Денежное обращение является неотъемлемым элементом современной жизни. Даже в повседневной жизни мы постоянно сталкивается с этой частью общественных отношений. Денежное обращение обслуживает как расчеты населения, так и расчеты предприятий, в том числе расчеты с государством. В той или иной степени денежное обращение присутствует во всех отношениях между людьми: даже проявление возвышенных чувств обычно сопряжено с некими материальными объектами (например, чтобы подарить понравившейся девушке цветы, букет необходимо сначала приобрести – заплатив продавцу деньги).
Под денежным обращением понимают движение денег в безналичной или наличной форме, обслуживающее процессы реализации товаров, оказания услуг и выполнения работ, а также нетоварные расчеты и платежи.
Объективную основу денежного обращения формирует товарное производство, предполагающее деление материальных ценностей на деньги и товар, противопоставляемые друг другу. В условиях бартерного обмена имеет место только товарное обращение, денежное обращение отсутствует. В условиях же рыночных отношений товарное и денежное обращение уравновешивают друг друга, будучи противоположно направленными:
Обслуживание денежным обращением характерно и для оборота капиталов – движения ссудного и фиктивного капитала. Денежное обращение выступает посредником в обмене всего совокупного общественного продукта.
В денежном обращении выделяется две сферы:
Наличным денежным обращением называют движение наличных денег в сфере обращения.
Наличное денежное обращение обслуживается специальными материальными носителями денежной ценности:
Монетой называют денежный знак, имеющий определенную форму, вес, достоинство. Чаще всего монеты изготавливают из металлов.
Большинство современных монет имеют форму круга, при их изготовлении используются недрагоценные металлы – сталь, никель, медь, алюминий, цинк (и их сплавы). Историческими монетными металлами, применявшимися до начала XX века, были:
Банкнотой называют денежный знак, который изготавливается из бумаги (хлопковой, льняной или другой) либо специального вида пластика. Возможно изготовление гибридных банкнот.
Традиционно банкноты называют «бумажными деньгами», хотя в последние годы многие страны начали выпускать банкноты на пластиковой основе.
Ключевым вопросом в организации наличного денежного обращения выступает эмиссия наличных денег. Поскольку современные деньги не являются полноценными (т.е. внутренняя ценность самих денег как материальных объектов не соответствует их номиналу), процесс выпуска денег очень выгоден. Так, например, стоимость изготовления российских купюр колеблется от 2 до 10 рублей, в то время как номинал достигает 5000 рублей. Если бы любой желающий мог выпускать деньги, все бы только этим и занимались, денег бы стало слишком много и на них было бы нечего покупать. Поэтому в современных условиях государство закрепляет за собой монополию на выпуск денег – и государство же обеспечивает их ценность (своей репутацией, а в прошлом – золотым запасом). Законодательно определяется, какой орган денежной власти обладает правом эмиссии денежных знаков. В Российской Федерации это Центральный банк (Банк России). Выпущенные другими лицами денежные знаки признаются фальшивыми, их изготовление преследуется по закону.
Для того, чтобы сохранить монополию на выпуск денег, государства применяют различные степени защиты монет и банкнот. Это удорожает изготовление, но существенно усложняет подделку.
Безналичным денежным обращением называется процесс изменения остатков денежных средств на банковских счетах.
Безналичное денежное обращение связано с использованием разнообразных расчетных документов, в частности:
Безналичное денежное обращение обслуживается в первую очередь банковской системой, а также в определенной степени другими финансовыми организациями.
Для функционирования безналичного денежного обращения крайне важна инфраструктура. Существенной активизации безналичного денежного обращения способствовало развитие информационно-коммуникационных технологий, позволившее широко распространиться платежным терминалам, а также системам онлайн-банкинга.
Безналичное денежное обращение регулируется денежными властями – как путем регламентации (определения «правил игры»), так и с помощью чисто экономических методов. Оперируя ставкой рефинансирования и нормативами обязательного резервирования, Центральный банк оказывает влияние на эмиссию банковской системой безналичных денежных средств.
Необходимо отметить, что наличное и безналичное денежное обращение тесно связаны. Для перетекания денег из одного сегмента в другой необходима организация «переходов». Таковыми являются: