Общая характеристика кредитной системы Франции
Французская кредитная система представлена двумя звеньями:
- Центральный эмиссионный банк (Банк Франции, Банк де Франс),
Коммерческие банки:
- инвестиционные (деловые) банки (занимаются долгосрочным кредитованием предприятий и эмиссионно-учредительными операциями),
- депозитные банки (осуществляющие краткосрочное кредитование),
- банки долгосрочного и среднесрочного кредитования (промежуточное звено между инвестиционными и депозитными).
Замечание 1
Франция является одной из стран с самым активным государственным регулированием в банковской сфере в Европе.
Следует отметить функционирование надгосударственного образования, оказывающего влияние на французскую кредитную систему – Европейского Центрального Банка.
Определение 1
Европейский Центральный Банк (ЕЦБ) – это главный банк Еврозоны, который был учрежден в целях координации денежных политик стран, участвующих в Европейском валютном союзе.
Банк Франции – один из крупнейших акционеров Европейского Центрального Банка (больший взнос принадлежал только Дойче Бундесбанку – центральному банку Германии; близкие по размеру взносы у Банка Италии и Банка Испании).
Для кредитной системы Франции характерны следующие тенденции, проявляющиеся с конца XX века:
- усиление концентрации банковских капиталов,
- интеграция банков и страховых компаний (это явление даже получило специальное название – банкашуренс, от английских слов bank – банк и insurance – страхование),
- усиление конкуренции во взаимодействии различных финансово-кредитных институтов (банковских и небанковских),
- расширение ассортимента предоставляемых кредитно-финансовыми институтами услуг, их универсализация,
- кредитно-банковская интернационализация (открытие филиалов банков, базирующихся в других странах, на территории Франции).
Для Франции типично формирование финансовых конгломератов, т.е. таких участников финансового рынка, которые ведут бизнес одновременно в нескольких основных областях финансовых услуг (банковские операции, корпоративные финансы, страхование, доверительное управление, розничные инвестиции).
Центральный банк Франции (Банк де Франс)
Банк Франции – один из старейших в Европе. Его учредил Наполеон Бонапарт в 1800 году. Спустя три года – в 1803 году – Банку Франции было предоставлено эмиссионное право.
Более 100 лет – до 1936 года – управлением Банком Франции занимался Совет, в состав которого входило 15 регентов. Позднее его заменили на Генеральный совет, состоящий из 20 директоров.
2 декабря 1945 года Банк Франции был национализирован, и с этого времени он является государственным учреждением.
4 августа 1993 года Банк Франции обрел определенную независимость (которая должна была способствовать обеспечению стабильности национальной денежной единицы – франка – и последовательность в проводимой монетарной политике).
В 1998 году Банк де Франс вошел в европейскую систему центральных банков.
Основными инструментами, которые Банк Франции использует для реализации монетарной политики (включая таргетирование инфляции):
- регулирование процентных ставок, действующих в рамках межбанковских кредитных интервенций и влияющих на кредитные аукционы,
- валютные интервенции,
- изменение норм обязательного резервирования,
- операции на рынке ценных бумаг.
Банк Франции активно взаимодействует по всем этим вопросам с Европейским Центральным Банком. Европейский Центральный Банк по принципу субсидиарности делегирует ему полномочия, позволяющие решать основные задачи:
- поддерживать финансовую стабильность,
- поддерживать денежную стабильность,
- оказывать банковские услуги лицам, обслуживание которых в центральном банке предусмотрено законодательством.
Поддержание финансовой стабильности включает реализацию таких функций, как:
- контроль за осуществляемой Банковской комиссией и Комитетом кредитных учреждений и инвестиционных компаний деятельностью,
- управление финансовой системой,
- управление платежной системой, включая совместное с Европейским Центральным Банком управление системой TARGET12.
Поддержание денежной стабильности включает реализацию таких функций, как:
- представление экономических интересов Франции на международном уровне,
- реализация общей для стран Еврозоны политики про проведению тендеров для банков, стремящихся привлечь денежные средства,
- управление частью валютного резерва Европейского Центрального Банка,
- осуществление денежной эмиссии и управления денежным обращением.
Дополнительно Банк Франции занимается такими вопросами:
- сбор финансовой информации о компаниях,
- вынесение независимой оценки кредитоспособности юридических лиц,
- учет связанных с платежами физических лиц инцидентов (украденные или потерянные чеки, незаконное проведение финансовых операций, невозвращение взятых кредитов и т.д.).
Система коммерческих банков Франции
Коммерческие банки Франции делятся на три разновидности:
- деловые (инвестиционные) банки. Такой статус имеют банки, осуществляющие учредительскую деятельность и кредитующие на длительный срок предприятия, участниками которых они являются. В эту категорию входит «старая верхушка» французских банков, доля концентрации капитала в этом сегменте высока,
- банки долгосрочного и среднесрочного кредитования. Таких банков сравнительно немного. Их деятельность ограничивается следующим положением: они могут выдавать кредиты и принимать депозиты на срок не менее двух лет,
- депозитные банки, специализирующиеся на краткосрочных депозитно-кредитных операциях. Крупнейшие депозитные банки были национализированы в 1945 году (при этом их акционерам была выплачена компенсация) и вплоть до конца XX века сохраняли статус государственных (например, «Лионский кредит» был приватизирован в 1999 году, «Сосьете Женераль» - в 1987 году).
Французские банки достаточно широко представлены за рубежом, в том числе в России. Особую роль они играют в развивающихся странах, бывших французскими колониями.