Основу финансовой инфраструктуры государства составляют три элемента рынок, фондовая биржа, банки. Функционирование денежной системы в рыночных условиях объективно взаимосвязано с кредитно-банковской системой и соответствующей политикой. Формирование и функционирование самой кредитно-банковской системы в первую очередь связано с наличием различных форм кредита. Как известно, кредит представляет собой ссуду в денежной или товарной форме на условиях возвратности, срочности и платности. Процент по кредиту - это цена денег, выдаваемых в качестве кредита.
Кредитной деятельностью главным образом занимаются банки, а также страховые и инвестиционные компании, фонды (например, пенсионный). Однако именно банки являются теми важнейшими экономическими организациями, которые занимаются кредитными, также депозитными операциями.
Банк - финансовое учреждение, которые аккумулируют денежные средства и накопления, предоставляют кредит, осуществляют денежные расчеты, учет векселей, эмиссию денег и ценных бумаг, операции с золотом, иностранной валютой и другие операции. По характеру своих задач и осуществляемых операций банки подразделяются на: центральные эмиссионные; коммерческие депозитные; инвестиционные; сберегательные; ипотечные (то есть, банк, предоставляющий услуги в получении ссуды под залог земельного участка).
Банк, наделенный монопольным правом выпуска денежных знаков, называется эмиссионным. Важнейшая роль в регулировании денежно-кредитных отношений принадлежит Центральному банку страны, который осуществляет выпуск (эмиссию) денежных знаков в форме банкнот, казначейских билетов и монет (прибыль, получаемая от выпуска денег получила название сеньораж). Он сохраняет и аккумулирует кассовые резервы других кредитных учреждений. Ему принадлежит право кредитовать коммерческие банки, а также контролировать деятельность различных кредитных организаций в стране.
Банковская система способна создавать так называемый «банковские деньги», увеличивая предложение денег в экономике за счет способности хранить только часть полученных от вкладчиков депозитов, а другую часть отдавать в виде займов другим лицам и учреждениям (кроме обязательных резервов, установленных Центральным банком). Посредством многократных вкладов в банковскую систему происходит рост денежного предложения, называемый эффектом денежного мультипликатора.
Денежный мультипликатор - это числовой коэффициент, показывающий, во сколько раз возрастет или сократится денежной предложение в результате увеличения или сокращения вкладов в банковскую систему на одну денежную единицу, либо отношение новых денег к общим резервам.
Normal 0 false false false MicrosoftInternetExplorer4 /* Style Definitions */ table.MsoNormalTable {mso-style-name:"Обычная таблица"; mso-tstyle-rowband-size:0; mso-tstyle-colband-size:0; mso-style-noshow:yes; mso-style-parent:""; mso-padding-alt:0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; mso-para-margin:0cm; mso-para-margin-bottom:.0001pt; mso-pagination:widow-orphan; font-size:10.0pt; font-family:"Times New Roman"; mso-ansi-language:#0400; mso-fareast-language:#0400; mso-bidi-language:#0400;}