История бумажных денег насчитывает более тысячи лет. На протяжении этого времени они прошли как периоды подъема, так и периоды забвения.
Первые бумажные деньги появились в Китае – на родине бумаги – в IX веке. Еще в I в до н.э. в Китае получили хождение кожаные деньги – четырехугольные пластинки, на которые наносились печати. Такие деньги были обязательны к приему по всей империи. Хотя бумага к тому моменту была уже известна, ее как материал для денег не использовали вплоть до 800-х гг. В это время бумажные деньги появились в виде своеобразных расписок, благодаря которым торговцы могли сдавать металлические деньги в столице на специальных подворьях, а потом получать в провинции. Государственной экономической политикой фидуциарная эмиссия стала еще позже – при династии Сан (960-1279 гг.).
Фидуциарная эмиссия - эмиссия банкнот, денежных знаков, не обеспеченная запасом драгоценных металлов (в первую очередь золотом) эмиссионного банка.
С 1023 года китайское правительство ввело денежную монополию на выпуск банкнот. Однако просчеты в обеспечении денежного обращения привели к высокой инфляции, и в XV веке Китай вернулся к медным и серебряным монетам. В XVII веке была предпринята еще одна попытка ввода бумажных денег, но она также закончилась поражением из-за инфляции. После этого вплоть до XIX века Китай пользовался металлическими деньгами.
В XIV веке из Китая бумажные деньги были переняты Японией. Широкое распространение там они получили в начале XVII века. Японские бумажные деньги, центром распространения которых стал торговый район Исе Ямада, назывались «ямада хагаки», что переводится как «маленький оттиск Ямада для некруглых сумм». По сути это были частные денежные расписки. Аналогичные деньги появились и в других районах.
В Европе бумажные деньги появились намного позже, в XVII веке, в крупных банковских центрах – Венеции и Голландии. Банки выпускали собственные банкноты, подтверждающие наличие металлического депозита у вкладчика. Несколькими десятилетиями позже в Швеции был учрежден Stockholm Banco, по сути – центральный банк – который первым в Европе выпустил полноценные банкноты (а не депозитные расписки).
В Северной Америке первые бумажные деньги были выпущены в 1690 году в Массачусетсе – во время военной экспедиции против Канады для уплаты солдатам жалования. Масштабная эмиссия была проведена для финансирования войны за независимость в 1776 году. В годы войны между Севером и Югом казначейство осуществляло выпуск банкнот под названием Demand Notes (банкноты по требованию) и Legal Tender (законное платежное средство), которые не обменивались на металлические деньги и обеспечивались только доверием к правительству.
Появление и распространение бумажных денег ознаменовало прорыв в истории денег. Бумажные деньги имеют ряд особенностей по сравнению с предшествовавшими им металлическими деньгами:
Сеньораж - доход, который получает эмитент от выпуска наличных и безналичных денег. Вычисляется как разница между номиналом денежных знаков и стоимостью их изготовления.
Современные бумажные деньги характеризуются следующими признаками:
Следует отметить, что в настоящее время термин «бумажные деньги» является в значительной степени условным. Многие страны в последние годы перешли на полимерные деньги, или пластиковые деньги. Такие деньги являются более долговечные, меньше пачкаются (поскольку не впитывают влагу, грязь). В России первой пластиковой купюрой стала памятная банкнота номиналом 100 рублей, посвященная Чемпионату мира по футболу 2018 года.
Основными видами бумажных денег являются казначейские билеты и билеты центрального банка (банкноты – от Bank Note). После отмены золотого стандарта грань между этими видами бумажных денег практически отсутствует.
В классическом определении казначейские билеты не обеспечивались драгоценными металлами, не обменивались на серебро или золото, выпускались для кредитования государства, финансирования государственных расходов в условиях дефицита бюджета.
Банкноты – кредитные деньги, выпускаемые Центральным банком страны.
В настоящее время банкноты стали всеобщим законным платежным средством. Банкноты являются бессрочными деньгами (срок их обращения не ограничивается).
Одной из первых форм бумажных денег, исторической основой всех современных ценных бумаг, был вексель.
Вексель - ценная бумага, оформленная по строго установленной форме, удостоверяющая перетекание одного обязательства в другое обязательство и дающая право лицу, которому вексель передан на основании соответствующего договора (векселедержателю), на получение от должника определённой в векселе суммы.
Еще одним видом бумажных денег является чек.
Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.
Чекодатель должен иметь в банке средства, которыми может распорядиться посредством выписывания чека. Чекодатель не может отозвать выписанный чек, однако по чеку может быть установлен срок предъявления.