Денежный оборот
Денежный оборот, охватывая процессы обмена и распределения, выступает проявлением сущности денег. Сущность денег выражается в реализации ими своих функций:
- деньги как мера стоимости. В деньгах измеряется стоимость всех товаров и услуг, осуществляемых в экономике. При осуществлении этой функции деньги выступают как некая абстракция. Установленная цена вовсе не значит, что по ней будет совершена реальная сделка. Например, художник может поставить цену за свою картину в 500 тыс. руб. Деньги выполняют функцию меры стоимости, но картину по такой цене никто не купит,
- деньги как средство обращения. Деньги выступают посредником в сделках: человек что-то продает (товар, услугу или свой труд работодателю), получает деньги, а потом на них что-то приобретает в соответствии со своими потребностями. Прямой обмен зачастую невозможен (хотя бывают случаи бартерных сделок), этим обусловлена необходимость участия денег в товарообращении,
- деньги как средство платежа. Сделка купли-продажи может быть разделена во времени на два компонента – сначала получение товара, а через некоторое время внесение платежа за него (схема рассрочки или кредита). Возможен и обратный случай, когда сначала поступают деньги, а потом отгружается товар (оказывается услуга) – авансовый платеж. В таком случае деньги уравновешиваются не самим товаром, а обязательствами (либо идут на погашение обязательств плательщика, возникших в момент передачи товара, либо приводят к возникновению обязательств поставщика товара),
- деньги как средство накопления. Получив деньги, человек может не тратить их сразу, а откладывать – тогда они исключаются на некоторое время из оборота. Впоследствии они могут вернуться в обращение, если владелец решит потратить сбережения,
- мировые деньги. Расчеты могут производиться не только в пределах одного государства и его денежной системы, но и на международном уровне – как между странами, так и между отдельными лицами (физическими или юридическими), находящимися в разных государствах. Особым игроком на мировом рынке являются транснациональные корпорации, работающие сразу в нескольких странах. Внешнеэкономические расчеты затрагивают денежный оборот сразу нескольких стран. При этом появляется новый тип операций – операции по обмену валюты.
Итак, основные функции денег, связанные с денежным оборотом – это деньги как средство обращения и как средство платежа (собственно процесс оборота), деньги как средство накопления (временно исключение из оборота) и мировые деньги (общемировой денежный оборот).
Реализация деньгами функций средства обращения и средства платежа образует платежный оборот. Платежный оборот может производиться как в наличной, так и в безналичной формах.
Некоторые экономисты понимают платежный оборот расширенно, включая в него не только денежные платежи, но и платежи «почти деньгами» - высоколиквидными финансовыми инструментами, которые частично выполняют функции денег. Этот подход является спорным, поскольку законодательно статус «средства платежа» закрепляется только за национальными денежными средствами. В противном случае пришлось бы включать в платежный оборот и бартерные сделки.
Денежное обращение
Определение 1
Денежным обращением называется цикличный процесс движения наличных и безналичных денег, обслуживающих реализацию услуг и товаров, а также нетоварные платежи в национальной экономике и во внешнеэкономической деятельности.
Цикличность денежного обращения основывается на том, что деньги участвуют не в одной сделке. Между эмиссией и выходом из обращения деньги обслуживают множество операций.
Денежное обращение характеризуется рядом параметров, среди которых можно отметить:
- объем денежного обращения,
- скорость денежного обращения.
Объем денежного обращения зависит от денежной базы (количества денег в экономике) и скорости денежного обращения (сколько раз за период деньги успевают поучаствовать в сделках). При подсчете денежного обращения объемы сделок суммируются. Так, например, если в экономике находится 1 миллион денежных единиц, и каждая денежная единица (в среднем) успевает за год поучаствовать в 100 сделках, то объем денежного обращения составит 100 миллионов денежных единиц.
Государство имеет возможность свободно влиять на денежную базу (выпускать деньги или выводить их из обращения), но нет гарантии, что эти действия увеличат денежный оборот. «Лишние» деньги (не уравновешенные спросом на деньги) будут превращаться в накопления, исключаться из оборота, что приведет к снижению скорости обращения.
Скорость обращения зависит от ряда факторов, влиять на которые сложнее:
- фаза экономического цикла, обуславливающая экономическую активность. Если экономика находится в фазе подъема, предприятия активно развиваются и требуют инвестиций, нужно больше денег для обслуживания этих процессов,
- инфраструктура – банковская и платежная системы, законодательные ограничения,
- психологические факторы, экономические ожидания населения.
Денежное обращение может быть разделено на две тесно связанные части:
- наличное денежное обращение,
- безналичное денежное обращение.
Эти элементы денежного обращения функционируют по отличающимся правилам (их определяют органы денежной власти – в первую очередь, центральные банки), но деньги могут переходить из одной формы в другую.
По сути, денежное обращение сводится к переходу денег между тремя типами субъектов: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и государством, сопровождаемому сменой формы.
Проявлениями эффективной организации денежного обращения являются:
- обеспечение сбалансированности предложения и спроса на товарном и денежном рынках,
- отлаженность расчетно-платежной системы и хозяйственного оборота,
- уровень инфляции, не превышающий целевые показатели (избыток денег в обращении – одна из возможных причин высокого темпа инфляции),
- минимальное количество бартерных сделок и сделок внутри страны, оплачиваемых иностранной валютой или в привязке к ее курсу.