Оценка денежного обращения и методы его регулирования

Сущность денежного обращения

Переход от натурального производства к товарному привел к необходимости выбора товара, который можно было бы обменивать на другие продукты. Таким товаром стали деньги, которые облегчили процесс обмена между людьми и стали всеобщим эквивалентом. В настоящее время деньги – это товар, обладающий наибольшей ликвидностью.

А так как товары и услуги находятся в постоянном обращении (то есть происходит непрерывный процесс обмена), обращение денег есть ни что иное, как непрерывный процесс движения денежных средств, в рамках которого выполняются все их функции.

В современном мире люди могут оплачивать товары и услуги наличными денежными средствами и, путем использования пластиковых карт, то есть безналичным способом. Это позволяет выделить 2 вида денежного обращения.

Рисунок 1. Виды денежного обращения

Каждый вид имеет свои специфические признаки, позволяющие различать их между собой.

При наличном обращении деньги выходят из оборота только в случае их физического износа. Наличные денежные средства чаще всего использует население и их обращение требует тщательного контроля. В процессе наличного обращения денежных средств используются практически все их функции.

В отличие от наличных денежный средств, безналичные не изнашиваются и есть ни что иное, как списание денежных средств с банковского счета одного лица на счет другого. В большинстве случаев безналичные расчеты используют лица, которые осуществляют какую-либо предпринимательскую деятельность. Безналичный денежный оборот легче контролируется.

Показатели, характеризующие денежное обращение

Элементы денежной системы, функционирующей в стране, выступают в качестве объектов при статистическом изучении денежного обращения. Основные из них представлены на рисунке 2.

Рисунок 2. Элементы денежной системы

В целом процесс денежного обращения в стране можно охарактеризовать с использованием трех видов показателей, выделяемых экономистами. К ним относятся:

• Макроэкономические показатели, характеризующие существующую взаимосвязь между денежными средствами и реальным сектором экономики, а также их изменение за несколько периодов;
• Показатели денежной массы, то есть ее количественные элементы, называемые денежными агрегатами;
• Показатели, которые характеризуют ликвидность активов, используемых в качестве денежных средств.

Последняя представляет собой совокупность денежных средств, которые обращаются в экономике в конкретный временной отрезок. Денежные средства включаются в себя не только наличные деньги, но и иные ликвидные активы. В связи с чем для расчета номинальной денежной массы используются денежные агрегаты, каждый из которых включает в себя предыдущий.

Каждая страна самостоятельно определяет состав агрегатов и осуществляет расчет денежной массы. Ее основные элементы представлены на рисунке 3.

Рисунок 3. Денежные агрегаты

Помимо показателей, указанных выше, оценить денежное обращение можно посредством расчета величины денежной базы (то есть денежных средств, поступивших в банковскую систему).

Денежная база рассчитывается двумя способами:

• Расчет с использованием наличных средств в обращении без учета денег в хранилищах Центрального банка;
• Расчет, который помимо денег в хранилищах, не учитывает также денежные средства на корреспондентских счетах и суммы обязательных резервов коммерческих банков в Банке России.

Также показателем денежного обращения выступает банковская мультипликация, которая представляет собой отношение денежной массы к денежной базе. То есть этот показатель характеризует взаимосвязь между денежной массы и базой.

Специалисты выделяют также денежный (банковский) мультипликатор, характеризующий общую сумму денег, которые может создать банковская система из каждой денежной единицы, размещенной изначально.

Методы регулирования денежного обращения

Для регулирования денежного обращения необходимы определенные методы. Их эффективное использование позволяет посредством управления объектом достигать поставленные цели.

Можно выделить и иные классификации. Например, по сфере применения или по содержанию.

Классификация методов регулирования денежного обращения по сфере применения позволяет выделить общие, связанные со всей системой обращения, и локальные, то есть регулирование определенных частей, методы. Первые представляют собой денежные реформы, а примером вторых является регулирование налично-денежного обращения.

По содержанию выделяют организационно-распорядительные, экономические и социально-психологические методы регулирования.

Методы, включающие воздействие на структуру управления, права и обязанности участников, полномочия государственных органов, а также издание нормативно-правовых актов (методического характера), называют организационно-распорядительными.

Экономические методы имеют первостепенное значение в сфере денежного обращения, так как их использование связанно с экономическими интересами субъектов обращения (домашних хозяйств, юридических лиц и государства).

Социально-психологические методы в настоящее время характеризуются малой степенью разработки (как в теории, так и на практике). Их чаще всего применяют во время экономических кризисов или иных финансовых потрясений.

Таким образом, денежное обращение во все времена имело огромное значение, так как сопровождало процесс обмена необходимыми товарами и услугами. В современном мире преобладает безналичное обращение, которое, несомненно, регулировать и контролировать гораздо проще.