Зміст
Вступ
Розділ I. Загальне ознайомлення з установою комерційного банку
1.1 Історію розвитку установи банку
1.2 Спеціалізація діяльності та стратегії розвитку банку
1.3 Аналіз фінансового стану банку
Розділ ІІ. Виробнича робота по відділах КБ "ПриватБанк"
Висновки
Список використаних джерел
Вступ
Я, Гураєвський Едуард Володимирович, проходив виробничу практику в Хмельницькій філії, Камянець-Подільському відділенні № 1, КБ "ПриватБанк" з 29 січня по 29 травня.
КБ "ПРИВАТБАНК" знаходиться за адресою:
м. Кам'янець-Подільський
вул.
Основною метою практики є дати студенту практичні навички, показати в найкращому вигляді. Як діє банк, зацікавити студента і надати можливість подальшого працевлаштування.
В період проходження практики, працював дублером в відділах банку:
.Відділ ефективних продажів.
2.Депозитний відділ.
.Кредитний відділ.
.Відділ мікрокредитування.
.Іпотечний відділ.
.Соціальний відділ.
.Корпоративний відділ, обслуговування клієнтів малого та середнього бізнесу.
.Відділі моніторингу.
.Відділ бухгалтерського обліку, звітності та касових операцій.
Важливою складовою частиною процесу підготовки спеціалістів є виробнича практика. Вона дає змогу закріпити і поглибити теоретичні знання, одержані студентами у навчальному закладі і спрямована на набуття майбутніми спеціалістами необхідних навиків фінансово - економічної роботи в системі комерційного банку.
Для написання звіту з практики використовувалися усі дані, надані банком. На сьогоднішній день банк пропонує громадянам України понад 150 видів найсучасніших послуг, серед яких поточні, вкладні операції, карткові продукти, різноманітні програми споживчого кредитування, які здійснюються у партнерстві з провідними вітчизняними торговельними, ріелтерськими компаніями і автовиробниками.
Поглиблення банківської реформи в Україні та всебічне зміцнення на цій основі національної банківської системи, забезпечення на ділі її ефективної підтримки з боку держави розглядається як одне з пріоритетних завдань економічної політики на сучасному етапі.
комерційний банк послуга фінансовий
Розділ I. Загальне ознайомлення з установою комерційного банку
1.1 Історію розвитку установи банку
Комерційний банк "Приватбанк був заснований в 1992 році. Він був одним із перших банків, який зєднував усі держави СНД.
Приватбанк став одним із перших українських банків, створених на основі приватного капіталу. За станом на 1 січня 2009 року:
розмір чистих активів ПриватБанку складає 80165 млрд. грн.,
статутний фонд банку становить 5684 млрд. грн.,
власний капітал - 7,67 млрд. грн.,
кредитний портфель банку - 72788 млрд. грн.,
чистий прибуток ПриватБанку за підсумками 2008 року склала 1292 млрд. грн.
Основна мета - забезпечити найвищу якість послуг клієнтам як в Україні, так і поза її межами. Принципи роботи - відповідальність, чіткість, своєчасність та гнучкість в проведенні операцій.
У ході дослідження ринку банківських послуг в 2008 році, проведеного компанією GFK Ukraine, 23,3% жителів України назвали ПриватБанк найбільш привабливим для себе українським банком. ПриватБанк також є самим популярним і впізнаваним банківським брендом України - 64% жителів країни знають ПриватБанк без підказки. ПриватБанк також є лідером серед українських комерційних банків за кількістю клієнтів: його послугами користується понад 23% населення України. На сьогоднішній день банк обслуговує 334 тисяч корпоративних клієнтів, приватних підприємців - 314 тисяч і понад 12,5 мільйонів рахунків фізичних осіб. Обсяг залучених банком коштів юридичних осіб на 1 січня 2009 року становить 20,7 млрд. грн, у тому числі депозитний портфель юридичних осіб - 12430 млрд. грн. Обсяг коштів фізичних осіб, залучених ПриватБанком на 1 січня 2009 року, становить 32754 млрд. грн., у тому числі депозитний портфель фізичних осіб - 27,1 млрд. грн.
У 2009-му році Global Finance сьомий рік поспіль визнає ПриватБанк кращим банком в Україні, так само як й інші впливові видання у різні роки віддавали ПриватБанку звання "The Bank of Year" (журнал "The Banker") та "Кращий банк" (журнал - "Euromoney").
1.2 Спеціалізація діяльності та стратегії розвитку банку
Проводячи послідовну політику зміцнення стабільності банку та вдосконалення якості обслуговування, ПриватБанк вважає одним з пріоритетних напрямків своєї роботи розвиток комплексу сучасних послуг для індивідуального клієнта. На сьогоднішній день банк пропонує громадянам України понад 150 видів найсучасніших послуг, серед яких поточні, вкладні операції, карткові продукти, різноманітні програми споживчого кредитування, які здійснюються у партнерстві з провідними вітчизняними торговельними, ріелтерськими компаніями і автовиробниками. ПриватБанк є уповноваженим Урядом України банком з виплати пенсій і соціальної допомоги громадянам, а також виплати компенсацій жертвам нацистських переслідувань. Сьогодні свою пенсію і соціальні виплати в Приватбанку отримують понад 1,5 мільйона чоловік. Також свої кошти довіряє ПриватБанку майже третина всіх вкладників України. Понад 35% клієнтів українських банків обирають ПриватБанк при відкритті поточного рахунку і понад 28% користуються послугами банку під час здійснення грошових переказів.
Національна мережа банківського обслуговування ПриватБанку, що включає в себе більш 3 000 філій та відділень по всій Україні, дозволяє будь якому клієнту отримати найвищий рівень обслуговування практично в будь якій точці країни. Широке коло закордонних партнерів ПриватБанку не тільки демонструє його визнання як провідного учасника світової банківської системи, але й, найголовніше, дозволяє найбільш широко задовольняти потреби клієнтів банку, пов'язані з їх міжнародною діяльністю. ПриватБанк підтримує кореспондентські відносини з найбільшими іноземними банками, ефективно співпрацюючи з ними на різних сегментах фінансового ринку. ПриватБанк є уповноваженим банком з обслуговування кредитних ліній Світового банку реконструкції та розвитку (МБРР), Європейського банку реконструкції і розвитку (ЄБРР) і Українсько-Німецького Фонду, спрямованих на розвиток малого та середнього бізнесу. ПриватБанк єдиний з українських банків має закордонну філію на Кіпрі, також банк активно розвиває систему сучасних фінансових послуг у Росії, Латвії, Португалії, Грузії за допомогою своїх дочірніх банків "Москомприватбанк", ParitateBanka, TAOПріватБанк. Представництва банку працюють в Казахстані та Китаї.
Таблиця 1.2.1
Значення основних показників ПриватБанку за даними Асоціації українських банків на 01.02.2009р.:
ПоказникиСума, млн. грн. Питома вага у банківській системі, %Позиція в рейтингуЧисті активи77 8869,031Кредитно-інвестиційний портфель68 9559,431Капітал8 7427,033Депозити фізичних осіб31 37516,221Депозити юридичних осіб24 48911,592Фінансовый результат64,919,674
ПриватБанк є визнаним лідером вітчизняного ринку платіжних карток. На сьогоднішній день банком випущено більше 18,5 млн. пластикових карт (близько 40% від загальної кількості карт, емітованих українськими банками). У мережі обслуговування пластикових карт банку працює 6 837 банкоматів, пластикові картки банку приймають до оплати понад 46,6 тисяч торгово-сервісних точок по всій Україні. Наявність широкої мережі обслуговування карткових продуктів дозволяє ПриватБанку активно впроваджувати послуги з автоматизованої видачі корпоративним клієнтам заробітної плати із використанням пластикових карт. Інноваційна політика ПриватБанку орієнтована на впровадження на українському ринку принципово нових, передових банківських послуг, які надають клієнтам нові можливості управління своїми фінансами. ПриватБанк першим в Україні запропонував своїм клієнтам послуги інтернет-банкінгу "Приват24" і GSM-банкінгу, а також послуги з продажу через мережу своїх банкоматів і POS-терміналів електронних ваучерів провідних операторів мобільного зв'язку та IP-телефонії.
Надійність та якість проведених банківських операцій багато в чому залежать від досвіду та компетентності фахівців банку. Сьогодні персонал ПриватБанку - це команда висококваліфікованих фахівців, здатних оперативно вирішувати найскладніші задачі та задовольнити швидко зростаючі потреби клієнтів у банківському обслуговуванні. На сьогоднішній день в банку працює понад 30 тисяч співробітників, з них 3 000 - в головному офісі банку. Середній вік співробітників банку складає 34 роки. Більшість працівників ПриватБанку (75%) мають вищу освіту, що відповідає профілю займаної посади. У банку створені сприятливі умови для отримання вищої та післядипломної освіти, більше половини співробітників щорічно підвищують свою кваліфікацію.
1.3 Аналіз фінансового стану банку
Для проведення аналізу фінансового стану банку необхідно здійснити структурний аналіз балансу комерційного банку, тобто: аналіз активів, пасивів, капіталу, зобовязання банку.
Аналіз структури активів та пасивів комерційного банку передбачає аналіз його активних та пасивних операцій і оцінку економічної доцільності та ризикованості окремих операцій. За допомогою даних таблиці 1.3.1 розглянемо ефективність управління активами та пасивами КБ "Приватбанку".
Аналізуючи структуру активів і пасивів слід відмітити, що станом 31.12.08 та 30.04.09 відбулось зменшення розміру загальних активів на суму 2 897 944 405 тис. грн. та загальних пасивів на 3 157 886 151. Це свідчить про зменшення грошового обороту банку.
Таблиця 1.3.1
Аналіз активів та пасивів
№Показник31-12-200830-04-2009Відхиленнятис. грн%тис. грн%%Активи1Готiвковi кошти в касi3154397720,783.933196466220,494.130.22Кошти в НБУ77543205,880.09311252625,050.40.33Кошти на коррахунках "Ностро"757852563,670.94658777501,850.85-0.094Вкладення в ОВДП12897487,50.0113128630,170.010.0015Міжбанкiвськi кредити7102230486,768.8510436193274,6713.494.646Кредити юридичним особам46878946861,4358.4444076560115,9957.01-1.437Кредити фiзичним особам25609190565,8631.9223087053174,9129.86-2.068Нарахованi доходи1638520253,792.042288026918,862.950.919Цiннi папери1521732392,171.891034165810,051.33-0.5510Основнi засоби банка1465774920,171.821379528702,951.78-0.0411Дебiторська заборгованiсть352275665,240.43356295774,20.460.0212Валютнi операцiї521119859,250.641819834369,582.351.713Резерви пiд кредити-8880819145,32-11.07-11343564686,15-14.67-3.614Усього Активи: 80211662837,1810077313718432,62100Пасиви1Кошти на коррахунках "Лоро"393 687 502,250,54210 953 454,120,3-0,242Мiжбанкiвськi депозити5 199 358 492,377,228 862 479 364,8912,885,653Кредити Нацiонального Банку3 410 000 000,004,733 410 000 000,004,950,214Кредити мiжнарод. фiнанс. орг. 5 437 692 914,507,554 859 412 943,007,06-0,495Поточнi рахунки юр. осiб8 267 512 496,4311,487 491 141 538,7910,88-0,66Кошти бюджету37 436 215,430,0534 163 297, 190,04-0,0027Депозити юридичних осiб11 904 953 876,9816,548 698 193 283,6312,64-3,98Поточнi рахунки фiзичних осiб5 706 146 066,147,935 377 321 683,947,81-0,119Депозити фiзичних осiб27 043 945 217,0537,5822 925 927 392,5233,32-4,2610Розрахунки за цiнними паперами1 768 985 127,972,451 893 124 020,302,750,2911Нарахованi витрати1 470 781 351,572,041 294 789 381,651,88-0,1612Кредиторська заборгованiсть794 480 692,571,11 920 872 932,142,791,6813Валютнi операцiї521 119 859,250,721 819 834 369,592,641,9214Усього Пасиви: 71 956 099 812,5110068 798 213 661,76100
Аналізуючи капітал банку, необхідно пересвідчитися в тому, що банк має достатній капітал для збереження коштів своїх вкладників. Банк повинен мати рівень капіталу, необхідний для одержання відповідних ліцензій на проведення банківських операцій. Розглянемо таблицю 1.3.2
Таблиця 1.3.2
Аналіз капіталу
№Показник31-12-200830-04-2009Відхиленнятис. грн.%тис. грн%%1Статутний капiтал банка5 684 882 125,0068,865 684 882 125,0066,75-2,12Резерви банку690 289 311,178,361 264 180 815,7714,846,483Результат минулих рокiв528 736 216,906,41 218 475 468,1614,37,94Результат поточного року1 351 655 371,6016,37347 966 361,934,08-12,285Усього Капiтал: 8 255 563 024,671008 515 504 770,86100
З даних таблиці видно, що станом на 31.12.08 та 30.04.09 розмір усього капіталу збільшився на 259 941 746,2. Це свідчить про те, що обсяг власного капіталу забезпечує достатню суму грошових засобів, яку при необхідності можна використати для повернення депозитів, сформувати резерв для погашення непередбачених збитків чи боргів.
Аналіз зобовязань. Розглянемо таблицю 1.3.3.
З даних таблиці 1.3.3 можна побачити, що за період з 31.12.09 по 31.04.08 зобов'язання банку зменшились на 6110456 грн. Це означає, що КБ "Приватбанк" достатньо стійкий і навіть в умовах нестабільного економічного становища країни він займає перше місце серед банків України за рейтинговою шкалою НБУ.
Таблиця 1.3.3
Аналіз зобовязань
№Показник31-12-200830-04-2009Відхиленнятис. грн%тис. грн%%1Кошти банків 9 868 36313,7111 057 43516,783,072Кошти юридичних осіб 19 104 60426,5415 224 08723,11-3,423Кошти фізичних осіб 33 738 78646,8728 818 23643,75-3,124Боргові цінні папери, емітовані банком 1 799 4712,51 766 8962,680,185Інші залучені кошти 4 816 8146,694 698 4477,130,446Зобовязання щодо поточного податку на прибуток 15 6060,02-0-0,027Відстрочені податкові зобовязання39 6400,058 6600,01-0,048Резерви за зобовязаннями 329 9940,45410 6930,620,169Інші фінансові зобовязання 779 0601,082 454 2523,722,6410Інші зобовязання 177 6880,24147 2800,22-0,0211Субординований борг 1 299 7561,81 273 3401,930,1212Усього зобовязань 71 969 78210065 859 326100
Розділ ІІ. Виробнича робота по відділах КБ "ПриватБанк"
Я, Гураєвський Едуард Володимирович проходив виробничу практику в Хмельницькій філії, Камянець-Подільському відділенні № 1, КБ ПриватБанк. В період проходження практики, працював дублером в відділах банку:
.Відділ ефективних продажів.
2.Депозитний відділ.
.Кредитний відділ.
.Відділ мікрокредитування.
.Іпотечний відділ.
.Соціальний відділ.
.Корпоративний відділ, обслуговування клієнтів малого та середнього бізнесу.
.Відділі моніторингу.
.Відділ бухгалтерського обліку, звітності та касових операцій.
. Відділ ефективних продажів.
Відділ ефективних продажів працює по залученню клієнтів на кредитні, депозитні, страхові послуги які надає банк.
Організаційна структура відділу:
1.керівник відділу;
2.заступник керівника;
3.менеджери та молодші менеджери.
Послуги які надає відділ:
. Кредитні картки. Кредитна картка - це іменний грошовий документ, випущений банківською чи іншою фінансово кредитною установою, який засвідчує, що у відповідній установі є рахунок власника цієї картки; виготовляють у вигляді персональної пластикової картки, що дає право її власнику на безготівкову купівлю товарів та оплату послуг.
"ПриватБанк" використовує картки VISA і MASTER CARD. Надає кредити за допомогою кредитних карток, є три види цих карток: "Універсальна", "Товари в розстрочку" і "Подія" (Для отримання цих кредиток потрібно подати заявку (додаток № 5), заяву (додаток № 6), копію паспорта та ідентифікацій код.
Кредитка "Подія". Дана картка може використовуватися як для оплати товарів і послуг в торгово-сервісній мережі банку, так і для зняття готівки. Позиціонується, в основному, як найшвидший спосіб отримання готівкових позикових коштів.
Характеристика:
) Кредитна лінія непоновлювана, максимальний розмір лінії 4000 грн. Безкоштовне оформлення, базова % ставка на місяць 2 % від залишку заборгованості, комісія за кредитне обслуговування щомісячна 1,5 % від загальної суми витрат. Комісія за зняття готівки в банкоматах "ПриватБанку" 3 %, погашення кредиту (внесення платежу до кінця місяця, наступного за звітним) 7% від загальної суми витрат.
) Процентна ставка нараховується на залишок заборгованості по кредитному ліміту і включається до загального платежу.
) Обов'язковий щомісячний платіж включає нараховані за минулий (звітний) місяць відсотки і нараховану наприкінці звітного місяця комісію.
Кредитка "Товари у розстрочку".
Характеристика:
)Кредитна лінія поновлювана, максимальний розмір лінії 4.000 грн. % ставка від залишку заборгованості 2 %. Комісія за кредитне обслуговування (щомісячна), від залишку заборгованості 1 %. Щомісячний платіж, від залишку заборгованості 7 %.
2)Процентна ставка нараховується на залишок заборгованості за кредитним лімітом і включається до загального платежу.
)Щомісячна комісія по закінченні кожного звітного місяця нараховується на залишок заборгованості за кредитним лімітом і включається до загального платежу. Обов'язковий щомісячний платіж включає в себе нараховані за минулий (звітний) місяць відсотки і нараховану наприкінці звітного місяця комісію.
Кредитка "Універсальна".
Характеристика:
) Кредитна лінія поновлювана, пільговий період 30 днів по кожній витраті, до 55 днів (погашення заборгованості до 25 числа наступного місяця). Валюта UAH / USD, максимальний розмір лінії 7000 грн / 1400 $. Вартість оформлення 0 грн / 0 $; Базова % ставка UAH - 3 % / USD - 2 %, UAH - 1,9 % / USD - 1 %.
) Комісія за кредитне обслуговування (щомісячна) 1 % від залишку заборгованості, непогашеної по закінченні пільгового періоду. Комісія за зняття готівки в банкоматах ПриватБанку 3 %. Комісія за зняття готівки в банкоматах інших українських банків 3 % + 5 грн / 1$. Комісія за зняття готівки в банкоматах закордонних банків 3 % + 15 грн / 3 $. Комісія за несвоєчасне погашення (при простроченні на суму більше 50 грн / 10 $) - 1 % від загальної суми заборгованості, але не менше 10 грн / 2 $. Розмір щомісячних платежів 7 % від заборгованості (але не менше 50 грн / 10 $ і не більше залишку заборгованості). Комісія за отримання балансу на чек в банкоматах ПриватБанку складає 0,10 грн. за кожний запит чека, крім роздруківки чека після проведення операції зняття готівки. Вартість надання виписки у відділенні ПриватБанку (крім виписки за попередній місяць), складає 2 грн. без врахування ПДВ.
) Процентна ставка нараховується на залишок заборгованості за кредитним лімітом, по закінченні кожного звітного місяця виставляється до сплати і включається до загального платежу.
) Щомісячна комісія (тільки в тарифному плані "пільговий період - до 55 днів") по закінченні кожного звітного місяця нараховується на залишок заборгованості за кредитним лімітом і включається до загального платежу.
) Обов'язковий щомісячний платіж включає в себе нараховані за минулий (звітний) місяць відсотки і нараховану наприкінці звітного місяця комісію.
. Депозитні послуги. Вклади "Копилка" укладається на 6-ть або 12-ть місяців. У випадку закінчення терміну, депозит автоматично продовжується на 6-ть або 12-ть місяців. При цьому розрахунок відсотків на кожний новий термін вкладу здійснюється за процентною ставкою, діючою в БАНКУ для депозитних вкладів "Скарбничка", на день закінчення попереднього терміну вкладу, без укладання додаткового договору.
Характеристика:
1)термін вкладу 6,12 місяців;
2)валюта вкладу Гривня, Долари США, Євро;
3)мінімальна сума вкладу 10 гривень, 10 Доларів США, 10 Євро;
4)можливість до вкладень так, в касі банку, шляхом регулярних платежів і зарплатної \особистої картки, в банкоматах і BASS-терміналах банку%;
5)мінімальна сума до вкладень (готівкою в касу) без обмежень %;
6)максимальна сума збільшення коштів на вкладі протягом місяця 20000 грн. на місяць для вкладів у національній валюті, 2000 доларів США, 2000 Євро на місяць для вкладів в іноземній валюті.
В якості суму депозитної угоди вказується сума першого вкладу (у випадку наявності схеми регулярних платежів - сума регулярного платежу для поповнення депозиту). Вклад може відкриватися з відстрочкою зарахування коштів у випадку відсутності надходжень на вклад і збереження фактичного нульового залишку коштів на вкладі протягом 4-х місяців з дня укладання, вклад автоматично закривається. Нарахування відсотків здійснюється в кінці терміну вкладу. У випадку продовження терміну (6, 12 місяців) нарахування відсотків здійснюється на суму коштів яка є на рахунку, включаючи суму наступного вкладу.
Переваги:
·непотрібно приходити у відділення банку і стояти в черзі, щоб поповнити свій депозит. Достатньо просто дати банку доручення про регулярне перерахування коштів з будь-якого іншого рахунку оформленого в ПриватБанку.
·за вкладом передбачене автоматичне продовження терміну вкладу. Вам не потрібно пам'ятати термін закінчення вкладу і приходити в банк для переоформлення договору;
·по закінченні кожного терміну вкладу відсотки додаються до суми вкладу і приймають участь надалі у нарахуванні відсотків;
·поповнювати вклад можна протягом всього терміну договору. При цьому процентна ставка на суму поповнення дорівнює ставці за договором;
·при використанні накопичених коштів для оформлення кредиту в "ПриватБанку" відсотки (з узгодженням банку) виплачуються в повному обсязі за фактичний термін вкладу.
·в договорі безкоштовно може бути складене заповітне розпорядження. При бажанні можна оформити доручення на розпорядження своїм вкладом іншій особі.
Перелік документів, що видаються клієнту при оформленні депозиту:
·Договір на відкриття депозитного рахунку (додатки № 7).
·Безкоштовно видається "Електронна ощадкнижка", що дозволяє отримувати інформацію про суму вкладу і суму відсотків до виплати в будь-якому банкомату ПриватБанку в будь-який час.
Для оформлення вкладу клієнт повинен мати при собі паспорт та ідентифікаційний код.
. Страхові послуги.
Переваги страхування:
·Швидко - оформлення 10 - 15 хв.
·Вигідно - можливість оформлення кредиту.
·Надійно - виплати гарантовані ПриватБанком та Моторно-Транспортним бюро України.
·Скидки 50% - пенсіонерам та інвалідам ІІ групи.
·Страхування транспортних засобів за ризиками "КАСКО": цілодобова підтримка клієнта.
·Оперативність: виплати після 5 днів з дня подачі документа. Оцінка збитку безкоштовна.
·Для оформлення подається заявка (додаток № 5).
. Депозитний відділ.
Депозитний відділ займається наданням таких депозитних послуг:
Вклад "Мультивалютний" назавжди вирішує проблеми вибору валюти депозиту.
Переваги:
·кількість конвертацій протягом терміну вкладу не обмежена;
·провести конвертацію можна як у відділенні банку, так і за телефоном служби клієнтської підтримки;
·при конвертації всі раніше нараховані відсотки зберігаються;
·вигідний курс обміну валюти;
·відсутність плати за конвертацію;
·для клієнтів VIP і Gold-клубу розширені можливості з управління терміном вкладу і сумою конвертації (вклад "Мультивалютний VIP").
Клієнт можете отримати доход не тільки на високій процентній ставці, але і на коливаннях курсів валют.
При укладенні вкладу "Золота гривня". Клієнт вносить в касу банку гривню, що конвертується і зараховується на вклад у золоті. При розірванні золотого вкладу відбувається зворотна процедура конвертації за поточним курсом, і в касі банку клієнт отримуєте гривню.
Вклади в золоті - принципово новий депозитний продукт ПриватБанку, що призначений для клієнтів VIP та Gold клубу. Заощадження коштів в золоті дуже перспективна послуга.
Переваги:
·висока процентна ставка;
·вклад у безготівковому золоті (немає потреби возитися з розміном злитків і підбирати суму грошей під наявний номінал злитку);
·дуже демократична сума початкового вкладу;
·автоматичне продовження вкладу;
·пільгові умови дострокового повернення вкладу.
Характеристика вкладу:
·термін вкладу: 12 місяців;
·валюта вкладу - золото, XAU (у касу банку вноситься в гривнях і конвертується в золото за курсом продажу безготівкового золота, встановленому банком на дату конвертації);
·вклади в золоті обліковуються в тройських унціях. Для більш точного обліку операцій в золоті, всі розрахунки за золотих вкладах проводяться в сотих частинах унції;
·мінімальна сума вкладу 160,75 сотих частин тройської унції (еквівалент 50 гр. золота), максимальна сума вкладу не обмежена;
·виплата відсотків по закінченню терміну вкладу, відсотки нараховуються в золоті, але виплачуються у гривнях за курсом встановленим банком на дату конвертації;
·довкладення депозиту немає;
·зняття частини депозиту немає;
·дострокове розірвання, при розірванні договору до закінчення терміну відсотки нараховуються за половинною процентною ставкою;
·продовження терміну автоматично по закінченню терміну вкладу.
·% ставка фіксована протягом кожного терміну вкладу (12 місяців). При продовженні терміну вкладу нарахування відсотків на новому терміні здійснюється за ставкою, що діє в день продовження.
·повернення вкладу - сума вкладу може бути отримана у відділенні банку, де був оформлений вклад.
Вклади "Стандарт" укладаються на термін від 1-го місяця до 3-х років. Договір не передбачає можливості збільшення суми вкладу і зняття суми вкладу без розірвання договору.
Характеристика вкладу:
·термін вкладу 1, 3, 6, 9, 12, 24, 36 місяців.
·валюта вкладу: Гривня, Долари США, Євро.
·мінімальна сума вкладу 1000 гривень, 300 Доларів США, 300 Євро.
·довкладання не передбачені.
·відсотки по закінченню терміну договору.
Перелік документів:
1.Видається "електронна ощадкнижка", що дозволяє отримувати інформацію про суму вкладу і суму відсотків до виплати в будь-якому банкоматі ПриватБанку в будь-який час.
2.Для оформлення вкладу клієнт повинний надати паспорт та ідентифікаційний код.
Вклади "Стандарт зі щомісячною виплатою відсотків" укладаються на термін від 3-х місяців до 1-го року. Договір не передбачає можливості збільшення суми вкладу і зняття частини суми вкладу без розірвання договору.
Характеристика вкладу:
·термін вкладу 3, 6, 9, 12 місяців;
·валюта вкладу Гривня, Долари США, Євро;
·мінімальна сума вкладу 1000 гривень, 300 Доларів США, 300 Євро;
·до вкладення не передбачені; - відсотки щомісяця.
Відсотки нараховуються і виплачуються щомісяця. Процентна ставка протягом терміну дії договору не змінюється.
Після закінчення терміну вкладу здійснюється автоматично продовження терміну договору на термін вкладу, зазначений при оформленні без явки вкладника до банку. При цьому розрахунок відсотків на кожний новий термін вкладу здійснюється за процентної ставки, діючої в банку для депозитних вкладів, що продовжуються, даного найменування на день закінчення попереднього терміну вкладу, без укладання додаткових угод до договору.
Вклад "Комбі" - це три найбільш затребуваних клієнтами банківських продуктів в одному пакеті:
)найбільш зручний депозит із щомісячною виплатою відсотків;
2)міжнародна пластикова картка;
)кредитний ліміт на картку;
Вклад "Комбі" найбільш популярний варіант термінового вкладу зі щомісячною виплатою відсотків.
Характеристика вкладу:
·термін вкладу 6,12 місяців;
·валюта вкладу Гривня, Долари США, Євро;
·мінімальна сума вкладу 1500 гривень, 300 Доларів, 300Євро;
·до вкладення не передбачені;
·виплата відсотків - щомісяця;
·автоматичне продовження терміну вкладу - немає;
·кредитний ліміттак, максимальна сума кредитного ліміту дорівнює 30 % від суми вкладу.
Додаткові переваги:
·процентна ставка протягом терміну дії договору не змінюється.
·при оформленні вкладу є можливість вибрати варіант повернення суми вкладу по закінченню терміну дії договору на пластикову картку.
Картка випускається терміном на 3 роки і продовжує жити у звичайному режимі після закінчення терміну депозиту. При цьому протягом всього терміну дії вона може використовуватися як класична платіжна картка з можливістю вільного поповнення і зняття коштів, а також оплати в торговельних точках (із введенням PIN). Видача коштів з картки у валюті вкладу в банкоматах ПриватБанку здійснюється без стягування тарифу з клієнта.
Перелік документів, що видаються клієнту при оформленні депозиту:
)Безкоштовно може бути складено заповідальне розпорядження. При бажанні можна оформити доручення на розпорядження своїм вкладом іншій особі.
2)Безкоштовно видається "Електронна ощадкнижка", що дозволяє отримувати інформацію про суму вкладу і суму відсотків до виплати в будь-якому банкоматі ПриватБанку в будь-який час.
)Для оформлення вкладу клієнт повинен надати паспорт і довідку державної податкової інспекції про присвоєння ідентифікаційного номеру.
Вклад "Копилка дітям".
Характеристика вкладу:
·термін вкладу 12 місяців;
·валюта вкладу Гривня, Долари США, Євро;
·мінімальна сума вкладу 10 гривень, 10 Доларів США, 10 Євро;
·можливість до вкладень так, в касі банку, шляхом регулярних платежів з пенсійної картки, в банкоматах і BASS-терміналах банку;
·виплата відсотків відсотки виплачуються при поверненні вкладу.
Зручно для клієнта:
·для відкриття вкладу не потрібно надавати які-небудь документи дитини;
·відкриття вкладу здійснюється без підтвердження спорідненості із дитиною. Оформити вклад можуть не тільки батьки, але і будь-яка інша людина (бабусі, дідусі, тітки, дядьки та інші зацікавлені особи);
·до моменту повноліття Вашої дитини Ви зберігаєте повний контроль над вкладом і самостійно приймаєте рішення по вкладу;
·після настання повноліття право розпорядження вкладом переходить до дитини, на користь якої відкритий вклад;
·відсутні обмеження по максимальному терміну вкладу;
·щорічна капіталізація відсотків (нарахування відсотків на відсотки);
·поповнити вклад можна протягом всього терміну договору. При цьому процентна ставка на суму поповнення дорівнює ставці за договором;
·дострокове повернення вкладу здійснюється на пільгових умовах. Повернення вкладу в будь-який момент після настання повноліття дитини здійснюється за фактичний термін розміщення грошових коштів з виплатою всіх нарахованих відсотків у повному обсязі.
Вклади "Терміновий пенсійний" укладають на термін 12 місяців всім клієнтам, що досягли пенсійного віку і отримують пенсію.
Характеристика вкладу:
·термін вкладу 12 місяців;
·валюта вкладу гривня, Долари США, Євро;
·мінімальна сума вкладу 1000 гривень;
·до вкладення не передбачені;
·виплата відсотків щомісяця;
Умови дострокового розірвання:
1)до 6 міс. відсотки виплачуються за процентною ставкою, помноженою на коефіцієнт 0,33;
2)понад 6-ти до 12 міс. відсотки виплачуються за процентною ставкою, помноженою на коефіцієнт 0,5;
Переваги:
·Процентна ставка протягом терміну вкладу не змінюється.
·Прості відсотки нараховуються і виплачуються щомісяця.
·На суму не отриманих раніше відсотків відсотки не нараховуються.
Перелік документів:
)Безкоштовно може бути складено заповідальне розпорядження. При бажанні можна оформити доручення на розпорядження своїм вкладом іншій особі.
2)Безкоштовно видається "Електронна ощадкнижка", що дозволяє отримувати інформацію про суму вкладу і суму відсотків до виплати в будь-якому банкоматі ПриватБанку в будь-який час.
)Для оформлення вкладу клієнт повинен надати паспорт і довідку державної податкової інспекції про присвоєння ідентифікаційного номеру, пенсійне посвідчення.
Вклад "Пенсійний накопичувальний" укладається на термін 6-ть або 12-ть місяців. Вклад "Пенсійний накопичувальний" оформляється тільки власникам пенсійних карток ПриватБанку!
Характеристика вкладу:
·термін вкладу 6,12 місяців;
·валюта вкладу Гривня;
·мінімальна сума вкладу 10 гривень;
·можливість до вкладень так, в касі банку, шляхом регулярних платежів із зарплатної\особистої або пенсійної картки, в банкоматах і BASS-терміналах банку;
·мінімальна сума до вкладень (готівкою до каси) без обмежень;
·максимальна сума збільшення коштів на вкладі протягом місяця 20000 грн. на місяць для вкладів у національній валюті;
·вирахування місяця починається з дати оформлення договору, а не з дати надходження коштів;
·виплата відсотків відсотки виплачуються при поверненні вкладу.
Вклад може відкриватися з відстрочкою зарахування коштів. У випадку відсутності надходжень на вклад і збереження фактичного нульового залишку коштів на вкладі протягом 4-х місяців з дня укладання, вклад автоматично закривається.
Нарахування відсотків здійснюється в кінці терміну вкладу. Капіталізація відсотків здійснюється наприкінці терміну вкладу. На наступному інтервалі (6, 12 місяців) нарахування відсотків здійснюється на суму коштів на рахунку, включаючи суму вкладу, до вкладень і зарахованих відсотків.
Перелік документів:
)До договору безкоштовно може бути складено заповідальне розпорядження. При бажанні можна оформити доручення на розпорядження своїм вкладом іншій особі.
2)Безкоштовно видається "Електронна ощадкнижка", що дозволяє отримувати інформацію про суму вкладу і суму відсотків до виплати в будь-якому банкоматі ПриватБанку в будь-який час.
)Для оформлення вкладу клієнт повинен надати паспорт і довідку державної податкової інспекції про присвоєння ідентифікаційного номеру.
"Приват-вклад" укладають на термін 12 місяців. Якщо умови співробітництва з банком Вас влаштовують і потреби забирати вклад немає, то депозит автоматично продовжується на той самий термін. Договір передбачає можливість збільшення суми вкладу (до вкладення).
Характеристика вкладу:
·термін вкладу 12 місяців;
·валюта вкладу гривня, Долари США, Євро;
·мінімальна сума вкладу 1000 гривень, 300 Доларів, 300 Євро;
·до вкладення без обмежень;
·виплата відсотків щомісяця;
·можливість автоматичного продовження вкладу так;
·зняття частини вкладу так, без обмежень до рівня мінімального залишку за вкладом - 50 грн., 10 дол., 10 євро.
Прості відсотки нараховуються і виплачуються щомісяця. На суму не отриманих раніше відсотків відсотки не нараховуються. Процентна ставка протягом терміну вкладу не змінюється.
По закінченні терміну вкладу, якщо жодна зі сторін не побажає розірвати даний договір, він автоматично вважається продовженим на термін, зазначений в п.1 договору. Нарахування відсотків здійснюється тільки на суму вкладу.
Договір продовжується неодноразово без явки вкладника в банк. При цьому вирахування нового терміну вкладу починається з дня, наступного за датою закінчення попереднього терміну вкладу.
Розрахунок відсотків на кожний новий термін вкладу здійснюється за процентною ставкою, що діє в банку для депозитних вкладів, що продовжуються, даного найменування на день закінчення попереднього терміну вкладу, без укладання додаткових угод до договору. Нарахування відсотків здійснюється тільки на суму вкладу.
3. Кредитний відділ.
Організаційна структура відділу:
.Керівник відділу кредитування;
2.Спеціаліст по роботі з кредитними картками;
.Спеціаліст по видачі кредитних карток;
.Спеціаліст по "Авто в кредит";
.Фінансовий консультант з обслуговування індивідуальних клієнтів.
Відділ займається кредитуванням фізичних та юридичних осіб з допомогою різних продуктів кредитування.
Технологія "АвтоКредит за 30 хвилин" - можливість стати власником автомобіля вже сьогодні, оплативши частину його вартості. Забезпеченням по кредиту виступає автомобіль, що купується та знаходиться у користуванні позичальника, але залишається в заставі в банку до моменту повної виплати кредиту.
Погашення покупцем заборгованості за кредитом здійснюється наступним чином: - відсотки за користування кредитом - щомісяця (відсотки нараховуються прості на залишок заборгованості за кредитом); - сума кредиту - щомісяця відповідно до графіка.
При наданні кредиту обовязковою умовою є забезпечення поверненості кредиту. КБ "ПриватБанк" віддає перевагу наступним видам забезпечення кредиту:
.Фінансові активи позичальника.
2.Рухоме або нерухоме майно позичальника.
.Гарантії банків.
.Фінансова (майнова) порука третіх осіб.
Таблиця 2.1
Кредити для придбання особистого автотранспорту надаються приватним і корпоративним клієнтам - громадянам України на наступних умовах
Мінімальний авансНові автоАвто з пробігомавтомобілі імпортного виробництва, а також автомобілі марки Daewoo,Chevroletвід 0 %*від 20 %автомобілі виробництва країн СНД і вітчизняного виробництва від 0 %*від 20 %Максимальний строк кредитування Покупця (місяців): автомобілі імпортного виробництва, а також автомобілі марки Daewoo,Chevrolet8460автомобілі виробництва країн СНД і вітчизняного виробництва 6036Максимальний строк кредитування Покупця на придбання автомобілів з цілю їх подальшого використання для надання послуг по перевозці пасажирів та багажу на таксі, а також для надання послуг по перевозці вантажів автомобільним транспортом (місяців): автомобілі імпортного виробництва, а також автомобілі марки Daewoo,Chevrolet--виробництва країн СНД та вітчизняного виробництва (крім автомобілів марки "Таврія", "Славута") --вітчизняного виробництва (марки "Таврія", "Славута") -не здійснюєтьсяВідсоткова ставка по кредиту (% річних): Вaлюта (USD/EUR) до 5 років10,56% в євро і в дол. США10,56% в євро і в дол. СШАвід 5 до 7років10,08% в євро і в дол. США-Національна валюта (гривня) до 5 років15,48%15,48%від 5 до 7 років15,48%-Винагорода за резервування коштів, річних 2,04% 2,04%
В якості предмету забезпечення можуть також виступати:
.Нерухомість і обладнання (у тому числі, іпотека цілісного майнового комплексу).
2.Товар в обігу.
.Майнові права, які витікають із контрактів: на отримання грошової виручки або на отримання товару.
.Майбутній врожай (приймається у якості забезпечення при кредитуванні сільгоспвиробників, за умови надання сільгосппереробником фінансової поруки за забезпеченнями позичальника).
Кредитні лінії використовуються для фінансування як бізнес-проектів, так і поточних потреб підприємств у оборотних засобах.
Кредитна лінія припускає можливість поетапного використання кредитних коштів у рамках встановленого ліміту. У залежності від виду лінії (відновлювана, не відновлювана) припускається можливість (не можливість) повторного використання кредитного ліміту для отримання позичкових коштів.
Кредитні лінії відкриваються резидентам України, як у національній так і в іноземній валюті (долари США, євро, карбованці Росії).
Позичальник може являтися клієнтом іншого банку.
Строк кредитування встановлюється у залежності від запиту клієнта й умов реалізації кредитного проекту. Кредитування переважно здійснюється на строк до 12 міс. Відхилення від стандартного строку можливо при наявності обґрунтування у звязку із специфікою проекту, що фінансується. При цьому складається графік погашення кредиту, що відповідає реальній можливості клієнта з обслуговування кредиту.
При прийнятті рішення про надання кредиту перевага віддається наявності аналітично підтвердженій можливості обслуговування боргу клієнтом.
Банк проводить політику пріоритетності якості кредитного проекту над забезпеченням.
При наданні кредиту обовязковою умовою є забезпечення поверненості кредиту. ПриватБанк віддає перевагу наступним видам забезпечення кредиту:
.Фінансові активи позичальника.
2.Рухоме або нерухоме майно позичальника.
.Гарантії банків.
.Фінансова (майнова) порука третіх осіб.
Овердрафт - короткострокове кредитування клієнтів "ПриватБанк" - юридичних осіб, на покриття короткострокових (до 30 днів) касових "розривів", у межах затвердженого ліміту.
Метою овердрафтового кредитування є забезпечення неперервності проходження платежів в умовах нестачі коштів на рахунку клієнта при обовязковому дотриманні відповідності цілей фінансування вимогам українського законодавства.
Вимоги до позичальника:
·Переважним правом на отримання даного виду кредиту користуються клієнти банку, які відповідають наступним вимогам.
·Ті, що мають поточний рахунок (у національній або в іноземній валюті) не менше 3-х місяців до подачі заяви про овердрафтовий кредит.
·Ті, що мають стабільні щомісячні надходження виручки на рахунок, на який надається овердрафт.
Ліміт овердрафтового кредитування:
.Ліміт овердрафтового кредитування розраховується на підставі даних про фінансовий стан клієнта (Баланс, Звіт про фінансові результати, інформація про надходження на рахунки клієнта за останні 2 міс. та ін.)
2.Ліміт овердрафтового кредитування щомісячно переглядається у відповідності до результатів діяльності й на підставі отриманих від клієнта даних про підсумки фінансово-господарської діяльності за минулий місяць.
Забезпечення кредиту:
.При наданні кредиту "ПриватБанк" віддає перевагу наступним видам забезпечення кредиту.
2.Рухоме або нерухоме майно позичальника.
.Гарантії банків.
.Фінансова (майнова) порука третіх осіб.
Овердрафтовий кредит може бути бланковим (таким, що не потребує забезпечення) у межах 30% розрахункового ліміту овердрафтового кредитування.
Відсотки за користування овердрафтом нараховуються щоденно на суму дебетового сальдо за поточним рахунком клієнта, яка була закрита за рахунок овердрафту. Погашення відсотків відбувається щоденно автоматично з поточного рахунку, який працює в режимі овердрафту.
На початку наступного операційного дня сума коштів, які надані клієнту в рамках овердрафтового кредитування, переноситься до дебету поточного рахунку.
Послуги VIP-клієнтам:
Мультивалютна кредитна лінія - це інструмент короткострокового фінансування комерційних угод юридичних осіб, використовуючи який клієнт має право здійснювати виборку кредитних коштів у будь-якій з затверджених валют кредитування в рамках загального ліміту кредитування, встановленого в гривні.
Переваги використання:
.Підприємство має можливість здійснити виборку кредиту в будь-якій з валют, зазначених у кредитному договорі, у рамках загального ліміту кредитування, встановленого в гривні.
2.Мультивалютна кредитна лінія є альтернативою кількох договорів у різних валютах, що дозволяє істотно зменшити документообіг між підприємством і банком.
.Дозволяє оптимізувати витрати з обслуговування кредиту, так як клієнт має право вибирати валюту і відсоткову ставку, яка йому є зручною.
.Дозволяє зменшити витрати, повязані з конвертацією валюти.
Холдинговий овердрафт - це комплексний кредитно-фінансовий інструмент, призначений для задоволення короткострокових фінансових потреб фінансово-промислових груп, а також компаній з розгалуженою філіальною структурою.
Основні принципи дії:
.У рамках договору про овердрафтове обслуговування кожному підприємству, яке входить у групу, встановлюється ліміт з овердрафту.
2.Групі підприємств установлюється сукупний ліміт кредитування у розмірі, рівному сумі лімітів з овердрафтів усіх підприємств групи.
.Підприємства групи здійснюють платежі у рамках затверджених для них лімітів з овердрафтів. У випадку виникнення у одного з підприємств групи необхідності проведення платежу (або групи платежів), що перевищує затверджений для нього ліміт з овердрафту, на його користь може бути здійснений тимчасовий перерозподіл лімітів інших підприємств групи (у випадку їх згоди).
.Погашення заборгованості з овердрафту може здійснюватися як за рахунок власних коштів підприємства, так і шляхом виконання підприємством групи взаємних договорів поручительств за зобовязаннями один одного перед банком.
.Тимчасовий перерозподіл лімітів з овердрафтів між підприємствами групи може здійснюватися неодноразово у рамках договорів про овердрафтове обслуговування.
. Відділ мікрокредитування.
Організаційна структура відділу:
. Керівник відділу мікрокредитування;
. Спеціаліст по мікрокредитуванню.
Даний відділ займається кредитуванням на розвиток бізнесу.
Переваги мікрокредитування в ПриватБанку:
.Кредити на розвиток бізнесу без бюрократії, а в деяких випадках без застави.
2.Можливість досягти успіху в бізнесі швидше зі конкурента.
.Безкоштовний аудит і Персональний банкір.
Параметри кредиту:
)Кредит може бути виданий у наступній валюті: UAH, EUR, USD, як у готівковій, так і у безготівковій формі.
2)Сума кредиту від 2 800 до 125 000 доларів США, від 2 300 до 100 000 Євро (або еквівалент у гривні).
)Можливість відкриття кредитної лінії.
)Кредит видається терміном до 2-х років (у виняткових випадках до 3-х).
Основні переваги:
.Кредит може отримати Позичальник, який не має досвіду роботи з банківськими організаціями, тобто кредитної історії.
2.ПриватБанк забезпечує гнучкий підхід до аналізованого бізнесу і до забезпечення кредиту.
.Оперативні строки видачі "Мікро" кредиту - протягом 5 робочих днів.
.Приватним підприємцям без утворення юридичної особи і які не мають поточного рахунку в банку можливе надання кредитів готівкою.
.Протягом всього кредитного циклу Клієнта обслуговує кваліфікований спеціаліст, котрий безкоштовно консультує його з усіх питань, пов'язаних з Банком.
.Позики видаються навіть в умовах обмеженої офіційними рамками інформації про фінансовий стан клієнта, який не є можливим при одержанні "стандартного" банківського кредиту.
.Зручний графік погашення забезпечує ефективну процентну ставку.
Умови кредитування:
.Ви повинні фактично проробити в даному бізнесі не менше 3-х місяців не залежно від дати реєстрації.
2.Кредити не надаються для погашення існуючих зобов'язань, а також на фінансування "стартового" капіталу.
.Основним фактором при ухваленні рішення про видачу кредиту є не забезпечення (застава) та бізнес-план діяльності на майбутнє, а поточний стан бізнесу клієнта, який буде об'єктивно оцінений і проаналізований у тісній та відкритій співпраці з експертом Банку.
Клієнту необхідно надати наступні документи:
Приватним підприємцям:
)Копія паспорта і довідки про присвоєння ІПН;
2)Копія свідоцтва про державну реєстрацію;
)Копія довідки ДПІ про внесення на облік платника податків;
)Копії патентів, ліцензій, дозволів;
)Документи, що підтверджують право власності на заставне майно;
)Договори, пов'язані із веденням господарської діяльності (оренди, договори про спільну діяльність і т.п.) у випадку їх наявності.
Юридичним особам:
)Копія установчих документів;
2)Копія свідоцтва про державну реєстрацію;
)Квартальні звіти (Баланс, Форма №2);
)Копія свідоцтва про реєстрацію платника ПДВ.
)Довідка про внесення до єдиного державного реєстру підприємств та організацій України (статистика).
)Протокол зборів засновників (акціонерів) про рішення оформити кредит у КБ "ПриватБанку".
)Протокол зборів засновників (акціонерів) фірми-заставника про згоду на передачу майна в заставу (з чітким вказуванням переліку, кількості і місця розташування майна).
)Документи, що підтверджують право осіб на підписання кредитних договорів та договорів, які укладаються на забезпечення зобов'язань (застава, порука, гарантія).
)Протокол зборів засновників (акціонерів) про призначення директора.
)Копія наказу про призначення головного бухгалтера.
)Копії паспортів керівника, головного бухгалтера, поручителів.
)Копія довідки про присвоєння ІПН директора/поручителів.
)Копії патентів, ліцензій, дозволів.
)Документи, які підтверджують право власності на заставне майно.
)Договори оренди (у випадку наявності об'єктів оренди).
)Господарські та договори про спільну діяльність (у випадку наявності).
)Картка зі зразками підписів осіб, які мають право підпису (додаток № 8).
)Кредитний калькулятор.
)Заява на одержання корпоративної позики (додатки № 9).
)Анкета клієнта "ПриватБанку" (додаток № 10).
. Іпотечний відділ.
Іпотечний відділ займається наданням кредитів на придбання нерухомого майна.
Документи які потрібні для оформлення кредиту: заява (додаток № 6); паспорт; ідентифікаційний код; сертифікат на одержання кредиту (додаток № 11).
За допомогою нової унікальної програми ПриватБанку "Іпотек в Україні" Ви можете:
придбати нерухомість в Україні, не виїдаючи за кордони іншої країни;
отримати готівку під заставу нерухомості в Україні;
При цьому клієнту не потрібно приїжати в Україну для оформлення документів. Якщо клієнт закінчив трудову діяльність у закордоном i повертаєтесь в Україну, обслуговування кредиту переведуть до найближчого до клієнта відділення ПриватБанку.
6. Соціальний відділ:
Займається соціальними послугами, зокрема пенсійними програмами.
Пенсійна програма ПриватБанку:
·безкоштовне оформлення пенсійної картки;
·оформлення пенсійних вкладів з підвищеною відсотковою ставкою;
·оформлення кредитної картки з безкоштовн6им періодом користуванням кредитом до 55 днів;
·здійснення за розпорядженням регулярних платежів за комунальні послуги;
·участь у щорічних акціях та розіграшах призів для пенсіонерів;
·отримання знижок у магазинах, аптеках та сервісних центрах, які співробітничають з банком.
Для відкриття пенсійної пластикової картки необхідно:
)мати з собою паспорт, пенсійне посвідчення, та ідентифікаційний код;
2)оформити заявку до Пенсійного фонду України для зарахування пенсії на рахунок або картку, що відкривається (додатки № 12 та 13).
. Корпоративний відділ обслуговування клієнтів малого та середнього бізнесу.
Організаційна структура відділу:
.Керівник відділу корпоративного бізнесу.
2.Заступник керівника відділу корпоративного бізнесу.
.Спеціаліст з банківського обслуговування клієнтів відділу.
.Спеціаліст з роздрібного корпоративного бізнесу.
.Спеціаліст з обслуговування корпоративних карт.
.Спеціаліст з встановлення і моніторингу овердрафту на карткових рахунках відділу.
ПриватБанк розробив Програму лояльності "ПриватБанк - Приватному підприємцю", яка враховує індивідуальні особливості ведення бізнесу наших Клієнтів - приватних підприємців.
Програма лояльності "ПриватБанк - Приватному підприємцю" стартувала в серпні 2004 року. Програма лояльності передбачає чотири напрямки, які допоможуть клієнту у розвитку його бізнесу:
.Пакетні пропозиції;
2.Послуга "Бізнес без Обмежень";
.Тарифний пакет "Підприємницький";
.Інформаційно-консультаційна підтримка
Депозити:
Вклад "Підприємницький" - це можливість короткострокового розміщення (на 3, 6 або 12 місяців) вільних коштів. При цьому: клієнтам безкоштовно випускається міжнародна пластикова картка Visa Electron. Ця картка "прив'язана" до депозиту клієнта. Тому отримати нараховані %, подивитися залишок і зняти депозит по закінченні терміну - можна в будь-якому банкоматі ПриватБанку.
Головна перевага: якщо клієнт знадобилися гроші, а розривати депозит немає бажання можна встановити кредитний ліміт під депозит - до 65% від суми депозиту; - +4% до депозитної ставки - оплата за використаний депозит (цей відсоток значно нижче, ніж за карткою "Універсальна").
Вклад "Копилка для приватних підприємців" - депозит для накопичення коштів, не додаючи особливих зусиль, тобто в міру того, як з'явилася "вільна копійка".
Вклад "Приват-вклад для приватних підприємців " - це можливість розміщувати тимчасово вільні гроші на короткі терміни за принципом "Щоб гроші - не гуляли". Так як в будь-якому бізнесі є "вікна", коли не потрібно робити оплату, наступив "тимчасовий затишок, не сезон або просто частина грошей не задіяна". Саме для таких випадків передбачений цей вклад. При цьому нарахування % на відміну від звичайного поточного рахунку у 8 разів більше.
Документи, необхідні для відкриття рахунка юридичній особі:
)Копія посвідчення про державну реєстрацію юридичної особи завірене нотаріально, який видав документ.
2)Копія установчого документа (статуту/ установчого договору) завірене нотаріально, який провів реєстрацію.
)Копію довідки про внесення юридичної особи до Єдиного державного реєстру підприємств і організацій України (ЄДРПОУ) завіряється у банку підписом уповноваженого співробітника при наявності оригіналу.
)Копію документа, що підтверджує постановку юридичної особи на облік в органі Державної податкової служби (форма 4-ОПП).
)Копію документа, що підтверджує реєстрацію юридичної особи в Пенсійному фонді України.
)Копію страхового посвідчення, що підтверджує реєстрацію юридичного особи у Фонді соціального страхування від нещасних випадків на виробництві і профзахворювань України як платника страхових внесків.
)Картки з зразками підписів і відбитком печатки (бланки карток надаються банком) завірені нотаріально (додаток № 8).
)Копії протоколів (наказів, рішення власника) про призначення на посаду осіб, які мають право підпису в картках.
)Копію установленого ліміту каси, якщо він встановлений іншим банком ранішеЗавірений банком, що установив ліміт каси.
)Надають юридичні особи, що використовують найману працю і відповідно до законодавства України є платниками страхових внесків.
При відкритті рахунка в банку обов'язково особиста присутність осіб, які мають право першого і другого підписів (необхідно мати при собі паспорт і довідку з ДПІ про присвоєння ідентифікаційного номера фізичної особи). Заява на відкриття рахунка надається банком (додаток № 14). Між банком і юридичною особою підписується Договір банківського рахунка.
Банк зобов'язаний ідентифікувати фізичних осіб, які є власниками юридичної особи. Ідентифікація клієнта здійснюється на підставі оригіналів документів, представлених клієнтом, або належним чином завірених їхніх копій (паспорта або документа, що його заміняє і справкі з ДПІ про присвоєння ідентифікаційного номера фізичної особи).
Документи, необхідні для відкриття рахунка фізичному особі-підприємцю:
)Копія посвідчення про державну реєстрацію фізичної особи-підприємцяЗавірене нотаріально, який видав документ.
2)Копію документа, яка підтверджує постановку фізичної особи-підприємця на облік в органі Державної податкової служби (форма 4-ОПП) Завіряється в банку підписом уповноваженого співробітника при наявності оригіналу.
)Копію документа, підтверджуючу реєстрацію фізичної особи-підприємця у Пенсійному фонді України.
)Копію страхового посвідчення, що підтверджує реєстрацію фізичної особи-підприємця у Фонді соціального страхування від нещасних випадків на виробництві і профзахворювань України як платника страхових внесків.
)Картки з зразками підписів і відбитком печатки (бланки карток надаються банком) Завіряються у банку підписом уповноваженого співробітника.
Обов'язкова присутність фізичної особи-підприємця при відкритті рахунка в банку (необхідно мати при собі паспорт і довідку з ДПІ про присвоєння ідентифікаційного номера фізичної особи). Бланк заяви на відкриття рахунка надається банком. Між банком і фізичною особою-підприємцем підписується Договір банківського рахунка.
8. Відділі моніторингу.
Моніторинґ - це нагляд за виробничою і фінансовою діяльністю підприємств, банків, організацій.
Моніторинґ банківської діяльності - це нагляд НБУ за діяльністю комерційних банків. Усі банки при проведені моніторингу керуються постановами НБУ про фінансовий моніторинг і заповнюють Звіт про фінансові операції, що підлягають фінансовому моніторингу.
9. Відділ бухгалтерського обліку, звітності та касових операцій.
Організаційна структура відділу:
.Головний бухгалтер.
2.Керівник каси.
.Касир.
.Касири каси перерахунку.
.Контролер касир.
Касові операції банку здійснює відділ касових операцій банку. Його очолює завідувач касою.
Початок операційного дня в касі розпочинається з відкриття грошового сховища. Його відкривають: директор, головний бухгалтер та завідувач касою, під наглядом охоронця. Із сховища береться певна кількість матеріальних цінностей і відображається в "Книзі обліку матеріальних цінностей.
Касири прихідних і видаткових кас отримують під звіт певну суму грошових коштів, за яку обовязково ставлять свій підпис у відповідному журналі. Касир прибутково-видаткової каси отримує гривні (додаток № 17 та 18), а касир валютної каси - інші валюти (додатки № 20 та 21), за якими банк виконує операції, та гривні.
Кожен з касирів має свій журнал за ф.155 (додаток № 15 та 16). Напротязі дня каса виконує прибуткові та видаткові операції. Якщо коштів недостатньо, касир може взяти підкріплення у завідуючого касою
За статтею "Бланки суворої звітності" ведеться окрема книга аналітичного обліку, де вказуються окремі види таких бланків.
На рахунку 9821 обліковуються наступні бланки суворої звітності:
грошові чекові книжки (10, 25, 50 чеків);
вкладні книжки;
довіреності;
довідки різних видів;
трудові книжки;
лотереї, телефортуни.
На рахунку 9820 обліковуються прості та переказні векселі.
Прибуткові та видаткові касові операції можуть оформлятися наступними документами:
·за обявкою на внесення готівки В кінці дня друкується сальдова відомість, де фіксується сума по кожному позабалансовому рахунку бланку суворої звітності і загальна сума по рахунку 9821.
·за прибутковим касовим ордером;
·за грошовим чеком;
·за видатковим касовим ордером.
Наприклад, внесення торгової виручки здійснюється за обявкою на внесення готівки, внесення коштів на депозити - за прибутковим касовим ордером (додаток № 19), отримання коштів на відрядження або виплату відсотків за депозитом - за видатковим касовим ордером.
Висновки
Протягом проходження навчальної практики докладно ознайомився з роботою відділів і для підсумку можна зробити такі висновки:
.На сьогоднішній день банк пропонує громадянам України понад 150 видів найсучасніших послуг, серед яких поточні, вкладні операції, карткові продукти, різноманітні програми споживчого кредитування, які здійснюються у партнерстві з провідними вітчизняними торговельними, ріелтерськими компаніями і автовиробниками.
2.Приватбанк став одним із перших українських банків, створених на основі приватного капіталу.
.Надійність та якість проведених банківських операцій багато в чому залежать від досвіду та компетентності фахівців банку.
.Сьогодні персонал ПриватБанку - це команда висококваліфікованих фахівців, здатних оперативно вирішувати найскладніші задачі та задовольнити швидко зростаючі потреби клієнтів у банківському обслуговуванні.
.На сьогоднішній день в банку працює понад 30 тисяч співробітників, з них 3 000 - в головному офісі банку.
.ПриватБанк є визнаним лідером вітчизняного ринку платіжних карток.
.На сьогоднішній день банком випущено більше 18,5 млн. пластикових карт (близько 40% від загальної кількості карт, емітованих українськими банками).
.Наявність широкої мережі обслуговування карткових продуктів дозволяє ПриватБанку активно впроваджувати послуги з автоматизованої видачі корпоративним клієнтам заробітної плати із використанням пластикових карт.
.Національна мережа банківського обслуговування ПриватБанку, що включає в себе більш 3 000 філій та відділень по всій Україні, дозволяє будь якому клієнту отримати найвищий рівень обслуговування практично в будь якій точці країни.
.Широке коло закордонних партнерів ПриватБанку не тільки демонструє його визнання як провідного учасника світової банківської системи, але й, найголовніше, дозволяє найбільш широко задовольняти потреби клієнтів банку, пов'язані з їх міжнародною діяльністю.
.Принципи роботи - відповідальність, чіткість, своєчасність та гнучкість в проведенні операцій.
Список використаних джерел
1.
.
.Закон України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітніст в Україні" від 16.07.1999 р. № 996 - XIV (зі змінами і доповненнями)
.Національні положення (стандарти) бухгалтерського обліку.
.Інструкція про застосування Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України, затверджена постановою Правління НБУ від 17.06.2004 р. № 280.
.Інструкція з бухгалтерського обліку депозитних операцій установ комерційних банків України, затвердженна постановою Правління НБУ від 20.08.1999 р. № 418.
.Інструкція про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затверджена постановою Правління НБУ від 29.03.2001 р. № 135 (зі змінами та доповненнями).
.Інструкція про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затверджена постановою правління НБУ від 12.11.2003 р. № 492.
.Правила бухгалтерського обліку доходів і витрат банків України, затверджені постановою Правління НБУ від 18.06.2003 р. № 255.
.Положення про кредитування, затверджене постановою Правління НБУ від 28.09.1995 р. № 246 (із змінами і доповненнями).
.Закон України "Про банки і банківську діяльність від 07.12.2000 р. № 2112 - III.
.Інструкція про порядок складання річного фінансового звіту банків України, затверджена постановою Правління НБУ від 26.12.2001 р. № 545 (із змінами і доповненнями).
.Порядок подання фінансової звітності, затверджений постановою Кабінету Міністрів України від 28.02.2000 р. № 419.
.Аналіз діяльності комерційного банку: Навч. посібник / За ред. А.М. Герасимовича, Ф.Ф. Бутиниця. - Житомир: Рута, 2001
.Аналіз банківської діяльності: Підручник / А.М. Герасимович, М.Д. Алексеєнко, та ін.; За ред. А.М. Герасимовича. - К.; КНЕУ, 2003. - 599 с.
.Ізмайлова К.В. Фінансовий аналіз: Навч. посіб. - 2-ге вид., стереотип. - К.: МАУП, 2001. - 152 с.
.Кочетков В.Н. Анализ банковской деятельности: теоретико-прикладной аспект. - К.: МАУП, 1999. - 190 с.