Прибыль банков растет при увеличении массы оборачивающегося капитала. Этим определяется стремление банков к увеличению объема проводимых ими финансовых операций. Развитие банков сопровождается относительным уменьшением доли собственного капитала и увеличением привлеченного, общественного. Уже в последней трети XIX столетия отмечается быстро растущий процесс концентрации и централизации банковского капитала, растет акционерная форма банков. В современных условиях этот процесс продолжается в форме слияния уже крупнейших банков. Как следствие этих процессов возникает монополизация рынков кредита. Банки предпочитают давать кредит крупным корпорациям и на льготных условиях. Мелким и средним фирмам приходится обходиться без льгот и испытывать недостаток в заемном капитале. Во всем мире банковская кредитная система обслуживает промышленность, торговлю и государство в целом (через финансирование правительственных займов). Это обслуживание осуществляется путем сбора банками в государстве свободных денежных средств населения. Сбор сбережений граждан в развитых странах приобрел особое значение, т.к. масса этих сбережений там весьма значительна. Это огромный резерв кредитных средств. Бывший сберегательный банк нашей страны не защитил сбережения граждан от инфляции, они полностью обесценились. А поскольку Сбербанк СССР принадлежал государству, то последнее выступило по отношению к своему населению в качестве невиданного в истории грабителя. Банки делят по их организации и по форме собственности на государственные, частные и акционерные. Крупные банки имеют устав, утвержденный правительством, и Министерство финансов контролирует их операции. Мелкие частные банки называются банкирскими конторами, банкирскими домами и своего устава не имеют. Существует деление банков по кругу клиентов, по продолжительности кредита и по роду основных операций. Но основным для всех банков является их деление на центральные и коммерческие. Главным отличием коммерческих банков от центральных является отсутствие права эмиссии денег. Главная функция центрального банка состоит в регулировании денежной и кредитной системы, а также в непосредственном кредитовании правительства. Регулирование денежной системы осуществляется через выпуск банкнот, в соответствии с потребностями национальной экономики. Регулирование кредитной системы ведется через создание особых условий, оказывающих влияние на кредитную политику всех коммерческих банков (изменение учетных ставок, политика "открытого рынка", "минимальных резервов" и т.д.). Центральные банки современных капиталистических государств, как правило, являются юридически самостоятельными и непосредственно не подчинены государству. В настоящее время для центральных банков законом не установлен предел эмиссии банкнот или какие-либо условия их обеспечения золотом. Исключение составляет Швейцария, где центральный банк обязан иметь 40-процентное золотое обеспечение обращающихся банкнот. Главная функция коммерческих банков в национальной экономике является кредитование промышленности, сельского хозяйства, жилищного строительства, торговли, обеспечение страхового и ипотечного дела. Все коммерческие банки делятся на универсальные и специальные, круг операций которых ограничен. Универсальные банки могут быть частными, государственными и кредитными товариществами. Всех их объединяет наличие сберкасс. Специальные банки принято делить на инвестиционные, ипотечные и отраслевые.
Вопросы для повторения:
Назовите основную функцию торгового капитала. 2. Почему торговый капитал является не самостоятельным, а обособившейся частью промышленного капитала? 3. Раскройте роль торгового капитала и купечества в экономическом прогрессе общества. 4. Дайте характеристику издержек обращения и раскройте их структуру. 5. Чем отличаются производительные издержки от чистых? 6. Назовите источники торговой прибыли. 7. В чем заключается противоречие формулы движения торгового капитала: . 8. Каковы особенности образования и экономическое содержание торговой прибыли? 9. Проведите различие между оптовой и розничной ценой. 10. Ваше отношение к перекупщикам. 11. Дайте определение ссудному капиталу и перечислите основные источники его образования. 12. Чем отличается ссудный капитал от ростовщического капитала? 13. В связи с чем у предпринимателей возникает потребность в заемном капитале и чем обусловлена тенденция к значительному увеличению заемных средств? 14. Какой товар обращается на рынке ссудных капиталов и охарактеризуйте особенности сторон, участвующих в сделке? 15. Как определяется норма процента и от чего она зависит? 16. Что собой представляет кредит? Как вы представляете себе на туральную форму кредита? 17. Дайте характеристику коммерческого кредита. 18. Что такое вексель? 19. Дайте характеристику банковского кредита. 20. Охарактеризуйте операции банков. 21. Из чего складывается банковская прибыль? 22. Какова роль банков в развитии национальной экономики? 23. Назовите основные типы банков. 24. Раскройте главную функцию центрального банка. 25. Чем отличаются универсальные банки от специализированных? 26. Проводите ли вы различие между понятиями "банк" и "банкирский дом"?