Iv. Добровольное медицинское страхование (дмс)

Глава IV. Добровольное медицинское страхование (ДМС) Глава IV. Добровольное медицинское страхование (ДМС) 14.2. Прогноз развития рынка добровольного медицинского страхования. 54.3. Участники рынка добровольного медицинского страхования в РФ. 74.5. Участники рынка добровольного медицинского страхования в Санкт-Петербурге. 204.6. Схемы уклонения от налогов с использованием операций страхования. 24 34 4.1. Современное состояние рынка добровольного медицинского страхования в РФ4.1. Соотношение показателей страховых премий и выплат в обязательных и добровольных видах страхования в РФ Страховые премии по добровольным и обязательным видам страхования в 2007 году составили5 763,6 млрд. руб., страховые выплаты – 473,8 млрд. руб., увеличившись на 25,1% и 34,3% соответственно по сравнению с 2006 годом. Наиболее существенный вклад в рост рынка вносит обязательное медицинское страхование. В 2007 году размер премий по данному виду страхования вырос на 80,8 млрд. руб., увеличившись почти на 40%. В структуре страховой премии по отраслям страхования в 2007 году произошли изменения, подтверждающие, что обязательные виды страхования пока развиваются более успешно и быстро на российском рынке, чем добровольные. Превалирующий рост обязательных видов страхования (за счет лидера роста - ОМС), над добровольными обеспечил увеличение доли первых на 2,5 процентных пункта. Обязательное страхование заняло 47,3% совокупных страховых премий, добровольное – соответственно 52,7%. Лидирующим видом по доле премий в структуре стало ОМС, составив 37,2%, вместо страхования имущества годом ранее с долей 37,3% от совокупной страховой премии. Структура страховых выплат в 2007 году изменилась незначительно. Доля страховых выплат по ОМС увеличилась и составила 57,6% от совокупных выплат (годом ранее этот показатель был равен 54%), доли страховых выплат по страхованию жизни, личному страхованию (кроме страхования жизни) и ОСАГО снизились на 1 и 1,6% соответственно. В 2007 году в структуре страховых премий и выплат сохраняется дисбаланс между обязательными и добровольными видами в целом, и размером страховых премий и выплат по страхованию имущества и ОМС в частности. Если обязательные виды в структуре премий составляют чуть менее половины, то в структуре выплат их уже две трети от совокупного размера. Премии по страхованию имущества составляют около трети от совокупной премии по рынку, в то время как выплаты занимают лишь пятую часть от общего размера выплат. В то же время, при объеме страховых премий по ОМС в более чем треть от премии по рынку, выплаты по данному виду страхования занимают более половины от общего объема выплат. Рисунок №1. Сравнение страховых выплат и премий в 2006 и 2007 годах.^ 2. Преобладание корпоративного ДМС. По разным оценкам, объем сборов по корпоративному ДМС составляет от 80 до 90% от всех сборов по ДМС. Такую ситуацию можно объяснить следующими обстоятельствами: страхование сотрудников становится неотъемлемой частью компенсационного пакета компаний; повышается заинтересованность со стороны компаний в здоровых сотрудниках; убыточность по корпоративному ДМС находится на более низком уровне, чем по договорам ДМС с физическими лицами: физические лица оформляют договор ДМС преимущественно уже после возникновения проблем со здоровьем; при работе с корпоративными клиентами происходит равномерное распределение рисков – здоровые платят за больных. цены на индивидуальные программы ДМС находятся на более высоком уровне, чем на корпоративные пакеты (рисков для страховой компании больше). В среднем программа амбулаторно-поликлинического обслуживания в комплекте со стоматологией обойдется в 700–1000 долларов в год. При этом отметим, что, по словам представителей страховых компаний, круг корпоративных клиентов, особенно в крупных городах, ограничен и этот сегмент рынка близок к насыщению, а страховым компаниям скоро не останется другого пути, как работать с физическими лицами.^ 3. Рост рынка ДМС. Рынок ДМС расширяется за счет влияния следующих факторов: распространение среди работодателей практики страхования сотрудников; неудовлетворительное состояние системы обязательного медицинского страхования; удорожание услуг медицинских учреждений.^ 4. Наличие факторов, сдерживающих развитие ДМС. нехватка современных медицинских учреждений, особенно в регионах, выраженная в недостаточном оснащении лечебных учреждений, прежде всего в регионах, их неспособность полноценно обслуживать программы добровольного медицинского страхования; постоянный рост стоимости лечения, не сопровождающийся повышением качества оказываемых услуг. Медицинские учреждения иногда повышают цены несколько раз в год, из-за чего страховые компании вынуждены брать на себя дополнительные расходы, так как договоры со страхователями заключаются без учета повышения цен; отсутствие во многих случаях принципиальных различий в качестве и стоимости оказываемых услуг при лечении по программам ДМС и непосредственном обращении в медицинское учреждение; низкие доходы значительной части населения; недостаточная информированность населения о программах ДМС; спрос со стороны организаций ограничен законодательно (по закону отчисления на ДМС, которые можно относить на себестоимость, не должны превышать 3% от фонда оплаты труда предприятия).^ 4.2. Прогноз развития рынка добровольного медицинского страхования. 1. Завершение экстенсивного развития ДМС, начало интенсивного ДМС, которое предполагает конкуренцию за счет повышения качества обслуживания, усложнения и увеличения сервисной составляющей страховых продуктов. Важнейшую роль будут играть не стоимость страхования, а уровень организации ДМС, авторитет страховой компании, отношение к ней сотрудников медицинского учреждения.^ 2. Рост частных клиентов страховых компаний с ДМС с 10% до 30%. В связи с продолжением мирового экономического кризиса и влиянием его на экономику РФ увеличение частных клиентов в ДМС может быть намного меньше такого прогноза.^ 3. Изменения в налоговом законодательстве.С 1 января 2009 года вступают изменения в Налоговый кодекс, которые в 2 раза увеличивают необлагаемый налогами норматив отчислений предприятий на ДМС своих работников – с 3 до 6% от фонда оплаты труда (ФОТ). (За счет этого рынок ДМС может вырасти в 2009 году более чем в два раза).^ 4. Рост ДМС за счет страхования в малом и среднем бизнесе.5. Региональное развитие – приоритетное направление для страховых компаний, работающих с ДМС. ^ 6. Решение проблемы, заключающейся в связке добровольного и обязательного медицинского страхования. Сегодня работодатель помимо взносов на ДМС вынужден платить единый социальный налог, куда входят отчисления на ОМС, которым его работники фактически не пользуются.Прогнозы развития ДМС в Санкт-Петербурге^ 1. Увеличение рынка ДМС на 25-30% в год. По-видимому, основными факторами роста будет увеличение количества застрахованных по корпоративным программам и рост цен на медицинские услуги. ^ 2. Количество страховых компаний, работающих с ДМС, не изменится. Появление новых игроков будет возможным только за счет слияния компаний. Это объясняется тем, что сервис добровольного медицинского страхования, включая сопровождение и убытки, очень технологичен и трудоемок. Кроме этого ФССН предъявляет к страховым компаниям достаточно высокие требования (например, по уставному капиталу не менее 30 млн. рублей). ^ 4.3. Участники рынка добровольного медицинского страхования в РФ. По состоянию на 01.07.2008 в едином государственном реестре субъектов страхового дела было зарегистрировано 945 юридических лица. В Северо-Западном федеральном округе зарегистрировано 74 страховых компании, из них 54 - в Санкт-Петербурге. 42 страховых компании имеют лицензию на осуществление медицинского страхования. Услуги по добровольному медицинскому страхованию на территории Санкт-Петербурга предоставляют около 80 компаний. По итогам 2007 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» составило список крупнейших страховых компаний РФ по объему собранной страховой премии в добровольном медицинском страховании. При формировании списка использовались следующие параметры: - размер страховых взносов по добровольному медицинскому страхованию, - размер страховых выплат по добровольному медицинскому страхования. Такие списки составляются раз в полгода по результатам анкетирования, в котором может принять участие любая страховая компания на безвозмездной основе. По итогам 2007 года по данным рейтингового агентства «Эксперт»6 список страховых компаний РФ – лидеров по взносам в добровольном медицинском страховании составили следующие компании (Таблица № 3).^ Таблица № 3.Страховые компании – лидеры по взносам в добровольном медицинском страховании в РФ Место Компания Взносы, тыс. руб. Выплаты, тыс. руб. 1 ^ ОАО СОГАЗ 9250295 9301691 2 РОСНО 6447231 3677307 3 ЖАСО 5022903 4446004 4 Ингосстрах 3321525 2459870 5 РЕСО-Гарантия 2778907 1724377 6 Росгосстрах 2031427 1536545 7 ^ Ренессанс Страхование 1473535 988697 8 КапиталЪ 1459955 1121953 9 ^ Группа УралСиб 1259084 1097524 10 Сургутнефтегаз 1063134 912412 11 ^ Группа Шексна 1029655 897195 12 Страховой дом ВСК 917346 675477 13 ^ Группа АльфаСтрахование 903951 690122 14 Энергогарант 768881 607235 15 МАКС 751807 658545 16 Медэкспресс 705001 382684 17 Россия 684026 502229 18 Югория 642133 642133 19 Гута-Страхование 603301 441094 20 СКМ 589420 475426 21 Чулпан 581437 462999 22 ^ Русский мир 527327 471120 23 ОРАНТА 394235 296189 24 ^ Спасские ворота 362143 231121 25 ЭРГО Русь 361785 201061 26 Согласие 359807 297378 27 ^ Первая страховая компания 344105 247176 28 Национальная страховая группа 292104 217452 29 ^ ВТБ Страхование 283915 171763 30 Капитал-Полис 278425 155672 31 Урал-АИЛ 277979 194439 32 Якорь 239024 170945 33 ^ Цюрих. Ритейл 214992 144048 34 Межотраслевой страховой центр 194597 152572 35 Инногарант 194228 124950 36 Межрегионгарант 186201 118680 37 ^ Московская страховая компания 186143 110538 38 Русский страховой центр 183612 124558 39 АСКО-ВАЗ 176534 124558 40 Стандарт-Резерв 176045 125593 41 ^ Группа БАСК 164947 121977 42 ВИТАЛ-Полис 160451 79019 43 ^ Группа РАСО 150559 91097 44 Росэнерго 144351 107646 45 АСК-Петербург 142289 96563 46 ^ Русская страховая компания 128939 160097 47 АСКО 122955 92034 48 ^ Группа Губернская страховая компания Кузбасса 117755 86512 49 Гефест 69980 41962 50 Шанс 69794 63733 51 Паритет-СК 66690 25642 52 МРСК 62319 47520 53 ^ Страховая бизнес группа 59819 49755 54 НАСКО 48087 26108 55 Полис-Гарант 47524 34521 56 Авеста 47025 27783 57 ^ Городская страховая компания 43104 28769 58 Подмосковье 40197 36779 59 Основа 40065 22349 60 Регионгарант 35655 24977 61 ^ Генеральный страховой альянс 33769 13195 62 Информстрах 33350 18890 63 СК Актив 33215 14142 64 Пари 27624 26413 65 Класс 23314 15901 66 Компаньон 21855 12135 67 АФЕС 19637 16156 68 РУКСО 17950 18130 69 Евро-Полис 14678 11520 70 Москва 14490 9932 71 Метрополис 12784 13036 72 ^ Экспресс Гарант 11411 9834 73 АРТЕКС 10385 5504 74 ^ Страховая группа Адмирал 9659 5990 75 Адвант-Страхование 8057 4914 76 ТИТ 7962 4346 77 Регион 6361 2156 78 АВИКОС 6166 3763 79 РК-Гарант 5991 1799 80 Помощь 5570 1875 81 ^ Северная казна 5342 4124 82 Региональный Страховой Центр 1775 647 83 ТЭСТ-ЖАСО 1122 687 84 Ангара 708 486 85 ^ СК Самара 550 181 86 Наследие 155 0 87 ^ Железнодорожный страховой фонд 77 17 Деловое издание «Эксперт Северо-Запад», также взяв за основу ранжирования компаний объем собранных страховых премий за год, составило список крупнейших компаний по добровольному медицинскому страхованию в Северо-Западном регионе в 2007 году (Таблица № 4). Таблица № 4.Страховые компании – лидеры по взносам в добровольном медицинском страховании в Северо-Западном регионе по итогам 2007 года. Место Компания Взносы, млн. руб. Выплаты, млн. руб. 1 ^ Страховая группа «Шексна» 837,31 757,52 2 Медэкспресс 639,47 354,56 3 РОСНО-Страхование-Северо-Запад 584,55 345,63 4 РЕСО-Гарантия 472,84 321,52 5 ^ Страховая группа «Русский мир» 461,29 435,58 6 Страховая группа «СОГАЗ» 328,1 245,58 7 ^ Группа компаний «Капитал-полис» 278,43 155,67 8 Ренессанс страхование - Северо-западный дивизион 278,08 226,47 9 Ингосстрах 199,31 157,09 10 ^ Система Росгосстраха в Северо-Западном регионе 168,72 135,64 В заявленном рейтинге страховых компаний по объему собранной страховой премии в добровольном медицинском страховании лидирует «СОГАЗ», на долю которого приходится 18,6% от общего объема страховых премий. 40% собранных премий приходилось на пять страховых компаний: «Росно» (13%), «Жасо» (10%), «Ингосстрах» (6,7%), «РЕСО-Гарантия» (5,6%), «Россгострах» (4%). В рейтинге по Северо-Западу лидером по сумме поступлений в добровольном медицинском страховании является страховая группа «Шексна», доля которой составила 19,7% страховых взносов. Еще 50% страховых взносов приходилось на четыре страховые компании: «Медэкспресс» (15%), «РОСНО - Страхование – Северо-Запад» (13,7%), «РЕСО-Гарантия» (11%), страховая группа «Русский мир» (10%). «СОГАЗ» занимает в рейтинге по Северо-Западу шестое место, на его долю приходится 7,7% страховых премий. Российский журнал «Управление персоналом» в конце 2007 года провел специальное исследование7 с целью выявления оценок работодателями качества предлагаемых страховыми компаниями услуг по добровольному медицинскому страхованию (Таблица № 5). Кроме того, по результатам исследования был определен рейтинг популярности страховых компаний по ДМС (Таблица № 6). Качество предоставляемых страховыми компаниями услуг ДМС оценивалось по балльной системе. Исследование проводилось методом телефонного опроса лиц, принимающих в компаниях решения о выборе страховой компании и покупке услуг ДМС для сотрудников. В исследовании приняли участие 430 компаний, представляющие различные отрасли экономики. Респондентам в анкете предлагалось указать страховые компании, с которыми они сотрудничают и по десятибалльной шкале оценить качество предоставляемых этими страховщиками услуг добровольного медицинского страхования.^ Таблица № 5.Оценки услуг ДМС, предоставляемых страховыми компаниями ^ Страховая компания Баллы 3-4 5-6 7-8 9-10 В % к итогу по компании ^ Наиболее популярные страховые компании Росно   7,8 52,9 39,2 100 Ресо-гарантия     53,1 46,9 100 Ингосстрах     39,3 60,7 100 Ренессанс   9,5 42,9 47,6 100 Россия     58,3 41,7 100 Макс-М   22,2 55,6 22,2 100 Росгосстрах     66,7 33,3 100 Спасские ворота   28,6 71,4   100 Согаз     85,7 14,3 100 Прогресс-гарант     50 50 100 Оранта     75 25 100 ВСК     100   100 ^ Компании, услугами которых пользуются 1,2-1,6% респондентов Межрегионгарант     25 75   Медстрах   25 50 25   AIG     25 75   Уралсиб     66,7 33,3   Столица     66,7 33,3   Согласие-Вита       100   Капитал-страхование     33,3 66,7   Дар Москвы   50 50     Жасо     100     Национальная страховая компания     100     Энергогарант     50 50   Якорь     50 50,5   Русь       100   Русская страховая компания   50   50   ^ Компании, услугами которых пользуются 0,4-0,8% респондентов Аскоралес   100       Отечество       100   Ариадна       100   Нефтеполис     100     ВТБ-страхование       100   Гарант-плюс     100     Альфа-страхование       100   1-я страховая компания       100   Новый век     100     Эго-Русь     100     Русский мир     100     Регион-Союз     100     РАСО   100       Югория   100       ^ Всего по оценке, %   12,2 49,2 38,6   Таблица № 6.Рейтинг популярности страховых компаний ^ Страховая компания В % к итогу ответов респондентов Росно 18,2 Ресо-гарантия 13,4 Ингосстрах 11,6 Ренессанс 8,6 Россия 5,4 Росгосстрах 3,6 Макс-М 3,6 Спасские ворота 2,8 Согаз 2,8 Прогресс-гарант, Оранта, ВСК 2,4 AIG, Межрегионгарант, Капитал-страхование, Медстрах 1,8 Уралсиб, Столица, Согласие-Вита 1,6 Якорь, Энергогарант, Национальная страховая компания, Русь, Русская страховая Компания, Жасо, Дар Москвы 1,2 РАСО, Регион-Союз, Ариадна, Отечество, Альфа-Страхование, 1-я страховая компания, Аскоралес, Новый век, Русский мир, Нефтеполис, Гарант-плюс, ВТБ-страхование, Эрго-Русь, Югория 0,4 Всего 100 Анализ проведенного опроса показал, что в тройку лидеров по популярности вошли страховые компании «Росно» (18,2%), «Ресо-гарантия» (13,4%) и «Ингосстрах» (11,6%), услугами которых пользуются 43,2% компаний, принявших участие в исследовании. Как показал анализ, в целом респонденты положительно оценили качество услуг по ДМС. Оценки от 7 до 10, что соответствует оценкам «хорошо» и «отлично» в переводе на пятибалльную систему, составили 87.8% от общего количества оценок. Условно положительные оценки (5-6), что соответствует оценке «удовлетворительно», респонденты составили 12.2 %. Сред тех компаний, которые преимущественно получили оценку «отлично» по ДМС – «Ингосстрах» (60,7%), «Прогресс-Гарант» (50%), «Ренессанс» (47%), «Ресо-Гарантия» (46%), «Росно» (39%). На «четверку» респонденты оценили работу следующих компаний: «Росгосстрах» (66,7%), «Спасские ворота» (71,4%), «Согаз» (85,7%), «Россия» (58,3%), «Макс-М» (55,6%), «Росно» (52,9%), ВСК (100%).При выборе страховой компании, занимающейся медицинским страхованием, возникает объективная необходимость в адекватной оценке деятельности страховой компании, ее месте на рынке страхования в целом. По итогам первого квартала и первого полугодия 2008 года был составлен список крупнейших страховых компаний по страховым взносам. (Таблицы № 7,8) Тройку лидеров составили компании «МАКС-М», «СОГАЗ» и «Ингосстрах». Десятку лидеров по итогам первого полугодия 2008 года замыкает компания «Альфа-Страхование».^ Таблица № 7.10 крупнейших страховщиков по объемам взносов по итогам первого полугодия 2008 года8 Место Название Рег. N Город Взносы всего, млн руб. Доля страхо-вания жизни, % ^ Доля личного страхо-вания, % Доля страхова-ния имущества, % Доля страхова-ния ответ-ственн., % Доля обязатель-ных видов страхова-ния, % ОСАГО % Место по вы-платам Выпла-ты всего, млн руб. 1 МАКС-М 2226 Москва 23 636 0 0 0 0 100 0 1 22 938 2 СОГАЗ 1208 Москва 21 394 0 54,9 36,1 7,1 1,9 1,9 10 6 714 3 «Ингосстрах» 928 Москва 20 849 0 16,1 65,2 7,3 11,5 11,5 5 9 437 4 РОСНО-МС 2890 Москва 17 948 0 0,1 0 0 99,9 0 2 16 986 5 «РЕСО-Гарантия» 1209 Москва 16 326 0,5 20,3 57,2 1,1 20,9 20,9 9 6 811 6 «Военно-страховая компания» 621 Москва 12 768 0 12,4 46,2 4 37,4 9,9 14 4 826 7 РОСНО 290 Москва 12 744 0 32,2 51,9 3,3 12,6 12,6 12 5 624 8 «Газпроммед-страх» 3230 Москва 12 655 0 0 0 0 100 0 3 11 990 9 «Капиталъ Медицинскоестрахование» 2179 Когалым 12 233 0 0 0 0 100 0 4 11 776 10 «АльфаСтра-хование» 2239 Москва 9 454 0 17,7 71 2,4 8,9 8,8 20 3 168 Таблица № 8.10 крупнейших страховщиков по объемам взносов по итогам первого квартала 2008 года9. Место Место в первом квартале 2007года Название Город Рег. N Взносы всего, млн руб. Изменение за год, % Место по выплатам Выплаты всего,млн руб. Изменение за год,% 1 2 СОГАЗ Москва 1208 13714 38,7 10 3123 47,7 2 3 МАКС-М Москва 2226 11020 32 1 10777 29,7 3 5 «Ингосстрах» Москва 928 9172 26,1 5 4420 1,4 4 6 РОСНО-МС Москва 2890 8262 35,5 2 7964 38,6 5 7 Страховой дом ВСК Москва 621 7755 41,2 14 2176 60,5 6 1 «РЕСО-Гарантия» Москва 1209 7481 -28,6 9 3260 37,2 7 4 РОСНО Москва 290 5992 -18,8 11 2705 13,5 8 11 «Газпроммедстрах» Москва 3230 5786 38,6 3 5352 32,3 9 9 ЖАСО Москва 263 5321 17,2 23 970 17,1 10 8 «Капиталъ Медицинское страхование» Когалым 2179 5299 14,3 4 5017 21,2 Однако рейтинги страховых компаний, основанные на ранжировании компаний по объему страховых взносов (особенно если эти данные основаны на анкетировании страховых компаний), общему объему активов, величине прибыли и т.д., не отражают реального финансового состояния компаний, степени их надежности. В условиях конкуренции на рынке страховых услуг возникает необходимость адекватной оценки деятельности страховых компаний, уровня рисков ее деятельности.^ Рейтинги Финансовой Устойчивости (РФУ)10страховых компаний международного рейтингового агентства Fitch дают оценку финансовой устойчивости страховых компаний. РФУ присваиваются обязательствам страховой компании перед держателями полисов, включая обязательства по входящему перестрахованию и обязательства перед держателями контрактов, например, гарантированных инвестиционных контрактов. РФУ отражают как способность страховой компании своевременно выполнять эти обязательства, так и ожидаемые уровень возвратности активов держателям полисов, в случае если страховая компания прекращает проведение платежей, а также в случае приостановления платежей по вине самой компании или ввиду какого-либо вмешательства со стороны регулятора. В случае РФУ, своевременность платежей рассматривается относительно как условий контрактов, так и/или условий полисов. Кроме того, признается возможность допустимых задержек, вызванных обстоятельствами, характерными для страхового сектора, такими как рассмотрение убытков, расследования мошенничеств и разногласия по перестраховочной защите. РФУ могут быть присвоены страховым и перестраховочным компаниям, действующим в любом из сегментов страхового рынка, включая страхование жизни/аннуитеты, страхование иное, чем страхование жизни, страхование имущества и ответственности, медицинское страхование, ипотечное страхование, страхование финансовых гарантий, страхование остаточной стоимости и титульное страхование, а также сектор управляемого медицинского обеспечения, например, организации здравоохранения. РФУ могут присваиваться и по международной, и по национальной рейтинговой шкале. РФУ по международной шкале могут быть долгосрочными и краткосрочными, а РФУ по национальной шкале могут быть только долгосрочными. РФУ по национальной шкале нацелены на удовлетворения потребностей внутренних рынков страхования, дают оценку относительной финансовой устойчивости страховой компании, а также дают оценку способности страховой компании выполнять обязательства перед держателями полисов и другие обязательства в рамках одной страны по всем отраслям экономики и типам обязательств. Рейтинги по национальным шкалам разных стран, а также РФУ в какой-либо стране по национальной шкале и по международной шкале несопоставимы.^ Таблица № 9.Рейтинг финансовой устойчивости страховых компаний международного рейтингового агентства Fitch11 Эмитент РФУ страховой компании по междуна-родной шкале Прогноз ^ РФУ страховой компании по националь-ной шкале Прогноз по националь-ному рейтингу Дата присвоения/последнего пересмотра Альфастрахование ВВ- Стабильный А+ (rus) Стабильный 25.04.2008 ГЕФЕСТ ВВ- Стабильный А+ (rus) Стабильный 15.08.2007 Московская страховая компания ВВ Стабильный АА- (rus) Стабильный 08.06.2007 Русский Страховой Центр В Стабильный ВВВ- (rus) Стабильный 17.09.2007 СОГАЗ ВВ Стабильный АА-(rus) Стабильный 18.03.2008 Страховое общество «Россия» В+ Стабильный А- (rus) Стабильный 02.10.2007 Транссиб Ре ВВ- Стабильный А+ (rus) Стабильный 29.07.2008 Эйс Россия ВВВ- Стабильный АА+ (rus) Стабильный 30.11.2007 Самые высокие рейтинги финансовой устойчивости по национальной шкале присвоены страховым компаниям «Эйс Россия» (АА+ (rus)), «СОГАЗ» (АА-(rus)) и Московская страховая компания (АА- (rus)). Прогноз по рейтингам – «Стабильный».4.4. Участие иностранного капитала на рынке добровольного медицинского страхования12.В 2007 году доля иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций выросла более чем в 2 раза и составила 9,92% (в 2006 году она равнялась 4,25%), что связано с существенной активизацией иностранных инвесторов по покупке и учреждению дочерних страховых организаций на российском рынке. Разрешенная квота иностранного участия, установленная российским страховым законодательством на уровне 25%, выбрана уже более чем на треть. В 2007 году состоялись следующие сделки: группа Allianz приобрела 97% группы компаний «Росно» (февраль 2007); группа Allianz приобрела 100% акций страховой компании «Прогресс-Гарант» (май 2007); швейцарская финансовая группа Zurich Financial Services Group приобрела 66% страховой компании «Наста» (февраль 2007) с оговоренным увеличением этой доли до 100% к 2010 году. французская страховая компания АХА приобрела 36,7% «РЕСО-Гарантия» (декабрь 2007). Соглашение между французским и российским страховщиками предусматривает опцион на выкуп оставшихся акций «РЕСО-Гарантии» в 2010–2011 гг. В Таблице №10 представлены страховые организации с прямым иностранным участием, лидирующие по сбору страховых премий в 2006 и 2007 годах.Таблица № 10.Страховые организации с прямым иностранным участием, лидирующие по сбору страховых премий в 2006 и 2007 годах13. 2006 год 2007 год №п/п Наименование страховой организации Страховые премии, млн руб. ^ Доля на рынке, % Наименование страховой организации Страховые премии, млн руб. Доля на рынке, % 1 Ингосстрах 30 498 5,1 Ингосстрах* 35 096 4,6 2 РОСНО 19 089 3,2 РЕСО-Гарантия* 31 927 4,2 3 Россия 5 847 1 РОСНО* 23 085 3,0 4 Русский стандарт страхование 4 174 0,7 Согласие* 10 703 1,4 5 Прогресс-Гарант 4 032 0,7 Россия* 9 086 1,2 6 Энергогарант 3 377 0,6 Энергогарант* 4 592 0,6 7 AIG Россия 2 737 0,5 Прогресс-гарант* 4 000 0,5 8 АИГ страховая и перестраховочная компания 1 974 0,3 АИГ лайф 3 787 0,5 9 Русская страховая компания 1 620 0,3 Чешская страховая компания 3 319 0,4 10 Урал-АИЛ 1 041 0,2 Русская страховая компания* 1 889 0,2 Итого: 74 389 12,6 Итого: 127 484 16,7 ^ 4.5. Участники рынка добровольного медицинского страхования в Санкт-Петербурге. Таблица № 11. Список страховых компаний, занимающихся добровольным медицинским страхованием в городе Санкт-Петербурге № ^ Наименование страховой компании рег. номер 1 ЗАО «АИГ страховая и перестраховочная компания» 3947 2 ЗАО «ГУТА-Страхование» 1820 3 ЗАО «Московская акционерная страховая компания «МАКС» 1427 4 ЗАО «Русское Страховое Общество «Помощь» 2729 5 ЗАО «Страховая группа «Авангард-Гарант» 796 6 ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» 2992 7 ЗАО «Страховая группа «Уралсиб» 983 8 ЗАО «Страховая компания «Авеста» 3156 9 ЗАО «Страховая компания «АИГ Лайф» 3256 10 ЗАО «Страховая компания «Капитал-Полис» 1336 11 ЗАО «Страховая компания «Мегарусс-Д» 2877 12 ЗАО «Страховая компания «МСК-Лайф» 3995 13 ЗАО «Страховая компания «Транснефть» 1864 14 ЗАО «Страховая компания «Цюрих» 212 15 ЗАО «Страховая медицинская компания «АСК-Мед» 1420 16 ЗАО «Страховое акционерное общество «Гефест» 1641 17 ЗАО «Страховое общество «Прогресс-Нева» 2327 18 ЗАО авиационного и космического страхования «АВИКОС» 1967 19 ЗАСО «Конда» 70 20 ЗАСО «ЭРГО Русь» 177 21 ОАО «АльфаСтрахование» 2239 22 ОАО «Военно-страховая компания» 621 23 ОАО «Городская страховая медицинская компания» 2071 24 ОАО «Государственная страховая компания «Югория» 3211 25 ОАО «КапиталЪ Страхование» 1298 26 ОАО «Кит Финанс Страхование» 1675 27 ОАО «Медицинская Страховая компания «Шексна-М» 2838 28 ОАО «Межотраслевой страховой центр» 88 29 ОАО «Московская страховая компания» 3259 30 ОАО «Российская национальная страховая компания» 1517 31 ОАО «Российское страховое народное общество «РОСНО» 290 32 ОАО «Русская Страховая Компания» 968 33 ОАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» 1834 34 ОАО «Страховая группа «Межрегионгарант» 3300 35 ОАО «Страховая компания «Вирилис» 1706 36 ОАО «Страховая компания «Гайде» 630 37 ОАО «Страховая компания «Круиз-С» 131 38 ОАО «Страховая компания «Пари» 915 39 ОАО «Страховая компания «Прогресс-Гарант» 2786 40 ОАО «Страховая компания «РусМед» 352 41 ОАО «Страховая компания «Русский мир» 1582 42 ОАО «Страховое общество «ЖАСО» 263 43 ОАО «Страховое общество газовой промышленности»(СОГАЗ) 1208 44 ОАО «Чрезвычайная страховая компания» 2708 45 ОАОСО «Авиационный Фонд Единый Страховой (АФЕС)» 1273 46 ООО «Британский Страховой Дом» 3799 47 ООО «Группа Ренессанс Страхование» 1284 48 ООО «ИнпредСтрахование» 3290 49 ООО «Первая Страховая компания» 3487 50 ООО «Росгосстрах - Северо-Запад» 451 51 ООО «Русско-Балтийское страховое общество» 2717 52 ООО «Северо-Западная страховая компания» 2443 53 ООО «Страховая компания «Апогей Мед» 3252 54 ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» 3398 55 ООО «Страховая компания «Инертек» 2169 56 ООО «Стр