ВВЕДЕНИЕ

Программ финансового
учета на рынке сейчас полно. Еще
бы - без них предприятию, если оно не собирается разориться, уже не обойтись. А
вот нужен ли нам такой учет на личном или семейном уровне? До сих пор вро­де бы
жили без них и не тужили. Но жизнь все-таки потихоньку требует. И программы,
предназначенные для учета именно личных финансов, поя­вились не просто так.
Одним нужно вести «черную» бухгалтерию, у других слишком сложными стали расчеты
по семейному бюджету. Насколько со­ответствующее ПО способно удовлетворять наши
потребности?

ОСНОВНАЯ ЧАСТЬ. ПРОГРАММЫ

1. WINBLACK 2.1 КОМПАНИИ
“GREENSOFT”

            Первой рассмотрим  программу
WinBLACK 2.1 компании GreenSoft. «Импортное» и слегка загадочное название российского
производителя несколько озадачивает. Снаружи программа упакована в красивую
коробку: черная, с зо­лотым тиснением и величиной с том Большой Советской Эн­циклопедии.
Внутри же - руководство пользо­вателя и две дискеты: собственно программа и ее
демонст­рационная версия. Оформлено все (включая саму програм­му) оригинально и
в едином стиле, даже  процесс установки сопровождается выразительным изобра­жением
банкноты. Разработчики очень много внимания уде­лили системе безопасности:
здесь и безусловное шифрова­ние записываемых данных, и развернутая система
паролей/доступов. Вплоть до специального пароля hijack- вы можете сообщить этот
па­роль, при введении которого программа сама сотрет все вне­сенные вами
данные. Прекрасно задумана и
выполнена функция «ремонт»: при возникновении сбоев из-за неправильных действий
пользователя или, например, неожиданного отключения электроэнергии программа
чест­но пытается восстановить свою работоспособность. Оформление программы - из
тех времен, когда разработчики старались своими средствами воспроизвести в
предназначенных только для DOS продук­тах элементы графического интерфейса. Ну,
не совсем сов­ременное, что ли. Можно было бы похвалить авторов WinBLAK за то,
что массу полезных функций удалось втиснуть в очень компактную программу.
Функциональные возможности вполне на уровне - вплоть до вычерчивания графиков,
действия с оп­ределенным счетом/функцией корректно учитываются во всех
связанных подпрограммах - скажем, изменение про­центной ставки по одному вкладу
автоматически повлечет за собой перерасчет сумм расходов/доходов и всего
баланса. Интересен режим «снятия кассы» - мгновенного «фотоснимка» итоговых
сумм всех операций. «Калькулятор купюр» инте­ресно задуман и выполнен, но
рассчитан на «старые" день­ги, то есть купюры номиналом в десятки тысяч.

Но все же эта
программа скорее ори­ентирована на руководителя или главного бухгалтера не­большого
(или очень небольшого) предприятия, ведущего достаточно активную финансовую
деятельность. Наверное, вряд ли домашнему пользователю потребуется, например,
сложная система управления операциями на банковских счетах. А вот с простейшей
операцией отслеживания сум­мы остатка на  кредитке программа не справляется.
Суть в том, что если у  кредитки рублевый счет, а деньги с нее снима­ются как
рублями, так и долларами с конвертацией по со­ответствующему курсу, возникают
проблемы. Например, чтобы ввести в базу данных элементарную операцию по снятию
50 долларов с рублево­го счета, приходится эти 50 долларов сначала конвертиро­вать
в рубли по курсу дня операции: при всей декларируе­мой  «многовалютности».
Программа  категорически отказывается воспринимать двухвалютные снятия со сче­та,
что  несколько снижает ценность данно­го программного продукта.  Из мелочей –
можно отметить отсутствие режима удаления программы из компьютера. 
Рекомендация разработчиков «создавать резервную копию всех файлов на дискете»
звучит несколько странно: даже пустая оболочка на одной дискете никак не
поместится, а функция сведе­ния всех записанных данных пользователя в один
компакт­ный файл, похоже, не предусмотрена. Хотя для определен­ной группы
потребителей WinBACK, безусловно, подойдет благодаря развитой и продуманной
системе защиты от взлома и несанкционированного доступа.

2 .«ДЕНЬГИ» ВЕРСИЯ 2.5
ФИРМЫ «1С»

            Следующий исследуемый продукт -
программа «Деньги» версии 2.5 фирмы «1С». Внутри упаковочной коробки программы
имеется  массивное «Руководство пользователя» почти на 250 страниц мелкого
текста, а к нему - дополнительное ру­ководство, освещающее последние изменения в
программе (еще с полсотни страниц). Установив программу, можно заметить сразу
же существенный недостаток - маленькие рабочие окна - явно рассчитанные на
стандартное экранное разрешение 800 X 600 точек. Но зато удобно просматривать
несколько открытых окон.  Возможности это программы впечатляют: учесть
предлагается чуть ли не все - от карманных денег ребенка до каждой отдель­но
взятой (на рынке) луковицы. Не говоря уже о таких «ме­лочах», как расчет
сложного процента по банковскому кре­диту.   Кстати, и эта программа не  реги­стрирует
снятие долларов с рублевого счета кредитной карточки, хотя необходимый
инструментарий для этого вроде бы имеется - все счета, в том числе и рублевые,
мож­но просматривать в долларовом эквиваленте, а при операциях конвертации, программа
сама берет из справочника ближайший к дате обменный курс.

Исключительно удобно
выполнен в программе раздел «Обмен валют»: вводится сумма, указывается
направление обмена и - все. Дальше программа сама выведет два окош­ка со
списками счетов в соответствующих валютах и выпол­нит двойную операцию переноса
денег с одного счета (на­пример, «Долларовая заначка») на другой (скажем,
«Наличные рубли»). Еще не совсем удобно то, что программой не предусмотрено
автоматическое списание со счета ежеднев­ных расходов: платим мы, к примеру,
периодически за авто­стоянку - зачем заставлять нас каждый день «вбивать» в
базу данных одну и ту же сумму? Аналогично - со стои­мостью проезда в
общественном транспорте: некоторое не­соответствие фактических расходов
(«зайцем» проехал) с лихвой компенсировалось бы удобствами автоматизации учета.
Можно, конечно, вводить сразу общую сумму за ме­сяц, но - когда? В начале
месяца или в конце? Так ведь не­долго и отчетность исказить! Или простейшая (с
точки зре­ния обычного человека) операция по снятию наличных денег с кредитки:
правильно отобразить это великое собы­тие в электронных документах можно, но -
муторно. Вот оформить покупку - пожалуйста, а если просто в карман -можно, но в
виде многоходовой комбинации.

Если взяться за дело всерьез,
то с помощью программы «1С:Деньги» можно учесть и отследить самые замысловатые
операции, например посмотреть динамику роста стоимости построенной дачи ,
причем с учетом амортизации и понесенных расхо­дов на строительство. Можно
мгновенно прикинуть целесо­образность получения кредита под проценты и учесть
еже­месячные выплаты в расходной части семейного бюджета. Можно планировать
расходы и доходы. Удобно учитывать свои долги и отслеживать их судьбу:
про­грамма не только бесстрастно зафиксирует и отобразит на графике взятые в
долг деньги, но и напомнит о приближе­нии сроков возврата. В общем, у фирмы
«1С» получился все­объемлющий и очень дотошный продукт. Не говоря уже о
возможности самостоятельного изготовления декларации о доходах для налоговой
инспекции : в программу уже заложены данные обо всех налоговых льготах и
скидках, так что вся процеду­ра сводится к сбору необходимых финансовых
документов (которые в местном отделении налоговой инспекции вас все равно
заставили бы собирать). Дальше программа шаг за шагом ведет вас по тернистому
пути ввода всех данных о до­ходах/расходах/льготах, выдавая безупреч­ный, с
точки зрения налогового инспектора, документ, кото­рый только остается
распечатать и аккуратно переписать на специальный бланк. Бланк декларации о
доходах, кстати, тоже заботливо положен в коробку с программой. В целом
программа «1С:Деньги», безусловно, заслуживает внимания, хотя складывается
впечатление о ее излишней детализированности и добросовестности. Похоже, многие
операции и функции почти механически перенесены из профессио­нальных
бухгалтерских пакетов без необходимой адаптации к семейному окружению. С другой
стороны, программа дос­таточно гибка, и целеустремленный пользователь вполне
сможет за пару-тройку вечеров приспособить ее под свои кон­кретные нужды и
задачи - убрать лишние функции/разде­лы, создавать необ­ходимые. И еще одно
невольное наблюдение: если вы пребываете в процессе освоения «настоящей»
бухгалтерской программы для предприятия, этот продукт может оказать вам
неоценимую помощь благодаря своей ориентации на финансово неподготовленного
потребителя. Дружелюбный ин­терфейс, подсказки, наглядность - все это приятно
разнооб­разит тернистый путь освоения профессиональной системы и даст много
полезной информации.

3. «ДЕКАРТ 98»

Теперь рассмотрим
систему ведения личных финансов «Декарт 98» Программа действительно позволяет
осуществлять множест­во операций в рамках личных (и не только) финансов. Стру­ктура
представления данных немного напоминает формат электронной таблицы Microsoft, Ехсеl, но в
«Декарте 98» все значительно изощреннее.Все основные функции, рассмотренные
выше, здесь тоже имеются. Плюс ряд дополнительных возможностей: удобная система цветных меток,
перевод де­нег со счета на счет, автоматическое выполнение периодиче­ских
операций. Очень полезным оказался заботливо подготовленный журнал-образец, на
котором удоб­но потренироваться и немного освоиться в мудреном интер­фейсе.
Программная оболочка данного продукта кажется сложной и за­путанной, а значит -
не слишком приспособленной для до­машнего пользователя. Разветвленная система
счетов, закла­док, фильтров и рубрикаторов хороша для профессиональных
финансистов, виртуозно владеющих компьютером, а нестан­дартная (для привыкших к
продукции компании Microsoft) форма представления данных поначалу просто ставит в ту­пик. 
Возможно, эта сложность не в последней степени вызвана желанием разработчиков
включить в про­грамму все существующие на сегодняшний день финансовые
инструменты. Эта программа имеет нескольких  специфических особенностей. Прежде
всего это гибко настраиваемая периодичность автоматически вы­полняемых операций
со счетом - вот тут проблема автоввода повторяющихся операций успешно решена.
Причем перио­дичность можно настраивать с частотой вплоть до «каждый день», что
важно и удобно.

В рублевом счете
можно вводить сумму операции в ва­люте, что значительно упрощает ввод данных -
сплошь и рядом мы просто физически не знаем точную сумму сдел­ки в рублях, но
прекрасно помним объявленную цену в ус­ловных единицах. При этом перерасчет
производится авто­матически - достаточно указать
иную валюту сделки и нажать правой кнопкой мыши на значок калькулятора,
появляющегося в клетке таблицы. Курсы валют в «Декар­те» сделаны плавающими:
программа запоминает конкрет­ный курс каждой сделки, то есть теоретически может
быть зафиксировано несколько курсов рубль/доллар в течение одного банковского
дня, что в принципе соответствует ре­альным жизненным ситуациям, но несколько
усложняет работу с программой. Отдельные операции можно легко де­тализировать
(превратить одну сделку в разветвленную структуру), равно как и снять
детализацию, присвоив «са­мостоятельный» статус каждому пункту. Предусмотрен
трансферт суммы со счета на счет, преобразование итоговых таблиц в графики и
многое другое.

Как это часто бывает,
недостатки программы прямо вы­текают из ее достоинств. Похоже, разработчики
ориентиро­вались скорее на профессионала, которому приходится по­стоянно вести
строгий учет всех своих финансовых операций и который очень хорошо владеет
компьютером. Так что не приходится рассчитывать на дружелюбие интерфейса и
легкость освоения: программа выглядит весьма запутан­ной и перегруженной
многоуровневыми функциями. Потратив несколько дней (недель?) на ос­воение
сложного интерфейса, можно с виртуозной точ­ностью оперировать всеми цифрами
своей «местной бухгал­терии», но некоторые особенности поведения программы
могут поставить в тупик и достаточно квалифицированно­го пользователя.
Например, если неосторожно запроси­ть курс валют при вдруг оборвавшемся
соединении
Internet, программа
никак на это не отреагирует, но при попытке ее закрыть категорически откажется
это делать, требуя «за­вершить работу с модулем». Или при первом вводе пароля
окошко подтверждения может оказаться полностью при­крытым рабочим окном программы,
и вы так и не сможете понять, что же от вас хочет «Декарт». Но больше всего
удивляет функция встроенного  кальку­лятора. В частности, программа очень
оригинально трак­тует арифметическую функцию умножения. Казалось бы, со времен
самого Декарта здесь нового ничего не появи­лось, ан нет! Почему-то при
проведении операции 9,2 Х 100 программа выдает итог 919, равно как и уверена в
правильности равенства 9,7 X 100 = 969!

 Итог: программа задумана как универсаль­ный
инструмент финансового учета, своего рода попытка «объять необъятное».

4. «ДОМОВОЙ» КОМПАНИИ «ГУРУ СОФТ»

В заключение
рассмотрим программу «До­мовой» компании «Гуру Софт». Ненавязчивый интерфейс,
симпатичная мордашка домового - действительно возникает ощущение чего-то до­машнего
и уютного на экране. Личные финансы - только часть (хотя и самая существенная)
этого продукта. Как пишут разработчики, «уникальность нашей программы состоит в
том, что она органично объединяет в себе четыре разных: домашнюю бухгалтерию,
планировщик событий, справочную систему и домашнюю энциклопедию».

Но существенным
недостатком является то, что программа не совсем корректно регистрируется в Windows 95/98 и аккуратно убрать
ее из компьютера стандартными средствами операционной системы (через ме­ню
«Установка и удаление программ») вам не удастся. Встроенной собственной
системой удаления программа тоже не обладает, следовательно, приобретать ее и
устанав­ливать рекомендуется только в случае ее безусловной для вас ценности.
Иначе - просто потеряете еще 15 Мб свобод­ного места на жестком диске вашего
компьютера или при попытке просто стереть программу рискуете повредить опе­рационную
систему. Так что же представляет собой «Домо­вой» в исполнении «Гуру Софт»?
Ориентирована программа на совсем неквалифицированного пользователя, да разра­ботчики
этого и не скрывают - скорее наоборот: «Учет фи­нансов подразумевает ввод
информации, ее накопление и последующий анализ в наиболее удобной форме. Про­грамма
«Домовой» предоставляет все эти возможности. От пользователя скрыто разделение
учета на перечисленные составные части». Немного вводит в заблуждение надпись
"Программа для домохозяек и школьников, директоров предприятий и
студентов», но, в конце концов, директора предприятий тоже разные бывают.
Программа действи­тельно построена очень просто, предельно понятно и вряд ли
вызовет серьезные затруднения даже у начинающего пользователя. Из неординарных
решений стоит упомянуть вводимое в ней понятие «Рабочий период»: по мере попол­нения
базы данных просмотр всего материала превращает­ся во все более утомительное
занятие, и программа позво­ляет в любой момент изменить дату, начиная с которой
на экран будут выдаваться все данные. Цифровая информа­ция до указанной даты
никуда не девается, а просто сум­мируется и фигурирует в расчетах в качестве итоговой
цифры за период. «Домовой» позволяет вести несложный расчет личных финансов,
может построить несколько про­стых диаграмм и отобразить основные операции со
счетами расходов/доходов. Ничего особо выдающегося программа не умеет, но и не
претендует на звание суперсистемы. Можно отметить доброжелательное и написанное
приятным языком «Руководство пользователя» - безусловно, про­грамма может
оказаться очень полезным инструментом на начальных этапах освоения компьютера,
так как помимо финансовой части содержит разнообразные справочники, раздел
советов и простенький дневник-планировщик. Оп­ределенная часть справочного
материала устарела (двух-, трехлетней давности), но имеется достаточно
информации, актуальной и сегодня.

5. БЕСПЛАТНЫЕ ПРОГРАММЫ УЧЕТА ЛИЧНЫХ ФИНАНСОВ

И наконец, нельзя не
упомянуть о бесплатных програм­мах учета личных финансов. Таких продуктов
сделано не­мало, и, как правило, программисты разрабатывали их
ли­бо для себя лично, либо под какую-то конкретную задачу. Одним из приятных
исключений является ПО «Куда ухо­дят деньги?» (для DOS), разработанное фирмой
«ФОЛИО» еще в 1995 году. Этот первый на отечественном компьютер­ном рынке
продукт для семейного пользования был удосто­ен сертификата лауреата конкурса
«Домашние финансы», проводившегося фирмами «1С» и «Бизнес-Программы-Сервис в
1996 году.

Программа содержит готовые расчетные модули
семей­ной бухгалтерии и приходную книгу бизнесмена и позволяет пользователям
создавать любое количество собственных расчетов.. Функциональные возможности,
включающие под­держку неограниченного числа валют, сервисные функции
(калькулятор, календарь, ежедневник, адресная книга, мо­дуль графического
представления данных), легкость и простота создания пользовательских расчетов
объясняли ее по­пулярность. Безусловно, по наглядности, выразительности и
удобству в работе программа сильно уступает современ­ным, написанным для
платформы
Windows,
однако в Рос­сии еще достаточно поклонников «старой, доброй DOS» как по убеждениям,
так и поневоле - из-за невозможности или нерациональности установки Windows на откровенно сла­бые
компьютеры. А программа «Куда уходят деньги?» со­вершенно нетребовательна к
системным ресурсам, но при этом позволяет выполнять почти все необходимые
операции «домашней бухгалтерии» - в комплект поставки входит да­же программа
печати платежных поручений и счетов. С 1 июня прошлого года программа
распространяется бес­платно, ее можно получить через Internet с сервера "ФО­ЛИО»:

http: //www.
folio.ru.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Рассмотрев несколько
бухгалтерских программ, можно сделать вывод о том, что ни одна из них полностью
не удовлетворят запросам потребителя. Может быть, это связано с тем, что личные
финансы - дело глубоко
индивидуальное, субъек­тивное и требующее нестандартного подхода? Наверное,
нельзя просто взять удачную бухгалтерскую программу и слегка адап­тировать ее к
предполагаемым нуждам домашнего пользовате­ля - все равно видны признаки
солидного и немного не­поворотливого финансового пакета. Не годится и другая
крайность - чрезмерное упрощенчество: даже самого начинающего и не продвинутого
пользователя та­кое отношение очень скоро начнет раздражать, В общем, требу­ется
именно «золотая середина» и нестандартные решения; только тогда программа для
индивидуального финансового учета может стать действительно популярной. Те
программы, с которыми мы познакомились, безусловно, найдут своих потре­бителей,
но по настоящему широкого распространения, скорее всего, не получат. Однако уже
сам факт существования по­добных программ свидетельствует о том, что
потребность в них есть и непрерывно увеличивается. Учитывая относительную
«молодость» и темпы развития этого направления у нас, можно предположить, что
уже через год-полтора можно будет снова говорить о продуктах с теми же
названиями, но это будут уже совсем другие программы для учета личных финансов.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1.Автоматизация бухгалтерского учета «У
директора есть главбух. А у нас с вами?» №2 май 1999г.