиях, об изменениях, о давности. Пластиковые карточки, их эк-кая сущность, классификация карточек. В начале 20в. произошла 1-я НТР (открытие элект-ва, телеграф, телефон, ж/д, авто), в результате которого резко выросли V пр-ва,> ПТ, > товарооборот, возникли новые формы организации пр-ва – монополии. Следовательно, возросшему товарообороту требовались все увел-ся количество ден. средств. Чеки перестали справляться с новым V, обрабатывались чеки клерками в ком. банках, клерки не успевали обрабатывать, руководство банков > количество клерков, недовольств и в итоге эффективность работы банков падала, затраты >. Это противоречие было разрешено на основе 2-й НТР (сер. 50г. в основе развития электроники, атомн. энергия, выход в космос, развитие органич. химии). Развитие электроники – в основе создания электронных денег. В настоящее время используются разнообразные виды электронных денег: элект. переводы, б/н расчеты, элект. карточки (пластиковые). На базе электрон. денег возникли пластиковые карточки, кот. способствуют сокращению платежей нал. деньгами, обслуживая розничный торговый оборот и сферу услуг, служат ср-вом расчетов, замещающим наличные деньги и чеки, а т.ж. одновременно инструментом кредита, позволяющим получить краткосрочную ссуду деньгами или в форме отсрочки платежа.
Значение пластиковых карточек в том, что их применение сужает сферу использ-я нал. денег и чеков, является мощным стимулом реализации товаров и устранения кризисных явлений в эк-ке. Пластиковые карточки подразделяются: 1. Кредитные - по ним можно приобрести товары или услуги на сумму большую, чем есть на счете
2. Дебетные – имеют магнитную полоску, на кот. закодирована сумма счета клиента, что не позволяет оплачивать покупки при отсутствии денег на счете: - карточки для банк. автоматов – по ним можно получить наличные деньги - карточки для терминалов в торговых точках (терминал – рабочее место продавца-оператора, на товаре магнитные насечки, которые считываются и тем самым производится состав. По сферам применения: - торговые карточки ( наиб. уд. вес) - карточки туризма - карточки развлечений - для заправки бензином 4. По признаку субъекта (кто их приобретает): - идивидуальные - корпоративные (бизнес, клубные) 5. Карточки региональных систем 6. Карточки объединенных систем Экономич. карточки равнозначны чеку Преимущества: Б/н расчет, быстрый расчет, можно осуществлять интеграцию Недостатки: Зависимость от созданных техногенных средств В РФ развития электронных денег происходит быстро, но не хватает средств для этих технологий. Недост-ая закон-я база для функционирования. Теории денег и их эволюция. Связь денег с производством замечена давно. Деньги, как мы отмечали, являются важным элементом любой экономической системы, содействующих функционированию экономики. В зависимости прежде всего от оценки роли денег и денежной системы в развитии экономики существуют различные теории денег. Эти теории возникают, по­лучают подтверждение и какое-то время господствуют. Однако некоторые из них, на­против, не получают распространения, поскольку практика не подтверждает, а то и просто опровергает их. Различают три основные теории денег - металлическую, номиналистическую и ко­личественную. Металлическая теория денег. Данная теория возникла в Англии в период первона­чального накопления капитала в XVI-XVII вв. Одним из основателей металлической теории был У. Стаффорд (1554-1612). Для металлической теории денег было харак­терно отождествление богатства общества с драгоценными металлами, которым припи­сывалось монопольное выполнение всех функций денег. Сторонники этой теории не видели необходимости и закономерности замены полноценных денег бумажными, по­этому позднее они выступали против бумажных денег, не разменных на металл. Номиналистическая теория денег. Первыми представителями этой теории были англичане Дж. Беркли (1685-1753) и Дж. Стюарт (1712-1780). В основе их теории ле­жали два следующих положения. Во-первых, деньги создаются государством, и, во-вторых, стоимость денег определяется их номиналом. Основной ошибкой пред­ставителей номинализма является положение о том, что стоимость денег определяется государством. Тем самым они отрицают трудовую теорию стоимости и товарную при­роду денег. Дальнейшее развитие этой теории приходится на конец XIX - начало XX в. Наибо­лее известным представителем номинализма был немецкий экономист Г. Кнапп (1842-1926). По его мнению, деньги имеют покупательную способность, которую придает им государство. Г. Кнапп основывал свою теорию не на полноценных монетах, а на бу­мажных деньгах. При анализе денежной массы он учитывал лишь государственные ка­значейские билеты (бумажные деньги) и разменные монеты, исключая из нее кредит­ные деньги (векселя, банкноты, чеки). Главная ошибка номиналистов состояла в том, что, оторвав бумажные деньги от зо­лота и от стоимости товара, они наделяли их "стоимостью", "покупательной силой" путем акта государственного законодательства. Положения номиналистической теории были применены в экономической политике Германии, которая широко использовала эмиссию денег в годы первой мировой войны. Период гиперинфляции в Германии в 20-х годах окончательно опроверг концепцию номинализма в теориях денег. Количественная теория денег. Основоположником количественной теории денег был французский экономист Ж. Боден (1530-1596). Дальнейшее развитие эта теория получила в трудах англичан Д. Юма (1711-1776) и Дж. Милля (1773-1836), а также француза Ш. Монтескье (1689-1755). Д. Юм, пытаясь установить причинную и про­порциональную связь между приливом благородных металлов из Америки и ростом цен в XVI-XVII вв., выдвинул тезис: "Стоимость денег определяется их количеством". Сто­ронники этой теории видели в деньгах только средство обращения. Они ошибочно ут­верждали, что в процессе обращения в результате столкновения денежной и товарной масс якобы устанавливаются цены и определяется стоимость денег. Основы современной количественной теории денег были заложены американским экономистом и математиком Ирвингом Фишером (1867-1947). И. Фишер отрицал тру­довую стоимость и исходил из "покупательной силы денег". Он выделял шесть факто­ров, от которых зависит эта "покупательная сила денег": 1) количество наличных денег в обращении; 2) скорость обращения денег; 3) средневзвешенный уровень цен; 4) ко­личество товаров; 5) сумма банковских депозитов; 6) скорость депозитно-чекового об­ращения. Современная количественная теория денег, изучая макроэкономические модели и общие соотношения между массой товаров и уровнем цен, утверждает, что в основе изменения уровня цен лежит главным образом динамика номинальной денежной массы. Она выдвигает соответствующие практические рекомендации по стабилизации эконо­мики с помощью контроля над денежной массой. Разновидностью количественной теории денег является монетаризм. Монетаризм - экономическая теория, в соответствии с которой денежная масса, находящаяся в обращении, И1рает определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики. Основоположником монетаризма является создатель чикаг­ской школы, лауреат Нобелевской премии 1976 г. М. Фридмен. Монетаризм возник в 50-е годы. Монетаристский подход к управлению экономикой широко использовался в США, Великобритании, ФРГ и других странах в период преодоления стагфляции 70-х - начала 80-х годов, а также в начале 90-х годов при переходе к рыночной эконо­мике в России. Вершиной теоретических разработок монетаризма стали концепция стабилизации американской экономики и известная "рейганомика", реализация которых помогла США ослабить инфляцию и укрепить доллар. После кейнсианства концепции чикаг­ской школы стали вторым примером эффективного использования экономической тео­рии в экономической практике США. В соответствии с монетаристской концепцией современные рыночные отношения представляют собой устойчивую, саморегулируемую систему, обеспечивающую эконо­мическую эффективность. Важно также, что вмешательство государства в развитие экономики желательно и неизбежно, но не с целью корректировки рыночных механиз­мов кейнсианскими методами регулирования совокупного спроса, а для создания ус­ловий активизации конкурентных сил рынка при помощи рациональной денежной политики. В зависимости от реакции рынка на манипулирование денежной массой Фридмен и его последователи рассматривают две модели - краткосрочную и долго­срочную. В краткосрочном плане увеличение денежной массы ведет к понижению процент­ных ставок и расширению спроса, сокращению безработицы. Однако если увеличение предложения денег повторяется неоднократно в течение длительного времени, то про­исходит интенсификация инвестиционного процесса. Это стимулирует рост объемов производства, продаж, доходов и спроса на деньги, что повышает ставку процента. Долгосрочный эффект такой политики - разрыв связи между движением нормы про­цента, изменением спроса на деньги и их предложением. Условием долгосрочного равновесия денежного рынка монетаризм считает соблюде­ние основного денежного закона, устанавливающего связь между долгосрочным темпом роста предложения денег и долгосрочным темпом роста реального продукта:
m = у + i, где m - долгосрочный темп роста предложения денег; у - долгосрочный темп роста реального продукта; i - темп ожидаемой инфляции (контролируемый государством темп роста цен). Цель долгосрочной денежной политики - стабилизация инфляции и превращение ее в полностью прогнозируемую. С позиций монетаризма такая экономическая политика, ориентирующаяся не на краткосрочные изменения хозяйственной конъюнктуры, а на долгосрочные тенденции, наилучшим образом содействует поддержанию оптимальных темпов экономического роста. В настоящее время монетаризм уже не является полным антиподом кейнсианской концепции развития экономики. Сегодня существует некий кеинсианско-неоклассический синтез - самостоятельная теоретическая модель, аккумулирующая элементы обеих экономических теории.
С того времени, как утвердилась бумаж. ден. сист. важнейшей проблемой стало определение кол-ва денег, необходимых в дан. вр. для обращения, т.к. саморегуляции ден. обращения уже не существовало. Сл-но ур-ние ден. обращения должно начинаться с определения объема ден. массы. С к. 19в. до формирования кейнсианства господствующей макроэк-кой теорией. была простая (грубая) кол-ная теория денег, согласно кот. абс. уровень цен определяется предложением номинальных денежных остатков. «Ст-ть денег опред-ся их кол-вом». Она рассматривает такие вопросы как взаимосвязь V денег и уровня цен, фак-ры, влияющие на уровень цен, норму %, предложение и спрос на деньги. Но ден. рынок рассматривался во взаимосвязи с товарн. рынками. Наиб. известность получило ур-ние Фишера: MV=PQ (M-ден. масса,V-скорость оборота ден.ед., P-цены, Q-кол-во товаров, MV-объем ден. массы, PQ- объем тов. массы, т.е. кол-во денег в обращении * на число их оборотов в активах купли-продажи = совокупному V ден. ср-в израсходованных в эк-ке в течение года.). Эта теория называется «простая» (грубая), т.к. в ур-нии исп-ют агрегированные показатели. «-» расчет получается приблизительный, грубый, велика погрешность, т.к. на укрупненные показ-ли влияют множество первичных показателей и невозможно точно выявить их влияние на цену конкретного фактора. «+» простота расчета, можно быстро определить величину M=PQ/V, а т.ж. любую др. величину при наличии стат. данных (при V и Q=const). Деньги – ср-во обращ. и платежа До появления теории Фридмана появилась кембриджская кол-ная т/д (теория «кассовых остатков»), разработ. Маршалом, Пигу, Кейнсом, Патинкин. В этой теории исходным положением является понятие ден. ср-в или кассовых остатков (нал. деньги и остатки на тек/сч), которые находятся непосредственно у уч-ков хоз. процесса (фирм, физ. лиц). Отличие этого подхода от теории Фишера в том, что ден. масса рассматр-ся не укреплено на макроуровне, а на микроуровне, т.е. на уровне фирмы По этой теории деньги, имеющиеся в хоз-ве разделяются на части: потребляемую в наст. вр. и сберегаемую (накапливаемую). Из касс. остатков образуется фонд потребления, страх. фонд и фонд на инвестирование. Пигу ввел понятие «ресурс сбережения» («титул собственности»): зол. монеты, банкноты, чеки, депозиты. Au считалось деньгами и еще не было жесткого деления денежной массы на М1, М2, М3. Считалось, что в кассовых остатках участвуют 2 основные функции денег: средства обращения и средства накопления. M=RPQ (М- ден. масса, P – уровень цен, Q – товарн. масса, К - - доля год. доходов лиц и фирм, кот. они готовы держать в ден. форме, т.е. хотят сохранить). Деньги – ср-во обращ, платежа, накопления. Современная кол-ная теория денег возникла во 2пол.20в. Ее создатель Милтон Фридман (1956г. «Кол-ная теория денег новая формулировка») Гл. внимание в этой работе уделено проблеме спроса на деньги. Теория основана на принципе: «спрос на деньги отд. лица ограничивается суммой имеющихся у него ресурсов и определяется по средством уравнивания выгоды, получаемой от запаса денег и дохода, приносимого альтернативными активами». Фридман вывел функцию спроса на номинальные ден. остатки: Мд=Рf(rb,rа,Po,h,y,u .) (Мд- планируемый спрос на номинальные ден. остатки, Р - цены, f - функция, rb- норма % по облигациям, rа- рын.цена дохода по акциям, Ро- темп изм. ур-ня цен, h- человеч. капитал (возможности субъекта: активы, кот. он располагает), у- планир. доход, u- комплексная переменная величина, учитывает спрос, предложение, моду в данное время, считается опосредованно путем соц. опросов). Ур-ние Фридмана выражает ту же закономерность(взаимосвязь количества денег М и цену Р), что и Фишера и Перу, однако оно явл-ся более точным, т.к. учитывает переменные величины делового хар-ра, влияющие на количество денег. Поэтому на его основе можно осуществлять факторный анализ, т.е. влияние каждого из факторов на величину цен и объем ден. массы, что дает возможность конкрет. принятия решений в осущ. стратегии. Роль денег в рын. эк-ке: 1. связующее звено между товаропроизводителями 2. явл-ся капиталом (самовозрастающей ст-тью 3. с их помощью происходит перераспределение НД ч/з гос. бюджет, налоги, займы, инфляцию 4. объект ден-кред. регулир-я эк-ки, направленное на сдерживание роста ден. массы, ВНП Денежный оборот, денежное обращение Ден. оборот – совокупность всех платежей, осуществляемых при ден. отношениях в данный период времени. По структуре ден. оборот подразделяется на 1. товарный ден. оборот связан с пр-вом и реализацией товаров, работ, услуг, т.е. со сделками (куплей-продажей) 2. нетоварный ден. оборот включает в себя: - выдача з/п, стипендий, пенсий и др. - платежи по налогам и др. обязат. взносам - использование ден. фондов внутри п/п (аморт-ные, резервные, развития, потребления) - платежи населения за транспорт, связь, ЖК услуги - движение ссудного фонда ц.б., их получение и возврат - использование и расходование бюдж. ср-в По хар-ру ден. оборот подразделяется: 1. Наличный – осущ-ся с помощью монет, бумажных денег 2. Безналичный - осущ-ся с помощью записей в док-тах и книгах (в РФ 60-70%) Ден. оборот – совокупность ден. платежей, совершаемых в безналичн. форме или при помощи наличных денег в товарной или нетоварной сферах на конкретный момент времени. Ден. обращение – процесс непрерывного движения денег в сфере обращения, их функционирование в кач-ве ср-ва обращения и платежа. Возникнув с появлением денег ден. обращение монополизируется гос-вом с целью регулир-я на основании знаний объективных эк-ких законов и законов ден. обращения. Закон денежного обращения Закононы ден. обращ. рассматривались многими авторами (первоначально – классики, Рикардо). По Марксу Кд= ∑Цт/Со= (ТЦ-Кр+П-ВП)/Со (Кд- кол-во денег, Цт- цена товара, Со- скорость оборота ден. ед., Тц- товары, подлежащие реализации, Кр- товары проданные в кредит, П- платежи, срок погашения по которым наступил, ВП- взаимопогашающиеся платежи)
Эти же взаимосвязи рассматривал Фишер (MV=PQ) и Фридмен (M=KPY K-отношение ден. запаса к доходу, P-индекс цен, Y-НД в неизменных ценах). Необходимость познания законов ден. обращения существовала с началом развития капитала. При различных ден. системах механизм действия и взаимосвязи цен и кол-ва денег отличаются:
- при метал. ден. обращении происходит саморегулир-е ден. массы - при номиналистич. бумажном ден. обращении саморегуляция отсутствует и в процессе обращения могут сложиться 3 ситуации: 1. V ден. массы = V товарн. массы (равновесие) 2. V ден. массы > V товарн. массы (> нормы резервов, > % по кредитам, бумаж. деньги обесцениваются, > % инфл.) 3. V ден. массы перепр-во, неплатежи) Сл-но при номиналистич. ден. системе необходимо постоянное регулир-е ден. обращения гос-вом (осущ-ся ЦБР и Минфином) З-н состоит в том, чтобы опр-ть, какое кол-во д-г требуется для норм-го функц-ния эк-ки (гос-ва). Д-г должно быть столько, чтобы хватало на потребности не больше, не меньше. Способы реализации закона: 1. при золотых деньгах опр-лось кол-во денег стихийно, при помощи ф-ции образ-я сокровищ. «Лишние» д-ги оседали в сокровищице и не переполняли каналы денежного обр-я. 2. при бумаж-х и разменных кред-х д-гах: кол-во д-г зависило только от величины золотого запаса гос-ва. 3. неразменные кредитные д-ги (бумажные): кол-во д-г в обр-ии не зависит на прямую не от величины золотого запаса гос-ва, не от выпуска товарной продукции. Возникает вопрос о критерии достаточности денеж.массы. Сумма цен.товаров тов.прд.в кредит платежи за товары прод. Взаимопогош. ранее в кредит платежи СЦТ – К + П + ВП К.Д. =------------------------------------------------------- С Скорость обр-я д-г С – кол-во оборотов, соверш-х ден-ой единицей в течении года. mV = PQ P – ср.ур-нь цен m – ден.масса V – ск-ть обр-я Q – реальный объем произв-ва, выраж-е в натур-х едини-х. PQ m = --------- V PQ – простой продукт. PQ = ВВП или ВНП. ВВП частное от деления Д.М =--------- - ВВП на V V Монетарное (денежное) правило Фридмана: в растущей эк-ке происходит автоматический рост ден. массы в обращении на 3-4% в год относительно роста ВНП. (прирост ден. массы путем эмиссии -> увелич. товарн. спроса, динамика цен -> изм. ср. нормы Пр -> рост PQ, ВНП) Денежная масса, её структура Денежная масса – совокупность покупательных и платежных ср-в. обслуживающих хоз. оборот и принадлежащих физ.л., п/п., гос-ву. Для анализа кол-ных изменений ден. обращения на опред. дату и за опред. период, для регулир. темпов роста и объема ден. массы используются разл. показатели (ден. агрегаты). Ден. агрегаты – виды денег и ден. ср-в, кот. отличаются др. от др. по степени ликвидности. 5 видов ден. агрегатов: Мо (нал. деньги), М1 ( Мо + ср-ва на счетах в банках), М2 ( М1 + срочные вклады в банках), М3 (М2 + гос. ц/б), М4 (все виды денег и ден. р-в). Чтобы ден. обращение не нарушалось ден. агрегаты должны находиться в определенном равновесии: М2+М3>М1 (безнал.>нал.) Структура ден. массы в РФ в 2000г. след.: М0=30%, М1=96%, М2=99%, М3=99,5% (агрегат М4 в РФ не используются) Анализ структуры и динамики ден. массы имеет важное значение при выработке ЦБР ден-кред. политики. Кол-во денег, необходимых для обр-я, стало важным, когда они перестали сами себя регулировать, т.е. появ-сь бумажные д-ги. Денежная масса-вая совокуп-ть покуп-х и платежных средств гос-ва. В советское время было принято выделить: наличные и безналичные. На западе использ-ся категория «денежные агрегаты» - это сист-ма показателей денеж-го обращения, основанная на разграничении ликвидности денежных активов, каторая в этих агрегатах, убыва-ет с возрастанием порядков-го «№» самого агрегата. М0 = наличн-е Д-ги в об-нии. М1 = М0 + средства на расчетных и текущих счетах + вклады до востребования. М2 = М1 + срочные вклады в Сбербанке и коммерч-е. М3 = М2 + гос.ценные бумаги. М4 = + иностра-ая валюта на счетах резидентов. М5 = + -//- нерезидентов. М6 = М7 = М0 на западе отсутствует, т.к. наличные д-ги состав-ют 5% от всего денеж-го обр-я, а в РФ = 50%. Нет ср-ва на рассч-х счетах использ-ся чековые вклады вместо вкл-в до востре-я à мелкие вклады до 10 тыс. $. Вывод: денеж-е агрегаты разделили деньги по их ф-ям. М0 = ср-во обращения. М1 - + ф-я платежа. М2 - + ф-я накопления начин-ет чувствоватся. М3 - + ф-я накопления. В послед-х - + ф-я мир-х д-г начинает проявл-ся. Данная методика с трудом адаптируется в современной действит-ти РФ, из-за несоотв-я этой методики дествит-ти. Показатель денеж-я масса замен-ся показателем денеж-я база. Денежная масса – д-ги в широком смысле слова, а ден. база – узгком. Ден.база включает: 1. наличные деньги в обр-ии. 2. обязат-е резервы коммер-х банков, хранящ-ся в ЦБ. 3. остатки средств на корреспондентских счетах в ком.банках. Ден. масса > 800 тр.руб. Ден.база = 300 тр.руб. Инфляция, формы проявления Инфляция – обесценивание бумажных денег вследствие нарушения законов денежного обращения, в результате которого происходит постоянно неуклонное и повсеместное повышение цен на все виды товаров и услуг. (сезонные повыш. цен, на нов. тех. – не инфл.) Причины инфляции: 1.Структурные причины – несоразмерность развития отд. отраслей эк-ки Инфл. спроса вызыв-ся ден. факторами: - милитаризация эк-ки и рост военных расходов. ВПК требует громадных ресурсов, кот. затем омертвляются в нереализованной продукции, т.е. не получается эк-кого эффекта. Сл-но в структуре ВНП доля затрат возрастает, растут цены. - дефицит гос. бюджета и рост внутр. долга, покрытие кот. осущ-ся доп. эмиссии или размещением гос. займов - кредитная экспансия банков, т.е расширение кредитования при застое пр-ва - импортируемая инфл. – эмиссия нац. валюты сверх потребностей товарооборота при покупке ин. валюты странами с активным платежным балансом. При этом понижается вал. курс, > цены импорт товаров и тов. изгот. из импорт сырья. (инфляция издержек). Расширение ден. массы приводит к инфл. спроса. - чрезмерные инвестиции в тяж. пром-ть Инфл. издержек при влиянии неденежн. факторов на цены:
- лидерство в ценах – при установл. цен ориентир. на цены компаний-лидеров - - ускорение прироста издержек (особ. з/п) на ед. прод-ции - энергетич. кризис - > рост цен на топливо и энергию, > с/с. 2. Монетарные причины более быстрого действия: рост ден. массы, рост платежеспособного спроса над предложением, резкое ускорение оборачиваемости ден. ед.
Эти причины порождают виды инфл.: 1). - И. спроса (> цен под влиянием > совок. спроса при неизменном V пр-ва) - И. предложения (издержек) (>цен связ. с > издерж. пр-ва) 2). - открытая И. (ценовая) – рост цен - скрытая И. – дефицит товаров при неизмененных ценах (СССР) - И. импортируемая – рост цен на импорт. товары и тов. изгот. из импорт сырья 3). - ползучая до 10% - голопурующая до 50% - гипер И. > 100% (50% в мес) Для стран с развитой рын. эк-кой временной критерий подсчета инфл. – год, для развивающ-ся стран – месяц. Инфл. процесс имеет 2 стадии: 1. Начальная стадия – хар-ся появлением доп. массы денег, небольшой рост цен (цены растут медленнее, чем ден. масса), скорость обращ-я денег измен-ся медленно, у всех х/с > ликвидность, возникает тезаврация (изъятие денег из оборота) и накопление. Возникают соц-псих. феномены: тенденции к сбережениям, приобретение дорогих товаров, взгляд на рост цен как на временное явление. Ажиотажный спрос еще не возникает. 2. Основная стадия - даже небольшое приращение массы вызывает мультипликацию цен. Скорость оборота денег резко увеличивается, начинается ажиотажный спрос населения (деньги превратить в товары), отказ от денег проявляется в бартере. В итоге наступает критическая точка инфл. - отставание темпов роста пр-ва от темпов роста обращаемости денег. Рост кол-ва денег в данный момент не покрывает рост цен, цены растут быстрее, чем происходит эмиссия, т.е. сколько бы не напечатали денег их не хватает по сравнению с возросшими ценами. Складывается парадокс – объективно денег все больше, масса их наращивается, но относительно цен их становится все меньше. Денег все время не хватает, в этом содержится одна из причин неплатежей. Если не остановить инфл. и эк-ка дойдет до критической точки, то эк-ка разрушится. Критич. точка и 2 стадии И. для разных соц. групп наступают в разное время (1- малообеспеченные слои населения, 2- мелкий и средний бизнес, 3- крупные предприятия, банки, 4- государство). Денежная система, её типы Ден. система – форма орг-ции ден. обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная нац. закон-вом. В процессе эволюции известно 2 типа ден. сист.: 1. Система металлического обращения в монетной форме: - биметаллизм (роль всеобщ. эквивалента закрепляется за 2 металлами - Au,Ag) - монометаллизм (один металл – Au или Ag служат всеобщим эквивалентом и основой ден. обращения, в 19в. золотой стандарт: золотомонетный, золослитковый. золотодевизный). 2. Система номинальных ден. знаков (номиналистич. ден. сист.): - бумажные знаки и банкноты - кредитные и электронные деньги. Осн. элементы ден. системы: 1. Наименование денежной единицы 2. Масштаб цен (в РФ – единичный) 3. Весовое содержание валютного Ме в нац. валюте (курсовое отнош. к др. валюте) 4. Виды ден. знаков (бумажные, банкноты, монеты) 5. Порядок выпуска денег в обращение или эмиссия ден. знаков (ЦБ, казначейство) 6. Характер обеспечения денег. Обес-ся тов. массой, золотым запасом и валютными резервами 7. Формы и условия безнал. расчетов 8. Порядок орг-ции налично-ден. обращения 11. Порядок обмена нац. валюты на ин. вал. 12. Фиксиров. вал. курс Каждое гос-во имеет свою ден. систему, которая выражает интересы нац. эк-ки, учитывает особен-ти данной страны, исторический опыт, традиции. Нац. системы имеют некот. общие черты. Общие характерные черты современной денежной системы: 1.Отмена офиц. зол. содержания (стандарта) ден. ед. 2. Переход к неразменным на золото кредитным деньгам 3. Выпуск денег в обращение в значительной степени для покрытия дефицита бюджета (выпуск гос. ц/б, прямая эмиссия), а не только в порядке банковского кредитования хоз-ва 4. Преобладание в ден. обращении безналичного оборота 5.Усиление гос. монополистического регулирования ден. обращения Денежные реформы в РФ Денежные реформы в разное время происходили во многих странах, чаще всего после войны, кризиса или подавления инфляции. Денежная реформа 1922-1924гг. Д/упрощения денежных расчетов и учета еще в декабре 1921г, а затем в 1922г. были проведены две деноминации т.е. б. уменьшено номинальное выражение вновь выпускаемых знаков(после 1917г-советский знак) При первой деноминации деньги обменивались в соотношении 10000=1, при второй 100=1. Особенностью этой реформы б. введение в 1922г в обращение особой денежной единицы под назв. Червонец.(золотой)- это банковский билет гос. Банка РСФСР. Гл. цель его выпуска б. создание ср-в для ком. операций самого гос. банка и для внедрения валюты стабилизатора в период инфляции. Перед внедрением в обращение червонца в ходе подготовки к реформе б. создан резерв золота, драг. металлов, устойчивой ин-ной валюты и в результате червонцы б. обеспечены золотом на 25%. Червонец яв-ся конвертируемой валютой на мировом вал-м рынке. Он свободно ввозился и вывозился гос-ом за границу и котировался на мировом вал-м рынке. Параллельно с червонцем вплоть до 1924г продолжали обращаться сов.знаки, т.е. действовала система параллельного хождения двух валют, что подрывало денежную систему. Происходили резкие колебания сов.знаков по отношению к червонцу, что приводило к значительным спекулятивным операциям на разнице в курсе. Др. особенностью б. то, что до 1924г. червонцы обращались только в городе, а в деревне имели хождение только сов.знаки. В след., чего деревня изолировалась от города, последовали репрессии и раскулачивание крестьян. Такая ситуация привела к необходимости введения единой устойчивой валюты, что и начали осущ-ть. Это стало вторым этапом реформы. В апреле 1924 был прекращен выпуск сов.знака был прекращен. В обращение были выпущены гос-е казначейские балеты достоинством в 1, 3, 5 рублей,которые имели золотое содержание и так же были выпущены золотые и медные монеты. «+» результаты: 1. восстановление ед. денежной системы страны. 2. произошло падение цен на ряд товаров 3. устранена опасность внедрения в обращение инос-ой валюты 4. произошло укрепление эк-х между с/х и промышленностью 5. произошло развитие торговли 6. было создана основа д/расширения кредитных, расчетных и кассовых операций банка Особенность этой реформы в том, что она была проведина без использования иност-х займов, а за счет внут-х источников. Денежная реформа 1947г. за годы войны резко возросла эмиссия денег на покрытие военных расходов, возникла инфляция, введены карточки.
Данная реформа заключалась в обмене находившихся в обращении денег на вновь выпущенные денеж-е знаки и переоценки денеж-х накоплений в форме займов и вкладов в сбер-ые кассы. наличные деньги обменивались 10:1. вклады в сберегательные кассы до 3000 руб. не подлежали оценке. А у кого были суммы вклада до 10000 руб. переоценивались 3к2, свыше 2к1. Ден-е ср-ва в кооперативных пред-х на счетах в банках подлежали обмену исходя из соот-я 5к4. ден-е ср-ва гос-х пред-й сохранялись без изменений.
«+» были в том, что з/п, пенсии, стипендии продолжали выплачивать в новых деньгах в прежних размерах, т.е реальный доход населения остался прежним. Реформа 1947г. не произвела координальной перестройки денежной системы и полностью сохранила структуру денежной системы и эмиссии. Отл-е состояло в том, что билеты гос банка стали выпускаться в деньгах, а не червонцах. В результате реформы удалось восстановить полноценный рубль. Денежная реформа 1961г. после реформы 1947г. в связи с быстрыми темпами развития н/х значительно увел-сь денежные обороты страны, размеры гос-го бюджета, объем нац-го дохода, которыми исчислялись в десятках триллионов рублей. Учитывая перспективу дальнейшего развития эк-ки, было принято решение об изменении масштаба цен с 1.01.61, а так же об изменении номинала. Денежные знаки обменивались на новые в соот-нии 10 к 1 ,одновременно были уменьшены цены на товары, платные обязательства, все виды дохода. Обмен производился с 1.01. до 1.04.61. без ограничения. Деноминация 1998г. в 1000 раз уменьшен номинал и цены. Причины: 1) после инфляции убрали лишни деньги, 2) для стабилизации денежного обращения, 3) для упорядочивания расхода. Причины возникновения и виды неплатижей в РФ.Пути их преодаления Общие причины: - состояние коньюктуры денежного рынка и др. рынков - инфляция (критическая точка) - цикличность развития экономики - нехватка инвестиций - кризис банков-й системы и общей финансовый кризис. Субъективными общими причинами является - недостаточно развитая нормативная база - незаконно послушание граждан - не развитость этики. Для России хар-ны все эти общей причины, но наибольшее влияние на кризис платежей оказали субъективные причины, сложившиеся в трансформирующейся экономики России: Объективные причины: 1. неразделимость финансов гос-ва и пред-я. Т.е. в основе этого кризиса лежало гос-ое финансирование пр-ва при свободных ценах. В этот период (весна 1992г.) сложилась тенденция вытеснения денег дебеторской задолжностью покупателя. Масштабы проблемы были колоссальны: объем долгов за 1 полугодие 1994г. составили около 50% от ВВП. 2. Распределение бюджетных денег через уполномоченные ком-ие банки (многие банки не перечисляли полученые деньги вовремя и создавали затор) 3. отсутствие альтернатив в расчетах (нужны были безналичные денежные ср-ва, т.к. безнал-е расчеты не развиты, фондовый рынок не создан, кредитный рынок еще не создан ) 4. не развитость банковской и кредитной системы. В наст-ие время такой ярко выраженной проблемы нет, хотя остались неплатежи регионального масштаба. Пути преодоления неплатежей является ликвидация причин их возникновения: -в 1994г. было востановленно казначейство, т.е. распределение бюджетных, гос-х денег и контроля. -были предприняты антимонопольные меры -снижение тарифов на ж/д перевозки - введение гос-го заказа, с соот-м матер-м фин-м обеспечением, которое выдавалось на конкурсной основе -проведана работа по формированию нормативной базы(налоговый и бюджетный кодекс -ужесточение финансового контроля) Одновременно с казначейством были сформированы спец компании по платежам и расчетам при МинФине РФ. Усиленная работа счетной палаты, которая имеет неограниченные права по расчетам. В 2000г. создана фин-я разведка, кроме того усиливается аудиторский рынок. В результате увеличилось законопослушание граждан, которое выразилось в возрастании налоговых платежей. Постепенно вырабатывается деловая этика в кругах предпринимательства, формируются институциональные отношения. Виды - неплатежи поставщикам - неплатежи в бюджет -займы (внутренние и внешние) - неплатежи во внебюджетные фонды - неплатежи по кредитам банка - неплатежи по выдичи ср-в на потребление.