Существует легенда о «неразменном пятаке» - монете, которая, будучи потрачена, возвращается к своему владельцу. Человек тратит эту монету, а потом, получив сдачу и забрав покупку, опять обнаруживает ее в своем кармане. Разумеется, эта легенда не имеет отношения к реальной организации денежного оборота. Однако в ней содержится отражение ключевой особенности денег – они не один раз используются в операциях, а выполняют свои функции многократно. На какое-то время деньги могут выпадать из оборота, но как правило потом в него возвращаются. Например, человек копит деньги на крупную покупку. Получив зарплату (наличными деньгами), он откладывает ее часть. Эти деньги выпадают из оборота. Накопив за несколько месяцев достаточную сумму, он относит ее в магазин – и деньги возвращаются в оборот. Возможны и ситуации окончательного выпадения из обращения – так, периодически находятся клады со старинными деньгами, которые были спрятаны в прошлые века и в обращение не вернулись.
В экономике используются разные термины, связанные по смыслу:
Под оборотом денежной массы понимают процесс непрерывного движения денежных средств, образующих денежную массу (в безналичной и наличной форме).
Когда денежная система базируется на полноценных деньгах (металлическое обращение) понятия денежного оборота со стоимостным оборотом совпадают. Это связано с тем, что стоимость монеты (выраженная через стоимость содержащегося в ней металла) равна ее номиналу. В современном мире стоимость денег (бумажных и металлических) никак не связана с их номиналом. Стоимость изготовления российских рублей составляет всего несколько рублей за купюру (стоимость специальной бумаги, краски и т.д.), а номинал может достигать 5000 рублей – более чем в тысячу раз больше. Поэтому денежный оборот не является стоимостным.
Платежным оборотом называют движение применяемых в стране платежных средств.
Понятие платежного оборота является более широким, чем оборот денежной массы. В платежный оборот включают не только оборот наличных и безналичных денег (как в оборот денежной массы), но и движение некоторых других инструментов платежа. Так, в платежный оборот входит и движение чеков, векселей и других инструментов, которые не являются деньгами как таковыми (не входят в состав денежной массы), но могут выполнять отдельные денежные функции. Платежные инструменты, которые входят в платежный оборот наряду с деньгами, по большей части выпускаются как свидетельство от образовании долга. Их характер – возвратный.
Оборот денежной массы может быть разделен на две части:
Под налично-денежным оборотом понимают движение денежных знаков в наличной форме (бумажных денег и разменной монеты).
Общей тенденцией изменения роли налично-денежного оборота является смещение ее в сторону обслуживания преимущественно мелких бытовых сделок с участием физических лиц.
Под безналичным оборотом понимают движение денежных знаков в безналичной форме.
По механике безналичный оборот выражается в изменении записей на счетах банков. У одного участника сделки сумма на счету уменьшается, у другого – увеличивается. Некоторую комиссию за свои услуги получает банк.
Денежная масса является неоднородной – она включает наличные и безналичные деньги. Денежный регулятор выделяет в составе денежной массы денежные агрегаты. Рассмотрим разделение по методологии Банка России (центральные банки других государств предлагают несколько иную методологию, но в целом принципы совпадают):
Все денежные агрегаты включают только деньги в национальной валюте. Иностранная валюта в подсчете национальной денежной базы не участвует.
Деньги постоянно меняют форму с наличной на безналичную. Движение наличных денег начинается с эмиссии их Центральным банком. Центральный банк размещает заказ на изготовление денег на фабрике Гознака. Изготовленные банкноты и монеты поступают в хранилища Банка России. Дальше наличные деньги поступают в денежную систему – на первом этапе в кассы кредитных организаций, а дальше по мере запросов в кассы предприятий и далее населению.
Возможные способы преобразования наличных денег в безналичные:
Как уже было указано, остатки наличных денег в кассах кредитных организаций не входят в денежную массу, поэтому переход из наличных денег в безналичные уменьшает объем агрегата М0.
Возможен и обратный переход из безналичной формы в наличную:
Когда денежные средства выдаются из кассы банка и в наличной форме поступают в обращение, агрегат М0 напротив увеличивается.
В целом движение денежной массы обслуживает все денежные потоки, но не все из них сопровождаются изменением формы. Значительная часть операций происходит в рамках одной денежной формы и связывается только со сменой владельца средств.