Введение
Цель учебно-ознакомительной практики: начальная адаптация к профессиональной деятельности, включающая формирование практических умений и навыков работы по специальности.
Задача практики изучить, характеристику предприятия, форму собственности, основные виды деятельности, структуру всех подразделений, организационно управленческую структуру, ознакомиться с должностными обязанностями сотрудников структурного подразделения организации, в котором проходил практику, и их непосредственных руководителей.
Общая характеристика Филиала КБ «РОСПРОМБАНК»
КБ "РОСПРОМБАНК" (ООО) был создан в 1995 году и имеет генеральную лицензию Банка России на осуществление банковских операций №3204 от 11.04.2001 года.
С сентября 2008 года КБ "РОСПРОМБАНК" (ООО) входит в международную банковскую группу MARFIN POPULAR BANK (Cyprus), являющуюся одной из наиболее динамично развивающихся финансовых структур юго-восточной Европы.Popular Bank Co Ltd был создан на Кипре в 1901 году под названием «Народный Сберегательный Банк Лимассола» и основным видом его деятельности является предоставление банковских, финансовых и страховых услуг.
В настоящий момент Marfin Popular Bank представляет собой финансовую группу, созданную посредством серии слияний и поглощений, самым значительным из которых было трехстороннее слияние Cyprus Popular Bank, Marfin Bank и Egnatia Bank.
Группа Marfin Popular Bank работает через дочерние компании, филиалы и представительские офисы на Кипре, в Греции, Великобритании, России, Австралии, Украине, Сербии, Румынии, Эстонии, Мальте и о.Гернси. После вхождения КБ «РОСПРОМБАНК» (ООО) в Группу ее филиальная сеть стала насчитывать более 500 подразделений.
РОСПРОМБАНК является профессиональным участником рынка ценных бумаг, ассоциированным членом MasterCard и VISA Int., участником государственной системы страхования вкладов, а также SWIFT и СЭЛТ ММВБ.
Долгосрочная стратегия Банка предусматривает его активную деятельность на рынке расчетного и кредитного обслуживания предприятий малого и среднего бизнеса, а также населения страны. По итогам 2009 года кредитный портфель КБ "РОСПРОМБАНК" (ООО) составил 4.85 млрд. рублей (без учета МБК и векселей).
В настоящий момент у КБ "РОСПРОМБАНК" (ООО) действуют следующие глобальные рейтинги, присвоенные международным рейтинговым агентством Moody's Investors Service:
рейтинг финансовой устойчивости на уровне Е+;
рейтинг депозитов в иностранной и национальной валюте B1/NP.
Рейтинговое агентство Moody's Interfax Rating Agency присвоило Банку рейтинг по национальной шкале на уровне А2.ru.
В течение последних нескольких лет КБ "РОСПРОМБАНК" (ООО) открыл ряд новых филиалов, а также несколько подразделений меньшего формата в разных городах страны. На 01.06.2010 года сеть Банка насчитывает 30 точек обслуживания клиентов.
В рамках работ по организации краткосрочного и долгосрочного внешнеторгового финансирования в интересах собственных клиентов РОСПРОМБАНК сотрудничает с такими кредитными учреждениями, как Commerzbank AG, Deutsche Bank AG, VTB Deutschland.
Организационно-правовая характеристика банка
Филиал Коммерческого Банка «Российский Промышленный Банк» (Общество с ограниченной ответственностью) КБ «РОСПРОМБАНК» (ООО) в г. Усинске, далее именуемый «Филиал», создан по решению Общего собрания Участников КБ «Российский Промышленный Банк», Протокол № 8 от 10 декабря 1998г.
Филиал является обособленным подразделением КБ «РОСПРОМБАНК» (далее «Банк»), имеет отдельный баланс, входящий составной частью в баланс Банка, круглую печать, штамп и бланки, содержащие полное наименование Банка и Филиала, местонахождение Филиала.
Филиал не является юридическим лицом и вступает в договорные отношения с клиентами, корреспондентами и другими контрагентами от имени Банка в пределах предоставленных ему прав. Филиал подотчетен Общему собранию Участников, Совету, Правлению и Президенту Банка. По обязательствам Филиала ответственность несет Банк.
Прибыль Филиала формируется из выручки всех видов его деятельности за вычетом операционных расходов, материальных и приравненных к ним затрат и расходов на содержание аппарата управления. Из балансовой прибыли Филиала уплачиваются предусмотренные действующим законодательством налоги и другие платежи в бюджет и внебюджетные фонды. Прибыль Филиала является прибылью Банка и после расчетов с бюджетом и внебюджетными фондами используется в порядке, определенном решениями Общего собрания Участников Банка.
Филиал в соответствии с лицензией, выданной Банку, может производить от имени Банка следующие операции и сделки:
привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок)
размещать привлеченные средства от имени Банка и за счет Банка
открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц
осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам
осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц
производить куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах
Филиал КБ «РОСПРОМБАНК» (ООО) в г. Усинске, помимо вышеуказанных, вправе осуществлять следующие сделки:
выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме
осуществлять доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическим и юридическими лицами
лизинговые операции
оказывать консультационные и информационные услуги.
Общее руководство и контроль за деятельностью Филиала осуществляет Правление Банка. Правление Банка:
определяет основные направления деятельности Филиала, в том числе по организации кредитно-расчетных операций и процентной политики по активным и пассивным операциям;
назначает и освобождает от должности директора Филиала;
утверждает смету расходов на содержание Филиала;
предлагает для утверждения Общим собранием Участников Банка нормативы распределения прибыли Филиала;
рассматривает отчеты и утверждает балансы Филиала;
принимает решения, обязательные для исполнения Филиалом по другим вопросам его деятельности, не отнесенным к исключительной компетенции Общего собрания Участников и Совета Банка.
Управление текущей деятельностью Филиала осуществляет директор Филиала на основании доверенности, выданной ему от имени Банка Президентом Банка. Главный бухгалтер Филиала назначается на должность и освобождается от нее Правлением Банка.
В филиале КБ «РОСПРОМБАНК» (ООО) в г. Усинске работают до 30 человек, средняя заработная плата составляет 30 тысяч рублей.
Анализ финансовой деятельности банка Филиала КБ «РОСПРОМБАНК» (ООО) в г. Усинске
Как видно из таблицы, доходы Филиала выросли в 2009г. по отношению к 2007г. на 4%, из них процентные доходы выросли на 2%. Это объясняется тем, что выросла процентная ставка по кредитам, при этом состав кредитного портфеля не изменился. Общие расходы уменьшились на 6 %, а процентные - увеличились на 21%. Это объясняется тем, что увеличилось число вкладных операций, а соответственно и увеличились процентные выплаты по вкладам. Чистая прибыль увеличилась на 12%.
Процентную маржу нашли как разность между всеми процентными доходами и расходами. Процентная маржа за 2007г. составила 19654 - 4642 = 15012, за 2008г.: 19955 - 4235 = 15720, за 2009г.: 20145 - 5632 = 14513.
Чистую прибыль нашли как разность между итогом по доходам и расходам. Чистая прибыль 2007г. составила 21956 - 10125 = 11831 тыс. руб., в 2008г.: 22534 - 8246 = 14288 тыс. руб., в 2009г.: 22865 - 9562 = 13303 тыс. руб. Чистая прибыль филиала увеличилась в 2009г. по отношению к 2007г. Но наибольшая прибыль была в 2008г. и составила 14288 тыс. руб.
Рентабельность активов по чистой прибыли мы находим как отношение чистой прибыли к активам.
Рентабельность активов по чистой прибыли 2007г.: 11831/32037*100% = 36,9%, 2008г.: 14288/34977*100% = 40,8%, 2009г.: 13303/35420*100% = 37,6% . Как видно из таблицы, в 2009г. рентабельность возросла по отношению к 2007г., но возросла незначительно - всего на 1%. Т.к. все показатели рентабельности положительные, значит банк «процветает» и с каждым годом увеличивает свою прибыль.
По данным таблицы видно, что средства физических и юридических лиц с каждым годом увеличиваются. Это объясняется тем, что банк привлекает все больше клиентов. За последние 3 года все больше юридических лиц отказываются от услуг других банков и заключают договора с ФКБ «РОСПРОМБАНК». Увеличивается состав кредитного портфеля, увеличиваются ставки по вкладам, что тоже играет не маловажную роль в привлечении клиентов. Увеличиваются расходы на основные средства и НМА. Банк с каждым годом приобретает все более современное оборудование и новые программные продукты для более качественного обслуживания и в конечном итоге это опять же способствует привлечению новых клиентов.
Характеристика видов деятельности банка
Характеристика операционного отдела
В Филиале КБ «РОСПРОМБАНК» (ООО) в г. Усинске кассиры кассового центра осуществляют работу только с физическими лицами. Заведующая кассы осуществляет выдачу и прием денежной наличности от предприятий и организаций.
Прием денежной наличности от организации осуществляется по объявлениям на взнос наличными, которые состоят из объявления, ордера и квитанции. При этом следует учитывать, что организации могут вносить наличные деньги только на свой расчетный или текущий счет. При правильном заполнении объявления на взнос наличными указанная в нем сумма денег отражается в кассовом журнале по приходу, затем объявление на взнос наличными передается в кассу, где кассовый работник принимает наличные деньги и выдает в носителю квитанцию на их фактическую сумму.
Выдача организациям наличных денег производится по денежному чеку. Клиенту выдается контрольная марка для предъявления в кассу. При надлежащем оформлении документов кассовый работник выдает получателю наличные деньги.
Кассиры-операционисты кассового центра выполняют следующие операции:
осуществляют переводы системы «Мигом» и «Вестерн Юнион». Это переводы физических лиц без открытия счета. Клиент банка заполняет бланк на отправку перевода, затем кассир распечатывает заявление на отправку, клиент проверяет правильность заполнения. В том случае, если все заполнено верно, клиенту распечатывается заявление на отправку уже с контрольным номером, который он в дальнейшем должен будет сообщить получателю. Также кассир распечатывает приходный кассовый ордер на сумму отправки перевода.
осуществляют перечисление денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета. Это может быть пополнение карточного счета, оплата кредита, оплата товара и услуг и др. В этом случае распечатывается приходный кассовый ордер, платежное поручение и заявление клиента на перечисление денежных средств.
производят инкассацию и подкрепление банкомата. При инкассации банкомата распечатывается расходный кассовый ордер, мемориальный ордер на сумму, выгружаемую из банкомата, составляется акт о проведенной инкассации и отчетная справка пересчета наличных средств в кассетах. При подкреплении распечатывается приходный кассовый ордер, мемориальный ордер, составляется опись наличных денежных средств, вложенных в банкомат.
осуществляют прием коммунальных платежей, услуг СЗТ и сотовой связи, оплата кредита, штрафы ГИБДД и многие другие по системе «Город».
осуществляют покупку и продажу наличной иностранной валюты. Ежедневно, в 8 утра, устанавливаются курсы покупки и продажи иностранной валюты. При совершении данных операций распечатывается приходный, либо расходный кассовые ордера, а также мемориальный ордер на курсовую разницу. Клиенту выдается справка на совершение операции с иностранной валютой.
осуществляют пополнение и снятие денежных средств по терминалу с использование пластиковых карт. При этой операции клиентом предоставляется карточка и паспорт. Кассир вносит все данные клиента в реестр и распечатывает приходный, либо расходный кассовый ордера, в зависимости от операции.
По результатам приходных и расходных операций кассовым работником составляется сводная справка о кассовых оборотах.
Полученные операционной кассой деньги и другие ценности, банк хранит в хранилищах ценностей, опечатанных ответственными за сохранность ценностей должностными лицами.
В операционной кассе проводится ревизия. Она производится не реже 1 раза в квартал, а также по состоянию на 1 января; при смене должностных лиц, ответственных за сохранность ценностей; в других случаях по решению руководства кредитной организации. Вместе с ревизией ценностей проводится проверка организации кассовой работы.
Характеристика отдела бухгалтерии
Бухгалтерия Филиала КБ «РОСПРОМБАНК» (ООО) в г. Усинске работает с юридическими лицами. Основные операции, осуществляемые бухгалтерами банка:
Открытие счетов юридическим лицам.
Для открытия счета в банке, клиент приносит устав, документы, подтверждающие полномочия руководящих лиц. На их основании заводится карточка образцов подписей, в которой указывается руководящие должности, их образцы подписей, сроки полномочий, юридический адрес, полученные юр. лицами чековые книжки. Затем главный бухгалтер открывает двадцатизначный счет. Карточка с образцами подписей остается в бухгалтерии. Далее по этим счетам бухгалтерские работники проводят различные операции: налоги, оплата за товар и услуги, выручка и т.д. Все эти операции производятся безналичным расчетом по платежным поручениям, платежным требованиям, инкассо.
Операции с чековыми книжками
Клиент пишет заявление на получение чековой книжки. Бухгалтерский работник отдает это заявление в кассу, где клиенту выдается чековая книжка. Для того, чтобы снять денежные средства по чеку, клиент приходит в бухгалтерию банка с чековой книжкой, заполняет чек, в котором указывается полное наименование организации, сумма к получению цифрами и прописью, город, дата, Ф.И.О. и паспортные данные получателя, цели расхода, подписи согласно карточке образца подписей. Бухгалтерский работник проверяет наличие денежных средств на расчетном счете клиента и списывает необходимую сумму согласно данных по чеку, далее отрезает отрывной талон и отдается клиенту. Затем, чек относят заведующей операционным отделом, она готовит сумму. Клиент предоставляет ей отрывной талон, который сверяется с чеком, расписывается и получает необходимую сумму.
Выписки по счетам
По окончании каждого рабочего дня, бухгалтерские работники готовят выписки по счетам клиентов, в которых указаны все операции по Дебету и Кредиту. К выписке прикладываются все документы, указанные в ней.
В конце каждого рабочего дня бухгалтерия сверяет остатки наличных денежных средств в операционной кассе.
Также, в конце рабочего дня, бухгалтерия составляет единый отчет по всем переводам физических лиц, сверяет свои полученные данные с данными кассы. Далее считается справка по переводам физических лиц без открытия счета на общую сумму и прикладывается к документам по переводам.
Характеристика кредитного отдела
Кредитный отдел Филиала КБ «РОСПРОМБАНК» (ООО) ведет работу с физическими и юридическими лицами.
Основные операции, выполняемые работниками кредитного отдела:
осуществляют поиск заемщиков, проводят беседу, контролируют подачу полного пакета документов, осуществляют анализ финансового состояния заемщиков, знакомят их с условиями кредитного договора.
осуществляют работу по кредитованию юридических лиц, предпринимателей и физических лиц в соответствии с инструктивными материалами.
ведут контроль за целевым использованием заемщиками средств, выданных по кредитным договорам.
проверяют наличие и сохранность заложенного имущества, ТМЦ и товаров в обороте (переработке) до выдачи кредита, далее в сроки, установленные в договорах, инструкциях по кредитованию.
своевременно передают в бухгалтерию, архив и кладовую ценностей необходимую документацию (информацию).
осуществляют контроль за своевременностью гашения выданных кредитов и уплаты процентов за пользование кредитом.
организовывают своевременное уведомление клиентов о повышении процентной ставки по выданным кредитам.
организовывают работу по денежному обращению (устанавливают лимитов остатка касс предприятиям, организациям, проверяют соблюдение кассовой дисциплины).
участвуют, в рамках своей компетенции, в реализации программ Банка, по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, своевременно выполняют требования ответственного сотрудника банка по указанным программам.
Характеристика отдела бизнеса розничных операций
Отдел бизнеса розничных операций осуществляет операции с пластиковыми картами и операции по открытию, ведению и закрытию вкладов физических лиц.
Филиал КБ «РОСПРОМБАНК» (ООО) в г. Усинске выдает три вида пластиковых карт: «VISA Electron» (частная и зарплатная, «VISA Classic» (частная и зарплатная), «VISA Gold» (частная). Пластиковые карты выдаются только физическим лицам. Частная карточка предоставляется в пользование частным лицам на основании заявления, при этом Держателю карточки открывается спецкартсчет, на который подлежат зачислению суммы денежных средств, внесенные держателем как в наличной так и в безналичной форме. Зарплатные карточки предоставляются в пользование сотрудникам организации на основании Договора, заключенного м/д Банком и соответствующей организацией. На счет данного вида карточек подлежат зачислению суммы денежных средств, представляющие собой заработную плату, премии, любые иные вознаграждения и выплаты. Карточки выдаются на срок 1 и 3 года. Срок действия карточки автоматически прекращается по истечении последнего дня года, указанного на лицевой стороне карточки. Держатель при получении карточки ставит личную подпись на оборотной стороне карточки, а также расписывается в получении карточки и PIN - конверта.
Через карточные счета могут списываться основной долг и проценты по кредиту, взятые в Филиале КБ «РОСПРОМБАНК» (ООО) в г. Усинске. Для этой операции, распечатывается заявление на перечисление денежных средств и на его основании составляется и распечатывается платежное поручение.
Также сотрудники данного отдела осуществляют открытие, ведение и закрытие вкладных счетов физических лиц. Сотрудник заполняет и распечатывает бланк договора, который подписывается директором филиала банка и клиентом. Затем распечатывается приходный кассовый ордер, по которому клиент вносит денежные средства в кассу. Один экземпляр договора остается в банке, второй отдается на руки клиенту. Ежемесячно на сумму вклада начисляются проценты. Если клиент досрочно желает закрыть вкладной счет, то он теряет проценты. После окончания срока клиент снимает со вкладного счета денежные средства и с процентного счета, проценты, начисленные на сумму вклада. При желании клиент может продлить срок вклада, при этом сумма вклада остается на счету, снимаются со счета только проценты. Также клиент может в течение всего срока вклада пополнять свой счет. В конце каждого месяца составляется отчет об открытых вкладных счетах и отправляется в Москву, в головной офис Банка.
Должностные обязанности Отдела бизнеса розничных операций
За время прохождения практики в одном из структурных подразделений банка, мной были изучены должностные инструкции сотрудников, в том числе обязанности непосредственного начальника отдела бизнеса розничных операций:
Начальник отдела бизнеса розничных операций является сотрудником Филиала КБ «РОСПРОМБАНК» (ООО) в г. Усинске (далее - Филиал).
Начальник отдела бизнеса розничных операций подчиняется непосредственно директору Филиала.
Начальник отдела бизнеса розничных операций является штатным сотрудником Филиала, принимается на должность и увольняется приказом директора Филиала.
К Начальнику отдела бизнеса розничных операций предъявляются следующие квалификационные требования:
высшее профессиональное образование;
опыт работы в банковской системе не менее 3-х лет;
обладать знанием ведения расчетов с использованием банковских карт.
В своей деятельности Начальник отдела бизнеса розничных операций руководствуется действующими законодательными и нормативными актами соответствующих органов РФ, международными стандартами по банковской деятельности, системой государственных стандартов по банковской деятельности, ФЗ «О банках и банковской деятельности» и иными инструктивными материалами Центрального Банка России, указаниями Правления КБ «РОСПРОМБАНК» (ООО), Положением о филиале, правилами трудового распорядка, приказами и распоряжениями директора Филиала, настоящей должностной инструкцией.
Начальник отдела бизнеса розничных операций осуществляет:
Регулярную поддержку и контроль за состоянием счетов клиентов-держателей пластиковых карт Банка. Выяснение в процессинговом центре и разъяснение клиентам информации по совершенным ими операциям на основании соответствующих запросов;
Контроль за отражением посредством специализированных программ операций по счетам клиентов с использованием банковских карт. Контроль исполнения входящих и исходящих распоряжений на пополнение и списание наличных и безналичных денежных средств по счетам для расчетов с использованием банковских карт;
Контроль сверки состояния счетов для расчетов с использованием банковских карт (аналитический, синтетический учет) в программе Rsbank с данными специализированной карточной программы;
Контроль данных файлов по изменению лимитов держателей карт на основании распоряжений для предоставления в процессинговый центр;
Обработку претензий клиентов по операциям с использованием банковских пластиковых карт, необходимые процедуры запросов документов;
Контроль возмещения средств по операциям прошедших в предприятиях торговой и сервисной сети, а также операций выдачи наличных денежных средств (в рублях РФ и иностранной валюте) в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка;
Подготовку технических заданий для Отдела сетевых технологий и вычислительной техники по необходимым доработкам специализированного программного обеспечения для обеспечения взаимодействия с операционной банковской системой;
Обеспечения незамедлительного доведения до сведения непосредственного руководителя и Службы внутреннего контроля информации обо всех нарушениях законодательства РФ, учредительных и внутренних документов Банка, случаях злоупотреблений, несоблюдения норм профессиональной этики, своевременное выполнение запросов сотрудников Службы внутреннего контроля по предоставлению им необходимой информации, отчетности и документов;
Обеспечение безусловного соблюдения внутренних документов и процедур Банка по вопросам информационной безопасности, в том числе по санкционированному доступу к конфиденциальной информации, предотвращению ее несанкционированного распространения и использования в личных целях;
Участие в рамках своей компетенции в реализации программ Банка по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированием терроризма, своевременное выполнение требование ответственного сотрудника банка по указанным программам.
Начальник отдела бизнеса розничных операций несет ответственность за:
небрежное отношение к своим обязанностям;
принимаемые решения, подготовленные документы, справки, отчеты;
неправомерные действия с документами и информацией о деятельности Филиала;
осуществление своих должностных обязанностей, а равно за халатное отношение к ним;
соблюдение режима секретности и конфиденциальности информации, содержащей сведения, затрагивающие интересы Филиала и его клиентов;
сохранность и правильную эксплуатацию вверенных ему ценностей (компьютерной, вычислительной техники и другого имущества);
выполнение требований Правил внутреннего распорядка;
умышленное невыполнение Положений и Инструкций ЦБ РФ, КБ «РОСПРОМБАНК» (ООО) город Москва, Филиала;
невыполнение Правил техники безопасности;
утрату или утерю штампов, документов, имущества или программного обеспечения Филиала;
грубое или некорректное отношение к клиентам и работникам Филиала;
несвоевременно и некачественно выполненную работу.
Дисциплинарная, материальная и иная ответственность Начальника отдела бизнеса розничных операций определяется в соответствии с действующим законодательством РФ.
Организационная культура структурного подразделения
банк кредитный отдел руководство
В коллективе преобладает бодрый, жизнерадостный тон взаимоотношений между работниками, оптимизм в настроении; отношения стоятся на принципах сотрудничества, взаимной помощи, доброжелательности; членам коллектива нравится участвовать в совместных делах, сообща проводить свободное время; в отношениях преобладают одобрение и поддержка, критика высказывается с добрыми пожеланиями.
В коллективе существуют нормы справедливого и уважительного отношения ко всем его членам, тут вечно поддерживают слабых, выступают в их защиту, помогают новичкам. В коллективе приподнято ценят такие черты личности как принципиальность, честность, трудолюбие и бескорыстие. Члены коллектива активны, полны энергии, они быстро откликаются, если нужно сделать полезное для всех дело, и добиваются высоких показателей в труде и профессиональной деятельности. Успехи или неудачи отдельных членов коллектива вызывают сопереживание и искреннее участие всех членов коллектива. В отношениях между группировками внутри коллектива существует взаимное расположение, понимание, сотрудничество.
Стиль и методы руководства непосредственных руководителей
Стиль руководства - это обычная манера поведения руководителя, который оказывает влияние на подчинённых, и побуждает их к достижению целей организации.
В банке, используется авторитарно-демократичный стиль руководства. То есть, централизацией власти в руках одного управляющего руководитель, но в то же время прислушивается к мнению подчинённых при принятии каких либо решений.
Метод управления - это совокупность приемов и способов воздействия на управляемый объект для достижения поставленных организацией целей.
В банке, используется организационно-административный метод, через него реализуется основная функция управления - функция организации, т.е координации действий подчиненных
В данной организации четко прослеживается данный метод управления. В Банке существуют обязательные предписания, например: должностные инструкции; при принятии на должность очередного работника, в обязательном порядке составляется приказ о приеме на работу и пр. Данный метод оказывает определенное воздействие на подчиненных; кроме того, помогает при постановке текущих задач и осуществления контроля.
Методы сбора и обработки информации
Сбор информации необходим для выявления реального и потенциального рынков коммерческого банка, изучения потребностей и перспектив этого рынка. Для оценки рынка вычисляется доля, принадлежащая банку, в том числе доля рынка займов и депозитов, а также доля рынка отдельных видов услуг; делается сравнение рынка данного коммерческого банка с рынком конкурирующих банков. Проведению данных исследований очень способствует то, что по закону коммерческие банки должны публиковать в открытой печать экономические и финансовые отчеты о хозяйственной деятельности за прошедший год. В частности, уже в течение нескольких лет журналы "Профиль" и "КоммерсантЪ-Деньги" раз в квартал публикуют рейтинги крупнейших и надежнейших коммерческих банков России. Используя эту информацию, можно оценить долю рынка коммерческого банка по сравнению с другими банками.
Роспромбанк в настоящее время использует современные информационные технологии для хранения информации и обеспечения ее оборота внутри банка. Наличие единого стандарта для обмена информацией внутри организации позволяет иметь единообразные архивы по различным разделам. Так сотрудник отдела маркетинга может получить уже собранную статистическую информацию о количестве клиентов, видах заказываемых ими услуг, среднем объеме сделки, средней величине депозита, количестве сделок в течение временного периода и тому подобное. Данная унификация позволяет маркетологу избежать трудоемкого процесса сбора данных и привидения их в удобный для анализа вид. Наличие единого формата файлов, содержащих маркетинговую информацию, позволяет автоматизировать процесс ее обработки. Написанная программистами банка программа будет автоматически получать по сети файл, форматировать его, убирать лишние поля с данными, а затем добавлять полученную информацию в единую базу данных, а также вычислять различные коэффициенты, индексы, строить графики.
Подобный подход к сбору маркетинговой информации значительно ускоряет весь процесс маркетингового исследования в Роспромбанке. Между появлением информации и ее обработкой проходит значительно меньше времени, чем, если бы этот процесс проходил с помощью обычных методов. Такая оперативность позволяет банку быстрее реагировать на изменение внешней среды, вносить изменения в свою деятельность, разрабатывать новые услуги, которые бы полнее удовлетворяли потребности клиентов.
Особую роль для детального анализа рынка имеет его сегментация. В основе сегментации рынка лежит характер банковских услуг (кредитные, операционные, инвестиционные и прочие), и клиентурный признак (юридические и физические лица, корпорации, банки-корреспонденты, государственные органы). На практике применяется также географическая, демографическая, психокультурная и поведенческая сегментации.
В качестве объектов географической сегментации выступают территориальные образования, экономические районы, административные единицы страны, города и микрорайоны городов. Банк обычно концетрирует свое внимание, в первую очередь, на ближайшие рынки.
Демографическая сегментация основывается на социально-профессиональном делении населения, на делении по возрасту, по доходам, по семейному положению и т.д. Банк выявляет интересующие его группы населения и работает с ними для максимального привлечения вкладов, оптимального размещения кредитов. Такого рода сегментация приобретает в России немалое значение в связи с непропорциональным разделением по доходам работников различных отраслей народного хозяйства (например, энергетика и образование, медицина).
Поведенческая сегментация проводится на основе изучения досье, имеющегося в банке на каждого клиента. При этом определяется состояние счета и характер операций, осуществляемых банком.
По своему поведению население может классифицироваться следующим образом: люди, живущие сегодняшним днем; авантюристы; реалисты, недостаточно активные, однако относящиеся с уважением к материальным ценностям; лица, думающие о будущем; очень осторожные люди.
Эту информацию Роспромбанк получает, анализируя оборот по счетам клиентов. Так, недавний финансовый кризис поставил под сомнение надежность вкладов населения в банки, повысил рискованность, но в тоже время и доходность, ценных бумаг, снизил цены на государственные облигации.
По поведению клиентов в эти месяцы можно было сказать, кто как реагировал на изменившуюся ситуацию, кто предпочел рисковать, вкладывая деньги, а кто предпочел забрать их из банка. Опять же при этом анализе очень поможет единая информационная система банка.
Сегментация открывает возможность:
более точно оценить целевой рынок с точки зрения потребностей клиентов;
выявить преимущества или недостатки деятельности банка в освоении конкретного рынка;
более отчетливо поставить цели и прогнозировать реальность успешного осуществления маркетинговой программы.
Для проведения сегментации требуется соблюдение следующих условий:
сегмент должен быть достаточно весомым, чтобы были оправданы операционные расходы банка, связанные с проведением кампании по продвижению новых услуг на рынок.
ответная реакция на действия банка группы людей или компаний, выбранных в качестве целевого рынка, должна выгодно отличаться от реакции других сегментов.
После сегментации рынка банковских услуг банк проводит позиционирование своей услуги в определенном сегменте рынка.
В результате сбора маркетинговой информации отдел маркетинга банка подготавливается к анализу ситуации на рынке. Для проведения анализа отдел маркетинга может использовать самые современные средства исследования рынка, которые есть в распоряжении банка. Те банки, которые проводят на рынке активную политику, направленную на выживание, комплектуют свои аналитические отделы по последнему слову техники.
Анализ управленческих процессов
Процессный подход к управлению, организация постоянной деятельности по совершенствованию бизнес-процессов в банке - это современная тенденция мирового корпоративного сектора. Грамотным управленцам уже не нужно доказывать ценность и пользу управления бизнес-процессами. Они знают, что путь к эффективному бизнесу лежит через правильно выстроенные, результативные и гибкие бизнес-процессы. И многие российские банки и в том числе «РОСПРОМБАНК» уже приступили к построению у себя систем процессного управления.
Бизнес-процессы в разных банках отличаются не столько по содержанию, сколько по форме, что создает предпосылки для типизации и унификации процесса ведения учета и подготовки как управленческой, так и других видов отчетности. При этом методологию учета следует рассматривать не только как средство подготовки управленческой отчетности, но и как базу ее унификации. Благодаря унификации управленческой отчетности снижается разобщенность параллельно протекающих бизнес-процессов и исключается повторное решение одних и тех же учетных задач в рамках различных направлений деятельности банка, что положительно влияет на качество управления.
Для облегчения процессов управления в Роспромбанке разработана комплексная бизнес-модель (далее Бизнес-модель банка), она является эффективным инструментом и информационно-методическим пособием по формализации и совершенствованию деятельности банка.
Бизнес-модель банка содержит успешные практики и решения, модели, документы, регламенты по основным областям менеджмента и бизнес-инжиниринга в банке: стратегия, бизнес-процессы, организационная структура и персонал, методология и банковские продукты, качество и ISO 9000, регламентация и документооборот, системная архитектура, многое другое.
Бизнес-модель банка регулярно пополняется новыми элементами и совершенствуется в соответствии с появлением новых решений и практик, изменением банковского законодательства, особенностей банковского рынка.
Бизнес-модель Роспромбанка включает 4 группы бизнес-моделей в соответствии с основными системами управления в банке: стратегическое управление, управление бизнес-процессами, управление персоналом и оргструктурой, управление качеством.
В каждой группе находятся различные бизнес-модели по конкретным аспектам, соответствующим группе - системе управления (см. Рис. 1). 5-я группа «Объекты деятельности и ресурсы» является составной из различных вспомогательных бизнес-моделей. С помощью данной системы в Роспромбанке развиваются управленческие процессы.
Ключевой задачей Роспромбанка является достижение высоких международных стандартов в корпоративном управлении и деловой этике.
Процессы и процедуры управления в Банке структурированы таким образом, чтобы обеспечить соблюдение всех законов, норм и правил, и создать оптимальные условия для принятия дальновидных и ответственных решений.
В ближайшей и среднесрочной перспективе приоритетами банка являются введение независимых членов в состав Совета директоров, повышение уровня эффективности корпоративного управления путем создания Комитетов при Совете директоров в дополнение к существующему Аудиторскому комитету, получение рейтинга корпоративного управления от международного рейтингового агентства и дальнейшее обеспечение прозрачности бизнеса банка.
Наряду с повышением уровня корпоративного управления жизненно важная роль в Банке отводится развитию корпоративной культуры.
Именно корпоративная культура, задаваемая руководством и поддерживаемая на должном уровне всеми сотрудниками Банка, определяет корпоративную этику. Неукоснительное соблюдение этических норм и верность основным ценностям служат формированию и сохранению корпоративной культуры в Банке.
Роспромбанк прививает своим сотрудникам культуру открытости и доверия, в рамках которой поощряется здоровая борьба мнений. Коллектив банка верен этим принципам, так как они являются залогом доверия общества к нашей организации.
Заключение
На основании вышеизложенного материала можно предложить Роспромбанку обратить внимание на управление, ориентированное на постоянное обновление и развитие организации и сделать следующие шаги:
сосредоточиться на задачах рынка;
финансовое предвидение, в особенности планирование денежных потоков;
построение группы (команды) высшего руководства задолго до того, когда она может понадобиться;
постоянное организационное компетентное консультирование со стороны.
Именно когда перед банками ставятся новые цели, должны меняться и люди: они должны приобретать новые знания, получать больше информации, решать новые задачи, совершенствовать навыки и умения, менять рабочие привычки, ценности и отношение к делам.
Также Роспромбанку следует более внимательно относиться к разработке стратегии.
Известно, что правильно разработанная и четко сформулированная стратегия является основой проведения согласованных действий всех подразделений банка. А разработанная и принятая к реализации стратегия периодически анализируется банком на предмет соответствия целям и конкретным практическим задачам банка. Выбранной стратегии должны отвечать организационная структура банка, система управления и квалификация персонала. Анализ организационно управленческой структуры подразделений банка и квалификации персонала с позиций принятой стратегии является основой для принятия решений по некоторой структурной реорганизации и изменению кадрового состава.
Для банка с разветвленной организационной структурой наиболее эффективным является цикл последовательно осуществляемых и взаимосвязанных действий.
Приложение 1
Рис. 1 - Бизнес-модель «РОСПРОМБАНК»
Приложение 2
Таблица 1 - Финансовые результаты деятельности Филиала КБ «РОСПРОМБАНК» (ООО) в г. Усинске
Показатели2007 г.2008 г.2009 г.2009г.к 2007, %Доходы всего, тыс. руб.219562253422865104в т.ч. процентные, тыс. руб.196541995520145102Удельный вес процентных доходов в доходах, %89,588,5588,1-Расходы всего, тыс. руб.101258246956294в т.ч. процентные, тыс. руб.464242355632121Удельный вес процентных расходов в расходах, %45,851,458,9-Процентная маржа, тыс. руб.15012157201451396Прибыль чистая, тыс. руб.118311428813303112Рентабельность активов по чистой прибыли, %36,940,837,6101
Таблица 2 - Структура пассивов и активов баланса ФКБ «РОСПРОМБАНК» (ООО) в г. Усинске
Наименование статей200720082009Тыс. руб.% к итогуТыс. руб.% к итогуТыс. руб.% к итогуСредства юридических лиц564817,6625416,9685217,3Средства физических лиц2036563,62354263,62464562,1Выпущенные долговые обязательства24557,732158,7398510Прочие пассивы356911,1398510,8420510,6Итого пассивов320371003699610039687100Денежные средства345210,8362510,3371510,5Средства на счете в территориальном банке1236538,61289636,91296236,6Ссудная задолженность485615,1521314,9529814,95Положительная деловая репутация002650,83020,85Основные средства и НМА356211,1371510,6380110,7Прочие активы780224,4926326,5934226,4Итого активов320371003497710035420100