Страховые правоотношения обладают рядом специфических черт. К ним в частности относятся следующие:
1) возникновение и реализация прав и обязанностей субъектов страховых правоотношений изначально обусловлены характером объекта и цели страховых правоотношений, защитой имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя) в связи с наступлением определенных договором страхования или законом событий;
2) права и обязанности субъектов страховых правоотношений возникают, как правило, из договора страхования, в том числе и при обязательном страховании, что определяет обязательственный характер страховых правоотношений;
3) страховые правоотношения при обязательном и обязательном государственном страховании жизни, здоровья и имущества государственных служащих, а также при обязательном страховании гражданской ответственности возникаю на основании закона и определении им страхователя, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, в некоторых случаях и страховщиков, всех или части существенных условий договора страхования; страховые тарифы также устанавливаются законом, законом устанавливается порядок их определения;
4) при обязательном государственном страховании жизни государственных страховании жизни, здоровья и имущества государственных служащих страховые правоотношения, со стороны страховщика имеют некоммерческий характер, а в качестве страхователя выступает государство в лице уполномоченного его органа;
5) страховые правоотношения при осуществлении страхования обществами взаимного страхования возникают на некоммерческой основе и на основе членства участников взаимного страхования без заключения договора страхования, если иное не предусмотрено учредительными документами общества;
6) общие порядок и условия установления и реализации страховых правоотношений определяются стандартными Правилами страхования данного вида, соответствующими действующем законодательству и являющимися неотъемлемой частью заключаемого договора страхования.
Другие авторы в качестве характерных признаков страхования выделяют:
1. рисковых характер страхового правоотношения, поскольку цель его обеспечение возможной потребности восстановления имущественной сферы;
2. начала возмездности в страховых правоотношениях;
3. срочный характер ответственности страховщика.
Страховое правоотношение - это волевое общественное отношение, устанавливающее двустороннюю связь, посредством которой обеспечивается защита имущественных интересов, связанных с компенсацией убытков, вызванных случайными обстоятельствами.
Страховой правоотношение содержит в себе следующие элементы: субъектный состав, объект и содержание.
Субъектный состав страхового правоотношения включает в себя две группы субъектов. В первую группу сходят страховщик и страхователь - лица, непосредственно являющиеся сторонами страхового договора. Вторую группу субъектов страхового правоотношения составляют застрахованные лица и выгодоприобретатели.
Объектами страхового правоотношения являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя) и их страховая защита при наступлении страхового случая. Наличие страхового имущественного интереса является необходимым условием действительности страхования.
Таким образом, страхуется не определенная вещь, а интерес страхователя в целостности страхуемого имущества. А в страховании ответственности, страховой интерес заключается в том, сто убытки, понесенные страхователем в порядке гражданской ответственности пред третьими лицами, могут сократить общую ценность имущества страхователя.
Страхуется субъективный интерес, т.е. интерес определенного лица. Страховой интерес должен быть назван в самом договоре страхования, либо, по крайней мере, должны быть обозначены способы, посредством которых он станет известен в последствии.
Страховой субъективный интерес необходимо отграничивать от объективного интереса. Объективный интерес является самостоятельным имущественным благом, существующим независимо от лица его обладателя, тогда как страховой интерес тесно связан с субъектом страхового правоотношения. При этом, когда страхователь страхует чужой интерес, указывая имя в чью пользу заключается страхование, наличие субъективного страхового интереса не вызывает сомнения.
Интерес должен быть правомерным, не должен противоречить основам правопорядка в данном государстве.
Содержание страховых правоотношений составляют различные права и обязанности субъектов этих отношений.