Кредитная система Японии

История кредитной системы Японии

Развитие сельского хозяйства, промышленности и торговли Японии обусловило появление первых банков в XVII веке. После образования ассоциации банкиров в стране начали обращаться обеспеченные серебром бумажные деньги (их конвертируемость гарантировалась ассоциацией).

Бурное развитие кредитной системы началось с середины XIX века в связи с рядом факторов, важнейшими из которых стали:

• структурная перестройка экономики,
• усиление открытости страны,
• активное содействие государства.

В этот период было учреждено несколько крупных банков:

• Иокогамский банк золота и серебра (1880 год),
• Банк Японии (1882 год),
• Промышленный банк (1890 год),
• Банк долгосрочных кредитов,
• Сельскохозяйственный кооперативный банк и т.д.

Происходило формирование сети универсальных коммерческих банков, был принят Закон о банках.

Существенные изменения в японской кредитной системе произошли после Второй мировой войны. За образец для построения современной кредитной системы была взята одна из самых развитых на тот момент систем – американская. Причиной реформ кредитной системы стали:

• колоссальный дефицит государственного бюджета,
• гиперинфляция,
• высокий уровень безработицы.

Правительство проводило жесткие меры по регулированию денежного обращения, осуществляло поддержку приоритетных направлений промышленности с одновременным ограничением остальных отраслей. Количество банков тоже подверглось ограничению, причем эти меры коснулись как региональных банков (работающих в пределах отдельных префектур), так и городских банков (работающих по всей стране). Для поддержки малого и среднего бизнеса, а также снижения безработицы были организованы доверительные фонды и кредитная кооперация. В отличие от европейских кредитных систем, послевоенная японская система характеризовалась преобладанием частных банков.

По мере оживления экономики происходило как развитие частных банков (в том числе ориентированных на долгосрочное кредитование и стимулирование экспорта), так и восстановление государственных банков.

Еще одной особенностью послевоенного развития кредитной системы Японии стало складывание финансово-промышленных групп, которые объединяют производственные компании и возглавляются банками. Это интенсифицировало экономический рост.

Современная структура кредитной системы Японии

В Японии кредитная система включает три компонента:

• Банк Японии,
• коммерческие банки,
• кредитно-финансовые учреждения.

Банк Японии создавался в 1882 году с ограниченным сроком действия – на 30 лет. Предполагалось, что за это время он обуздает инфляцию (связанную с массовым выпуском своих банкнот разными частными банками) и станет не нужен. Однако срок был продлен еще на 30 лет, потом еще, и, наконец, в 1979 году банк получил бессрочный статус.

Во второй половине XX века Банк Японии подчинялся правительству, у министра финансов было право самостоятельно вносить изменения в подзаконные акты центрального банка. Но с 1998 года Банк Японии получил независимость от Министерства финансов. При этом большая часть уставного капитала банка принадлежит государству.

Функции центрального банка Японии:

• банкнотная эмиссия (монопольное право),
• проведение кредитно-денежной политики путем изменения норм по обязательным банковским резервам и учетной ставки, осуществления операций на финансовых и валютных рынках,
• кассовое обслуживание казначейства,
• «банк банков».

Принципы банковской деятельности в стране вырабатываются Политическим комитетом, который управляет Банком Японии. В комитет входит семь членов, правом голоса из которых обладает лишь пять (президент комитета, представители промышленности, сельского хозяйства, региональных и городских банков); представители Управления экономического планирования и Министерства финансов правом голоса не обладают.

Промежуточное место между Банком Японии и коммерческими банками занимают Банк развития Японии и Банк Японии для международных расчетов. Миссия Банка развития Японии заключается в финансирования проектов, направленных на устойчивое развитие японской экономики и повышение качества жизни населения. Банк Японии для международных расчетов предназначен для развития экономического сотрудничества между Японией и другими странами путем предоставления ресурсов для инвестиций за рубежом и содействия международной торговле.

Основа банковской системы Японии образована общенациональными банками. К ним относятся:

• городские банки (наиболее крупная по объему капитала и проводимых операций категория банков, имеют разветвленную сеть филиалов),
• региональные банки (преимущественно располагаются в средних и малых городах),
• региональные банки второго уровня (работают в основном с населением и малым бизнесом),
• банки долгосрочного кредитования (несмотря на название, по большей части занимаются среднесрочным и краткосрочным кредитованием),
• трастовые банки (специализируются на трастовых операциях).

Широкое развитие в Японии получили кредитно-финансовые учреждения, специализирующиеся на облуживании лесного и сельского хозяйства. Также развита сеть почтово-сберегательных учреждений.

Наряду с чисто японскими, в стране действуют и иностранные банки. Первые их представители появились еще в XIX веке, а после Второй мировой войны получили широкое распространение. После этого несколько лет правительство сдерживало иностранные капиталовложения, и лишь в 1970-х многие ограничения были отменены. Большая часть иностранных банков имеет американское происхождение. Японские банки также действуют за рубежом.

Для обеспечения стабильности кредитной системы функционирует Корпорация по гарантированию банковских вкладов, уставный капитал которой принадлежит правительству и центральному банку (2/3) и частным банкам (1/3). Каждый японский банк обязан вносить взносы в фонд этой корпорации.