В современном мире под экономикой понимают:
Иными словами экономику можно рассматривать как отношения, складывающиеся между людьми в процессе хозяйственной деятельности, т. е. в сфере производства, распределения, обмена и потребления материальных благ.
Необходимость экономики как отдельной науки связана с решением вопроса: как можно наиболее эффективно использовать имеющиеся ограниченные ресурсы для удовлетворения неограниченных потребностей людей.
В экономике беспрерывно осуществляется процесс обращения денег в наличной и безналичной формах. Совокупность всех денежных средств представляет собой денежную массу.
На ее величину оказывает влияние, в первую очередь, Центральный банк, который обладает монопольным правом на эмиссию денежных средств. Именно он предоставляет наличность в другие кредитные организации, которую в дальнейшем получаются физические и юридические лица, то есть экономические агенты.
В целом на рост или сокращение денежной массы в экономике влияет эффективность выполнения Центральным банком его главной функции – обеспечение устойчивости национальной валюты (в Российской Федерации – рубля).
В зависимости от того, какие банковские депозиты принимаются в расчет денежной массы, каждая страна выделяет различные количественные элементы (или денежные агрегаты). Основные из них представлены на рисунке 1.
Рисунок 1. Денежные агрегаты
Отличие между денежными агрегатами заключается в том, что каждый из них включает менее быстрореализуемые средства по сравнению с предыдущим. Денежные средства, обладающие самой высокой степью ликвидности (то есть наличность) включаются в агрегат М0.
Следующие агрегаты включают в себя денежные средства, которым для «перемещения» в наличность необходимо какое-то время. Чем больше времени требуется, тем менее быстрореализуемыми являются средства.
Совокупная денежная масса страны в настоящее время включает:
На обращение денежных средств в стране оказывает влияние потребность в них и контроль со стороны государства за эмиссией кредитных денежных средств.
Классический закон денежного обращения был сформулирован Фишером и является тождеством двух произведений: денежной массы, умноженной на скорость обращения, и средней цены товаров, умноженной на количество товаров в обращении.
Таким образом, из этого можно сделать вывод, что для определения необходимого количества денег в экономике нужно приравнять платежи за товары, проданные на рынке, и цены на них.
Определение необходимого количества денежных средств в обращении относится к полномочиям органов государственной власти, которые осуществляют контроль за ним в целях недопущения инфляционных процессов. Правильное определение требуемого количества денег позволит обеспечить непрерывный процесс увеличения валового внутреннего продукта.
Помимо отмеченных выше факторов, обращение денежной массы в экономике обуславливается влиянием процентных ставок Центрального банка, доли сбережений граждан, цикличностью экономики, общим балансом страны, равномерностью расходов денежных средств и т.д. Так, например, если государство наращивает военный потенциал в ущерб другим отраслям народного хозяйства, общий баланс страны меняется, что приводит (в данном случае) к увеличению денежной массы, находящейся в обращении. Распространение кредитных сделок и приток иностранной валюты тоже оказывает положительное воздействие на величину массы денег в экономике страны.
В случае увеличения денежной массы происходит повышение уровня инфляции, то есть цены в стране растут. Для предотвращения этого Центральный банк повышает процентные ставки и ужесточает кредитные условия, увеличивается налоговое бремя юридических и физических лиц, сокращаются государственные расходы по различным статьям, граждане начинают больше накапливать и т.д.
Также на величину денежной массы в экономике оказывает влияние скорость оборота денег, которая является соотношением валового продукта к количеству денег. Чаще всего данный показатель рассчитывают за год. В настоящее время скорость оборота денег характеризуется влиянием таких факторов, как: техническое обеспечение банков, наличие компьютеров и спутниковой связи, а также объем производства, инфляция и т.д.
Можно выделить и другие показатели. Например, продолжительность оборота денежной массы, с помощью которого можно определить промежуток времени отчетного периода, через который второй раз будет использована денежная единица.
В Российской Федерации в последние годы происходит ухудшение большинства показателей обращения денежной массы в экономике. Это связано, в первую очередь, с внешними факторами. Например, введение санкций между странами, влияние которых на экономику страны достаточно сложно определить. В связи с чем преодоление этих отрицательных воздействия становится главное задачей денежно-кредитной политики, разрабатываемой и проводимой Центральным банком Российской Федерации.
Таким образом, обращение денежных масс в экономике во многом определяется сложившейся ситуацией в стране, в связи с чем возрастает роль банковской системы. Изменения, происходящие в настоящее время на финансовых рынках, обуславливают необходимость переосмысления роли банковских учреждений в развитии российской экономики.