Деньги и их сущность 2

--PAGE_BREAK--
1.2 Функции денег

Деньги выполняют пять функций: меры стоимости; средства обращения; средства образования сокровищ, накоплений и сбережений; средства платежа; мировых денег.

Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Но не деньги делают товары соизмеримыми, а количество затраченного об­щественно необходимого труда; соизмерение их стоимости возможно, так как сами деньги ею обладают. При металличе­ском обращении эту функцию выполняли действительные деньги (золото и серебро), но они выражали стоимость товаров идеально, т.е. в виде мысленно представляемых денег.

Формой проявления стоимости является цена товара. Одна­ко стоимость товара служит для того, чтобы превратить мено­вые отношения в возможность количественных оценок при помощи денег. На стадии формирования товарных отношений деньги сыграли роль средства, приравнивающего к деньгам другие товары, сделав их соизмеримыми не просто как продук­ты человеческого труда, а как части одного и того же денеж­ного материала— золота или серебра. В результате товары ста­ли относиться друг к другу в постоянной пропорции, т.е. воз­ник масштаб цен как определенный вес золота и серебра, фиксированный в качестве единицы измерения. Для сравнения цен в ходе развития меновых отношений государства стали устанавливать фиксированные масштабы цен, т.е. количество золота и серебра, принятые в стране за денежную единицу.

При обращении неразменных кредитных денег механизм действия функции меры стоимости изменяется. Товары всев большей степени получают общественное признание не столько через деньги, сколько непосредственно в процессе производства. Поскольку заключающееся в них рабочее время уже в процессе производства начинает выступать в определенной степени как общественно необходимое, товары оказываются способными соотноситься друг с другом уже на этой ступени, а не после предварительного приравнивания их к денежном товару в обращении, как было на первоначальных этапах товарного производства[6].

В связи с тем что ''кредитные деньги – это форма проявления денежного капитала и обслуживают они не обращение товара, капитал, то выполнение функции меры стоимости ими осуществляется не только в сфере обмена, но и в сфере производства''. А это означает, что при капитализме цена формируется не только на рынке, но и в сфере производства, на рынке же про­исходит ее окончательная корректировка. Цена товара в таких условиях зависит от двух факторов: стоимости банкноты, кото­рая определяется стоимостью реализуемых товаров, и количе­ством банкнот в обращении; соотношения спроса и предложе­ния на данный товар на рынке.

При обращении неразменных кредитных денег цена нахо­дит подтверждение непосредственно в товарах, а не в золоте. Поэтому цена есть форма проявления менового отношения данного товара ко всем товарам, а не специфически к одному желтому металлу.

Функция денег как средства обращения. Товарное обращение включает две метаморфозы,т.е. два изменения форм стоимости: продажу одного товара и куплю другого. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене двух товаров: Т—Д—Т.

Отличие товарного обращения от непосредственного обме­на товара на товар отличается тем, что оно обслуживается деньгами в качестве средства обращения, благодаря чему пре­одолеваются индивидуальные, временные и пространственные границы, характерные для прямого товарного обмена.

Если товары уходят после их реализации из обраще­ния, то деньги остаются в этой сфере, непрерывно обслуживая товарообмен. Данное обстоятельство ведет не к ликвидации, а к усугублению противоречий обмена, так как возникающий разрыв между куплей и продажей товаров в одном звене вызы­вает подобный разрыв в других звеньях, что создает возмож­ность появления экономических кризисов. Базой экономиче­ских кризисов являются структурные сдвиги в производстве и реализации общественного продукта.

Особенность функции денег как средства обращения заклю­чается в том, что эту функцию выполняют, во-первых, реаль­ные, или наличные, деньги, а, во-вторых, знаки стоимости— бумажные и кредитные деньги. В настоящее время, когда золо­то демонетизируется, функцию средства обращения выполняют кредитные деньги. Причем они функционируют и как покупа­тельное средство, и как средство платежа: если метаморфоза Т—Д—Т не прерывается во времени, то обращение товаров происходит на основе денег как покупательного средства; если происходит разрыв между покупкой и продажей товаров, то деньги выступают как средство платежа.

Формула Т—Д—Т соответствует простому товарному производству, когда обращение товаров реализуется на основе денег как покупательного средства. Такой вывод вытекает не только из факта количественного превалирования сделок, где деньги употребляются как покупательное средство, а не как средство платежа. Товар “деньги”, по существу, не приспособлен к самостоятельному выполнению функции платежа, поскольку последняя предполагает в качестве необходимого условия принуждение, гарантию, доверие.

Иное положение складывается при капиталистическом товарном производстве. Здесь доминирует форм  Д–Т– Д', где  Д,  как правило, является средством обращения не товаров, а капитала.

Хотя функция платежного средства присуща кредитным деньгам, а функция покупательного средства – товару-деньгам,  или денежному товару, это не значит, что каждая из форм денег не может выполнять обе функции. И все же главное различие между металлическими и кредитными деньгами кроется не в том, что они по-разному выполняют функцию средства  обращения, а в том, что первые опосредствуют движение товара, а вторые— движение капитала.

Функция денег как средства образования сокровищ, накоплений и сбережений. Функцию сокровища выполняют полноценные и реальные деньги— золото и серебро. Поскольку деньги  представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. Но для этого необходимо прервать две метаморфозы в товарообмене Т – Д – Т. В денном случае за продажей товара не следует купля деньги выпадают из обращения и превращаются в “золотую куколку”, т.е. сокровище.

В докапиталистических формациях существовала “наивная форма накопления богатства”, когда извлеченные  из обращения золото и серебро хранились в чулках, сундуках, кубышках, закапывались в землю. В условиях металлического денежного обращения функция сокровища выполнялаважную экономическую роль— стихийного регулятора закона денежного обращения.

С ростом товарного производства превращение денег в сокровище становится необходимым условием регулярного возобновления воспроизводства. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.

В условиях металлического денежного обращения центральные эмиссионные банки обязаны иметь золотые запасы в виде резер­вов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот на золото и международных платежей. В настоящее время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из обращения, прекращением размена банкнот на золото и отменой золотых паритетов, т.е. исключением благород­ного металла из международного оборота.

Хранение золотого запаса связано с золотым фетишем, ко­гда еще в средние века меркантилисты доказывали, что осно­вой экономической политики является накопление благород­ных металлов в стране. Вплоть до серединыXX в. считалось, что престиж нации определяется величиной золотого запаса. В сентябре1949г. США сосредоточили у себя 75% всех золотых резервов капиталистического мира (около21,9 тыс. т).

Золотой фетиш продолжает существовать и в сознании ча­стных лиц, рассматривающих золото как надежную гарантию сбережений. Активный рынок частных тезавраторов включает по меньшей мере треть населения. Кроме того, золотые запасы обеспечивают доверие к национальным валютам, используемым сейчас в международных платежах.

В настоящее время золото продолжает осуществлять функ­цию сокровища и наряду с кредитными деньгами используется государством для создания централизованных золотовалютных резервов.

Особенность кредитных денег как средства накопления состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. Если они оседают в сундуках, то превращаются из действительных денег в бумажные символы. В этой функции кредитные деньги опосредствуют такжепроцесс аккумуляции временно свободных денежных средств и накоплений и превращение их в капитал. Но главное— кредитные деньги выполняют функцию накопления прежде всего для осуществления расширенного воспроизводства, когда нужно накопить необходимую для капитализации определенную денежную сумму. Накопление капитала в виде кредитных денег требуется и в движении оборотного капитала, когда образуется разрыв в продаже продукции и покупке сырья и т.д… Кредитные деньги, выполняя функцию накопления, способствуют сглаживанию нарушений в кругообороте капитала.

Накоплению краткосрочного капитала способствуют  расширение и концентрация банковского дела, экономное использование резерва обращения. Накопление долгосрочного капитала осуществляется с помощью эмиссии ценных бумаг. Акции и облигации являются резервуаром, в который стекаются высвобождающиеся денежные средства и из которого они извлекаются в случае необходимости.

В эпоху становления и развития капитализма такого рода накопления осуществляются в ряде стран на уровне государст­венной политики.

Функция денег как средства платежа. Она возникла в связи с развитием кредитных отношений в капиталистическом хозяй­стве. В этой функции деньги используются при:

·продаже товаров в кредит, необходимость которой связа­на с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, уплатой налогов и сборов;

·выплате заработной платы рабочим и служащим.

Деньги и функции средства платежа имеют свою специфическую форму движения, отличную от формы движения денег как средства обращения, что можно изобразить следующим образом:

Т—Д—Т— функция денег как средства обращения,

ТО—ОД— функция денег как средства платежа.

Если при функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв. Покупая товар в кредит, должник дает продавцу вексель, т.е. долговое обязательство, которое будет окончательно оплачено лишь через определен­ный срок(3—6 мес.).

В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа объединяют многих товаропроизводителей, в связи с чем разрыв одного звена в цепи платежей ведет к раз­витию кризисных явлений и массовому банкротству товаровла­дельцев. Чтобы смягчить эти негативные явления, вводится система предуведомленных платежей, которая основана на ав­томатическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий и других денежных выплат, списание средств для опла­ты коммунальных расходов, квартирной платы и различных взносов.

В результате применения системы предуведомленных пла­тежей сокращается использование наличных денег. Так, жало­ванье наличными деньгами получают в Англии около10% заня­тых, во Франции— менее10%, в ФРГ и Канаде— около5%,  а  в США— примерно1%.

Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствуют введе­ние в платежный оборот электронных денег.

На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный торговый оборот и сферу услуг, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги ичеки, а также одновременно инструментом кредита, позволяющим владельцу получить краткосрочную ссуду деньгами или в форме отсрочки платежа.

Порядок использования кредитной карточки заключается в следующем. Потребитель получает от специальной компании-эмитента или банка пластиковую карточку, на которой указаны присвоенный номер счета и секретный код для опознания владельца. В момент покупки товара или оказания услуг карточка предъявляется в учреждении, которое входит в данную систему платежа (торговые точки, отели, бензоколонки, рестораны и т.д.). Продавец выписывает счет за проданные товары (услуги) с указанием даты покупки, фамилии, номера карточки и т.д., покупатель подписывает счет. Затем счет пересылается в банк, который немедленно оплачивает его, а затем инкассирует долг с покупателя. Раз в месяц покупателю присылается общий счет, который может быть оплачен в течение льготного периода(25—30 дней). Покупатель может также пролонгировать платеж, при этом он получает кредит, за который уплачивает высокий процент— 1,5% в месяц, или18% в год.

Значение кредитных карточек заключается в том, что их применение сужает сферу использования наличных денег и чеков, является мощным стимулом в реализации товаров и устранении кризисных явлений в экономике.

Функция мировых денег возникла в докапиталистиче­ских формациях, но получила полное развитие с созданием миро­вого рынка. На этом рынке деньги сбрасывают национальные мундиры, т.е. выступают в виде слитков золота(995 пробы). Парижским соглашением1867г. единственной формой миро­вых денег было признано золото.

Мировые деньги имеют троякое назначение и служат: все­общим платежным средством; всеобщим покупательным сред­ством; материализацией общественного богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному балансу. Как международное покупательное сред­ство деньги используются при прямой покупке товаров за гра­ницей и оплате их наличными (например, при неурожае— покупка зерна, сахара и других продовольственных товаров). В качестве материализации общественного богатства деньги яв­ляются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов.

В период действия золотого стандарта преобладала практика окончательного сальдирования платежного баланса с помощью золота, хотя в международном обороте применялись в основ­ном кредитные орудия обращения.

ВXX в. интенсификация мировых связей расширила вне­дрение кредитных орудий обращения в международный оборот (вексель, чек и др.). В1930г. в Женеве была подписана Меж­дународная конвенция о переводных и простых векселях, а в 1931г. — Международная конвенция, регулирующая выдачу, обращение и оплату чеков.

Особенность применения векселей и чеков в между­народном обороте заключается в том, что они не выполняют роль окончательного платежного средства, как золото. Поэтому исключение желтого металла из международного оборота, когда перестал действовать стихийный механизм регулирования ва­лютных курсов— механизм “золотых точек”, привело к силь­ным колебаниям валютных курсов. Так как мировой банк­ноты не было, место золота заняли путем внеэкономического принуждения ведущие национальные банкноты, главным обра­зом, английский фунт стерлингов и доллар США. С этой целью были использованы международные соглашения, валютные блоки и валютные клиринги.

Первое международное соглашение было подписано в Генуе в 1922 г., когда фунт стерлингов и доллар США были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот. Второе соглашение заключено в1944г. в Бреттон-Вудсе (США). Оно заложило основы послевоенной валютной системы капитализма. Основой валютных паритетов других национальных единиц был признан доллар США, разменный на золото по официальной цене (35 долл. за тройскую унцию— 31,1г). Уязвимым местом в выполнении долларом и фунтом стерлингов функции мировых денег было противоречие между интернациональным характером валютных связей и национальной природой кредитных денег.

Диктат ведущих национальных валют в международном обороте проявился также в создании валютных блоков. Стерлинговый блок был создан после отмены золотого стандарта в Англии в1931г. Он включал страны Британской империи (кроме доминионов Канады и Нью-Фаундленда,  а также Гонконга), государства, тесно связанные с Великобританией (Египет, Ирак, Португалия). Основой валютного блока было поддержание входившими в него странами твердого курса по отношению к валюте страны-гегемона; все расчеты предлагалосьпроизводить в этой валюте, которая хранилась в Банке Англии. По такому же принципу действовал Долларовый блок, созданный в1933 г. после отмены золотого стандарта в США (США, Канада, страны Латинской Америки), а также Золотой блок, возглавляемый Францией.

Во время и после Второй мировой войны на базе валютных блоков возникли валютные зоны— стерлинговая, долларовая. Кроме того, на базе Золотого блока возникла зона франка, появились также зоны голландского гульдена, португальского эскудо, итальянской лиры и испанской песеты.

Валютные клиринги— это расчеты между странами наоснове зачета взаимных требований с оплатой сальдо наличными деньгами. Валютные клиринги создавались в годы мирового экономического кризиса1929—1933 гг. и затем получили большое распространение в форме двусторонних и многосторонних клирингов (Европейский платежный союз с1950 по1958 г.), появление которых было вызвано обострением проблемы международной ликвидности, или способности стран оплачивать свои внешние обязательства. В результате60% международных расчетов велось через валютные клиринги, которые к концу 60-х гг. были ликвидированы в большинстве западноевропей­ских стран с введением конвертируемости валют.

В целях увеличения международной ликвидности и замены национальных валют международной резервной денежной единицей Совет управляющих Международного валютного фонда (МВФ) утвердил план создания нового вида ликвидных средств— специальных прав заимствования (SpecialDrawingRigts—СДР). СДР— это эмитируемые Международным ва­лютным фондом платежные средства, предназначенные для регулирования сальдо платежных балансов, пополнения офи­циальных резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют.

В марте1979г. была введена новая региональная междуна­родная денежная единица, используемая странами — членами Европейской валютной системы  — ЭКЮ (EuropeanCurrencyUnit). Создание ЭКЮ обусловлено развитием запад­ноевропейской валютной интеграции и стремлением стран— участниц Европейской валютной системы противопоставить доллару США европейскую коллективную валюту. В отличие от СДР, которые не имеют реального обеспечения, эмиссия ЭКЮ наполовину обеспечена золотом и долларами США (за счет объединения20% официальных золотых резервов стран— участниц Европейской валютной системы) и наполовину — национальными валютами. Эмиссия ЭКЮ осуществляется в виде записей на счетах центральных банков стран— членов Европейской валютной системы в Европейском валютном институте (до1994г. — Европейском фонде валютного сотрудничества).

Стоимость ЭКЮ определяется методом “корзины” из валют стран-участниц Европейской валютной системы. Удельный вес каждой валюты в “корзине” зависит от доли страны в ВНП Европейской валютной системы, взаимном товарооборот Европейском валютном институте.

С 1января 1999 года ЭКЮ была заменена новой денежной единицей – евро, которая введена в обращение с 1 января 2002 года вместо национальных валют в странах – членах Европейской валютной системы. С этого времени “корзина валют” СДР определяется стоимостью четырёх валют: доллара США, евро, японской иены и английского фунта стерлингов.  Вес валют в корзине пересматривается каждые пять лет

Цена 1 SDR в разных валютахпредставлена в таблице 1.

Таблица 1 – Цена 1 SDR в разных валютах (в скобках вес валюты в корзине SDR в процентах)



Цена 1 SDR в разных валютах за 1999–2010 годы представлены в диаграммах № 1 – 3



Диаграмма 1 – Цена 1 SDR в разных валютах за 1999–2000 годы


Диаграмма 2 – Цена 1 SDR в разных валютах за 2001-2005 годы


Диаграмма 3 – Цена 1 SDR в разных валютах за 2006-2010 годы


    продолжение
--PAGE_BREAK--