Денежно-кредитная система Китая

История развития китайской кредитной системы

Историю развития китайской банковско-кредитной системы можно условно разделить на четыре этапа:

• 1848-1911 годы – зарождение банковской системы,
• 1912-1948 годы – период между двумя революциями, расцвет банковской системы,
• 1949-1978 годы – социалистическое развитие по образцу советской модели,
• с 1979 года до настоящего времени – реформирование в рамках современных мировых тенденций.

Кредитная система в Китае возникла намного раньше XIX века, однако это не была система в современном понимании. До середины XIX века в нее входили:

• вексельные конторы,
• ростовщические лавки.

Эти организации не связывались с инвестициями в торговый или промышленный сектор, не стимулировали долгосрочное развитие национальной экономики. Преимущественно они выдавали краткосрочные кредиты под высокие проценты. Получить долгосрочный кредит для ремесленного или сельского предприятия было практически невозможно.

После того, как опиумные войны завершились, в Китае начали открываться иностранные (западные) банки. С 1897 года начинают появляться китайские банки:

• Императорский банк Китая (1897 год),
• Банк министерства налогового управления Великой империи Цин (1905 год) (позднее стал Банком Китая),
• Банк коммуникаций (1907 год),
• Банк коммерческих накоплений Синьчэн (1906 год) и др.

В 1911 году произошла демократическая революция. Новое правительство всячески поддерживало Банк коммуникаций и банк Да Цин. В 1928 году был образован Центральный банк Китая, обладающий особыми правами:

• управление государственными фондами и их использование,
• чеканка монет и эмиссия банкнот,
• осуществление расчетов по внутренним и внешним займам.

Увеличивалось количество коммерческих банков с чисто китайским капиталом. Западная экспансия ослабла – в приоритете было решение европейских послевоенных проблем.

В 1932 году денежное обращение было унифицировано, серебряные монеты были исключены из обращения.

Во второй половине 1930-х правительство прикладывало усилия к построению четкой двухуровневой банковской системы, однако граница между Центральным банком и коммерческими банками оставалась несколько размытой.

1 октября 1949 года произошло провозглашение Китайской Народной Республики, что ознаменовало новый этап развития и в денежно-кредитной сфере. С 1949 по 1953 происходило формирование централизованной системы по советскому типу, и с 1953 по 1979 г банковская система Китая представлялась единственным банком – Народным банком Китая, который сочетал в себе функции центрального банка и коммерческого банка. Осуществляя денежную эмиссию, регулируя деятельность государственной казны и выступая в качестве органа государственного контроля над банковской системой страны, НБК также занимался предоставлением ссуд, накоплениями, расчетными и валютными операциями, обладая всеми признаками банковской монополии.

С 1979 года начинается современный этап в развитии китайской банковской системы:

• 1979-1984 годы – начало банковской реформы,
• 1985-1994 годы – активизация банковской реформы, выход специализированных банков из-под административного контроля государственных органов,
• с 1995 – коммерциализация банковской деятельности. С сентября 2004 года идет трансформация государственных коммерческих банков в акционерные банки. С 2007 года реализуется стратегия «продвижения вовне».

Современное состояние кредитной системы Китая

Как и в большинстве стран, имеющих развитую рыночную экономику, кредитная система Китая представлена тремя звеньями:

• центральный банк (Народный банк Китая), работа которого дополняется действиями органов государственного банковского контроля и саморегулируемых организаций,
• коммерческие банки,
• парабанковский сектор.

Институты первого уровня предназначены для того, чтобы осуществлять регулирование и оптимизацию функционирования банковской сферы. Центральный банк (Народный банк Китая) подчиняется высшему органу исполнительной власти – Госсовету. Основные задачи НБК:

• планирование и проведение национальной монетарной политики,
• профилактика и устранение кризисных явлений финансового сектора,
• поддержание стабильности деятельности банковской системы.

Комиссия по регулированию банковской деятельности Китая осуществляет контроль в банковском секторе. Банки Китая входят в Банковскую ассоциацию КНР – саморегулируемую организацию, функционирующую в рамках банковского сектора.

Второй уровень представлен шестью разновидностями банков:

• «политические» банки (банки стратегического значения),
• «большая пятерка» крупных коммерческих банков,
• городские и аграрные банки (малые коммерческие банки),
• акционерные банки,
• отделения иностранных банков,
• компании по управлению активами (промежуточное звено между банковским и парабанковским сегментами кредитной системы).

Денежное обращение Китая

Национальной денежной единицей Китая является китайский юань. На самом деле «юань» - это единица измерения (как «килограмм» или «метр»), в которой выражается стоимость женьминьби («народных денег»).

Китайский юань был сравнительно недавно включен в корзину валют, к которым привязаны специальные права заимствования. В то же время юань не признан резервной валютой (такой, как остальные компоненты специальных прав заимствования – доллар США, евро, фунт стерлингов и японская иена), поскольку юань не является свободно конвертируемым, а его валютный курс подвержен регулированию Народного банка.

Интересно, что контроль ориентирован в основном на ограничение роста курса юаня, поскольку Китай ориентируется в первую очередь на экспорт. Рост курса юаня приведет к росту цен на китайские товары (выраженные в иностранных валютах) и снижению их конкурентоспособности, в чем страна совершенно не заинтересована. Тем не менее, хоть и медленными темпами, но курс юаня достаточно стабильно растет.