Суть денежного обращения

Понятие денежного обращения

Деньги функционируют в процессе движения. Когда деньги просто лежат, они могут выполнять единственную функцию – средства накопления. В процессе движения они выполняют еще три функции:

1. Деньги как средство обращения. Смысл заключается в роли денег как посредников в товарообмене. Деньги не являются самоценностью, они проявляются только при уравновешивании товарных ценностей. Выражением этой функции денег служит формула: «Товар – Деньги – Товар», согласно которой продавец продает свой товар, чтобы получить деньги, а потом на них приобрести какой-то другой товар (причем речь может идти как о товаре, необходимом для нового производственного цикла, так и о внепроизводственных тратах). Допустим, предприниматель сам печет и продает булочки. Получив деньги, часть он тратит на муку, сахар и другие ингредиенты, а часть забирает на личные нужды (доход предпринимателя – подобие заработной платы наемных работников) и тратит на еду, одежду и другие товары для своей семьи. Обменять булочки непосредственно на все эти товары было бы сложно,
2. Деньги как средство платежа. Деньги позволяют разделить сделку купли-продажи на два отдельных акта. Возможно две схемы разделения. Первая – авансовые платежи – предполагает, что сначала покупатель переводит продавцу оплату. В этот момент продавец не отдает никакой товар, но у него возникает обязательство по поставке товара (или оказанию услуги). Позже производится собственно поставка, «покрывающая» обязательство. Вторая схема – рассрочка – устроена противоположным образом. Сначала покупатель получает товар, но деньги не отдает – у него возникает обязательство по перечислению денег. В этих вариантах деньги участвуют в обращении, но «обмениваются» не на товар (как промежуточный этап товарообмена), а на обязательство, выступая средством платежа,
3. Мировые деньги. Денежное обращение может выходить за границы отдельного государства, поскольку большинство экономик мира в настоящее время является открытыми. При этом возникает проблема выбора валюты для расчетов. Возможно три варианта: расчеты в валюте покупателя (он расплачивается теми деньгами, которые у него есть), расчеты в валюте продавца (удобны ему для дальнейших трат в своей стране) или расчеты в валюте третьей страны. Если участники сделки останавливаются на третьем варианте, как правило, в качестве такой валюты выбирают одну из активно функционирующих на мировых рынках валют – доллары, евро, японские иены и т.д., иными словами, валюту, которую легко купить покупателю товара, а впоследствии легко продать продавцу товара.

Следует отметить, что кроме упомянутых четырех функций денег (средство накопления, средство обращения, средство платежа, мировые деньги) деньги реализуют функцию меры стоимости. Но эта функция выполняется «абстрактными» деньгами и с процессом обращения связана косвенно, определяя лишь количество денег, необходимых для совершения сделки.

Итак, ключевой особенностью денежного обращения является то, что оно связано с движением. Вторая особенность – это движение характеризуется цикличностью, т.е. деньги выполняют обороты. Количество таких оборотов за период характеризует скорость денежного обращения.

Структура денежного обращения

В процессе денежного обращения деньги переходят между субъектами денежного обращения трех категорий:

• население (домохозяйства, физические лица),
• хозяйствующие субъекты (фирмы, компании, организации),
• государство.

Основные каналы, по которым происходит денежное обращение (все каналы являются двусторонними):

• между кредитными организациями и Центральным банком (начиная от эмиссии денег центральным банком, когда выпущенные деньги распределяются в систему коммерческих банков, и заканчивая выводом денег из обращения, когда собранные кредитными организациями деньги передаются Центральному банку для утилизации. В процессе обращения Центральный банк также как получает деньги из банковской системы, так и передает их в нее),
• межбанковские переводы (из одного коммерческого банка в другой),
• между организациями (различные платежи за поставки товаров и оказание услуг),
• между банками и организациями (организации могут получать кредиты, вносить деньги на счет, оплачивать банковские услуги),
• между банками и населением (население тоже может пользоваться различными услугами банков, открывать вклады или получать кредиты),
• между населением и организациями (население получает заработную плату от организаций, а также приобретает в организациях товары и услуги),
• между различными физическими лицами (сделки купли-продажи, оказание услуг в частном порядке),
• между государственными органами и населением (уплата налогов населением, получение различных субсидий),
• между государственными органами и организациями (уплата налогов, получение мер государственной поддержки).

Денежное обращение может быть разделено на две сферы:

• сфера наличного денежного обращения, обслуживаемая купюрами и разменными монетами,
• сфера безналичного денежного обращения, обслуживаемая банковскими счетами (операции сводятся к внесению записей по дебету или кредиту счетов). Расчеты между разными лицами производятся по счетам специального вида – расчетным, или текущим. Депозитные вклады таких действий не предусматривают, но, как правило, само внесение на депозит (или снятие с него) осуществляется с помощью промежуточного текущего счета.

Деньги в ходе обращения могут менять свою форму с наличной на безналичную и наоборот.

По характеру отношений денежное обращение подразделяется на:

• денежно-расчетное обращение, связанное с расчетами за товары и услуги и нетоварные платежи,
• денежно-кредитное обращение, связанное с обслуживанием кредитных отношений,
• денежно-финансовое обращение, связанное с обслуживанием финансовых отношений.