Роль Центрального банка в денежно-банковской системе
В большинстве современных государств денежно-банковская система состоит из двух уровней:
- на первом уровне - Центральный банк,
- на втором уровне - коммерческие банки.
Такая система является не единственно возможной. Так, например, в СССР и других странах социалистического лагеря функционировала система, включающая несколько государственных банков:
- Госбанк – занимался эмиссионной, расчетно-кассовой деятельностью, а также кредитованием отраслей народного хозяйства (преимущественно выдавались краткосрочные кредиты, долгосрочные – сельскому хозяйству),
- Стройбанк – реализовал финансирование и долгосрочное кредитование капитальных вложений по отраслям народного хозяйства (за исключением сельского хозяйства),
- Внешторгбанк – занимался операциями с иностранной валютой, драгоценными металлами, международными расчетами.
В настоящее время разные государства по-разному определяют место Центрального банка в банковской системе. Например:
- Банк Англии осуществляет свою деятельность на коммерческой основе, при этом принадлежит правительству и функционирует под руководством министерства финансов,
- Немецкий федеральный банк – это государственное учреждение федерального уровня, отвечающее за функционирование денежно-кредитной сферы,
- Банк Франции действует совместно с Национальным кредитным советом и Комиссией по банковскому контролю под руководством министерства финансов,
- Федеральная резервная система – особая модель центрального банка, функционирующая в США.
Итак, центральные банки разных стран имеют разные названия – народные, государственные, эмиссионные, резервные и т.д. Основные функции, которые реализует центральный банк:
- эмиссия денег (монопольное право, выпущенные иными учреждениями банкноты и монеты являются нелегитимными),
- функция «банка банков»,
- функция «банкира правительства»,
- осуществление банковского надзора и денежно-кредитного регулирования.
Проводя денежно-кредитное регулирование, центральный банк может задействовать различные методы – как общие (влияющие на рынок ссудного капитала в целом, на операции всех без исключения коммерческих банков), так и селективные (выборочные). Общие методы:
- регулирование норм обязательного резервирования – оказывает прямое воздействие на способность коммерческих банков к эмиссии безналичных денег,
- регулирование процентных ставок, по которым Центральный банк взаимодействует с коммерческими банками (ставки рефинансирования, учетной ставки, ключевой ставки и т.д.) – это непосредственно влияет на ставки на рынке ссудных капиталов,
- валютные интервенции, которые за счет объема способны существенно изменять спрос или предложение на валютном рынке, что приводит к изменению курса национальной валюты в ту сторону, которая выгодна Центральному банку в данный момент,
- операции на открытом рынке (с векселями, облигациями и другими ценными бумагами).
Селективные методы могут затрагивать отдельные банковские услуги или отдельные банки.
Замечание 1
В целом Центральный банк выступает главным регулирующим органом платежной системы государства. Он осуществляет организацию межбанковских расчетов, координацию и регулирование функционирования расчетных (в частности, клиринговых) систем, выступает расчетным центром для денежно-банковской системы.
В Российской Федерации цели, функции, статус и полномочия Банка России (Центрального банка Российской Федерации) закрепляются Конституцией, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими законодательными актами. Определено, что Банк России осуществляет свои функции независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, при этом имущество Банка России – это федеральная собственность.
Хотя Банк России – это юридическое лицо, его деятельность носит не коммерческий характер. Получение прибыли не является его целью (при этом финансирование расходов производится из собственных доходов). Цели функционирования Банка России:
- защищать и обеспечивать устойчивость рубля;
- развивать и укреплять банковскую систему Российской Федерации;
- обеспечивать стабильность и развитие национальной платежной системы;
- развивать финансовый рынок Российской Федерации;
- обеспечивать стабильность финансового рынка Российской Федерации.
Роль коммерческих банков в денежно-банковской системе
На втором уровне денежно-банковской системы находятся коммерческие банки.
Определение 1
Банком называется кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
- привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц,
- размещать привлеченные средства за свой счет и от своего имени на условиях платности, возвратности, срочности,
- открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.
Функционирование коммерческих банков осуществляется по следующим принципам:
- деятельность ведется в пределах имеющихся ресурсов,
- банки обладают экономической самостоятельностью,
- взаимоотношения коммерческих банков и клиентов строятся по рыночным законам.
К основным функциям коммерческих банков можно отнести:
- посредничество в кредите: банки привлекают временно свободные денежные средства и перераспределяют их лицам, заинтересованным в получении денежных средств,
- стимулирование накоплений за счет предложения вознаграждения за предоставление временно свободных средств, а также гарантий их возвратности,
- посредничество в платежах,
- посредничество в операциях на рынке ценных бумаг,
- посредничество в валютных операциях (в банках можно приобрести или продать иностранную валюту – как наличную, так и безналичную).
Коммерческие банки конкурируют между собой. Стремясь привлечь клиентов, они могут использовать маркетинговые инструменты, как любые другие коммерческие организации. Но все же банковский сектор является более жестко регламентированным, Центральный банк контролирует многие показатели деятельности коммерческих банков (в частности, уровень ликвидности активов).