Денежное обращение

Понятие денежного обращения

Деньги, участвуя в процессе обращения, не покидают сферу обращения, вновь и вновь обращаясь и выполняя свои функции. В то же время выполнение некоторых функций денег – таких, как средство накопления (сбережения) – требуют выхода из сферы обращения. Однако со временем деньги могут в нее вернуться. Рассмотрим на примере, как это происходит:

• человек получает зарплату 30 тысяч рублей,
• 20 тысяч рублей он тратит на текущие нужды (деньги как средство обращения), а 10 тысяч откладывает в копилку (деньги как средство накопления),
• за полгода у человека в копилке набирается 60 тысяч рублей (они не участвуют в обращении), он идет в магазин и приобретает телевизор (деньги возвращаются в сферу обращения),
• магазин переводит 30 тысяч рублей поставщику техники, 10000 рублей за аренду помещения, 3600 рублей – государству в виде налогов, 2000 рублей – вознаграждение продавца, остальное получает собственник в виде прибыли. Это уже следующий оборот тех же денег.

Денежное обращение подчиняется закону денег, который отвечает на вопрос «сколько денег должно быть в обращении, чтобы они могли выполнять свои функции».

Опасным для экономики является как излишнее, так и недостаточное количество денег в обращении:

• если денег будет слишком много, они обесценятся, инфляция будет развиваться крайне высокими темпами,
• если денег будет недостаточно, товарообменные процессы будут тормозиться, что снизит темп экономического роста. В экономике получат распространение схемы прямого обмена – бартеры, взаимозачеты, либо в качестве платежных средств будут использоваться денежные суррогаты или иностранная валюта.

Необходимое количество денег зависит от ряда факторов, основными из которых является скорость обращения денег, количество производимых товаров и услуг и уровень цен.

Элементы денежного обращения

В денежном обращении можно выделить две части по критерию наличия связи с производством валового внутреннего продукта:

1. Обращение, непосредственно связанное с реализацией услуг и товаров, капитальным строительством и подобными операциями:

   • производимые в торговле денежные расчеты,
   • осуществляемые в капитальном строительстве платежи,
   • оплата услуг коммерческих служб, транспорта, связи и т.д.,
   • операции на рынке акций (фондовом рынке),

2. Обращение, возникающее в связи с денежными расчетами нетоварного характера:

   • выплаты дивидендов и процентов за пользование капиталом,
   • выплата заработной платы (вознаграждения за труд),
   • налоги и сборы, выплачиваемые государству,
   • обращение по банковским операциям (проценты по кредитам и вкладам),
   • обращение некредитных компаний финансового сектора (фондов, страховых компаний и т.п.).

Для современных экономик характерно, что объем обращения в нетоварном сегменте превышает товарные расчеты. Это связано с изменением самой структуры общества, переходе от индустриального уклада к постиндустриальному – информационному.

В составе сферы денежного обращения могут быть выделены два сегмента:

• наличное обращение,
• безналичное обращение.

Наличное обращение реализуется в форме передачи физических носителей – денежных знаков (купюр и разменных монет). Безналичное перечисление производится путем записей на банковских счетах для отражения платежей (с одного счета деньги списываются, а на другой зачисляются).

Сферы наличного и безналичного обращения не являются изолированными. Деньги легко могут перемещаться между ними. Варианты перехода денег из наличной сферы в безналичную:

• внесение в кассу банка (по приходному кассовому ордеру) для зачисления на счет,
• внесение на карточный счет через депозиторы,
• инкассация наличных денег из касс организаций.

Варианты перехода денег из безналичной сферы в наличную:

• снятие в банкомате,
• снятие в кассе банка (по чекам, расходным кассовым ордерам и т.п.).

Модели денежного обращения

В простейшей форме модель денежного обращения представлена на рис.

Рисунок 1. Модель денежного обращения

Эта модель предполагает параллельное существование двух циклов обращения. Первый оборот на схеме обозначен циклом, направленным по часовой стрелке. Население передает хозяйствующим субъектам (организациям) ресурсы – труд, капитал (в форме приобретения акций, долей), сырье, что показано стрелкой 4. Хозяйствующие субъекты оказывают населению услуги и продает товары (стрелка 1). Если бы речь шла об экономике, основанной на бартере, этим циклом кругооборот бы и ограничивался. Но в настоящее время товарная масса уравновешивается денежной массой, деньги выступают посредником при проведении торговых операций.

Второй оборот на цикле отражается против часовой стрелки и характеризует движение денег. Стрелка 2 иллюстрирует расходы населения, связанные с приобретением товаров и услуг, а стрелка 3 – платежи хозяйствующих субъектов за потребление ресурсов.

Более полная модель денежного обращения учитывает роль государства в обращении, а также существование финансового рынка. Государство осуществляет регулирование денежного обращения с помощью различных инструментов:

• налогов и сборов,
• государственных займов.

Государство может выступать продавцом и покупателем как на рынке ресурсов, так и на рынке готовой продукции (товаров и услуг). Конкретная роль государства в модели денежного обращения определяется экономической системой – командно-административной экономике она значительно больше, нежели в рыночной.

В конечном итоге капитал как хозяйствующих субъектов, так и населения ориентирован на формирование национального дохода.