Содержание
Введение
Глава 1 Общая характеристика ОАО «Сбербанка»
.1 Историческая справка
1.2 Правовое регулирование ОАО «Сбербанка» ДО №8607/0136
1.3 Организационная структура ОАО «Сбербанка» ДО №8607/0136
Глава 2 Анализ основных показателей деятельности банка «Сбербанк»
.1 Финансовые результаты
2.2 Структура активов
Заключение
Список использованной литературы
Введение
Банки являются центром финансовой системы. Устойчивость финансовой системы это важнейшее условие развития экономики. Для России достижение современного мирового уровня организации банковского дела имеет первостепенное значение. Процесс рыночных преобразований начался именно с реформирования банковской системы и к настоящему времени в этом направлении достигнуты определенные положительные результаты.
Однако противоречия макроэкономического характера и недостаток опыта работы в новых условиях создали банкам серьезные проблемы, ставящие их периодически на грань системного кризиса. Настоящий момент характеризуется резким сокращением общего количества коммерческих банков, ростом концентрации банковского капитала и ожесточением конкурентной борьбы в банковском секторе экономики.
Одним из факторов преодоления существующих трудностей является наличие достаточного количества высококвалифицированных специалистов банковского дела и современного уровня общей финансовой культуры всех экономических субъектов.
Глава 1 Общая характеристика ОАО «Сбербанка»
1.1 Историческая справка
История Сбербанка России начинается с именного указа Царя Николая I от 1841 года об учреждении сберкасс, первейшая из которых открыла двери в Петербурге на следующий год. Спустя 150 лет и на базе Сберегательного Банка СССР создан единый Банк, который приобрел известность Сбербанк СССР. Он обслуживал граждан СССР и юридические лица. В состав Сберегательного Банка СССР входили 15 республиканских отделений Банка, в этом счете и Российский республиканский банк.
В середине лета 1990г. актом Верховного Совета РСФСР Российский республиканский банк Сбербанк СССР переведен в собственность РСФСР. В конце 1990 года банк преобразован в акционерный коммерческий банк, оформленный законодательно на собрании всех акционеров банка 22 марта 1991г. В этом же году Сбербанк был переведен в собственность Центробанка РФ и зарегистрирован под названием «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации». В 1996 году Сбербанк России выпускает первую собственную банковскую карту. В 2004 году Сбербанк России становится крупнейшим банком на территории Восточной и Центральной Европы. С 1 января 2001 года в Сбербанке России произведена реорганизация, в результате которой 79 региональных банков Сбербанка России реорганизованы в 17 территориальных, путем объединения. Осенью 2010 года наименование банка было изменено на Открытое Акционерное Общество «Сбербанк России».
Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками - залогом его успешной работы. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (1 января 2011 г.)
На сегодняшний день Сбербанк имеет лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, и Генеральную лицензию на осуществление банковских операций.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1481 от 3 октября 2002 года. Генеральная лицензия , которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные Банком России требования к размеру капитала (5 млн. евро.). Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии.
Генеральная лицензия дает право на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. К этим операциям относятся:
осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте.
Функции отдела обслуживания частных вкладов:
открытие, закрытие и обслуживание счетов физических лиц;
перечисление средств со счетов по поручению клиента.
Функции отдела пластиковых карт:
выдача карт и ПИН-конвертов к ним;
прием сдаваемых клиентами карт;
прием заявлений по утрате карт;
обслуживание счетов клиентов по расчетам с использованием карт.
Функции кассового отдела:
оформление документов на прием и выдачу наличных денежных средств по счетам;
оформление документов на выдачу чековых книжек;
проверка кассой дисциплины;
получение командировочных расходов.
Сбербанк России - универсальный коммерческий банк. Поэтому Банк стремиться удовлетворить потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг на всей территории России.
Банк осуществляет следующие банковские операции:
привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
расчеты по поручению физических и юридических лиц;
инкассацию денежных средств, векселей, платежей и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
выдачу банковских гарантий;
переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Сбербанк России помимо банковских операций осуществляет следующие сделки:
выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями;
предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
лизинговые операции;
оказание консультационных и информационных услуг.
Все банковские операции и сделки осуществляются в рублях и иностранной валюте.
В любом из филиалов Сбербанка России можно осуществлять наличные и безналичные платежи. Банк принимает платежи за услуги ЖКХ, мобильной и городской телефонной связи, интернет - провайдеров и многие другие. В отделении Банка можно оплатить приобретенный товар, внести добровольный или страховой взнос, произвести выплату по кредиту.
Кроме того, банк осуществляет следующие операции:
операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
оказание брокерских услуг;
консультационные и информационные услуги.
.2 Правовое регулирование ОАО «Сбербанка» ДО №8607/0136
Специалист по обслуживанию частных лиц несет ответственность за:
Своевременное и качественное выполнение возложенных на него должностных обязанностей и порученных ему работ.
Выполнение плановых заданий
Своевременное и качественное обслуживание клиентов ВСП с соблюдением утвержденных стандартов сервиса, запрещающих:
- использование негативно-окрашенных категоричных фраз и возражений при взаимодействии с клиентом,
- проявление раздражения при общении с клиентом,
- проявление неуважения, ведение спора с клиентом,
- высказывания невежливых или обидных фраз в адрес клиента.
. Соблюдение правил работы с денежной наличностью и другими ценностями, лимитов денежной наличности.
. Обеспечение ввода корректной информации о личных данных клиента в АС Банка.
. Сохранность вверенной ему денежной наличности и иных ценностей в соответствии с договором о полной материальной ответственности.
. Соблюдение требований нормативных и распорядительных документов ОАО «Сбербанк России» и законодательства РФ в части осуществляемых операций.
. Сохранность и безопасность иных материальных ценностей.
. Соблюдение конфиденциальности, требований по информационной безопасности, правил корпоративной этики, требований по недопущению конфликта интересов, правил внутреннего трудового распорядка, трудовой дисциплины, правил охраны труда и техники безопасности, правил пожарной безопасности.
. Выполнять требования « Порядка обеспечения безопасности информационных технологий Сбербанка России» от 28.12.2001 №875-р и принимать меры по обеспечению информационной безопасности на всех участках своей деятельности
.Обеспечивать защиту и не разглашение информации, составляющей банковскую тайну и коммерческую тайну Банка в соответствии с «Положением о коммерческой тайне Сбербанка России» от 26.07.2005 № 227-2-р
. Назначить ответственным за ведение книги ф.№3 « Книга регистрации передачи металлических печатей и ключей от хранилища, несгораемых шкафов и карточек с документами филиалов отделения Сберегательного Банка РФ.
.3 Организационная структура ОАО « Сбербанка» ДО № 8607/0136
Сбербанк России является юридическим лицом и со своими филиалами (территориальные банки и отделения) и их внутренними структурными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России.
Филиалы Сбербанка России не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Сбербанка России, имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка России, имеют символику Сбербанка России.
Органами управления Банка являются:
- общее собрание акционеров - высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка. Проводится один раз в год. Общее собрание акционеров решает следующие вопросы: утверждение годового отчета, рассматривает отчет ревизионной комиссии, отчет руководства, порядок распределения прибыли и ее использования (размер и порядок выплаты дивидендов), план развития на следующий год, определяет стратегию развития банка, избирает Совет банка;
- наблюдательный совет. Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 11 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России и 4 независимых директора.
- правление Банка. Правление Банка состоит из 14 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка.
Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Глава 2. Анализ основных показателей деятельности банка «Сбербанк»
.1 Финансовые результаты
банк организационный актив финансовый
Динамика основных статей отчета о прибылях и убытках за 4 месяца 2013 года относительно 4 месяцев 2012 года:
чистый процентный доход увеличился на 15,9%;
чистый комиссионный доход увеличился на 8,0%;
операционные доходы до совокупных резервов возросли на 18,4%;
расходы на создание совокупных резервов составили 37,4 млрд. руб. против 6,7 млрд. руб. за 4 месяца 2012 года;
операционные расходы возросли на 19,7%;
отношение расходов к доходам увеличилось с 37,5% до 37,9%;
прибыль до уплаты налогов из прибыли составила 156,4 млрд. руб. против 158,1 млрд. руб. год назад;
чистая прибыль составила 128,9 млрд. руб. против 127,3 млрд. руб. год назад.
Чистый процентный доход составил 226,0 млрд. руб., увеличившись относительно 4 месяцев 2012 года на 15,9%:
процентные доходы выросли на 82,9 млрд. руб. в основном за счет роста активов;
процентные расходы возросли на 52,0 млрд. руб. как за счет роста объема привлеченных средств, так и за счет более высокого уровня процентных ставок по сравнению с 4 месяцами 2012 года.
Чистый комиссионный доход составил 65,6 млрд. руб., увеличившись на 8,0%. При этом прирост комиссий, не связанных с кредитованием, составил 17,6%. Основным драйвером роста комиссионных доходов остаются операции с банковскими картами, включая эквайринг, - доход по ним за 4 месяца т.г. превысил 23 млрд. руб., что на 52,6% больше, чем за аналогичный период предыдущего года.
Операционные доходы до совокупных резервов увеличились на 18,4%. Их объем в абсолютном выражении вырос на 48,5 млрд. руб., что превысило прирост операционных расходов (19,5 млрд. руб.). Отношение операционных расходов к доходам по итогам 4 месяцев составило 37,9% (годом ранее - 37,5%). Основные факторы роста операционных расходов остаются прежними и связаны с развитием бизнеса и реализацией стратегически важных проектов по централизации информационных систем. Так, рост расходов на содержание персонала произошел в связи с увеличением в 2012 году числа сотрудников бизнес-подразделений. Кроме того, часть расходов на выплаты персоналу банка в 2013 году была проведена в апреле, тогда как в 2012 году аналогичные выплаты были проведены в мае.
Расходы на совокупные резервы за 4 месяца т.г. составили 37,4 млрд. руб. против 6,7 млрд. руб. годом ранее. Увеличились расходы на резервы по ссудам и прочим активам за счет выдачи банковских гарантий, а также в связи с увеличением объема неиспользованных кредитных линий, вызванным ростом портфеля кредитных карт.
Прибыль до уплаты налогов из прибыли по итогам 4 месяцев 2013 года составила 156,4 млрд. руб., чистая прибыль - 128,9 млрд. руб.
Активы выросли в апреле на 396 млрд. руб. или на 2,9% в основном за счет роста кредитного портфеля.
В апреле банк предоставил предприятиям кредиты на сумму порядка 530 млрд. руб., что превышает среднемесячный уровень I квартала т.г. Корпоративный кредитный портфель увеличился за месяц на 109 млрд. руб. или на 1,5%.
Частным клиентам в апреле выдано порядка 190 млрд. руб. кредитов. Это один из лучших результатов за месяц, который стал возможен в том числе благодаря проведению специальных акций по потребительским и жилищным кредитам. Портфель розничных кредитов за месяц увеличился на 74 млрд. руб. или на 2,8%.
Качество кредитного портфеля остается стабильным - доля просроченной задолженности за апрель практически не изменилась и составила 2,82%. Сохранился достаточный уровень покрытия просроченной задолженности резервами: на 1 мая т.г. объем резервов по кредитам клиентам составил 618 млрд. руб. и превысил объем просроченной задолженности в 2,2 раза.
Объем вложений в ценные бумаги в апреле увеличился на 48 млрд. руб. или на 2,9% в основном за счет приобретения ОФЗ.
Продолжается рост объемов привлеченных средств частных клиентов. В апреле их остаток вырос на 224 млрд. руб. или 3,3%, при этом прирост произошел как по вкладам, так и по сберегательным сертификатам. С начала года объем средств частных клиентов увеличился на 351 млрд. руб., что в 2,3 раза больше прироста 4 месяцев предыдущего года.
Объем средств юридических лиц в апреле увеличился на 145 млрд. руб. или на 5,1% за счет срочных депозитов. Средства аккумулированы компаниями на срочных счетах в преддверии майских праздников.
Капитал банка, рассчитываемый по Положению Банка России № 215-П, на 1 мая 2013 года по оперативным данным составил 1 788 млрд. руб., увеличившись за месяц на 14,8 млрд. руб. Источник роста капитала в апреле - заработанная прибыль. При этом дополнительные плановые вложения в дочерние компании, а также переоценка ранее сделанных вложений в различных иностранных валютах уменьшили капитал согласно правилам его расчета.
Достаточность капитала банка по РПБУ за апрель 2013 года возросла до 13,3%. Основной фактор увеличения норматива - рост капитала.
2.2 Структура активов
Основная статья баланса - кредиты и авансы клиентам нетто - выросла на 40,6 %. Продолжающееся восстановление российской экономики, а также активная позиция Группы на рынке кредитования позволили нарастить кредитный портфель. Доля кредитов клиентам в структуре активов Группы возросла до 71,3 % к концу 2011 года по сравнению с 63,6 % на конец 2010 года.
Портфель ценных бумаг Группы сократился на 10,8 % - до 1 625,8 млрд. руб. (включая ценные бумаги, заложенные по договорам репо), а доля ценных бумаг в активах Группы составила 15,0 % на конец 2011 года. Уменьшение в основном произошло за счет погашения облигаций Банка России в первом полугодии 2011 года.
В соответствии с действующей учетной политикой Группа произвела переоценку стоимости офисной недвижимости по состоянию на 31 декабря 2011 года, в результате чего стоимость основных средств увеличилась на 25,6 млрд. руб.
Млн. руб.20112010Изменение, % сумма% от суммысумма% от суммы Кредиты и авансы клиентам до вычета резерва под обесценение8 382 107 6 191 910 35,4Резерв под обесценение кредитов и авансов клиентам(662 407) (702 523) (5,7)Кредиты и авансы клиентам, нетто7 719 70071,35 489 38763,640,6Ценные бумаги1 625 85015,01 823 64821,1(10,8)Денежные средства и их эквиваленты625 5655,8719 6018,3(13,1)Основные средства359 9033,3283 7563,326,8Обязательные резервы в Банке России101 2050,950 5320,6100,3Средства в других банках35 0970,313 0350,2169,3Прочие активы367 7793,4248 5682,948,0Итого активов10 835 099100,08 628 527100,025,6
Заключение
Преддипломная стажировка проходила в ОАО «Сбербанк».
«Сбербанк» работает на рынке банковских услуг с 1991 года. За период работы «Сбербанк» сумел завоевать широкий круг клиентов и зарекомендовал себя как очень надежный банк. Все эти годы продукция банка пользовалась хорошим спросом, как со стороны Московских, Тверских, так и со стороны потребителей из других регионов.
В банке трудится очень дружный коллектив профессионалов, они быстро приспосабливаются к нововведениям банка. В организации постоянно ведется работа по улучшению качества предоставляемых услуг и индивидуального подхода к каждому клиенту.
Таким образом, в процессе прохождения преддипломной стажировки были получены сведения о деятельности «Сбербанка». Преддипломная стажировка проходила в несколько этапов. Первоначально была изучена общая характеристика предприятия. Также был изучен такой важный и интересный вопрос, как организация кредитования физических лиц в малом бизнесе. Полученные знания помогли в закреплении на практике теоретических знаний, полученных в ходе обучения.
В первой главе было рассмотрена история общая характеристика банка.
Во второй главе был произведен анализ основных показателей деятельности банка «Сбербанк».
Преддипломной стажировка явилась закреплением в практической деятельности знаний, умений и навыков, полученных в процессе обучения.
Список использованных источников
1. ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1
.Информация, полученная от сотрудников ОАО «Сбербанк»