Страхование имущества физических лиц
Наибольшее распространение среди населения получило страхование строений, квартир, домашнего имущества, средств транспорта, сельскохозяйственных и домашних животных.
При страховании строений объектами страхования выступают жилые дома, садовые домики, дачи, хозяйственные постройки. Как правило, на страхование не принимаются строения, находящиеся в зоне обвалов и оползней, ветхие строения и постройки, которые используются не по назначению и не обеспечены надлежащим присмотром.
Страхуется строение в целом без выделения конструктивных элементов (фундамент, стены, крыша и т.д.).
На страхование могут быть приняты как все строения, находящиеся на отведенном страхователю земельном участке, так и отдельные из них. По желанию владельца возможно страхование части дома, например, когда в собственности находится половина строения. Страховая сумма при этом устанавливается в долевом отношении от стоимости строения в целом, в соответствии с долей в общей собственности. Страховая стоимость объекта определяется на основании справки бюро технической инвентаризации (БТИ), оценки, проведенной страховой организацией или профессиональным оценщиком. При наступлении страхового случая размер ущерба определяется страховщиком по согласованию со страхователем с учетом документов, полученных от компетентных органов о месте, времени, причине и иных обстоятельствах уничтожения или повреждения застрахованных строений. В случае полного уничтожения строения ущербом считается его страховая стоимость за вычетом стоимости сохранившихся элементов, годных для нового строительства, например, фундамента. При повреждении строения ущерб равен стоимости затрат по его восстановлению в пределах суммы, не превышающей страховую стоимость строения. Восстановительные расходы включают затраты на материалы и их доставку, на оплату работ по ремонту и другие подобные расходы. Восстановительные расходы не включают дополнительных затрат, вызванных расширением или улучшением застрахованных строений.