Федеральноеагентство по образованию
Государственноеобразовательное учреждение
высшегопрофессионального образования
Красноярскийгосударственный
торгово-экономическийинститут
КафедраФинансы и Кредит
Изучениекурса по тематике: деньги, кредит, банки
Методическиеуказания
посамостоятельной работе
для студентов специальности 080109.65 Бухгалтерский учет,
анализ, аудит, 080105.65Финансы и кредит
всех форм обучения
Красноярск,2008
CОДЕРЖАНИЕ
1. Общие положения
2. Общиерекомендации по организации самостоятельной работы студентов
3. Содержаниедисциплины
4. Методическиеуказания к изучению тем дисциплины
5. Глоссарий и тематикарефератов по темам курса
6. Формы контроля иперечень вопросов для самопроверки усвоения дисциплины
7. Тесты по темам
Список рекомендуемой литературы
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Дисциплина«Деньги, кредит, банки» входит в число Федеральной компоненты цикла Специальныхдисциплин учебного плана специальности 080105.65 «Финансы и кредит», 080109.65– «Бухгалтерский учет, анализ и аудит». Изучение настоящей дисциплины необходимодля понимания теоретических и практических аспектов денежно-кредитных ивалютных систем разных стран, а также Российской Федерации. Теоретической ипрактической базой курса являются следующие дисциплины: «Экономическая теория»,«Мировая экономика», «Макроэкономика», «Статистика», «Бухгалтерский учет»,«Основы менеджмента» и другие дисциплины.
Цель дисциплины «Деньги, кредит, банки» – освоение студентамирезультатов познанияэкономических законов в области денежного обращения, банковской деятельности икредита, формирование у студентов представления о роли денег, банков и кредитав социально-экономическом развитии общества.
Задачи изучения дисциплины студентами – сформировать достаточный объемзнаний, понятийный аппарат для использования их в практической деятельности; навыкиоценки влияния денежного обращения на экономические процессы, проведенияисследования современных тенденций банковской деятельности и кредита.
Местокурса в профессиональной подготовке выпускников. В процессе изучения курса студенты знакомятся соспециальной денежно-кредитной, банковской, биржевой и валютной терминологией, спроцессами в денежно-кредитной и валютной системах различных стран. Это дает имвозможность профессионально ориентироваться в вопросах денег, кредита вусловиях рынка.
Основные виды учебного процесса – лекции, семинарские ипрактические занятия, а также самостоятельная работа студентов. Последняя должнабыть направлена на изучение рекомендованной учебной литературы, подбор и анализсовременных статистических данных, исследование материалов научных статей врекомендованных журналах в соответствии с изучаемой темой дисциплины, выполнениедомашних заданий, написание контрольной работы студентами заочной (ускоренной)формы обучения.
При изучениидисциплины необходимо исходить из постановлений правительства, законов изаконодательных актов Российской Федерации, постановлений Министерства финансовРФ, решений Банка России, а также других правовых документов в областиденежного обращения, кредитования.
Поокончании изучения дисциплины «Деньги, кредит, банки» студент должен:
· обладать навыкамисамостоятельного изучения и новых теоретических разработок в области денег икредита, нормативных правовых документов и статистических материалов поденежно-кредитным вопросам;
· иметь системноепредставление о структурах и тенденциях развития российского и мировогоденежно-кредитного рынков;
· пониматьмногообразие денежных процессов в современном мире, их связь с другимипроцессами, происходящими в обществе;
· уметьиспользовать знания по теории денег и кредита в практической деятельности;
· решатьнестандартные задачи, прогнозировать экономические процессы в сфере денежно-кредитныхотношений;
· видетьперспективы развития денежно-кредитных отношений.
2. ОБЩИЕРЕКОМЕНДАЦИИ ПО ОРГАНИЗАЦИИ САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ РАБОТЫ СТУДЕНТОВ
Дисциплина «Деньги,кредит, банки» базируется на большом количестве законодательных и нормативныхдокументов, которые в аудиторные часы рассматриваются коротко, поэтому большаячасть этих законодательных и нормативных документов изучается студентами самостоятельно.
Предлагается следующаясхема изучения документов:
1. определяется законодательный илинормативный документ для самостоятельного изучения (преподавателем илистудентом из списка разд.8 по теме). Необходимо охватить все изменения идополнения к документу к моменту изучения;
2. студент обязан сначала полностьюпрочитать и составить краткий обзор данного нормативного документа;
3. далее студент обращается к вопросам,которые необходимо самостоятельно разобрать и осмыслить при изучении выбранногодокумента. Они могут быть определены преподавателем на лекции или напрактических занятиях, обозначены в данном методическом указании в разделах 4,5, 7;
4. осуществляется поиск информации покаждому вопросу в теме дисциплины, которая кратко фиксируется в соответствующейтетради. Если документ представлен в электронном виде, то возможна компоновкаинформации, освещающей данный вопрос в отдельный файл и в дальнейшем распечаткаего как результат проделанной студентом работы.
Основными задачамисамостоятельной работы студентов:
- изучение теоретического материалапо учебникам курса и инструктивным материалам, периодическим изданиям;
- дополнение текстов лекций всоответствии с изменениями в законодательной базе;
- выполнение домашних заданий,связанных с:
Þ подготовкой к семинарскимзанятиям (изучение теоретическогоматериала по курсу с использованием текстов лекций и дополнительной литературы);
Þ подготовкой докладов и рефератовпо темам курса;
Þ сбором информации и её анализомдля выполнения контрольных работ и индивидуальных занятий;
Þ подготовкой к практическимзанятиям; решением типовых задач и ситуаций;
Þ подготовкой к сдаче экзамена илизачета.
3. СОДЕРЖАНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ
Раздел1: Деньги
Тема1. Необходимость денег, их возникновение и сущность. Функции и виды денег
1. Происхождение и сущность денег.
2. Функции денег.
3. Характеристика видов денег.
4. Роль денег в воспроизводственном процессе.
Тема2. Денежный оборот и его структура
1. Понятие денежного оборота, егосодержание и структура.
2. Безналичный денежный оборот, егоорганизация.
3. Формы безналичных расчетов.
4. Основы межбанковских расчетов.
5. Налично-денежный оборот, егоорганизация.
Тема3. Выпуск денег в хозяйственный оборот. Законы денежного обращения. Теорииденег
1. Понятия «выпуск денег» и «эмиссияденег».
2. Формы эмиссии.
3. Законы денежного обращения.
4. Денежная масса и денежные агрегаты.
5. Теории денег.
Тема4. Инфляция
1. Инфляция. Сущность Формы проявления инфляции.Виды инфляции.
2. Основные формы и методыантиинфляционной политики.
3. Денежные реформы: сущность, виды.
4. Особенности инфляции в России.
Тема5. Денежные системы. Развитие денежной системы России
1. Денежные системы, их формы иразвитие.
2. Современный тип денежной системы. Элементы денежной системы.
3. Становление денежной системы России.
4. Денежные системы отдельных стран.
Раздел2: Кредит
Тема6. Необходимость и сущность кредита
1. Кредит как экономическая категория.
2. Формы и виды кредита.
3. Роль кредита. Границы кредита.
Тема7. Ссудный процент и его экономическая роль
1. Ссудный процент: Сущность. Факторы, влияющие на величинуссудного процента. Функции ссудного процента и его роль.
2. Классификация форм ссудного процента.
3. Банковский процент как одна из формссудного процента.
4. Границы и источники уплатыбанковского процента.
Тема8.Кредит в международных экономических отношениях
1. Мировой рынок ссудных капиталов, егоструктура.
2. Международный кредит, его роль,классификация.
3. Виды кредитов в международнойторговле.
Раздел3: Банки
Тема9. Возникновение и сущность банков
1. Возникновение банков.
2. Сущность банка как элементабанковской системы.
3. Роль банков в развитии экономики
Тема10. Понятие и элементы банковской системы
1. Банковская система как неотъемлемаячасть рыночной экономики.
2. Становление кредитной системы.
3. Кредитная система России в условиях реформ.
Тема11. Центральные банки и основы их деятельности
1. Общая характеристика центральныхбанков.
2. Независимость центрального банка.
3. Задачи и функции центральных банков.
Тема12. Основы денежно-кредитной политики
1. Денежно-кредитное регулированиеэкономики.
2. Классификация методов регулирования.
3. Характеристика основных инструментовденежно-кредитной политики.
Тема13. Коммерческие банки и их деятельность
1. Характеристика и функциикоммерческого банка.
2. Классификация банковских операций. Банковскаяуслуга.
3. Пассивные операции банка: депозитные,эмиссионные.
4. Понятие банковских резервов.
5. Активные операции коммерческогобанка, их классификация по различным критериям.
6. Доходность, ликвидность иплатежеспособность коммерческого банка.
Раздел4: Основы международных
валютно-кредитныхи финансовых отношений
Тема14. Валютные отношения и валютная система
1. Понятие валютных отношений.
2. Понятие и развитие валютной системы.
3. Современная валютная система.
4. ЕВРО — необходимость создания,основные характеристики и проблемы использования.
5. Валютный курс как экономическаякатегория. Влияние измененийвалютного курса на экономику.
Тема15. Платежный и расчетный баланс страны
1. Платежный баланс как отражениевалютных отношений страны.
2. Расчетный баланс.
3. Структура платежного баланса и егорезультат.
4. Методы регулирования платежногобаланса.
Тема16. Международные финансово-кредитные институты
1. Международный валютный фонд (МВФ).
2. Группа Международного банкареконструкции и развития.
3. Другие международныевалютно-кредитные институты
4. МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯК ИЗУЧЕНИЮ ТЕМ ДИСЦИПЛИНЫ
Тема1 «Необходимость денег, их возникновение и сущность. Функции и виды денег» знакомит студентов со следующими вопросамидля дальнейшего обсуждения на семинарском занятии:
Þ происхождениеи сущность денег: здесь рассматриваются предпосылки,необходимость и значение появления денег, а так же их сущность.
Þ функции денег: такие как – мера стоимости; средство обращения; средство платежа; средствообразования сокровищ, накоплений и сбережений; мировые деньги.
Þ демонетизациюзолота и связанные с этим процессом изменения функций денег: рассматриваются – причины демонетизации золота; валютнаяполитика США: этапы и содержание; изменения в функциях денег в процесседемонетизации золота; рынок золота; роль золота в современных условиях.
Þ характеристикувидов денег: такиекак – действительныеденьги и их эволюция; монета; бумажные деньги: причины появления, сущность,недостатки; кредитные деньги: сущность, отличия от бумажных денег, характеристикувидов.
Þ роль денег: здесь рассматривается роль денег в воспроизводственном процессе и особенностипроявления роли денег при разных моделях экономики.
Изучивматериал темы 1, студент должен знать следующие понятия и вопросы:Банкнота Бумажные деньги Вексель Действительные деньги Денежная эмиссия Денежные суррогаты Деньги Депозитные деньги Знаки стоимости Квази- деньги; Кредитная пластиковая карта; Кредитные деньги Масштаб цен Мировые деньги; Платежные карточки Рационирование Функции денег Цена товара Чек Электронные деньги
1. Деньги как экономическая категория:взгляды ученых
2. Современные платежные средства иперспективы их использования в российском денежном обращении.
3. Перспективы наличных денег в эпохуразвития электронных технологий
Литературапо теме: из раздела 8 настоящих методических указаний по списку [1-17, 61, 87, 90-91, 104. 105,108,-110, 129, 132, 134, 138, 140, 155, 157, 165, 174, 184, 193]
Тема2 «Денежный оборот и его структура» знакомит студентов со следующими вопросамидля дальнейшего обсуждения на семинарском занятии:
Þ Понятие денежногооборота, его содержание и структуру. Определениеденежного оборота. Различия в понятиях «денежный оборот», «платежный оборот»,«денежное обращение», «денежно-платежный оборот». Каналы движения денег.Признаки классификации денежного оборота. Особенности денежного оборота приразных моделях экономики.
Þ Безналичныйденежный оборот, его организацию. Основыорганизации денежного оборота. Принципы организации безналичных расчетов.
Þ Формы безналичныхрасчетов. Признаки, характеризующие различныеформы безналичных расчетов, и факторы, определяющие выбор формы расчетов.Расчеты платежными поручениями. Аккредитивную форму расчетов. Расчеты чеками. Инкассовуюформу расчетов: расчеты платежными требованиями и инкассовыми поручениями.
Þ Основымежбанковских расчетов. Сущность и механизм осуществлениямежбанковских расчетов. Современная система организации межбанковских расчетов.
Þ Налично-денежныйоборот, его организацию.Экономическое содержаниеналично-денежного оборота. Принципы организации налично-денежного оборота.
Изучивматериал темы 2, студент должен знать следующие понятия и вопросы:Акцепт Акцептованное поручение Счет Лоро в банке Расчетный счет Депозитный счет Корреспондентский счет банка Платежное поручение Инкассо Аккредитив Документооборот Банковский перевод Чековая форма расчетов Счет НОСТРО Оборотные кассы Резервные фонды РКЦ Денежный оборот Денежное обращение Платежный оборот Безналичные расчеты Формы безналичных расчетов Расчетные документы Клиринг Кассовая дисциплина
1. Системы электронных платежей в Сибири.
2. Система «Банк-клиент»: механизмвнедрения.
3. Финансовый мониторинг и денежноеобращение в РФ.
Литературапо теме: из раздела 8 [1-17,23, 25, 26, 33, 35, 37, 41-45, 49, 50, 56, 82, 84, 102, 104, 105, 108, 109,150, 156, 165, 172, 174, 178, 184, 186, 191, 192, 196 ]
Тема3 «Выпуск денег в хозяйственный оборот. Законы денежного обращения. Теорииденег» знакомит со следующими вопросами для дальнейшего обсуждения на семинарском занятии::
Þ Понятия «выпускденег» и «эмиссия денег». Формы эмиссии. Выпуск денег в оборот. Эмиссию денег. Реализацию эмиссионнойфункции при различных моделях экономики. Банковский мультипликатор: понятиебанковского мультипликатора, механизм мультипликации денег, коэффициентмультипликации. Эмиссию наличных денег: оборотные кассы и резервные фонды расчетно-кассовогоцентра.
Þ Законы денежногообращения. Денежную массу и денежные агрегаты. Закон денежного обращения К. Маркса. Уравнениеобмена И. Фишера. Денежная масса. Цели агрегирования денежной массы.
Þ Теории денег. Состав денежных агрегатов в развитыхзападных странах. Особенности агрегирования денежной массы в России. Скоростьобращения денег: способы определения и влияние на изменение объема денежноймассы.
Изучивматериал темы 3, студент должен знать следующие понятия и вопросы:Эмиссионный доход Кредитные деньги Эмиссия денег Банковский мультипликатор Эмиссия наличных денег Закон денежного обращения Денежный агрегат Денежная масса Денежная база в узком определении Денежная база в широком определении Скорость обращения денег Денежный мультипликатор Норма обязательного резервирования Уравнение обмена И. Фишера Коэффициент монетизации экономики Покупательная способность денег Традиционная система денежных агрегатов Система агрегатов денежной массы по методологии МВФ Теория денег Ставка рефинансирования
1. Целиагрегирования денежной массы. Состав и структура денежных агрегатов в развитыхзападных странах. Особенности агрегирования денежной массы в России.
2. Скоростьобращения денег: способы определения и влияние на изменение объема денежноймассы.
3. Теории денегиспользуемые в регулировании денежного обращения в современной России.
Литературапо теме: из раздела 8 настоящих методических указаний по списку
[1-17,38, 57, 104, 107, 109, 113, 131, 132, 134, 155-156, 163, 166, 171, 188]
Тема4 «Инфляция» знакомит студентов со следующими вопросами для дальнейшегообсуждения на семинарском занятии:
Þ Сущностьинфляции. Причины развития инфляции в ходе эволюции денежно-кредитной иэкономической системы. Факторы инфляции. Формы проявления инфляции.
Þ Виды инфляции. Галопирующаяи гиперинфляция. Инфляция спроса и предложения. Инфляция издержек. Кредитная инфляция.Последствия инфляции. Закономерности инфляционного процесса. Статистическое измерениеинфляции.
Þ Основные формы иметоды антиинфляционной политики. Регулирование инфляции – инструменты, методы, границы,противоречия. Денежные реформы: сущность, виды. Нуллификация. Деноминация. Антиинфляционнаяполитика: управление факторами спроса и факторами предложения.
Þ Экономическиеметоды борьбы с инфляцией. Кредитная экспансия и кредитная рестрикция. Операциицентрального банка на открытом рынке. Рефинансирование банков. Валютноерегулирование при регулировании инфляции в стране.
Þ Особенностиинфляции в России: причины и формы проявления инфляции в условияхпланово-распределительной системы, инфляция при переходе к рыночным отношениям.
Изучивматериал темы 4, студент должен знать следующие понятия и вопросы:Инфляция спроса Инфляция предложения Галопирующая инфляция Гиперинфляция Скрытая инфляция Инфляция издержек Антиинфляционная политика Денежная реформа Деноминация Нуллификация Дефолт Ревальвация Девальвация Индекс потребительских цен Дефлятор Индекс цен на платные услуги Индекс прироста денежного агрегата Темп изменения индекса оптовых цен Месячный темп прироста ВВП Индексация доходов Тезаврация Монетарная политика
1. Спецификаинфляционных процессов в России.
2. Методы инфляционноготаргетирования.
3. Дефолт в России иза рубежом: исторический опыт.
4. Тезаврация идепозитные операции центрального банка при регулировании инфляции.
Литературапо теме: из раздела 8 настоящих методических указаний по списку [1-17, 32, 44, 46, 47, 104, 105, 108,109, 110, 132, 134, 140, 155,158, 159, 163, 166, 169, 170, 173, 177, 183, 185,194]
Тема5 «Денежные системы. Развитие денежной системы России» знакомит студентов свопросами для дальнейшего обсуждения на семинарском занятии::
Þ Денежные системы,их формы и развитие.Сущность денежной системы. Характеристика биметаллизма, монометаллизма. Признакиденежной системы обращения неразменных кредитных денег. Разновидности денежныхсистем, основанных на обороте кредитных денежных знаков.
Þ Современный типденежной системы. Принципыпостроения и элементы денежной системы.
Þ Становлениеденежной системы России.Возникновение денежной единицы и денежного обращения. Денежная реформу1535-1538 гг. (реформа Елены Глинской). Переход к бумажно-денежному обращению.Установление системы серебряного монометаллизма (реформа Канкрина). Переход насистему золотого стандарта (реформа Витте). История развития денежной системыСССР. Денежная реформа НЭПа и период к тотальному планированию. Денежная реформа 1947 г. 1961 г. Перестройка и реформы В.С. Павлова, Е.Т. Гайдара. Деноминация 1998 г.
Þ Денежные системыотдельных стран.
Изучивматериал темы 5, студент должен знать следующие понятия вопросы:Авуары Ажио Андерайтинг Банк – депозитарий Бенефициар Биметаллизм; Бык Внебиржевой рынок Вторичное размещение Двойной опцион Денежная единица Денежная система Депозитный сертификат Дилер Золотомонетный стандарт Золотодевизный стандарт; Золотослитковый стандарт; Маклер Медведь Медвежий рынок Монометаллизм; Опцион Принципы организации денежной системы Типы денежных систем Фьючерс Хеджирование
1. Современныетеории построения денежной системы страны.
2. Современноесостояние денежной системы РФ: факторы сдерживания экономического развитиястраны.
3. Отличиезолотомонетного от золотодевизного стандарта.
Литература по теме: израздела 8 [1-17, 25, 26,31, 32, 41, 44-46, 47, 69-80, 104, 105, 108, 109, 110, 132, 134, 140, 143, 151,155]
1. Летуновская А.В.Современные карточные платежные системы европейских стран / Деньги и кредит. — 2007. — N 10. — С.42-.
2. Портной М.А.Механизмы глобального влияния денежно-кредитной политики США // США-Канада:экономика, политика, культура. — 2008. — N 5. — С.3-14.
Тема6 «Необходимость и сущность кредита» знакомит студентов с вопросами длядальнейшего обсуждения на семинарском занятии::
Þ Кредита какэкономической категории. Сущностикредита. Исторических предпосылок возникновения ссудного капитала. Необходимостиссудного капитала, его экономической природы. Источников ссудного капитала.Основных принципов кредита. Функций кредита
Þ Видов и роли кредита.Границ кредита. Взаимодействия кредита и денег. Форм кредита: государственного,коммерческого, потребительского, банковского, ростовщического, международного.
Изучивматериал темы 6, студент должен знать следующие понятия и вопросы:Акцептный кредит Потребительский кредит Лизинг Цессия Ипотека Овердрафт Кредитная карта Синдицированный кредит Финансовый лизинг Кредитная линия Ролловер- кредитная линия Открытая кредитная линия Контокоррентный кредит Кредит Законы кредита Функции кредита Границы кредита Формы кредита Ссудный капитал Ломбардный кредит
Проблемыкредитования по контокоррентному счету.
Проблемы развития системыипотечного кредитования в России.
Литература по теме: израздела 8 настоящих методических указаний по списку [ 1-17, 39, 44, 53, 104, 108, 110, 112, 114, 117, 118, 125, 153, 162, 167, 179, 180] Кроме того, следует изучить статьии разделы книг
1. Кисурина Л.Г.Кредиты и займы. — М., 2008. — 159с. — (АКДИ «Экономика и жизнь».Экономико-правовой бюллетень; N 4).
2. Ковалев В.А. Окредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. — 2008. — N 1. — С.56-59.
3. Корнилов Ю.А.Некоторые вопросы управления кредитным риском / Ю.А.Корнилов, А.Н.Ноткин //Деньги и кредит. — 2007. — N 5. — С.33-37.
4. Ключников И.К.Кредит и банки: вводный курс. Учебно-методическое пособие / И.К. Ключников. –М.: Финансы истатистика, 2007. – 176с.
5. Архипов А.Вопросы кредитной деятельности // Экономист. — 2007. — N 3. — С.92-96.
6. Крупнов Ю.С.Оценка экономической эффективности использования банковского инвестиционногокредита // Вопросы статистики. — 2008. — N 5. — С.51-54.
Тема7 «Ссудный процент и его экономическая роль» знакомит студентов со следующимивопросами для дальнейшего обсуждения на семинарском занятии:
Þ Ссудный проценткак основной атрибут кредита. Сущность ссудного процента. Факторы, влияющие на величину ссудного процента.Основы формирования уровня ссудного процента. Функции ссудного процента и егороль. Классификацию форм ссудного процента.
Þ Банковскийпроцент как одна из форм ссудного процента. Сущность банковского процента. Факторы, влияющие на уровеньбанковского процента. Порядок формирования банковского процента. Границы иисточники уплаты банковского процента.
Изучивматериал темы 7, студент должен знать следующие понятия и современные взглядыпо вопросам:Аннуитет постнумерандо Аннуитет пренумерандо Базовая ставка Банковский процент Дисконтирование Источники ссудного процента Процентная маржа Номинальная процентная ставка Приведенная стоимость денежного потока Купонные облигационные выплаты Реальная процентная ставка Резервы на возможные потери по ссудам Ссудный процент Учетная ставка Формы ссудного процента Эффективная процентная ставка
Ссудный процент каксдерживающий фактор в использовании российскими банками современных формкредитования юридических лиц.
Порядок формированиябанковского процента в российском законодательстве.
Литература по теме: израздела 8 настоящих методических указаний по списку [1-17, 18-22, 39, 48, 83. 85, 86, 105, 109, 130, 140, 154-155, 158-161, 166, 181, 182]
1. Архипов А.Вопросы кредитной деятельности // Экономист. — 2007. — N 3. — С.92-96.
2. Дворецкая А.Е.Долгосрочное банковское кредитование как фактор эффективности финансированияэкономического роста // Деньги и кредит. — 2007. — N 11. — С.23-30.
3. Довгий Н.В. Российскийрынок коллекторских услуг // ЭКО. — 2008. — N 5. — С.165-172.В статьерассказывается о первых итогах деятельности коллекторских агентств,рассматриваются условия снижения объемов просроченной задолженности по кредитам.
4. Четыркин Е.М.Финансовые риски: научно- практическое пособие. М., Издательство «Дело» АНХ,2008 — 176 с.
Тема8 «Кредит в международных экономических отношениях» знакомит с вопросами длядальнейшего обсуждения на семинарском занятии::
Þ Роль и структура кредита в международных экономических отношениях.
Þ Виды кредитов в международной торговле, проблемы их использования в настоящее время в России.
Þ Сравнительная характеристикаинструментов международного кредита
Þ Мировой рынок ссудныхкапиталов, его структура. Состав мирового рынка ссудных капиталов.
Þ Международныйкредит, его роль, классификация.
Изучивматериал темы 8, студент должен знать следующие понятия и современные взглядыпо вопросам:Акцептно-рамбурсный кредит Венчурный капитал Валютно-финансовые условия кредита Банковские гарантии во внешнеэкономических связях Виды процентных ставок международного кредита Внешний корпоративный долг Внешняя задолженность Евробонды Евроноты Инкотермс Международные кредитные организации Функции международного кредита Открытый счет Платежные условия по кредиту Проектное финансирование Фирменные кредиты Формы международного кредита Межправительственный займ Факторинг Фирменный кредит Форфейтинг Рамбурсирование Международная банковская зона Международный валютный фонд — МВФ Европейская валютная система — ЕВС Международный банк реконструкции и развития Экспортно-импортные банки Валютно-финансовые и платежные условия международного кредита Валютная позиция Валютные блоки Еврокредиты Валютный опцион Валютные зоны Европейская система центральных банков
Роль международногокредита в развитии нанотехнологий.
Проблемы фирменныхкредитов, предоставляемых российским импортерам.
Литература по теме: израздела 8 настоящих методических указаний по списку [1-17, 18-22, 39, 48, 83. 85, 86, 105, 109, 130, 140, 148, 154-155, 158-161, 166, 167, 181, 182]
1. Уэрта де Сото Х.Деньги, банковский кредит и экономические циклы / Уэрта де Сото Х. – Челябинск:Социум, 2008. -160с.
2. Родыгина Н.Ю.Международные лизинговые операции. Учебное пособие / Н.Ю. Родыгина. – М.:Экономистъ, 2008. – 189с.
3. Пономарева И.А.Россия в системе международных долгов / И.А.Пономарева, И.П.Фаминский //Инновации. — 2008. — N 2. — С.48-50.
Тема9 «Возникновение и сущность банков» знакомит студентов со следующими вопросамидля дальнейшего обсуждения на семинарском занятии:
Þ Возникновениебанков. Эволюциюбанковского дела. Основные составляющие эволюции банковского дела: меняльноедело, ювелирное дело, монетное дело. Формирование денежной системы как необходимоеусловие функционирования банков. Особенности развития банков в различныхстранах.
Þ Сущность банкакак элемента банковской системы. Различные точки зрения на определение банка. Функции и рольбанков как элемента банковской системы.
Þ Роль банков вразвитии экономики
Изучивматериал темы 9, студент должен знать следующие понятия и современные взглядыпо вопросам:Авальный кредит АРКО Авизо Аукцион банковский Авуары Аффилированные лица Баланс банка Банк Банковская операция Банковская сделка Банковская услуга Банковский продукт Достаточность капитала банка Инсайдер банка Коммерческий банк Кредитная организация Критерии проблемности банка Ликвидность банка Минимальный устав банка Обязательные экономические нормативы Органы управления в банке Представительство банка Регистрация банка Реорганизация банка Система управления рисками в банке Структурные подразделения банка Филиал банка Функции банка
Лизинговыеоперации российских банков: тенденции и перспективы.
Банкразвития: цели создания, направления деятельности, формирование ресурсов поопыту других стран и его роль в российской экономике.
Реорганизациядля российского банка: необходимость и формы
Литература по теме: израздела 8 настоящих методических указаний по списку [1-17, 24, 34, 38, 39, 51, 57, 61,62, 63, 65, 81, 89, 92, 104, 105, 108, 109, 110, 132, 131, 134, 140, 145, 158,159, 163]
– Дворецкая А.Е.Долгосрочное банковское кредитование как фактор эффективности финансированияэкономического роста // Деньги и кредит. — 2007. — N 11. — С.23-30.
– Расширениекредитования — важнейший фактор экономического роста России // Деньги и кредит.- 2008. — N 4. — С.13-18. Материалы XIX съезда АРБ.
Тема10 «Понятие и элементы банковской системы» знакомит студентов с вопросами длядальнейшего обсуждения на семинарском занятии::
Þ Банковскаясистема как неотъемлемая часть рыночной экономики. Понятия и признаков банковскойсистемы. Характеристики элементов банковской системы. Типов банковских систем.Процессов, происходящих в банковской системе на современном этапе. Особенностейсовременных банковских систем.
Þ Становлениякредитной системы.Возникновения первых кредитных учреждений. Развития банковского дела с IX в. н.э. и характер его происхождения.Создания Государственного банка Российской империи и реформирования кредитнойсистемы. Кредитной системы в начале XX в. (дореволюционный период).
Þ Истории развитиякредитной системы СССР.Кредитной системы СССР в начале 20-х годов. XX в. (дореформенный период). Восстановления кредитной системыв начале 1920-х годов. Реорганизации системы кредитования в 1927 -1928 гг.Кредитной реформы 1930 — 1932 гг. Развития кредитной системы в 50 — 80-х годах XX в. Реорганизации кредитной системы в 1988 г.
Þ Кредитной системыРоссии в условиях реформ.Формирования двухуровневой кредитной системы. Создания Центрального Банка РФ иизменения в его деятельности. Образования сети коммерческих банков инебанковских институтов. Особенности и проблемы современной кредитной ибанковской системы России.
Изучивматериал темы 10, студент должен знать следующие понятия и современные взглядыпо вопросам:Ассоциации банков Банковская система Банковский кодекс Банкротство банка Временная администрация банк Иностранные банки Кредитная история Кредитная система Кредитное бюро Кредитный кооператив Небанковская кредитная организация Расчетная сеть Региональный банк Резервная система Страхование банковских вкладов Типы банковских систем Центральный банк Элементы банковской системы Банковская инфраструктура Европейская система центральных банков
Современное состояниебанковского сектора РФ или банковской системы?
Развитие современныхинтернет-технологий в деятельности российских банков.
Литература по теме: израздела 8 настоящих методических указаний по списку [1-17, 38, 44, 53. 57, 88, 106,108-110, 132, 134, 140, 151, 155, 158, 159, 163, 166, 175, 176, 189, 190]
Тема11 «Центральные банки и основы их деятельности» знакомит с вопросами длядальнейшего обсуждения на семинарском занятии::
Þ Общую характеристикуцентральных банков.Возникновение центральных банков. Формы организации центральных банков.
Þ Независимостьцентрального банка. Организационную структуру центральных банков различныхстран.
Þ Задачи и функциицентральных банков. Целии задачи организации центральных банков. Функции центрального банка: регулирующую,контролирующую, обслуживающую, информационно-исследовательскую.
Изучивматериал темы 11, студент должен знать следующие понятия и современные взглядыпо вопросам:Виды центральных банков Кредитор последней инстанции Лицензирование деятельности коммерческих банков Международная деятельность центрального банка Независимость ЦБ Операции на открытом рынке Организация безналичного платежного оборота Правовые основы деятельности центрального банка Структура баланса центрального банка Структура управления центральным банком Функции центрального банка Центральный банк Эмиссия наличных денег Сеньораж Временная администрация по управлению кредитной организацией Финансовый системный кризис Жироцентрали Эмиссионная система Эмиссионный баланс центрального банка Международная деятельность центрального банка Правовой статус Банка России Функции Банка России
Научные споры о ролиБанка России в регулировании денежного обращения.
Рольтерриториальных подразделений Банка России в развитии денежно-кредитныхотношений.
Литература по теме: израздела 8 настоящих методических указаний по списку [1-17, 32, 44, 46, 47, 55, 60, 62,63, 65, 104, 105, 108, 109, 110, 132, 134, 140, 155, 158, 159, 163]
– Гуревич М.И. Квопросу совершенствования денежно-кредитной политики // Деньги и кредит. — 2007. — N 5. — С.43-46.
– Борисов С.М. Подзнаком дорогой нефти // Деньги и кредит. — 2007. — N 4. — С.26-39. Заметки оплатежном балансе России.
– Головнин М. Денежно-кредитнаяполитика России и стран Центральной и Восточной Европы в условиях финансовойглобализации // Пробл. теории и практики управл. — 2008. — N 1. — С.64-72.
Тема12 «Основы денежно-кредитной политики» знакомит студентов с вопросами длядальнейшего обсуждения на семинарском занятии::
Þ Денежно-кредитноерегулирование экономики.Цели, задачи и особенности денежно-кредитного регулирования. Основы денежно-кредитнойполитики государства.
Þ Классификациюметодов регулирования. Особенности использования административных методоврегулирования.
Þ Характеристику основныхинструментов денежно-кредитной политики: учетной политики, политики минимальныхрезервов, политики открытого рынка, депозитной и валютной политики.
Þ Таргетированиевалютного курса. Каналы денежно-кредитного трансмиссионного механизма
Изучивматериал темы 12, студент должен знать следующие понятия и современные взглядыпо вопросам:
Антиинфляционная политика Банковская политика Валютные интервенции Валютный коридор Денежно-кредитная политика Депозитная политика Инструменты денежно-кредитной политики Каналы трансмиссионного механизма Политика минимальных резервов Методы денежно-кредитной политики Кредитная экспансия Резервная система Рестрикционная монетарная политика Рефинансирование банков Рефинансирование банков Таргетирование валютного курса Учетная политика Цели ДКП
Проблемы рефинансированиябанков в РФ.
Адекватность направленийединой государственной денежно-кредитной политики задачам развития российскойэкономики.
Литература по теме: израздела 8 настоящих методических указаний по списку [1-17, 32, 44, 46, 47, 55, 60, 62,63, 65, 104, 105, 108, 109, 110, 132, 134, 139, 140, 151, 155, 158, 159, 163,169, 170. 173, 177, 183. 185, 194, 195]
Головнин М. Финансовая глобализация иограничения национальной денежно-кредитной политики // Вопросы экономики. — 2007. — N 7. — С.20-34.
Дробышевский С. Некоторые вопросыденежной и курсовой политики России в 2000-2006 годах и на ближайшую перспективу/ С.Дробышевский, П.Кадочников, С.Синельников-Мурылев // Вопросы экономики. — 2007. — N 2. — С.26-45.
Улюкаев А.В. Денежно-кредитнаяполитика на этапе инвестиционного развития экономики / А.В.Улюкаев, М.В.Куликов// Деньги и кредит. — 2008. — N 5. — С.3-7.
Тема13 «Коммерческие банки и их деятельность» знакомит студентов со следующимивопросами для дальнейшего обсуждения на семинарском занятии:
Þ Характеристика ифункции коммерческого банка. Определение коммерческого банка (КБ). Классификация коммерческих банков.Функции коммерческого банка. Законодательные основы банковской деятельности.Классификация банковских операций. Понятие банковской услуги.
Þ Характеристикаопераций коммерческого банка. Пассивные операции банка: депозитные, эмиссионные. Понятие банковских резервов.Собственные и привлеченные средства коммерческого банка. Функции собственногокапитала. Значение пассивных операций в деятельности коммерческого банка.Активные операции коммерческого банка, их классификацию по различным критериям.Характеристика ссудных операций и операций с ценными бумагами. Характеристикапрочих операций коммерческого банка.
Þ Доходность,ликвидность и платежеспособность коммерческого банка. Статьи доходов и расходов КБ. ЛиквидностьКБ: понятие, классификацию активов, методику расчета показателей, значение. ПлатежеспособностьКБ и факторы, влияющие на нее.
Изучивматериал темы 13, студент должен знать следующие понятия и современные взглядыпо вопросам:Активные операции банка Банкомат Депозитные операции банка Кредитный комитет Ликвидность банка Непроцентные доходы Непроцентные расходы Прибыль банка Обязательства банка Операционные доходы банка Операционные расходы банка Пассивные операции банков Норматив достаточности капитала банка Проспект эмиссии ценных бумаг банка Процентные расходы банка Процентный риск Резервный капитал банка Риск ликвидности Собственный капитал банка Трастовые операции Факторинг Форфейтинг
Проблемы управленияликвидностью и доходностью в российском коммерческом банке.
Обязательные нормативыдеятельности коммерческих банков: целесообразность и проблемы их соблюдения.
Литература по теме: израздела 8 настоящих методических указаний по списку [1-17, 38, 39, 41, 44, 48, 51, 53,54, 55, 57-60, 62-65, 81, 83, 85, 86, 89, 96-101, 103, 111. 115, 116. 121-124,126-128, 133, 135-137, 142, 144-147, 149, 164, 166]
В теме14 «Валютные отношения и валютная система» необходимо рассмотреть вопросы длядальнейшего обсуждения на семинарском занятии::
Þ Понятие валютныхотношений. Сущностьвалютных отношений, их основа.
Þ Понятие иразвитие валютной системы. Определение национальной и мировой валютной системы, их элементы. Эволюциюмировой валютной системы. Парижскую валютную систему. Генуэзскую валютнуюсистему. Бреттонвудскую валютную систему и причины ее краха.
Þ Современнуювалютную систему.Принципы организации Ямайской валютной системы. Образование Европейскогосообщества и Европейской валютной системы. Коллективные валюты — СДР, ЕВРО — необходимость создания, основные характеристики и проблемы использования.
Þ Валютный курс какэкономическую категорию.Сущность валютного курса. Виды валютных котировок. Классификацию валютногокурса. Режим валютных курсов. Факторы, влияющие на валютный курс. Влияниеизменений валютного курса на экономику.
Изучивматериал темы 14, студент должен знать следующие понятия и современные взглядыпо вопросам:Валютные ценности Валютное регулирование Международные расчеты Режим совместного плавания валют Кросс-курс Валютный контроль Паспорт импортной сделки Валютный курс Номинальный валютный курс Реальный валютный курс Валютная котировка Базовая валюта Косвенная котировка Срок валютирования Конверсионные операции Кассовые (спот) операции Срочные валютные сделки Форвардные операции СПОТ-курс Форвардный курс Валютный риск СВОП-сделка Колл-опцион Пут-опцион Фьючерс Валютный арбитраж
Литература по теме: израздела 8 настоящих методических указаний по списку [1-17, 27, 28, 29. 30, 36, 40, 47,52, 59, 64, 66-69, 104, 108-110, 119, 141, 148, 155, 158, 163]
История международныхотношений: Учебное пособие. Под ред. Г.В. Каменской, О.А. Колобова, Э.Г.Соловьева. — М.: Логос, 2007. – 712 с.
Изучениетемы 15 «Платежный и расчетный баланс страны», включает в себя рассмотрениеследующих вопросов для дальнейшего обсуждения на семинарском занятии::
Þ Платежный баланскак отражение валютных отношений страны. Определение платежного баланса. Расчетный баланс.
Þ Структураплатежного баланса и его результат.
Þ Платежеспособностьстраны зависит от ее ресурсов, объема ВВП, экспорта, международной валютнойликвидности. Показатели анализа платежеспособности страны в мировой практике.Внешний долг сопоставляется с ВВП страны. Второй показатель: отношение платежейпо обслуживанию долга к ВВП. С учетом экспортных возможностей страны-должникаопределяется третий показатель: отношение долга к экспорту товаров и услуг иплатежей по обслуживанию долга к экспорту товаров и услуг. Четвертый показатель- норма обслуживания долга является приоритетным при анализе платежеспособностистраны.
Þ Методырегулирования платежного баланса. Использование расчетного баланса.
Þ Валютные рынки ивалютные операции.Понятие валютного рынка, его структура и виды. Функции валютного рынка иособенности современных рынков валют. Характеристика основных операций на валютномрынке: «спот», «форвард», «своп».
Изучивматериал темы 15, студент должен знать следующие понятия и современные взглядыпо вопросам:Балансирующие статьи платежного баланса Государственные золотовалютные резервы Классификация статей платежного баланса Методы регулирования платежного баланса Отток капитала Платежный баланс страны Прямые инвестиции Разработка платежного баланса Расчетный баланс страны Чистые ошибки и пропуски Нерезидент Счет текущих платежей Текущие трансферты Торговый баланс Экспортные кредиты Экспортная субсидия (премия)
Внешниефакторы, определяющие диспропорции экономики РФ.
Тенденциии перспективы регулирования платежного баланса России.
Литература по теме: израздела 8 настоящих методических указаний по списку [1-17, 27, 28, 29. 30, 36, 40, 47,52, 59, 64, 66-69, 104, 108-110, 119, 141, 148, 155, 158, 163, 168]
– Борисов С.М. Подзнаком дорогой нефти // Деньги и кредит. — 2007. — N 4. — С.26-39. Заметки оплатежном балансе России.
В теме16 «Международные финансовые и кредитные институты» необходимо изучить вопросыдля дальнейшего обсуждения на семинарском занятии::
Þ Международныйвалютный фонд (МВФ).Цели создания. Организационно-правовую структуру. Формирование ресурсов. Роль иосновные направления деятельности.
Þ ГруппаМеждународного банка реконструкции и развития (МБРР). Цели создания.Организационно-правовую структуру. Формирование ресурсов. Основные направлениядеятельности. Характеристику филиалов МБРР: Международной ассоциации развития(МАР), Международной финансовой корпорации (МФК), Многостороннего агентства погарантированию инвестиций (МАГИ). Роль в мировой экономике.
Þ Европейскийинвестиционный банк ЕИБ (англ. The European Investment Bank, EIB) — кредитный институт ЕС (см. Европейский экономический, валютный и политический союз) Донояб. 1993 был институтом Европейского экономического сообщества (ЕЭС).
Þ Другиемеждународные валютно-кредитные институты. Европейский валютный институт. Европейский банкреконструкции и развития.
Þ Банк международныхрасчетов.
Изучивматериал темы 16, студент должен знать следующие понятия и современные взглядыпо вопросам:МВФ МБРР Европейский банк реконструкции и развития Банк международных расчетов План Маршалла Паритет валютный Паспорт сделки Парижский клуб Лондонский клуб Миграция денег Мировые финансовые центры Оффшорные зоны Межгосударственный кредит Маастрихский договор
Внешниефакторы, определяющие диспропорции экономики РФ.
Тенденциии перспективы регулирования платежного баланса России. Литература по теме: израздела 8 настоящих методических указаний по списку [1-17, 27, 28, 29. 30, 36, 40, 47,52, 59, 64, 66-69, 104, 108-110, 119, 141, 148, 155, 158, 163, 168, 187]
5. ГЛОССАРИЙ И ТЕМАТИКАРЕФЕРАТОВ ПО ТЕМАМ КУРСА
Авальный кредит
-вид кредитования, прикотором банк гарантирует платеж по векселю за кого-либо из обязанных по векселюлиц на случай его несостоятельности перед законным держателем векселя.
Аваль
(англ. и фр. aval, нем.Aval, англ. surety for a bill) -поручительство по векселю, сделанное третьимлицом (авалистом) в виде особой гарантийной записи, или акт, по которому третьелицо, не являющееся ни плательщиком, ни векселедержателем, ни индоссантом,гарантирует оплату коммерческого векселя в срок полностью или частично.
Авизо
— (ит. avviso, фр. avis,англ. advice — уведомление) — официальное извещение, посылаемое однимконтрагентом другому, о состоянии и изменении взаимных расчетов или о переводеденег. Банки высылают письма (А.) своим корреспондентам о дебетовых икредитовых записях по счетам, об остатке средств на счете; А. могут бытьоформлены на специальном бланке; в качестве А. могут служить копии расчетных ибухгалтерских документов. К ним могут прилагаться товарные и др. документы,послужившие основанием для проведения расчетов.
Авторизация
— (англ. authorization)получение разрешения на осуществление операции с платежной картой (или чеком).Обычно выполняется после аутентификации пользователя. Авторизац. запрос,направляемый в центр А. после аутентификации для получения кода А., включаетномер карты, срок ее действия, сумму, идентификатор (кодовый шифр) торг. организациии др. информацию, идентифицирующую операцию. Положит, код А. служит гарантиейэквайрера в возмещении суммы операции. Различают А. голосовую и электронную.
Андеррайтинг
-(underwriting)
1) оценка вероятностипогашения кредита. Андеррайтинг предполагает изучение и анализплатежеспособности потенциального Заемщика в порядке, установленном Кредитором(банком), а также принятия положительного решения по заявлению на ипотечныйкредит или отказ в предоставлении ссуды. При оценке вероятности погашениякредита устанавливаются три основных момента: способность заемщика погаситькредит (оценка уровня доходов заемщика), готовность заемщика погасить кредит(анализ кредитной истории заемщика), и определить, является ли закладываемоеимущество достаточным обеспечением для предоставления кредита (анализрезультатов независимой оценки имущества)
2) размещение ценныхбумаг по публичной подписке через посредников, функции которых обычно выполняютинвестиционные банки. Последние покупают ценные бумаги у выпускающих ихкомпаний по заранее установленной цене и затем размещают их среди частных илиинституциональных инвесторов по более высоким ценам.
Активные операции банка
— (англ. active bank operations)- размещение собственных и привлеченных средств банка с учетом ликвидности,прибыльностьи, финансовой надежности банка; делят на: ссудные, инвестиционные,расчетные, трастовые (доверительные), гарантийные и комиссионные.
Аккредитив
— (нем. Akkreditiv, фр.accreditif- доверительный; англ. letter of credit) — денежное обязательствобанка, выставляемое на основании поручения его клиента в пользу клиентаиногороднего банка; по своей природе является сделкой, обособленной от договоракупли-продажи или иных договоров.
Акцептно-рамбурсныйкредит
— (англ. reimbursementcredit) — форма кредитования внешней торговли, основанная на сочетании акцептаи возмещения (рамбурсирования) средств банку-акцептанту. Цель кредита — обеспечение платежей импортера по внешнеторговому контракту, используются аккредитивыи переводные векселя (тратты).
Акцептный кредит
— (англ. acceptancecredit) — кредит, предоставляемый банками в форме акцепта переводных векселей(тратт), является не кредитом наличными, а кредитом в форме банковскойгарантии, клиент выставляет на банк переводной вексель, банк его акцептует сусловием, что до наступления срока платежа по векселю клиент внесет в банксумму, необходимую для его погашения. Заемщик (векселедатель) может использоватьакцептованный банком вексель как платежное средство.
Антиинфляционная политика- комплекс мероприятий по государственному регулированию экономики,направленный на борьбу с инфляцией.
Банк — это кредитнаяорганизация, которая выполняет депозитные, расчетные и кредитные операции,денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот в наличной ибезналичной формах.
Банковская система — совокупность банков, специальных финансовых учреждений и институтов, образующихбанковскую инфраструктуру.
Банковский кредит — кредит, одной из сторон которого является коммерческий банк.
Базовая процентная ставка
— (англ. base interestrate) -процентная ставка, устанавливаемая и публикуемая банками для определениябазовой основы начисления процентов по различным видам кредитов.
Баланс банка
— (англ. — bank balancesheet) — финансовый документ, характеризующий состояние собственных ипривлеченных средств банка по источникам их образования, а также размещениеэтих средств на определенную дату, составляется ежедневно.
Эмиссионный баланс БанкаРоссии — ежедневное отражение сумм вложений денег из оборотной кассы врезервные фонды и подкреплений кассы из фондов.
Банк проблемный
(англ. non-solvent bank)- банк, имеющий низкий рейтинг надежности. 1-я категория — финансово стабильныебанки, 2-я категория — проблемные банки, испытывающие серьезные финансовые трудности,3-я группа и 4-я группа банки в критическом финансовом состоянии[1].
Банк-корреспондент
-(англ. correspondentbank) — банк, выполняющий поручения другого банка на основе корреспондентскогодоговора.
Банкноты, банковскиебилеты
-(англ. bank notes) — денежные знаки, выпускаемые в обращение центральными банками. Первые банкнотыявлялись фактически векселем на банкира.
Банковская инфраструктура
— предприятия, агентства,средства связи и коммуникации, образовательные и научные учреждения,обеспечивающие жизнедеятельность банков, их информационное, методическое,научное, кадровое обеспечение.
Банкомат
-(англ. Automated TellerMachine — ATM) — комплекс технических и программных средств, предназначенныйдля выполнения держателями платежных карт операций с наличными средствами врежиме самообслуживания, печать выписки по счету, прием наличных на депозитныйсчет.
Банковский мультипликатор- показатель процесса увеличения (мультипликации) денег на счетах коммерческогобанка в период их движения от одного банка к другому.
Бенефициар
— (англ. beneficiary) — лицо, которому предназначен денежный платеж, получатель денег, вкладчик.
Бонификация
(англ. bonification)
— 1) надбавка к ценетовара, качество которого выше предусмотренного договором, стандартом (базиснойкондицией). Б. обратная — скидки с цены поставленного товара, если его качествониже обусловленного договором;
2) государственнаясубсидия, позволяющая уменьшить размер процента по кредиту для определенныхкатегорий.
Бланковый кредит
— (англ. blank credit) — кредит, предоставляемый без обеспечения товарно-материальными ценностями,дебиторской задолженностью и/или ценными бумагами, с повышенным кредитным ипортфельным риском.
Биметаллизм — денежнаясистема, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщегоэквивалента за двумя металлами — золотом и серебром, монеты из них функционируютна равных основаниях.
Бумажные деньги — денежные знаки (номинальные знаки стоимости), наделенные принудительным курсом,обычно неразменные на металл и выпускаемые государством для покрытия своихрасходов.
Валютная система — формаорганизации и регулирования валютных отношений, сложившаяся исторически изакрепленная национальным законодательством или межгосударственными соглашениями.
Валютные клиринги — соглашения между правительствами двух или более стран об обязательном взаимномзачете международных требований и обязательств.
Валютные ограничения — законодательное или административное запрещение, лимитирование и регламентацияопераций резидентов и нерезидентов с валютой и другими валютными ценностями.
Валютная позиция
— (англ. bank currencyposition) — соотношение требований и обязательств банка в иностранной валюте.Различают закрытую В.п. (при равенстве) и открытую (при несовпадении суммпроданной и купленной валюты). Если обязательства превышают требования, В.п.считается короткой; если требования по купленной валюте превышают обязательствапо ее продаже, возникает длинная валютная позиция.
Валютные отношения — отношения, связанные с функционированием денег в международном обороте.
Валютные рынки — официальные центры, где совершается купля-продажа иностранных валют на национальнуюпо курсу, складывающемуся на основе спроса и предложения; — это совокупностьбанков, брокерских фирм, корпораций.
Валютно-финансовые иплатежные условия международного кредита
— условия,зафиксированные в кредитном соглашении в результате переговоров кредитора изаемщика: валюту кредита; валюту платежа; сумму; срок; условия использования ипогашения; стоимость; вид обеспечения; методы страхования рисков.
Валютный курс — «цена»денежной единицы одной страны, выраженная в иностранных денежных единицах илимеждународных валютных единицах.
Вексель — письменноедолговое обязательство строго установленной формы, дающее ее владельцубесспорное право по истечении срока требовать от должника уплаты указаннойденежной суммы.
Вексельный кредит
— (англ, paper credit) — вид коммерческого кредита, при котором:
1) банк досрочно выкупает(учитывает) вексель, а векселедержателю предоставляется кредит в размере суммы,обозначенной в векселе (номинал векселя), за вычетом учетного процента (дисконта)и банковской комиссии, учитывает потенциальные рисковые потери по конкретномувекселю, а также дополнит, расходы банка по погашению векселя или его протеступри нарушении сроков погашения.
2) банк эмитирует ипередает краткосрочный вексель (сроком до 6 мес), а заемщик обязуется в срок повекселю аккумулировать в банке сумму номинала векселя и проценты по нему.Вексель используется как платежное средство.
Венчурный капитал — рискованные капитальные вложения в малые и средние наукоемкие фирмы.
Всемирный банк
— (ВБ, англ. World Bank)или группа Всемирного банка (англ. World Bank Group) — специализированноефинансовое учреждение ООН. В состав группы входят: 1)Международный банкреконструкции и развития -МБРР (англ. nternatonal Bank for Reconstructon andDevelopment — BRD), 2)Международная ассоциация развития — MAP (англ.nternatonal Development Assocaton — DA), 3)Международная финансовая корпорация- МФК (англ. nternatonal Fnance Corporaton — FC), 4)Многостороннее агентство погарантированию инвестиций — МАГИ (англ. Mltlateral nvestment Guarantee Agency — MGA).
Государственный кредит — кредитные отношения, при которых одной из сторон выступает государство.
Девизная политика — методвоздействия на курс национальной валюты путем купли-продажи государственнымиорганами иностранной валюты (девиз). Девизная политика осуществляетсяпреимущественно в форме валютных интервенций, т. е. вмешательства ЦБ в операциина валютном рынке с целью воздействия на курс национальной валюты путемкупли-продажи иностранной валюты.
Действительные деньги — полноценные деньги, номинальная стоимость которых в основном соответствуетстоимости содержащегося в них металла.
Демонетизация золота — процесс постепенной утраты золотом денежных функций в результате вытеснения егоиз обращения неразменными кредитными деньгами.
Девизы
— (от фр. devises — валюта, англ. paper exchanges) — любые платежные средства (банкноты, векселя,чеки и т.д.), выраженные в иностранных валютах и предназначенные длямеждународных расчетов.
Денежная база
— (англ. monetary base) — первичные деньги (вклад), часть денежной массы, включающая выпущенные вобращении банкноты и монеты, а также средства коммерческих банков на счетах в центральномбанке
Денежная единица
— (англ. monetary unit) — установленный в законодательном порядке денежный знак (валюта) страны,представляющий собой единицу денежного измерения.
Денежная масса
— (англ. money supply) — количество денег в обращении на определенную дату рассчитываются агрегатыденежной массы — показатели ее объема и структуры. Денежная масса — статистическое отражение денежного оборота, совокупность покупательных иплатежных средств, находящихся на руках субъектов экономики.
Денежная реформа — преобразования в сфере денежного обращения для упорядочения и укрепления денежнойсистемы.
Денежная система — формаорганизации денежного обращения страны, сложившаяся исторически и закрепленнаязаконодательно.
Денежное обращение — процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной форме.
Денежно-кредитнаяполитика — составная часть единой государственной экономической политики,проявляющаяся в воздействии на количество денег в обращении с целью достижениястабильности цен, а также роста реального объема производства.
Денежный агрегат — показатель объема и структуры денежной массы.
Денежный оборот — процесснепрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах.
Деноминация — укрупнениеденежной единицы путем обмена по установленному соотношению старых денежныхзнаков на новые в целях упорядочения денежного обращения, облегчения учета ирасчетов в стране.
Дисконтная политика — изменение учетной ставки (ставки рефинансирования) центральным банком,направленное на регулирование валютного курса и платежного баланса путемвоздействия на движение капиталов, с одной стороны, и динамику внутреннегокредита, денежную массу, цен, совокупного спроса — с другой.
Дефлятор
— (англ. deflator) — индекс цен, используемый при пересчете текущих стоимостных показателей впостоянные цены.
Европейская системацентральных банков
— ЕСЦБ (англ. EuropeanSystem of Central Banks) – создана Маастрихтским договором 1 янв. 1999г, состоит с из Европейского Центрального банка ЕЦБ (European Central Bank, ECB) ицентральных банков всех государств — членов Европейского союза.
Европейский банкреконструкции и развития
— ЕБРР (European Bank forReconstruction and Development, EBRD) — международный финансовый институт,учрежденный 29 мая 1990г 40 странами, а также Европейским экономическимсообществом (ЕЭС) и Европейским инвестиционным банком (European InvestmentBank, EIB).
Евронота
— (англ. Euronote) — вексель, выраженный в какой-либо евровалюте и размещаемый на зарубежныхфинансовых рынках.
Еврооблигации
— (англ. Eurobonds) — облигации, деноминированные в евровалюте и размещаемые на зарубежных финансовыхрынках нескольких стран (напр., Е. в долл. США распространяются в Японии, ФРГ,Швейцарии), на них слабо распространяются требования гос. регулирования и национальныеправила проведения операций с ценными бумагами страны. Процент по купону Е. необлагается налогом «у источника дохода».
Европейская валютная змея
— (англ. Europeancurrency «snake») — режим совместного «плавания» курса валют ряда странЗападной Европы. В графич. изображении «змея» обозначала узкие пределы взаимныхколебаний курсов их валют (±1,125% центрального курса), а «туннель» — внешниепределы их совместного «плавания» по отношению к доллару и др. валютам(±2,25%). временно режим сохранил свое значение в 3 странах ЕС, пока не присоединившихся к «зоне евро» (Великобритания, Дания, Швеция).
Жиробанки
— кредитные организации,предназначенные для осуществления безналичных расчетов посредством переводов.
Звенья трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики:1) изменение величины реального предложения денег в результате пересмотрацентральным банком политики; 2) изменение процентной ставки на денежном рынке;3) реакция совокупных расходов (особенно инвестиционных) на динамику процентнойставки; 4) изменение объема выпуска в ответ на изменение совокупного спроса(совокупных расходов).
Золотодевизный стандарт
— (англ. gold exchangestandard) — мировая валютная система, основанная на золоте и девизах — иностранных валютах. Впервые утвердился в рамках Генуэзской валютной системы (1922),в рамках Бреттонвудской системы (1944) стало офиц. закрепление за долларом СШАи фунтом стерлингов статуса резервных валют.
Золотой паритет
— (англ. gold parity отлат. paritas — равенство, равноценность) — 1) соотношение валют по ихофициальному золотому содержанию. С 1934г устанавливался на базе офиц. ценызолота [35 долл. за тройскую унцию (31,1035 г чистого золота); З.п. с 1975 стал номинальным понятием, и Международный валютный фонд перестал его публиковать;2) установленное законом весовое содержание чистого золота в национальной денежнойединице.
Золотой запас (резервы)государства
— (англ. gold reserves) — резерв золота в слитках или монетах (монетарное золото), находящийся враспоряжении государственных регулирующих органов (как правило, центральныхбанков) или международных валютно-финансовых организаций. При золотодевизномстандарте он использовался как источник размена денег на металл.
Инкассовое поручение — расчетный документ, на основании которого производится списание денежныхсредств со счетов плательщиков в бесспорном порядке.
Инфляция — обесценениеденег, падение их покупательной способности, вызываемое повышением цен,товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг.
Ипотека — (греч.hypotheke — залог, заклад; англ. hypothecation) -залог недвижимости с цельюполучения ссуды, ипотечного кредита. Предметом залога выступают жилые дома(квартиры), офисы, производств, здания, земельные участки. При оформленииобязательства в древней Греции на границе принадлежащего заемщику участкаставился столб с надписью «находится под залогом» — «ипотека». У кредитора-залогодержателяправо преимущественного удовлетворения его требований к залогодателю в пределахсуммы зарегистрированного залога.
Индоссамент — (итал. indosso — на спине) — передаточная надпись на обратной стороне ценной бумаги(векселе, чеке, коносаменте и т.п.), удостоверяющая переход прав на получениеденежных средств по этому документу к другому лицу. Лицо, совершающееиндоссамент, называется индоссантом. И. может содержать указание лица(индоссата), в пользу к-рого переводится документ (полный или именной, ордерный),И на предъявителя состоит только из подписи индоссанта (бланковый).
Инсайдер — (англ.insider) — лицо, имеющее доступ к внутренней информации эмитента (инсайдерскойинформации) в силу: своего служебного положения; договора с эмитентом;собственности на акции эмитента; выполнения государственных контрольных функцийили иной профессиональной деятельности; а также родственных связей.
Капитал банка
(англ. capital of bank) — сумма собственных средств банка, составляющая финансовую основу егодеятельности и источник ресурсов, создает адекватную базу роста для активовбанка, т.е. возможность расширения его деятельности, связан с особой заинтересованностьюобщества в успешном функционировании банка. В межд. практике используетсяединая методика расчета К.б., принятая в 1988 в г. Базеле (Базельское соглашение)с учетом рыночных рисков, капитал III уровней.
Кассовая сделка(наличная) — сделка, по которой происходит немедленное исполнение (в деньзаключения или в течение двух рабочих дней).
Коммерческий банк (КБ) — банк, непосредственно обслуживающий предприятия и организации, а такженаселение — своих клиентов.
Коммерческий кредит — кредит, предоставляемый одним товаропроизводителем другому в виде продажитовара с отсрочкой платежа.
Корреспондентскиеотношения — договорные отношения между банками с целью взаимного выполненияопераций (по обслуживанию клиентов и собственные межбанковские отношения).
Корреспондентский счет — разновидность депозитного счета до востребования, выполняет те же функции, чтои расчетный счет предприятия, но с учетом специфики деятельности банка.
Квазиденьги (лат. quasi — якобы, как будто; англ. quasi — money) — депозиты банковской системы и прочиевысоколиквидные финансовые активы, которые не являются законным средствомплатежа, но могут использоваться для погашения обязательств.
Кредит — форма движенияссудного капитала, предоставляемого на условиях возвратности, срочности и заплату в виде процентов.
Контокоррент (англ.account current — текущий счет, от итал. conto- счет и corrente- текущий) — единый активно-пассивный счет, на котором учитываются все операции банка склиентом при предоставлении последнему кредита на текущие производственныецели. Кредиты по К. предоставляются только первоклассным заемщикам, т.е.имеющим высокие финанс. показатели и постоянную потребность в финансировании оборотныхсредств на 75-80% кредитом банка. Дебетовое сальдо показывает сумму долга заемщикабанку, кредитовое — свидетельствует о наличии собственных средств у заемщика.
Кредитная система — совокупность кредитно-финансовых институтов; совокупность кредитно-расчетныхотношений, форм и методов кредитования.
Кредитная рестрикция(англ. credit restriction ) — политика центрального банка по ограничению объемарефинансирования кредитных организаций с целью предотвращения утечки золотыхзапасов за границу, избежания краха банков и инфляционных процессов.
Кредитные деньги — бумажные знаки стоимости, возникшие взамен золота на основе кредита.
Кредит Стэнд Бай — (англ.standby credit ) — вид кредита, предоставля странам-членам Международноговалютного фонда. Для «стабилизационных программ» по частям: каждая последующаякредитная доля (транш) выдается только при условии выполнения страной соответств.этапа программы.
Либор (англ. LIBOR — London Interbank Offered Rate ) — Лондонская межбанковская ставка предложения(продавца) по краткосрочным межбанковским депозитам в евровалютах, фиксируется посостоянию на 11 ч утра по Лондонскому времени.
Ликвидность банка
(англ. liquidity of bank) — способность банка обеспечить своевременное выполнение своих обязательств вденежной форме через превращение своих активов в денежные средства. Термин«ликвидность» означает легкость реализации.
Ломбардная ставка — процент, который взимает ЦБ при предоставлении кредитов кредитным учреждениямпод залог активов.
Лондонский клуб (англ.London Club ) — неформальная международная организация, объединяющая банки,предоставившие кредиты правительствам отдельных стран или отдельным юридическимлицам этих стран, испытывающим трудности с их возвращением, сформирован в конце70-х годов из-за неспособности ряда стран отвечать по своим обязательствам. Решаетвопросы по урегулированию проблем непогашения задолженности, реструктуризация,отсрочка: установление графика выплат задолженности.
Лоро счета (ит. loroconto — их счет) — корреспондентский счет, открываемый в соответствии сдействующим законодательством и корреспондентским договором банку-респонденту,по которому банк- корреспондент осуществляет операции по перечислению (зачислению)средств.
Международная финансоваякорпорация (МФК) — создана в 1956 г. для стимулирования частных инвестиций впромышленность развивающихся государств, создание и расширение частного сектора.
Международный банкреконструкции и развития (МБРР) — первый межгосударственный инвестиционныйинститут (создан в 1944г. с целью помочь интересам частного капитала,функционирующего в развивающихся странах. МБРР — головная структура группы ВБ.
Международный валютныйфонд (МВФ) — межправительственная организация для регулированиявалютно-кредитных отношений между государствами-членами и оказания имфинансовой помощи при валютных затруднениях, вызываемых дефицитом платежногобаланса, путем предоставления краткосрочных и среднесрочных кредитов виностранной валюте (был создан в 1944 г. на Бреттон-вудской валютной конференции).
Международный кредит — кредитные отношения на мировом рынке ссудных капиталов.
Методыденежно-кредитной политики — это способы воздействия на ориентирыденежно-кредитной политики, осуществляемые посредством применения определенныхинструментов денежно-кредитной политики.
Минимальные резервы — этобессрочные и беспроцентные вклады КБ в ЦБ, размер которых устанавливаетсязаконодательством в определенном отношении к банковским обязательствам(привлеченным средствам — вкладам клиентов).
Многостороннееинвестиционно-гарантийное агентство (МАГИ) — создано в 1980 г. Деятельность его связана с поощрением инвестиций в акционерный капитал, прямых капитальныхвложений в развивающиеся страны посредством их страхования от некоммерческихрисков.
Монета — денежный знак, изготовленныйиз металла, имеющий установленные законом отличительные признаки (форма,внешний вид, вес, содержание).
Монетарная политикаопределятся как управление денежным предложением или создание условий для доступаэкономических субъектов к кредитам и (или) под процентную ставку,соответствующую определенным экономическим целям.
Монометаллизм — денежнаясистема, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом иодновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости, разменные на золото.
Нуллификация — объявлениегосударством обесценившихся денежных знаков недействительными и введение новойвалюты.
Операции на открытомрынке — купля-продажа центральным банком высоколиквидных ценных бумаг укредитных организаций.
Овердрафт -(англ. overdraft- списание сверх остатка средств) — широко распространенная в международнойбанковской практике форма краткосрочного кредита, предоставление которогоосуществляется списанием средств со счета клиента банка (юридического или физическоголица) сверх остатка на нем, в результате чего образуется дебетовое сальдо, впогашение задолженности направляются все суммы, зачисляемые на текущий(активно-пассивный) счет клиента, поэтому объем кредита изменяется по мерепоступления средств.
Оферта -(англ. — offer отлат. offerre — предлагать) — формальное коммерческое предложение физическомуили юридическому лицу о заключении договора (контракта в международнойторговле) с указанием необходимых для этого существенных условий. Оферта, направляемаяоферентом (лицом, сделавшим предложение) определенному лицу (offeree), должнасодержать все параметры будущего договора.
Оффшорные зоны -(англ.offshore — вне страны, на расстоянии от берега) — территория с привлекательнымидля бизнеса условиями благодаря низким ставкам налогов, четкомузаконодательству об инвестиционных фондах, упрощенной системе регистрациикомпаний, конфиденциальности операций.
Масштаб цен (англ.measure of prices) — средство выражения стоимости в денежных единицах, носитюридический характер. Появление М. ц. связано с переходом от штучных к весовымметаллич. деньгам в условиях развития товарного производства, весовой системы денежногосчета. Когда стали чеканить монеты, М. ц. совпадал с их весовым содержанием,что отразилось в названии ден. единиц (напр., фунт стерлингов представлял собойпо весу фунт серебра).
МВФ(англ. InternationalMonetary Fund, IMF ) — международная организация для регулированиявалютно-кредитных отношений между государствами-членами и оказания имфинансовой помощи при затруднениях, вызываемых дефицитом платежного баланса,путем предоставления кредитов. Капитал МВФ складывается из взносов государствчленов. Каждая страна имеет в спец. правах заимствования (СДР) квоту,определяющую сумму подписки (взноса) на капитал МВФ. Квоты устанавливаются наоснове уд. веса стран в мировой экономике.
Пассивные операции банка
-(англ. passive bankoperations) — операции, посредством которых банк формирует свои ресурсы:увеличение собственного капитала, привлечение вкладов (депозитов) и другихисточников, эмиссия денег.
Парижский клуб-(англ.Paris Club; фр. Club de Paris) — неформальное объединение экономически развитыхстран мира, координирующее финансовую политику государств-участников вотношении долгов третьих стран; не имеет фиксированного состава участников, цель- определение возможностей погашения долгов, выработка рекомендаций в адресстраны-должника.
Платежеспособность коммерческогобанка — способность КБ в должные сроки и полном объеме отвечать по своим обязательствам.
Платежное поручение — поручение предприятия своему банку о перечислении определенной суммы со своегосчета.
Платежное требование — требование получателя средств к плательщику об уплате им определенной суммычерез банк.
Платежный баланс — балансовый счет международных операций — это стоимостное выражение всегокомплекса мирохозяйственных связей страны в форме соотношения показателейвывоза и ввоза товаров, услуг, капиталов.
Платежный оборот — процесс непрерывного движения средств платежа, существующих в данной стране.
Потребительский кредит — средне- или долгосрочный кредит, выдаваемый физическим лицам на покупку товаровдлительного пользования.
Протест векселя — действие нотариуса, судебного исполнителя, официально подтверждающее факты, скоторыми вексельное законодательство связывает наступление определенныхправовых последствий. Актом протеста могут быть удостоверен отказ плательщикаот акцепта или оплаты векселя. После протеста держатель может немедленнопредъявить регрессное требование к векселедержателю, индоссантам, авалистам.Если срок для протеста векселя пропущен, держатель лишается права на регресс,но имеет право на иск к акцептанту и векселедателю простого векселя.
Рынки золота — специальные центры торговли золотом, где осуществляется его регулярнаякупля-продажа.
Рынок рискового капитала- самостоятельный сегмент рынка ссудных капиталов, имеющий свой специфическиймеханизм функционирования.
Рынок ссудных капиталов — совокупность кредитно-финансовых учреждений и бирж, где происходит движениессудных капиталов; кредитный механизм, посредством которого аккумулируются и перераспределяютсявременно свободные денежные средства.
«Своп» — это валютнаяоперация, сочетающая куплю-продажу двух валют на условиях немедленной поставкис одновременной контрсделкой на определенный срок с теми же валютами.
«Спот» (операция снемедленной поставкой) — купля-продажа активов на условиях поставки на второйрабочий день со дня заключения сделки по курсу, зафиксированному в момент еезаключения;
Сеньораж (фр.seigneuriage — право сеньора, особ, на чеканку монет; англ. seigniorage)-плата, взимаемая монетным двором за чеканку металлической монеты. В современныхусловиях cеньораж взимается от чистой прибыли, получаемой организацией,осуществляющей эмиссию денег, включая банкноты.
Скорость обращения денег- количество оборотов, совершаемых денежной единицей за определенный периодвремени, а также длительность одного оборота.
Синдицированный кредит(англ. sindicated bank credit)- кредит, предоставляемый двумя или более банкамиодному заемщику, риск распределяется между участниками, что позволяетбанкам-членам поддерживать свои ликвидные резервы на более низком уровне.
Срочная сделка — сделка,расчет по которой производится через определенный промежуток времени по курсам(ценам), зафиксированным в момент заключения сделки.
Страхование банковскихрисков
— вид страхования,предназначенный для комплексной страховой защиты кредитных и финансовыхинститутов от преступлений с участием персонала и третьих лиц. В международнойпрактике известен как полис ВВВ -Bankers Blanket Bond.
Ссудный капитал — денежный капитал, предоставляемый в ссуду, приносящий проценты и обслуживающийкругооборот функционирующего капитала.
Ссудный процент — объективная экономическая категория, представляющая собой своеобразную ценуссуженной во временное пользование стоимости, т. е. цена ссудного капитала,оплата его потребительной стоимости (способности приносить прибыль).
Ссуда (англ. loanпередача вещи (актива) в безвозмездное пользование. По договору ссудысобственник вещи (ссудодатель) передает ее другой стороне (ссудополучателю) вовременное пользование, а ссудополучатель обязуется вернуть ее в том жесостоянии с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором.
Ссудные операции (англ.loan operations) — предоставление денежных средств клиенту банка в процессекредитования на условиях срочности, возвратности и платности, делят на:инвестиционные, лизинговые, факторинговые, ломбардные, форфейтинговые,компенсационные, авальные, дисконтные, рамбурсные, акцептные.
Учетная ставка — процент, который удерживает ЦБ при покупке векселей у кредитных учреждений.
Учетная политика банков
— один из методовденежно-кредитного и валютного регулирования. Осуществляется центральнымибанками путем повышения или понижения учетного процента. Внутренняя функция — регулирование объема денежной массы и темпов инфляции. Внешняя функция — привлечение иностранных капиталов и повышение курса национальной валюты.
Фронт-офис-(англ.front-office) – внешний интерфейс (средства и правила взаимодействияавтоматизированной банковской системы с пользователями) в отделах банка. Вфункции фронт-офисов карточных платежных систем входит обслуживание сетибанкоматов и POS-терминалов, взаимодействие с точками приема платежных карт иподдержание сети устройств информационного самообслуживания.
Фондовые операции банка
-(англ. stock exchangetransactions) — активные операции с ценными бумагами на рынке ценных бумаг попоручению и за счет клиентов, за собственный счет; кредитование под залогценных бумаг; размещение вновь выпущенных ценных бумаг; хранение и управлениеценными бумагами клиентов; учет (дисконт) векселей.
Чек — письменноераспоряжение владельца счета банку, выдавшему расчетный чек, уплатитьопределенную сумму денег, указанную в чеке, получателю средств (чекодержателю).
Эмиссия денег — это такойвыпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы,находящейся в обороте. Существует эмиссия безналичных и наличных денег.
Экспортно-импортные банки- специализированные кредитные институты, предназначенные для кредитования истрахования внешнеэкономических операций, гарантирования экспортных кредитов.
Электронная цифроваяподпись -(англ. digital signature) — цифровой код (последовательностьсимволов), присоединяемый к электронному сообщению для однозначнойидентификации отправителя. Технология электронной цифровой подписипересылаемого документа начинается с формирования его дайджеста — короткойпоследовательности чисел, восстановить исходный текст по которой нельзя. Любоеизменение исходного документа вызовет его несоответствие дайджесту. Созданныйдайджест, зашифрованный закрытым ключом, представляет собой электроннуюцифровую подпись адресанта, которая может быть расшифрована открытым(публичным) ключом адресата. Чтобы открытый ключ одного из участников обмена немог быть подменен, он шифруется закрытым ключом другого участника обмена.
Эмбоссирование (англ.embossing) — механическая печать идентификационной информации на платежнойкарте путем тиснения (выдавливания) рельефных символов.
Тематика рефератов
Раздел 1:
1. Перспективызолота как мировых денег.
2. Характеристикабезналичных расчетов с использованием пластиковых карт в России.
3. Укреплениенациональной валюты – проблемы и перспективы.
4. Различные взглядыэкономических школ на происхождение, сущность и функции денег.
5. Функции денег вденежной системе неразменных бумажных и кредитных денег.
6. Современныеденьги.
7. Роль золота всовременных условиях: демонетизация золота и рынки золота.
8. Особенности ипроблемы использования коммерческого кредита в России.
9. Экономическаяроль центрального банка.
10. Регулирование иконтроль центрального банка деятельности коммерческих банков.
11. Регулированиеденежного обращения в стране.
12. Денежная масса:возможности управления, проблемы измерения.
13. Особенностиразвития денежного обращения и денежной системы России.
14. Бумажные деньгикак экономическая категория.
15. Кредитные деньги:виды и их особенности в современных условиях.
16. Особенностиинфляции в России.
17. Основные теорииденег и инфляции.
18. Особенностиинфляции в различных странах.
19. Проблемыиспользования безналичных форм расчетов в России.
20. Проблемыопределения потребности экономики в деньгах.
21. Основные проблемысовременных денежных систем (западная страна или Россия).
22. Проблемыорганизации межбанковских расчетов в России.
23. Проблемыантиинфляционной политики государства (в западных странах или в России).
Раздел2:
1. Основные теориикредита.
2. Современные видыи методы кредитования.
3. Кредит как экономическаякатегория.
4. Ссудный процент — основной атрибут кредита.
5. Нормативные актыРФ о кредите.
6. Законы кредита.
Раздел3:
1. Проблемы осуществленияденежно-кредитной политики Банком России.
2. Западные концепции денежно-кредитнойполитики центрального банка.
3. Эмиссионная функция центральногобанка: западная практика и особенности России.
4. Роль коммерческих банков вформировании денежной массы, банковский мультипликатор.
5. Зарождение и развитие банковскогодела.
6. Проблемы оценки, управленияликвидностью коммерческого банка.
7. Ресурсы коммерческого банка: состав,управление.
8. Теории управления банковскимиактивами и пассивами.
9. Современныеспособы привлечения денежных средств населения и предприятий.
10.Основныетенденции банковского дела за рубежом.
11.Влияние НТР надеятельность коммерческого банка.
12.Инвестиционнаядеятельность коммерческого банка
13.Проблемынадежности коммерческого банка.
14.Особенности ипроблемы реализации учетной (ломбардной) политики Банка России.
15.Особенности ипроблемы реализации политики открытого рынка Банка России.
16.Особенности ипроблемы реализации политики минимальных резервов Банком России.
17.Особенностиформирования кредитной системы России.
18.Ключевые принципы организацииплатежной системы и ее влияние на эффективность банковской деятельности.
19.Управление кредитным портфелем.
20.Границы ссудного процента врамках реализации приоритетных национальных проектов.
21.Кредитные кооперативы икоммерческие банки: исторические аспекты в России.
22.Направления развития отдельныхэлементов банковской системы России в современных условиях.
23.Противоречивая оценкадеятельности Банка России
24.Рефинансирование коммерческихбанков России: границы и эффект.
25.Розничные банковские услуги воперациях с драгоценными металлами.
Раздел4:
1. Особенности и проблемы развитиявалютного рынка (национального или мирового).
2. Проблемы регулирования платежногобаланса.
3. Становление и развитие ЕВС.
4. Регулирование валютного курса:основные методы и проблемы.
5. Коллективные валюты: виды и проблемыфункционирования.
6. Операции на валютном рынке: виды,особенности осуществления, проблемы использования.
7. Роль, особенности и основные проблемыфункционирования международных финансовых и кредитных институтов (МВФ, МБРР,БМР, европейские институты и т. д.).
8. Основные проблемы мировой валютной системы.
9. Валютный курс и инфляция: взаимосвязь и противоречие.
10.Финансовый лизинг вовнешнеторговой деятельности.
11.Диспропорции в развитии валютнойсистемы России.
6. ФОРМЫ КОНТРОЛЯ ИПЕРЕЧЕНЬ ВОПРОСОВ ДЛЯ САМОПРОВЕРКИ УСВОЕНИЯ ДИСЦИПЛИНЫ
В соответствии сучебным планом формой контроля по дисциплине «Деньги, кредит, банки» является зачетили экзамен.
Экзамен по дисциплине«Деньги, кредит, банки» может проводиться:
· в устной форме: в виде устнойбеседы преподавателя со студентом по вопросам, указанным в билете;
· в письменной форме: в видеписьменного ответа на предложенные задания или тестовые вопросы;
· в форме компьютерноготестирования: студент отвечает на АСТ-тест, оценка заложена в компьютернойпрограмме.
В ходе изучениядисциплины могут применяться такие формы текущего контроля как устный опрос,тестирование студентов по отдельным темам, подготовка и написание рефератов сзащитой.
Перечень вопросовдля самоконтроля призван помочьстуденту проверить результаты своей самоподготовки и подготовиться к сдачезачета или экзамена по дисциплине «Деньги, кредит, банки».
1. Необходимость ипредпосылки возникновения денег.
2. Сущность ифункции денег.
3. Роль и развитиеденег в условиях рыночной экономики.
4. Виды денег и ихособенности.
5. Денежный оборот иего структура.
6. Выпуск денег вхозяйственный оборот.
7. Наличноденежныйоборот и денежное обращение.
8. Законы денежногообращения .
9. методы государственногорегулирования денежного оборота.
10. Теории денег.
11. Безналичныйденежный оборот и система безналичных расчетов.
12. Понятие денежнойсистемы страны, генезис ее развития.
13. Бумажные икредитные деньги, закономерности их обращения.
14. Причины исущность инфляции, формы ее проявления.
15. Закономерностиинфляционного процесса.
16. Регулированиеинфляции: методы, границы, противоречия.
17. Денежные системыотдельных стран.
18. Валютныеотношения и валютная система: понятие, категории, элементы.
19. Валютная система:эволюция.
20. Платежный ирасчетный баланс страны в системе валютного регулирования.
21. Необходимостькредита.
22. Сущность кредита.
23. Функции и законыкредита.
24. Формы и видыкредита.
25. Роль и границыкредита.
26. Кредит вмеждународных экономических отношениях.
27. Ссудный процент иего роль.
28. Основыформирования уровня ссудного процента.
29. Границы ссудногопроцента и источники его уплаты.
30. Возникновение исущность банков, их функции и роль в развитии экономики.
31. Понятиебанковской системы, ее элементы.
32. Виды банков.
33. Центральные банкии основы их деятельности.
34. Функциицентральных банков.
35. Основыденежно-кредитной политики.
36. Коммерческиебанки и их деятельность (операции и услуги).
37. Международныефинансовые и кредитные институты.
38. Демонетизациязолота. Изменения в функциях денег, произошедшие в условиях демонетизациизолота. Рынок золота. Роль золота в современных условиях.
39. Денежная масса иденежные агрегаты. Скорость обращения денег.
40. Денежно-кредитнаяполитика центрального банка: концептуальные основы, цели, инструменты,эффективность.
41. Учетная(дисконтная), ломбардная и депозитная политика центрального банка.
42. Политикаоткрытого рынка и политика минимальных резервов, проводимые центральным банком.
43. Валютная политикаи административные методы денежно-кредитного регулирования экономики.
44. Коммерческийбанк: понятие, классификация, основные функции и операции, организационнаяструктура.
45. Пассивы коммерческогобанка: особенности структуры пассивов, значение и характеристика каждогоисточника.
46. Ссудные операциикоммерческого банка: классификация кредитов.
47. Операциикоммерческого банка с ценными бумагами.
48. Расчетно-кассовоеобслуживание клиентов и прочие операции коммерческого банка.
49. Результатыдеятельности коммерческого банка.
50. Ликвидность иплатежеспособность банка.
7. тесты ПО ТЕМАМ
Тест по теме 1
1. В систему функцийденег не включают:
а) знаки стоимости б)средство обращения в) средств платежа г) меру стоимости
2. Что из нижеперечисленного относится к бумажным деньгам:
а) ассигнация б) билоннаямонета в) цессия
г) платежное поручение
3. Банкнота отличается отвекселя тем, что:
а) является долговымобязательством; б) не является представителем кредитных денег; в) являетсябессрочным долговым обязательством.
4. По векселю авальотличается от протеста:
а) месторасположениемподписи на векселе;
б) лицом, егоосуществляющим;
в) суммой комиссии,сроком предъявления векселя;
г) сроком обращенияэмитента к нотариусу.
5. Что из нижеперечисленного относится к электронным деньгам:
а) ассигнация б) импульсыпластиковой карты
в) дебетовое авизо г)билонная монета
6. Номинальная и реальнаястоимость денежной единицы совпадает в:
а) полноценных деньгах;
б) бумажных деньгах;
в) кредитных деньгах;
г) электронных деньгах.
7. Что из нижеперечисленного не является знаком стоимости?
а) банкнота;
б) разменная монета;
в) золотая монета;
г) вексель.
8. Какой вид кредитныхкарточек самый распространенный?
а) банковские;
б) торговые;
в) карточки дляприобретения бензина;
г) карточки для туризма.
9. Электронные деньги, вотличие от бумажных, не могут выполнять функции:
а) единицы счета;
б) средства сохранениястоимости;
в) средство обращения;
г) все предыдущее неверно.
10. Признаком какого видапластиковых карт является осуществление платежей в пределах остатков средств насчете
а) кредитные;
б) торговые;
в) дебетовые;
г) дисконтные.
Тест по теме 2
1. Авторизацияпластиковой карточки, используемой для безналичных расчетов за товаробозначает:
а) обозначение имениэмитента карточки; б) выявление имени владельца карточки;
в) получение акцепта насписание средств с карточки; г) установление подлинности карточки.
2. Какой срок действуетчек, платежное поручение после даты выписки:
а) 10 дней б) 30 дней в)бессрочно г) 1 день
3. Выберитеподходящую форму безналичных расчетов, если ваш поставщик сырья – неизвестнаяранее крупная фирма в другом крае РФ:
а) инкассо (платежноетребование); б) коммерческий вексель;
в) аккредитив; г)платежное поручение.
4. Лимит остаткакассы на предприятии:
а) необходим длярегулирования денежного обращения;
б) устанавливается иконтролируется коммерческим банками ежемесячно;
в) может быть ниже в днивыдачи зарплаты;
г) подлежитпересмотру при изменении ставки рефинансирования.
5. Преимуществааккредитивной формы безналичных расчетов для покупателя товаров:
а) возможность отборатоваров;
б) низкая стоимостьрасчетов;
в) оплата послеперепродажи товара;
г) сокращение срокапоставки.
6. Что из нижеперечисленного составляет большую часть денежного оборота страны:
a) банкноты и монетыБанка России
б) банкнотыи монеты иностранных государств
в) безналичныесчета
7. Денежный оборот,позволяющий ускорить оборачиваемость оборотных средств и снизить издержкиобращения:
a) наличноденежныйоборот
б) безналичныйоборот
8. Поручение банкапокупателя банку поставщика производить оплату счетов этого поставщика заотгруженный товар или оказанную услугу на определенных условиях:
a) платежноепоручение
б) платежноетребование-поручение
в) аккредитив
г) чек
9. Чек, составленныйна имя определенное лица, но с правом передачи:
а) именной чек б)ордерный чек в) предъявительский чек
10. В настоящее времяпроблема очередности безналичных платежей в России решается следующим образом:
а) плательщиксамостоятельно устанавливает очередность платежей.
б) установленакалендарная очередность платежей
в) избирательнаяочередность платежей (все виды платежей распределены на группы очередей, авнутри очереди — по срокам)
г) все ответы не верны.
Тест по теме 3
1. Разность междуноминальной стоимостью выпущенных в обращение бумажных денег и стоимостью ихвыпуска представляет собой:
a) эмиссионныйдоход;
б) дисконтный доход;
в) процентный доход.
2. Может лиЦентральный банк выступать эмитентом бумажных денег:
a) да
б) да, если выпускаетнеразменные банкноты и предоставляет их в ссуду государству;
в) нет;
г) Правильных ответовнет.
3. Регулируется ливыпуск бумажных денег потребностью товарооборота в деньгах:
a) да;
б)нет.
4. Размер эмиссиибумажных денег зависит от:
a) процента инфляциив государстве
б) потребностей товарногооборота в деньгах.
в) потребностейплатежного оборота в деньгах
г) потребностейгосударства в финансовых ресурсах;
д) размера денежноймассы, находящейся в обращении
5. Потребуется лиэмиссия бумажных денег в случае увеличения военных расходов государства, принеизменной потребности оборота в деньгах:
a) да;
б) нет.
6. Канал эмиссиибанкнот, который используют в настоящее время в большей мере в РФ, называется:
a) банковскоекредитование хозяйства;
б) банковскоекредитование государства;
в) прирост официальныхвалютных резервов.
7. Эмиссия,проводимая путем увеличения депозитов на счетах клиентов и массы чеков,обслуживающих оборот:
a) кредитная;
б) депозитно-чековая.
в) денежная
г) правильных ответов нет
8. Политикацентральных банков, устанавливающая целевые ориентиры при регулированииденежной массы в обращении, кредита:
a) таргетирование;
б) тезаврация денег;
в) масштаб цен.
г) кредитная экспансия
д) правильных ответов нет
9. Документ,определяющий эмиссионный результат, характеризующий сумму выпуска или изъятияденег из обращения:
a) баланс доходов ирасходов населения;
б) кассовый оборотгосударства;
в) государственныйбюджет.
10. Превышениерасхода денег над приходом по кассовому обороту требует:
a) выпуска денег вобращение;
б) изъятия денег изобращения.
в) правильных ответов нет
Тест по теме 4
1. Денежная реформа,представляющая собой восстановление прежнего золотого содержания денежнойединицы:
a) нуллификация; б)реставрация; в) девальвация; г) деноминация; д) правильных ответов нет
2. Методыограничения спроса на деньги через денежно-кредитный и налоговый механизмы применяютсяпри:
a) дефляционнойполитике;
б) политике доходов;
в) индексации;
г) конкурентномстимулировании производства.
3. Выберите методырегулирования валютного курса:
a) деноминация
б) изменение нормобязательного резервирования для коммерческих банков
в) изменение налоговыхставок
г) дисконтная политика
д) антиинфляционнаяполитика
4. Денежная реформа,представляющая собой восстановление прежнего золотого содержания денежнойединицы:
а) нуллификация;
б) реставрация;
в) девальвация;
г) деноминация.
д) правильных ответов нет
5. Денежная реформа,проведенная Правительством РФ в 1998 и преследующая цель укрупнения масштабацен денежной единицы:
a) нуллификация;
б) ревальвация;
в) девальвация;
г) деноминация.
д) правильных ответов нет
6. Инфляция,характерным признаком которой является – дефицит товаров:
a) инфляция спроса;
б) инфляция издержекобращения.
7. Методыограничения спроса на деньги через денежно-кредитный и налоговый механизмы применяютсяпри:
а) дефляционной политике;
б) политике доходов;
в) индексации;
г) конкурентномстимулировании производства.
8. Компенсацияпотерь в результате обесценения денег:
a) дефляционнаяполитика;
б) политика доходов;
в) индексация;
г) конкурентноестимулирование производства.
9. Накопление золотав форме слитков, монет, украшений:
a) таргетирование;
б) тезаврация;
в) масштаб цен.
10. Относительныйпоказатель, используемый при оценке инфляции:
a) потребительскаякорзина;
б) индекс цен;
в) темп роста доходовнаселения.
Тест по теме 5
1. Монометаллизм,существовавший в России 1843-1852 гг.:
a) серебряный;
б) бронзовый;
в) золотодевизныйстандарт.
г) золотомонетныйстандарт
д) золотослитковыйстандарт
2. Разновидностьзолотого монометаллизма, при котором находящиеся в обращении неполноценныеденьги свободно размениваются на золотые, называется:
a) золотомонетным;
б) золотодевизным;
в) золотослитковым.
г) правильных ответов нет
3. Золотой стандарт,при котором поддержание устойчивости курса национальной валюты осуществлялосьпосредством обмена национальных денег на иностранные:
a) золотомонетный;
б) золотослитковый;
в) золотодевизный.
г) правильных ответов нет
4. Элемент денежнойсистемы, утративший экономический смысл с развитием государственногомонополистического капитализма:
a) денежная единица;
б) масштаб цен;
в) вид денег;
г) эмиссионный аппарат.
д) правильных ответов нет
5. Классическиебанкноты могли быть обменены на золотые деньги:
a) да;
б) нет.
6. Образцы банкнот,монет, имеющих законную платежную силу на территории РФ, утверждаются:
a) Банком России;
б) Казначейством РФ;
в) Министерством РФ.
7. Наиболееликвидным активом является:
a) вклад довостребования;
б) срочный вклад;
в) банковский билет.
8. Не относят кэлементам денежной системы:
a) масштаб цен,
б) денежную единицу;
в) порядок регистрации выпуска акций;
г) виды денег, учетнуюставку ЦБ;
д) эмиссионную систему.
9. Разновидностьмонометаллизма, при котором банкноты обменивались на платежные средства виностранной валюте, разменные на золото
a) золотомонетныйстандарт
б) золотодевизныйстандарт
в) золотослитковыйстандарт
10. Законнымиплатежными средствами Российской Федерации в настоящее время являются:
a) банкноты БанкаРоссии
б) казначейскиеобязательства Банка России
в) государственныеказначейские билеты
г) сберегательныйсертификат сбербанка РФ
д) юбилейныезолотые монеты
Тест по теме 6
1. Государственныйкредит – это:
а) кредит банка,предназначенный для покрытия гарантированного обязательства органовгосударственной власти, если последние не могут сделать этого самостоятельно;
б) ссуда в денежнойформе, условия которой не могут быть изменены без согласия государства;
в) ссуда под залоггосударственного имущества;
г) денежныеотношения возникающие у государства с юридическими и физическими лицами в связис мобилизацией временно свободных денежных средств в распоряжение органов государственнойвласти.
2. Онкольный кредит– это:
а) отзывнойкраткосрочный кредит, который заемщик обязуется погасить по первому требованиюкредитора;
б) ссуда в твердофиксированной сумме;
в) ссуда,предоставляемая на строительство конкретного предприятия;
г) кредит,предоставляемый и погашаемый в золоте.
3. Контокоррентныйкредит – это:
а) кредит,предоставляемый под залог недвижимого имущества;
б) автоматическивозобновляемое кредитование при недостатке собственных средств на короткийпериод в пределах лимита;
в) кредит,предоставляемый экспортерами (банками) иностранным фирмам
4. Овердрафтотличается от контокоррентного кредита:
а) дополнительнойоговоркой использования средств только по целевому назначению;
б) тем, что практикуетсяпри регулярных поставках товаров с погашением задолженности в конце месяца;
в) использованиемдля биржевой спекуляции ценными бумагами;
г) тем, чтопредполагает кратковременное единичное списание средств со счета клиента сверхостатка на этом счете.
5. Кредитная линия –это:
а) Максимальныйразмер задолженности, которую может иметь клиент банка в течение года;
б) Безусловноеобязательство банка предоставить ссуду без уплаты процентов;
в) Кредит,предоставляемый Банком России коммерческим банкам для регулированияликвидности.
6. Ломбардный кредит– это:
а) Кредит,предоставляемый Банком России коммерческим банкам для регулированияликвидности;
б) Одна из формрефинансирования ЦБ РФ, предоставляется предприятиям по ломбардной ставке насрок до 30 дней;
в) Отзывнойкраткосрочный кредит, которой заемщик обязуется погасить по первому требованиюкредитора.
7. Кредитныйпортфель – это:
а) Имущество,находящееся в собственности кредитной организации, переданное на правахоперативного управления другой организации;
б) Требования банкапо кредитам, которые классифицированы по критериям, рискам и способам защитынежелательных событий;
в) Все имуществодолжника, имеющееся на момент пользования и соответствующее размеру банковскогокредита.
8. Кредитный лимитотличается от кредитного процента тем, что обозначает:
а) форму процентнойставки для наращения суммы долга;
б) верхний пределиспользования фирмой кредитных средств в своем обороте;
в) рыночнуюстоимость временно свободный денежных средств.
9. Ролловер – это:
а) Плата за праворазработки приравненных ресурсов по договору концессии;
б) Продление срокакредита путем погашения старого с одновременным предоставлением нового сизменой процентной ставкой;
в) Риск возможногонесения убытков заемщиком в связи с порчей имущества по независящим от негопричинам.
10. Принципомбанковского кредитования не является:
а) срочность;
б) возвратность иобеспеченность;
в) платность и целевоеиспользование;
г) оборачиваемость.
Тест по теме 7
1. Основным источникомссудного капитала выступают:
а) финансовые ресурсыпредприятий (корпораций);
б) сбережения населения;
в) ресурсы финансовыхучреждений;
г) финансовые ресурсыгосударства.
2. Какой из признаковклассификации процента лежит в основе выделения процента по депозитам и процентапо кредитам?
а) форм кредита;
б) вид инвестиций;
в) срок кредитования;
г) вид операций банка.
3. К общим факторам,определяющим величину ссудного процента, следует отнести (2 позиции):
а) объем ссуды;
б) срок кредитной сделки;
в) уровень инфляции;
г) уровень ставкирефинансирования ЦБ.
4. Цена кредита — это:
а) банковская ставкапроцента по ссудам и межбанковским кредитам;
б) банковская ставкапроцента по ссудам, межбанковским кредитам и депозитам;
в) только ставка процентапо ссудам;
г) ставка по депозитам.
5. Базовая процентнаяставка для коммерческого банка — это:
а) цена привлечениякредитных ресурсов;
б) минимальная ставкапредоставления банком кредитных ресурсов;
в) средняя ставкапредоставления кредитных ресурсов на рынке;
г) ставка предоставленияЦБ кредитных ресурсов первоклассным банкам.
6. При расчете базовойпроцентной ставки по кредитам банком в расчет не принимается:
а) себестоимостьпривлечения ресурсов;
б) себестоимостьобслуживания капитала;
в) планируемый уровеньрентабельности;
г) надбавка за риск.
7. Учетная ставкарассчитывается как:
а) />; б) />; в) />; г) />;
где: S — наращенная стоимость;
Р — первоначальновложенный капитал.
8. На добровольные ипринудительные государственные займы делятся в зависимости от:а) методов погашения б) методов размещения в) форм выплат доходов
9. Ставка процента припредложении кредитов в межбанковских операциях в Лондонеа) индекс Доу Джонса б) индекс Герфиндаля в) Либор
10. Величина учетногопроцента, удерживаемого банком при учете векселя определяются по формуле
а) С = 100*360
б) С = В*Т*П В*Т*П 100*360
в) С =(В/Т) * П
г) С =(В * Т) / П 100*360 100*360
где: — С — сумма учетногопроцента, В — стоимость векселя;
Т — срок обращениявекселя (дней), П — годовая учетная ставка процента
360 — количество дней вгоду.
Тест по теме 8
1. Активное сальдоплатежного баланса используется для погашения внешней задолженности страны:
a) да;
б) нет.
2. При активномсальдо платежного баланса увеличиваются золотовалютные резервы государства.
a) да;
б) нет.
3. При активномсальдо платежного баланса происходит рост заимствований государства и другихгосударств:
a) да;
б) нет.
4. Информация осостоянии платежного баланса СССР была открытой:
a) да;
б) нет.
5. К международнымфондам, созданным в рамках Европейского союза не относится:
a) бюджет стран ЕЭС;
б) МВФ;
в) Европейский фондразвития;
г) Европейский фондвалютного сотрудничества.
6. Межгосударственныеи международные фонды финансово-кредитных организаций функционируют на основе:
a) уставногокапитала с долевым участием вкладчиков;
б) ежегодные членскиевзносы;
в) регистрационные взносыучастников конференций.
7. К международнымфондам, занимающимся сбором средств для финансирования мероприятий и оказанияпомощи в определенном виде деятельности относятся:
a) Европейский банкреконструкции и развития;
б) ООН;
в) Международный годспокойного солнца;
г) Международныйматематический центр;
д) Всемирный фонд дикойприроды.
8. К международным имежгосударственным фондам финансово-кредитных организаций не относится:
a) Международныйинвестиционный банк;
б) Международный банкэкономического сотрудничества;
в) МВФ;
г) Федеральная резервнаясистема;
д) Европейский фондвалютного сотрудничества.
9. Банкмеждународных расчетов функционирует на территории:
a) Бельгии;
б) Германии;
в) Франции;
г) Швеции;
д) Англии.
10. Основным органомуправления банка международных расчетов является:
a) Общее собрание;
б) Совет директоров;
в) Президент банка;
г) Администрация банка.
11. Европейский Банкреконструкции и развития был создан с целью:
a) стимулированиячастных инвестиций в западноевропейские страны;
б) оказания содействия странамЦентральной и Восточной Европы и СНГ;
в) содействиеэкономическому росту и сотрудничеству в регионе Азии и Дальнего Востока.
Тест по теме 9
1. Одна из важнейшихфункций коммерческого банка:
а) стимулированиенакоплений на предприятии
б) посредничество вбизнесе
в) посредничество вплатежах между отдельными самостоятельными субъектами
2. Акционерный резервныйкапитал и нераспределенная прибыль у банка относятся к:
а) привлеченным средствам
б) эмитированнымсредствам
в) собственным средствам
3. Высоколиквидные активыбанка это:
а) кредиты, выданныекредитной организацией в рублях и иностранной валюте по срокам погашения менеегода
б) активы, которыеобеспечивают мгновенную ликвидность
в) активы, со срокомпогашения 6 месяцев
г) кредиты со срокомпогашения до 3х лет
4. Пассивные операциикоммерческого банка- это:
а) операции попривлечению средств в банки, формирование ресурсов банка
б) операции, посредствомкоторых банки размещают имеющиеся в их распоряжении финансовые ресурсы с цельюувеличения доходов
в) операции,осуществляемые по поручению клиента
г) операции, которыеотражаются в пассиве баланса предприятия
5. Привлечение денежныхсредств инвесторов в Уставный капитал банка это:
а) клиентские операции
б) заемные операции
в) операции от именибанка
г) операции эмиссионные
6. Закон «О банках ибанковской деятельности» предусматривает на основе соответствующего документаполучение кредитными организациями права на осуществление своей деятельности.Этот документ:
а) приказ ЦБ РФ
б) приказ президента РФ
в) распоряжение ЦБ РФ
г) лицензия ЦБ РФ
7. Активные операциикоммерческого банка не включают операции:
а) клиентские и заемные
б) по поручению клиентов
в) эмиссионные попоручению клиентов и от имени банка
г) от имени банка и попоручению клиентов
9. Значительная доляпассивов банка состоит из:
а) доли уставногокапитала
б) доли резервногокапитала
в) доли кредитов ЦБ РФ
г) доли вкладчиков
10. Ресурсы банкасостоят:
а) из собственногокапитала
б) из собственногокапитала и обязательств
в) из заемных средств
г) из привлеченныхсредств
Тест по теме 10
1. Основной целью РКЦявляется:
а) списание средств сосчетов
б) кассовое обслуживание
в) открытиекорреспондентских счетов
г) обеспечениеэффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы РФ
д) все ответы верны
2. Подразделениярасчетной сети Банка России включают:
а) расчетно-кассовыецентры (РКЦ)
б) коммерческие банки иРКЦ
в) расчетно-кассовыецентры и операционно-кассовый центр коммерческого банка
г) фонды обязательногорезервирования (ФОРы)
3. Верхний уровеньсовременной банковской системы России включает:
а) коммерческие банки
б) Центральный Банк РФ
в) казначейство
г) муниципальные банки
4. Мониторинг финансовогосостояния коммерческого банка согласно действующему законодательству осуществляет:
а) банк
б) Министерство финансовРФ
в) Центральный Банк РФ
г) Органы статистики
5. Поорганизационно-правовой форме российская практика знает два основных видакоммерческих банков:
а) специализированные иуниверсальные
б) паевые и акционерные
в) акционерные закрытогои открытого типов
г) специализированные ипаевые
6. Наибольший удельныйвес в структуре пассивов российских коммерческих банков в 2003 году занимают:
а) депозиты
б) выпущенные долговыеобязательства
в) средства на расчетных,текущих и прочих счетах
г) среднесрочными,краткосрочными, долгосрочными
д) среднесрочными,краткосрочными
7. Современная банковскаясистема России представляет собой:
а) систему переходногопериода
б) рыночную банковскуюсистему
в) распределительную централизованнуюбанковскую систему
8. Один из признаковбанковской системы:
а) включает элементы,подчиненные единству цели
б) существует вне законаи общих юридических норм общества
в) подчинена интересамузкого круга лиц
9. Предпосылкамиэффективности банковской системы служат:
а) централизация иобщественно-организованный контроль
б) исследование рынка
в) расчеты и платежи сконтрагентами
г) регулирование денежныхотношений
10. Небанковским кредитныморганизациям нельзя осуществлять:
а) клиринговые расчеты;
б) инкассация денежных cредств;
в) обмен валюты;
г) управление денежнымисредствами клиентов;
д) привлечение во вкладыи размещение драгоценных металлов.
Тест по теме 11
1. К одной из функций ЦБотносится:
а) выдача кредитовюридическим лицам;
б) выдача кредитовфизическим лицам;
в) хранение вкладовпромышленных предприятий;
г) хранение вкладовкоммерческих банков.
2. Для увеличенияденежного предложения ЦБ должен:
а) размещать ценныебумаги среди субъектов рынка;
б) повысить резервнуюнорму;
в) повысить учетнуюставку;
г) скупитьгосударственные ценные бумаги.
3. Под учетной ставкойпонимается:
а) количество наличныхденег коммерческих банков обязательных к хранению в ЦБ;
б) повышение стоимостигосударственных ценных бумаг;
в) процент, назначаемыйЦБ по кредитам коммерческим банкам;
г) все предыдущие ответыневерны.
4. Под нормойрезервирования понимается:
а) количество наличныхденег коммерческих банков обязательных к хранению в ЦБ;
б) повышение стоимостигосударственных ценных бумаг;
в) процент, назначаемыйЦБ по кредитам коммерческим банкам
5. Центральный банкРоссийской Федерации (Банк России) — это:
а) государственноеунитарное предприятие;
б) акционерное общество сучастием государства;
в) акционерное обществобез участия государства;
г) ассоциативноеобъединение.
6. Термин «операциина открытом рынке» означает:
а) деятельность агентовкредитной системы по кредитованию фирм;
б) деятельностьцентрального банка по кредитованию коммерческих банков;
в) операции центральногобанка, приводящие к увеличению или снижению общей величины текущих счетовкоммерческих банков;
г) деятельностьцентрального банка по покупке или продаже государственных ценных бумаг.
7. Термин учетная ставкаозначает:
а) уровень снижения ценыдля центрального банка, когда он скупает государственные ценные бумаги;
б) степень давления,оказываемого центральным банком на коммерческие банки с целью снижения объемавыдаваемых ссуд;
в) процентную ставку поссудам, предоставляемым банкам;
г) степень воздействияцентрального банка на рост денежной массы и объема ВНП.
8. Если центральный банкпродает большое количество государственных ценных бумаг на открытом рынке, тоон преследует при этом цель:
а) сделать кредит болеедоступным;
б) увеличить объеминвестиций;
в) снизить учетнуюставку;
г) уменьшить общую массуденег в обращении.
9. Самой крупной статьейактивов центрального банка являются:
а) государственные ценныебумаги;
б) резервы коммерческихбанков;
в) золото;
г) наличные деньги.
10. Крупной статьейпассивов центрального банка являются:
а) вклады коммерческихбанков;
б) отложенный кредит;
в) отложенные дивиденды;
г) банкноты.
Тест по теме 12
1. Правительственнаяполитика, воздействующая на количество денег, находящихся в обращении:
а) монетарнаяполитика;
б) фискальнаяполитика;
в) антиинфляционнаяполитика;
г) экспансивнаяполитика;
д) правильныхответов нет.
2. Поддержание курсанациональной валюты ЦБ РФ осуществляется путем:
а) эмиссиибезналичных денег;
б) увеличенияразмеров золотых резервов и снижения валютных резервов;
в) проведениядевизных операций;
г) финансированиякассового дефицита бюджета;
д) правильныхответов нет.
3. Вспомогательнымсредством сбалансирования платежного баланса является:
а) официальныезолотовалютные резервы;
б) иностраннаяпомощь в виде субсидий и даров;
в) продажаиностранных и национальных ценных бумаг на иностранную валюту.
4. Для регулированияплатежного баланса при дефиците применяются следующие меры:
а) валютныеограничения;
б) ревальвациянациональных валют;
в) сдерживание экспортакапитала.
5. Денежная база – это:
а) деньги, которыеконтролируются ЦБ и находятся на его счетах;
б) общая сумманаличных денег в обращении;
в) банкноты имонеты, находящиеся у населения и в кассах банков, денежные средства КБ,депонированные в ЦБ в форме обязательных резервов и остатки накорреспондентских счетах коммерческих банков в Центральном банке.
Тест по теме 13
1. Внешним источникоминформации для управления активами и пассивами является:
а) анализ увеличенияактивов и пассивов (сравнение с планом);
б) экономический отчёт;
в) текущая позиция попроцентному риску;
г) анализчувствительности к изменениям процентных ставок
2. Операции, направленныена привлечение в банк ресурсов называются:
а) пассивными операциями;
б) операциями покредитованию;
в) расчётно-кассовымиоперациями;
г) активными операциями;
3. Фондовая ссуда – это:
а) ссуда под залогтоваров;
б)ссуда под залогтоварораспорядительных документов;
в) ссуда под обеспечениеценных бумаг;
г) ссуда под залогимущества;
4. К факторам внутреннегопорядка, обуславливающим ликвидность коммерческого банка, относят:
а) надёжную капитальнуюресурсную базу;
б) качество активов;
в) качество депозитов;
г) всё вышеперечисленное;
5. Качество активовкоммерческого банка определяется на основе критериев:
а) ликвидности;
б) рискованности;
в) доходности;
г) диверсифицированности;
д) всёвышеперечисленное;
6. Учёт пассивныхопераций
а) приём вкладов,открытие и ведение счетов;
б) размещение ресурсов вцелях получения доходов;
в) размещение набухгалтерских счетах банка ресурсной базы;
7. Лизинговые операции
а) переуступка банку неоплаченных долговых требований
б) предоставление наусловиях аренды на долгосрочный период машин, оборудования;
в) доверительныеотношения между сторонами, одна из которых принимает на себя распоряжениесобственностью;
8. Факторинговые услуги.
а) переуступка банку неоплаченных долговых обязательств;
б) предоставление наусловиях аренды машин, оборудования;
в) посредничество припокупке акций;
9. Учёт активных операцийбанка:
а) мобилизация ресурсов сцелью получения доходов;
б) активная деятельностьбанка, приносящая доход;
в) отражение на счетахбухгалтерского учёта операций по мобилизации ресурсов;
г) отражение на счетахбухгалтерского учёта операций по размещению ресурсов;
10. Управление активами ипассивами банка может быть:
а) лёгким или сложным;
б) простым илиусложнённым;
в) базовым илиусложнённым;
г) базовым или отчётным
Тест по теме 14
1. Валютныеограничения по текущим операциям платежного баланса распространяются на свободноконвертируемые валюты:
a) да;
б) нет.
2. Основной валютой,в которой осуществляется большая часть международных расчетов (≈80 %)является:
a) доллар США;
б) Английский фунтстерлингов;
в) Немецкая марка;
г) Японская иена;
д) Французский франк.
3. Российский рубль,введенный в обращение с 1993 г., имеет золотое содержание:
a) да;
б) нет.
4. Российский рубльявляется замкнутой валютой:
a) да;
б) нет.
5. Объем валюты,который может вывести физическое лицо за рубеж без предоставления специальныхдокументов, составляет:
a) 5000 $;
б) 3000 $;
в) 10000 $;
г) правильных ответовнет.
6. В условияхадминистративно-командной системы монопольное право на совершение операций синостранной валютой и др. валютными ценностями принадлежит исключительно государству:
a) да;
б) нет.
7. В РФ в настоящеевремя действует режим:
a) официальноговалютного курса;
б) специального валютногокурса;
в) коммерческоговалютного курса;
г) плавающего валютногокурса.
8. К валютнымценностям относятся:
a) российский рубль;
б) акция ОАО «Норильскийникель»;
в) золото.
9. Юридические лица,созданные в соответствии с законодательством иностранных государств, сместонахождением за пределами РФ являются:
a) резидентами;
б) нерезидентами.
10. Операция в иностраннойвалюте, связанная с получением и предоставлением финансовых кредитов на срок неболее 180 дней, относится:
a) к текущимвалютным операциям;
б) к валютным операциям,связанным с движением капитала.
11. Валютные операциив РФ могут осуществлять:
a) уполномоченныекоммерческие банки;
б) любыефинансово-кредитные учреждения;
в) физические лица.
12. Полные права напроведение валютных операций предоставляет:
a) внутренняявалютная лицензия;
б) расширенная лицензия;
в) генеральная лицензия.
13. Валютноерегулирование в РФ осуществляет:
a) Казначейство; б) Центральныйбанк;
в) Московскаямежбанковская валютная биржа;
г) Правительство РФ.
14. Установлениепредела отклонений биржевого курса от официального означает:
a) валютнаякотировка;
б) валютный коридор;
в) дисконтное окно.
15. Установлениевалютного коридора способствует росту цен:
a) да; б) нет.
Тест по теме 15
1. Валютный курс –это технический коэффициент пересчета:
a) да; б) нет.
2. При проведениивалютной интервенции в случае снижения курса национальной валюты по отношению кдоллару США Центральный банк:
a) продает доллары,скупая национальную валюту;
б) покупает доллары,продавая национальную валюту.
3. Регулированиеплатежей по денежным требованиям и обязательствам между субъектами разных странна основе экономических, политических и культурных отношений:
a) валютныеотношения;
б) международные расчеты;
в) валютный механизм.
4. Платежныесредства в иностранной валюте, используемые в международных расчетах:
a) девизы; б) квоты;в) активы.
5. К формаммеждународных расчетов относятся:
a) платежноепоручение;
б) платежное требование;
в) банковский перевод.
6. Формамеждународного расчета, произведенного в форме обязательного взаимного зачетамеждународных требований и обязательств на основе межправительственныхсоглашений:
a) инкассовая формарасчетов;
б) аккредитивная формарасчетов;
в) расчеты по открытомусчету;
г) валютные клиринги.
7. Формамеждународных расчетов, предусматривающая периодические платежи импорта вустановленные сроки при регулярных поставках товаров в кредит:
a) инкассовая формарасчетов;
б) авансовый платеж;
в) расчет по открытомусчету.
8. Что изперечисленного составляет большую часть в денежном агрегате международныхотношений в 2001 г.:
a) банкноты и монеты иностранныхгосударств;
б) наличные рубли;
в) безналичные рубли;
г) валюта на счетах ивкладах.
9. Средневзвешенныйкурс ведущих стран, имеющих наибольшую долю валютных активов в официальныхрезервах фонда:
a) валютная корзина;
б) валютный курс;
в) валютный коридор.
10. Статус«резервная» имеет валюта тех стран, которые занимают ведущее место в мировойэкономике:
a) да; б) нет.
11. Юридическизакреплено завершение процесса демонетизации золота:
a) Генуэзскимвалютным соглашением;
б) Бреттон-Вудскимвалютным соглашением;
в) Ямайским валютнымсоглашением.
12. Девальвацию, какправило, проводят страны:
a) с хроническиактивным сальдо платежного баланса;
б) с хронически пассивнымсальдо платежного баланса.
Тест по теме 16
1. Международнаяфинансовая организация, предоставляющая льготные беспроцентные кредиты с цельюпоощрения экспорта товаров из развитых стран в беднейшие:
a) Международныйвалютный фонд;
б) Международнаяассоциация развития;
в) Международнаяфинансовая корпорация;
г) Международноеагентство по гарантированию инвестиций.
2. Международнаяфинансовая организация, предоставляющая кредиты наиболее рентабельнымпредприятиям с целью стимулирования частных инвестиций в промышленность развивающихсястран:
a) Международный валютныйфонд;
б) Международнаяассоциация развития;
в) Международнаяфинансовая корпорация;
г) Международноеагентство по гарантированию инвестиций.
3. МФО,осуществляющее страхование прямых инвестиций от некоммерческих рисков:
a) Международныйвалютный фонд;
б) Международнаяассоциация развития;
в) Международнаяфинансовая корпорация;
г) Международноеагентство по гарантированию инвестиций.
4. Международноеагентство по гарантированию инвестиций консультирует правительственные органыпо вопросам иностранных инвестиций:
a) да; б) нет.
5. Членамимеждународного агентства по гарантированию инвестиций являются исключительночлены:
a) Международныйвалютный фонд;
б) Международный банкреконструкции и развития;
в) Европейский банкреконструкции и развития;
г) Международнаяассоциация развития.
6. Международнаяассоциация развития является филиалом МВФ:
a) да; б) нет.
7. Доля оплаченногоакционерного капитала членами Европейского банка реконструкции и развитиясоставляет:
a) 7 %; б) 30 %; в) 50%; г) 100 %.
8. Международнаявалютно-кредитная организация, выполняющая функции банка-агента примеждународных расчетах по валютному клирингу и др. расчетам стран-членов:
a) Мировой валютныйфонд;
б) Европейский банкреконструкции и развития;
в) Банк международных расчетов;
г) Межамериканский банкразвития.
9. Группа главныхгосударств-кредиторов мира, вносящих свой вклад в решение финансовых проблемстраны-должника при проведении им программы оздоровления экономики посредствомМВФ:
a) Парижский клуб; б)Лондонский клуб.
10. Лондонский клубобъединяет частные банки, предоставившие ссуды без гарантий своих правительств:
a) да; б) нет.
СПИСОК РЕКОМЕНДУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Законодательные актыРФ
1. Конституция Российской Федерации,принята всенародным голосованием 12.12.1993 г., «Российская газета», №237 от 25.12.1993 г.
2. Гражданский кодекс РоссийскойФедерации (часть первая) от 30.11.1994 г. №51-ФЗ, СЗ РФ от 05.12.1994 г., №32, ст. 3301.
3. Гражданский кодекс РоссийскойФедерации (часть вторая) от 26.11.1996 г. №14-ФЗ, СЗ РФ от 29.01.1996 г., №5, ст. 410.
4. Гражданский кодекс РоссийскойФедерации (часть третья) от 26.11.2001 г. №146-ФЗ, «Российская газета», №233, от 28.11.2001г.
5. Бюджетный кодекс Российской Федерации// www.duma.gov.ru
6. Таможенный кодекс РоссийскойФедерации // www.duma.gov.ru
7. Налоговый кодекс Российской Федерации//www.duma.gov.ru
8. Арбитражный процессуальный кодексРоссийской Федерации
9. О банках и банковской деятельности:федер. закон от 02.12.1990 № 395-1 в ред. от 27.07.06 // www.cbr.ru
10. О Центральном банке (БанкеРоссии): федер. закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ в ред. от 12.06.2006 // www.cbr.ru
11. О валютномрегулировании и валютном контроле в РФ: федер. закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ вред. от 26.07.2006 // www.cbr.ru
12. Федеральный закон от 10.01.2002 № 1-ФЗ «Об электронной цифровой подписи»// www.cbr.ru
13. Федеральный законот 08.07.1999 № 144-ФЗ «О реструктуризации кредитных организаций»// www.cbr.ru
14. Федеральный законот 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»//www.cbr.ruВестник Банка России № 63 (787) от 3.11.2004
15. Федеральный законот 21.07.1997 № 119-ФЗ «Об исполнительном производстве»// www.cbr.ru
16. Основные направления единойгосударственной денежно-кредитной политики на 2009 год // Вестник банка России.– 08.10.2008. — № 65.
17. О внесении изменения в статью 47Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банкахРоссийской Федерации»132-ФЗ 20.10.2005// Вестник банка России № 57 (855) 2.11.2005. www.cbr.ru
18. ПостановлениеПравительства РФ от 22.08.2001 г. №616 «Об утверждении правил возмещенияиз федерального бюджета части затрат на уплату процентов по кредитам,полученным организациями легкой и текстильной промышленности в российскихкредитных организациях», СЗ РФ от 27.08.2001 г., №35, ст. 3523.
Нормативные акты (Вестник банка России.www.cbr.ru)
19. Положение о безналичных расчетах вРФ: утв. ЦБ РФ 3.10.2002 № 2-П ред. от 11.06.2004 // Вестник банка России от 3.10.02 №74 (652). www.cbr.ru
20. Положение Банка России от 02.04.1996 № 264-П «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций укредитных организаций в Российской Федерации» (в редакции Указания БанкаРоссии от 10.03.1999 № 509-У) // Вестник банка России от 13.03.99 №24 (151). www.cbr.ru
21. Положение БанкаРоссии от 23.06.1998 № 36-П «О межрегиональных электронных расчетах,осуществляемых через расчетную сеть Банка России» // Вестник банка России № 43(621) 24.06.98. www.cbr.
22. Положение БанкаРоссии от 12.03.1998 № 20-П „О правилах обмена электронными документамимежду Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентамиБанка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России“(в редакции Указания Банка России от 11.04.2000 № 774-У) // Вестник банка России № 49 (624) 24.06.00. www.cbr.
23. Положение БанкаРоссии 189-П 31.07.02 О внесении изменений и дополнений в Инструкцию БанкаРоссии и ГТК России от 4 октября 2000 года № 91-И и № 01-11/28644 (соответственно) «О порядке осуществления валютного контроля за обоснованностью оплатырезидентами импортируемых товаров» // Вестник банка России № 43 (621) 24.06.02. www.cbr.ru
24. Положение БанкаРоссии 31.07.02 190-П О внесении изменений и дополнений в Инструкцию БанкаРоссии и ГТК России от 13.10.1999 № 86-И и 01-23/26541 (соответственно) «О порядке осуществления валютного контроля за поступлением в Российскую Федерацию выручкиот экспорта товаров» // Вестник банка России № 51 (629) 20.08.02. www.cbr.ru
25. Положение БанкаРоссии от 18.09.02 193-П О внесении изменений и дополнений в Положение БанкаРоссии от 25 июня 1997 г. № 62 «О порядке покупки и выдачи иностранной валютыдля оплаты командировочных расходов» // Вестник банка России № 54 (633) 20.10.02. www.cbr.ru
26. Положение БанкаРоссии от 9.10.02 192-П О внесении изменений и дополнений в Положение «Опорядке вывоза и пересылки из Российской Федерации и ввоза и пересылки вРоссийскую Федерацию валюты Российской Федерации» // Вестник банка России № 52(631) 22.08.02. www.cbr.ru
27. Положение БанкаРоссии от 07.10.2002 № 198-П „О порядке расчета и взимания платы зарасчетные услуги Банка России“ (регистрационный номер в Министерстве юстицииРоссийской Федерации 4069 от 23.12.2002) // Вестник банка России № 43 (621) 24.06.02. www.cbr.
28. Положение БанкаРоссии от 5.12.02 203-П О порядке проведения Центральным банком Российской Федерациидепозитных операций с кредитными организациями в валюте Российской Федерации //Вестник банка России № 65 (642) 5.11.2002 www.cbr.Положение Банка России от 28.12.02 2-П О безналичных расчетах в Российской Федерации // Вестник банка России № 74 (652) 03.10.02. www.cbr.
29. Положение БанкаРоссии 215-П 10.02.2003 О методике определения собственных средств(капитала) кредитных организаций // Вестник банка России № 15 (667) 20.03.2003. www.cbr.
30. Положение БанкаРоссии 222-П 1.04.2003 О порядке осуществления безналичных расчетовфизическими лицами в Российской Федерации // Вестник банка России № 24 (676)8.05.2003. www.cbr.
31. Положение БанкаРоссии 243-П 22.12.2003 О применении Инструкции Банка России и ГТК России от 13 октября 1999 года № 86-И и № 01-23/26541 „О порядке осуществлениявалютного контроля за поступлением в Российскую Федерацию выручки от экспортатоваров“ и Инструкции Банка России и ГТК России от 4 октября 2000 года № 91-И и № 01-11/28644 „О порядке осуществления валютного контроля заобоснованностью оплаты резидентами импортируемых товаров“ // Вестник банкаРоссии № 11 (735) 11.02.2004. www.cbr.
32. Положение БанкаРоссии от 06.05.2003 № 225-П „О справочнике банковских идентификационныхкодов участников расчетов, осуществляющих платежи через расчетную сетьЦентрального банка Российской Федерации (Банка России)“ // Вестник банкаРоссии № 43 (621) 24.06.02. www.cbr.
33. Положение БанкаРоссии 255-П 29.03.2004 Об обязательных резервах кредитных организаций //Вестник банка России № 25 (749)30.04.2004. www.cbr.
34. Положение БанкаРоссии 254-П 26.03.2004 О порядке формирования кредитными организациямирезервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к нейзадолженности // Вестник банка России № 28 (752) 7.05.2004. www.cbr.
35. Положение БанкаРоссии 258-П 1.06.2004 О порядке представления резидентами уполномоченнымбанкам подтверждающих документов и информации, связанных с проведением валютныхопераций с нерезидентами по внешнеторговым сделкам, и осуществленияуполномоченными банками контроля за проведением валютных операций //Вестник банка России № 35 (759)17.06.2004. www.cbr.
36. Положение БанкаРоссии 266-П 24.12.2004 Об эмиссии банковских карт и об операциях,совершаемых с использованием платежных карт // Вестник банка России .№ 17(815)30.03.2005. www.cbr
37. Положение БанкаРоссии 262-П 19.08.2004 Об идентификации кредитными организациями клиентов ивыгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов,полученных преступным путем, и финансированию терроризма // Вестник банкаРоссии .№ 54 (778) 10.09.2004. www.cbr
38. Положение БанкаРоссии 207-П 20.12.2002 О порядке представления кредитными организациями вуполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом „Опротиводействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, ифинансированию терроризма“ // Вестник банка России .№ 2 (654) 10.01.2003. www.cbr
39. Положение БанкаРоссии 273-П 14.07.2005 О порядке предоставления Банком России кредитныморганизациям кредитов, обеспеченных залогом векселей, прав требования покредитным договорам организаций или поручительствами кредитных организаций //Вестник банка России .№ 41 (839) 17.08.2005. www.cbr
40. Положение БанкаРоссии от 24.12.2004 № 266-П „Об эмиссии банковских карт и об операциях,совершаемых с использованием платежных карт“ // Вестник банка России № 43(621) 24.06.02. www.cbr.
41. Положение БанкаРоссии 284-П 29.03.2006 О порядке эмиссии облигаций Банка России // Вестникбанка России .№ 21 (891) 5.04.2006. www.cbr
42. Положение БанкаРоссии 286-П 18.04.2006 Об установлении и опубликовании Центральным банкомРоссийской Федерации официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю //Вестник банка России № 24 (894) 24.06.02. www.cbr.
43. Положение БанкаРоссии 283-П 20.03.2006 О порядке формирования кредитными организациямирезервов на возможные потери // Вестник банка России .№ 26 (896) 4.05.2006. www.cbr
44. Положение БанкаРоссии от 25.04.2007 № 303-П „О системе валовых расчетов в режиме реальноговремени Банка России“ // Вестник банка России № 43 (621) 24.06.02. www.cbr.
45. Положение БанкаРоссии от 18.06.2007 № 304-П „О порядке расчета платы и о порядке оплатыуслуг Банка России при проведении платежей и осуществлении расчетов в системеваловых расчетов в режиме реального времени Банка России“ // Вестник банкаРоссии № 43 (621) 24.06.02. www.cbr.
46. Положение БанкаРоссии 302-П 26.03.2007 О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитныхорганизациях, расположенных на территории Российской Федерации // Вестник банкаРоссии № 20-2116.04.2007. www.cbr.
47. Положение БанкаРоссии 308-П 20.07.2007 О порядке передачи уполномоченными банкамиинформации о нарушениях лицами, осуществляющими валютные операции, актоввалютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования// Вестник банка России № 46 (990) 15.08.2007. www.cbr.
48. Положение БанкаРоссии 307-П 20.07.2007 О порядке ведения учета и представления информацииоб аффилированных лицах кредитных организаций // Вестник банка России .№ 52(996) 10.09.2007. www.cbr
49. Положение Банка России313-П 14.11.2007 О порядке расчета кредитными организациями величины рыночногориска // Вестник банка России .№ 68 (1012) 12.12.2007. www.cbr
50. Положение БанкаРоссии 312-П 12.11.2007 О порядке предоставления Банком России кредитныморганизациям кредитов, обеспеченных активами // Вестник банка России №43 (621) 24.06.02. www.cbr.№ 69 (1013) 17.12.2007
51. Положение БанкаРоссии О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки иинкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территорииРоссийской Федерации 318-П // Вестник банка России. 29—30(1045—1046) 24.04.2008 www.cbr.ru
52. Инструкция БанкаРоссии от 17.10.02 102-И О правилах выпуска и регистрации ценных бумагкредитными организациями на территории Российской Федерации // Вестник банкаРоссии № 55 (633) 22.07.02. www.cbr.
53. Инструкция БанкаРоссии 128-И 10.03.2006 О правилах выпуска и регистрации ценных бумагкредитными организациями на территории Российской Федерации // Вестникбанка России .№ 25 (895) 27.04.2006. www.cbr
54. Инструкция БанкаРоссии 124-И 15.07.2005 Об установлении размеров (лимитов) открытых валютныхпозиций, методике их расчета и особенностях осуществления надзора за ихсоблюдением кредитными организациями // Вестник банка России .№ 44 (842) от19.08.2005www.cbr
55. Инструкция БанкаРоссии от 31.03.1997 № 59-И „О применении к кредитным организациям мервоздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности“ (в редакцииУказания Банка России от 11.01.2002 № 1098-У) // Вестник банка России № 43(621) 24.06.02. www.cbr.
56. Инструкция БанкаРоссии 28-И 14.09.2006 Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов повкладам (депозитам) // Вестник банка России .№ 57 (927) 25.10.2006. www.cbr
57. Инструкция БанкаРоссии 110-И 16.01.2004 Об обязательных нормативах банков // Вестник банкаРоссии № 11 (735) 11.02.2004 www.cbr
58. Инструкция БанкаРоссии 109-И 14.01.2004 О порядке принятия Банком России решения огосударственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий наосуществление банковских операций // Вестник банка России .№ 15 (739) 20.02.2004. www.cbr
59. Инструкция БанкаРоссии 111-И 30.03.2004 Об обязательной продаже части валютной выручки навнутреннем валютном рынке Российской Федерации // Вестник банка России .№29 (753) 13.05.2004 www.cbr
60. Инструкция БанкаРоссии 112-И 31.03.2004 Об обязательных нормативах кредитных организаций,осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием // Вестник банкаРоссии .№ 30 (754) 19.05.2004www.cbr
61. Инструкция БанкаРоссии 113-И 28.04.2004 О порядке открытия, закрытия, организации работобменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельныхвидов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой ивалютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками),номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участиемфизических лиц // Вестник банка России .№ 33 (757) от 9.06.2004. www.cbr
62. Инструкция БанкаРоссии 114-И 1.06.2004 О порядке резервирования и возврата суммырезервирования при осуществлении валютных операций // Вестник банкаРоссии .№ 35 (759)№ 43 (621) 17.06.200424.06.02. www.cbr
63. Инструкция БанкаРоссии 117-И 15.06.2004 О порядке представления резидентами и нерезидентамиуполномоченным банкам документов и информации при осуществлении валютныхопераций, порядке учета уполномоченными банками валютных операций и оформленияпаспортов сделок // Вестник банка России .№ 36 (760) 18.06.2004. www.cbr
64. Указание БанкаРоссии от 02.05.2007 № 1823-У „О внесении изменений в Положение БанкаРоссии от 03.10.2002 № 2-П “О безналичных расчетах в РоссийскойФедерации» // Вестник банка России № 44 (325) 05.05.07. www.cbr.
65. Указание БанкаРоссии от 02.05.2007 № 1824-У «О внесении изменений в Положение БанкаРоссии от 06.05.2003 № 225-П „О Справочнике банковских идентификационныхкодов участников расчетов, осуществляющих платежи через расчетную сетьЦентрального банка Российской Федерации (Банка России) // Вестник банка России№ 43 (322) 04.05.07. www.cbr.
66. РаспоряжениеБанка России от 20.06.2007 № Р-481 “О тарифах на услуги Банка России»// Вестник банка России № 53 (702) 22.06.07. www.cbr.
67. Указание БанкаРоссии от 28.06.2007 № 1847-У «О внесении изменений в Положение БанкаРоссии от 1 января 2006 года № 66-П „О правилах ведения бухгалтерскогоучета в Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“ // Вестникбанка России № 55 (967) 29.06.07. www.cbr.
68. РаспоряжениеБанка России 18.07.2007 Р-576 „Об особенностях функционирования системыбанковских электронных срочных платежей (система БЭСП)“ // Вестник банкаРоссии № 95 (888) 24.07.07. www.cbr.
69. Указание БанкаРоссии от 30.10.2006 № 1725-У „О внесении изменений в Положение БанкаРоссии от 24.12.2004 № 266БП “Об эмиссии банковских карт и об операциях,совершаемых с использованием платежных карт» // Вестник банка России № 16(929) 24.12.04. www.cbr.
70. Указание БанкаРоссии от 13.06.2007 № 1836-У «О внесении изменений в Положение БанкаРоссии от 09.10.2002 № 199-П „О порядке ведения кассовых операций вкредитных организациях на территории Российской Федерации“ (вступает всилу с 28.07.2007) // Вестник банка России № 66 (765) 08.08.07. www.cbr.
71. Указание БанкаРоссии от 20.06.2007 № 1842-У „О порядке осуществления банковских операцийпо переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия имбанковских счетов кредитными организациями с участием коммерческих организаций,не являющихся кредитными организациями“ // Вестник банка России № 56 (621) 14.05.07. www.cbr.
72. Указание БанкаРоссии от 20.06.2007 № 1843-У „О предельном размере расчетов наличнымиденьгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица,или в кассу индивидуального предпринимателя“ // Вестник банка России № 11(321) 24.06.07. www.cbr.
73. Требование БанкаРоссии 8-Т 18.01.2008 О применении пункта 1.3 статьи 7 Федеральногозакона „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученныхпреступным путем, и финансированию терроризма“ // Вестник банка России№ 3 23.01.2008.
74. Указание БанкаРоссии 1964-У 22.01.2008 О внесении изменений в Положение Банка России от 3 октября 2002 года № 2-П „О безналичных расчетах в Российской Федерации“ //Вестник банка России .№ 9 (1025) 20.02.2008. www.cbr
75. Указание БанкаРоссии 2010-У 14.05.2008 О внесении изменений в пункт 5.1 Положения БанкаРоссии от 26 марта 2004 года № 254-П „О порядке формирования кредитнымиорганизациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненнойк ней задолженности“ // Вестник банка России 28 (1044) 04.06.2008. www.cbr.
Учебники и учебные пособия
76. Базельскийпроцесс. Базель 2 – Управление банковскими рисками / Под ред. Вяткмна В.Н.,Гамза В.А. – М.: Экономика, 2007. – 101с.
77. Балабанов А.И.Банки и банковское дело / А.И. Балабанов. –СПб.: Питер, 2007. – 448с.
78. Банкноты странмира. Денежное обращение. 2001 год: Каталог-справочник: в 2 ч. — М.; Кельн, 2001. Т.1: А-М. — 384с.Т.2: Н-Я. — 343с.
79. Банкноты странмира: денежное обращение. Каталог-справочник / ред. КашафутдиновойА.Р. – М.: Интеркрим-пресс, 2008. – 640с.
98. Банковскиеоперации / ред. Лаврушин О.И. – М.: КноРус, 2007. -384с.
96. Банковские риски.Учебное пособие / Под ред. Лаврушина О.И., Валенцевой Н.И. – М.: КноРус, 2008.– 232с.
97. Банковское дело.Учебник / ред. Жукова Е.Ф. – М.: Юнити-Дана, 2007. – 575с.
98. Банковское дело.Экспресс-курс. Учебное пособие / под ред. Лаврушина О.И. – М.: КноРус, 2008. –352с.
99. Банковское дело:учебник для вузов / ред. Лаврушина О.И.; Фин. акад. при Правительстве РФ. –изд. 3-е, перераб. и доп. – М.: Кнорус, 2005. – 766 с.
100. Батракова Л.Г.Экономико-статистический анализ кредитных операций коммерческого банка. Учебноепособие / Л.Г. Батракова. – М.: Университетская книга; Лотос, 2008. – 216с.
101. Белоглазова Г.Н.,Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка.Учебник / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. – М.: Высшее образование, 2008. –422с.
102. Брызгалин В.В. Векселя ивзаиморасчеты / В.В.Брызгалин, О.А.Ровикова. – 2-е изд., перераб., — М.:Налог-Инфо, 2006. – 199 с.
103. Вешкин Ю.Г.Экономический анализ деятельности коммерческого банка. Учебное пособие / Ю.Г.Вешкин. – М.: Магистр, 2007. – 350с.
104. Владимирова М.П. Деньги, кредит,банки: учеб. пособие для вузов / В.П.Владимирова, А.И.Козлов. – М.: Кнорус,2005. – 285 с.
105. Галицкая С.В.Деньги. Кредит. Финансы. / С.В. Галицкая. – М.: Эксмо, 2008. – 736с.
106. Грачева М.В.Банковская система в развитых странах: некоторые проблемы цифровых технологий /М.В. Грачева. – М.: Ось-89, 2006. 96с.
107. Грибов А.Ю.Институциональная теория денег: сущность и правовой режим денег и ценных бумаг/ А.Ю. Грибов. – М.: РИОР, 2008. – 200с.
108. Деньги, кредит,банки /ед. Лаврушин О.И. – М.: КноРус, 2008. – 560с.
109. Деньги, кредит, банки: учебник длявузов / под ред. Белоглазова Г.Н.; С.-петерб. гос. ун-т экономики и финасов. –М.: Юрайт, 2006. – 620 с.
110. Деньги. Кредит.Банки. Ценные бумаги. Практикум. Учебное пособие / под ред. Жукова Е.Ф. – М.:Юнити-Дана, 2008. – 431с.
111. Деятельность коммерческих банков:учебное пособие (для вузов) / ред. А.В.Калтырин. – изд. 2-е, перераб. и доп. –Ростов на Дону: Феникс, 2005. – 398 с.
112. Довдиенко И.В. Ипотека: Управление.Организация. Оценка: Учеб. пособие для вузов / И.В.Довдиенко, В.З.Черняк. – М.:ЮНИТИ, 2005. – 463 с.
113. Дроздов О.А. Теории денег в России(60-е-середина 90-х гг. XIX в.) / Дроздов О.А., Шопенко В.Д. — СПб.: СПбГИЭУ,2003. — Ч.1: Общая теория денег. — 194с.
114. Ендовицкий Д.А.Анализ и оценка кредитоспособности заемщика. Учебно-практическое пособие / Д.А.Ендовицкий. – М.: КноРус, 2008. – 264с.
115. Жарковская Е.П.Банковское дело. Учебник / Е.П. Жарковская. – М.: Омега-Л, 2008. – 476с.
116. Жарковская Е.П. Банковское дело:Учебник / Е.П.Жарковская.- 4-е изд., испр. и доп. – М.: Омега-Л, 2005. – 452 с.
117. Каменецкий М.И.Ипотечное кредитование на рынке жилья (народнохозяйственный и региональныйаспекты) / М.И. Каменецкий. – М.: Дело и сервис, 2006. – 272с.
118. Ключников И.К.Кредит и банки: вводный курс. Учебно-методическое пособие / И.К. Ключников. –М.: Финансы истатистика, 2007. – 176с.
119. Красавина Л.Н.,Международные валютно-кредитные и финансовые отношения / Л.Н. Красавина, С.А.Былиняк, Д.В. Смыслов. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 576с.
120. Красноярский край. Краевой комитетгос. статистики. Красноярский край в цифрах: Краткий статистический сборник /Гос. Комитет РФ по статистике; Красноярский краевой комитет гос. статистики. –Красноярск, 2008. – 142с.
121. Крахмалев С.В.Современный банк: практика проведения международных платежей / С.В. Крахмалев.– М.: ГроссМедиа, РОСБУХ, 2008. – 208с.
122. Кроливецкая Л.П.Банковское дело: Кредитная деятельность коммерческих банков. Учебное пособие /Л.П. Кроливецкая. – М.: КноРус, 2007. – 280с.
123. Кузнецова В.В.Банковское дело. Практикум. Учебное пособие / В.В. Кузнецова. М.: КноРус, 2008.– 264с.
124. Лаврушин О.И. Банковское дело:современная система кредитования: учеб. пособие для вузов / О.И.Лаврушин,О.Н.Афанасьева, С.Л.Корниенко; ред. Лаврушин О.И. – изд. 2-е. – М.: Кнорус,2006. – 256с.
125. Лапыгин Ю.Н.Лизинг. Учебное пособие для вузов / Ю.Н. Лапыгин. – М.: Академический проект,Альма Матер, 2008. – 432с.
126. Лаутс Е.Б. Рынокбанковских услуг: правовое обеспечение стабильности / Е.Б. Лаутс. – М.: ВолтерсКлувер, 2008. – 280с.
127. Лехметкина Н.И.Инвестиционная стратегия предприятия / Н.И. Лехметкина. – М.: КноРус, 2008. –232с.
128. Лихачева О.Н.Долгосрочная и краткосрочная финансовая политика предприятия. Учебное пособие /О.Н. Лихачева. – М.: Вузовский учебник, 2007. – 288с.
129. Марченко А.В.Пластиковые деньги –VISA, Master Card и другие / А.В. Марченко. – М.: Олимп-Бизнес, 2006. –240с.
130. Мелкумов Я.С.Финансовые вычисления. Теория и практика. Учебно-справочное пособие / Я.С. Мелкумов.– М.: Инфра-М, 2007. – 408с.
131. Мишин Ф.С.Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков / Ф.С. Мишкин.– М.: Вильямс, 2008. – 880с.
132. Моисеев С.Р.Денежно-кредитный энциклопедический словарь / С.Р.Моисеев. – М.: Дело и Сервис,2006. – 383 с.
133. Никонова И.А.,Шамгунов Р.Н. Стратегия и стоимость коммерческого банка / И.А. Никонова, Р.Н.Шамгунов. – М.: Альпина Бизнес Букс, 2007. – 304с.
134. Олейникова И.Н.Деньги, кредит, банки / И.Н. Олейникова. – М.: Магистр, 2008. – 509с.
135. Ольхова Р.Г.Банковское дело: Управление в современном банке. Учебное пособие / Р.Г.Ольхова. – М.: КноРус, 2007. – 288с.
136. Основыбанковского дела / ред. Лаврушина О.И. – М.: КноРус, 2008. – 384с.
137. Основыбанковского дела. Учебное пособие / Под ред. Коробовой Г.Г., Коробова Ю.И. –М.: Магистр, 2008. – 446с.
138. Остальский А.Краткая история денег / А. Остальский. – СПб.: Амфора. ТИД Амфора, 2008. –270с.
139. Перламутров В.Л. Финансово-денежнаяполитика и рыночные реформы в России. — М.: Экономика, 2007. — 281с. — (Экономическоенаследие).
140. Перепеченко В.П.Деньги. Кредит. Банки. Учебное пособие / В.П. Перепеченко. – М.: Экономика,2008. – 150с.
141. Родыгина Н.Ю.Международные лизинговые операции. Учебное пособие / Н.Ю. Родыгина. – М.:Экономистъ, 2008. – 189с.
142. Рыбин Е.В. Путиповышения конкурентности российских банков / Е.В. Рыбин. – М.: Финансы истатистика, 2008. – 208с.
143. Сабанти Б.М.Денежное хозяйство России / Б.М. Сабанти. – М.: Юнити-Дана, 2008. – 287с.
144. Сазыкин Б.В.Управление операционным риском в коммерческом банке / Б.В. Сазыкин. – М.:Вершина, 2008. – 272с.
145. Стародубцева Е.Б.Банковские операции / Е.Б. Стародубцева. – М.: Инфра-М, Форум, 2006, 128с.
146. Суэтин А.А.Банковское дело / А.А. Суэтин. – М.: КноРус, 2006. – 360с.
147. Тавасиев А.М.Банковское дело. Краткий курс. Учебное пособие / А.М. Тавасиев. – М.:Юнити-Дана, 2007. – 287с.
148. Тосунян Г.А. Валютное правоРоссийской Федерации: Учебное пособие / Г.А. Тосунян, А.В. Емелин. – М.: Дело,2006. – 288с.
149. Тютюнник А.В.Банковское дело / А.В. Тютюнник. М.: Юнити-Дана, 2008. – 783с.
150. Уэрта де Сото Х.Деньги, банковский кредит и экономические циклы / Уэрта де Сото Х. – Челябинск:Социум, 2008. -160с.
151. Фетисов Г.Г.Монетарная политика и развитие денежно-кредитной системы России в условияхглобализации: национальный и региональный аспекты/ Г.Г. Фетисов. – М.:Экономика, 2006. – 509с.
152. Фетисов Г.Г.Организация деятельности центрального банка. Учебник / Г.Г. Фетисов. – М.:КноРус, 2008. – 432с.
153. Филосова Т.Г.Лизинг. Учебное пособие / Т.Г. Филосова. М.: Юнити-Дана, 2008. – 191с.
154. Финансоваястатистика: денежная и банковская. Учебник / ред. Моисеев С.Р. – М.: КноРус,2008. – 160с.
155. Финансы, денежноеобращение, кредит. Учебник / ред. Артемьева С.С. – М.: Академический проект,2008. – 469с.
156. Фридмен М. Если бы деньгизаговорили...: пер. с англ. — М.: Дело, 2002. — 157с. — (Экономика: идеи ипортреты).
157. Хабарова Л.П. Всео векселях / Л.П. Хабарова. – М.: Бухгалтерский бюллетень – ББ, 2007. – 224с.
158. Челноков В.А.Деньги. Кредит. Банки. Учебное пособие / В.А. Челноков. – М.: Юнит-Дана, 2007.– 447с.
159. Чернецова С.А.Финансы, денежное обращение и кредит. Учебное пособие / С.А. Черенецова. –М.:Магистр, 2008. – 527с.
160. Четыркин Е.М. Финансовая математика:учебник. 8-е изд. М., Издательство «Дело» АНХ, 2008 — 400 с.
161. Четыркин Е.М.Финансовые риски:научно- практическое пособие. / Е.М.Четыркин. – М.: Дело АНХ,2008. -176с.
162. Шевчук Д.А.Ипотека: просто о сложном / Д.А. Шевчук. – М.: ГроссМедиа, РОСБУХ, 2008. –376с.
163. Щегорцов В.А. Деньги, кредит, банки:Учебник для вузов / В.А.Щегорцов, В.А.Таран, Моск. гос. ун-т им.М.В.Ломоносова; ред. Щегорцов В.А. – М.: ЮНИТИ, 2005. – 415 с.
164. Щербакова Г.Н.Анализ и оценка банковской деятельности (нра основе отчетности, составленной пороссийским и зарубежным стандартам) / Г.Н. Щербакова. – М.: Вершина, 2007. –464с.
165. Юржик П.Платежные карты. Энциклопедия 1870-2006 / П. Юржик. – М.: Альпина Бизнес Букс,2007. – 304с.
166. Янкина И. А. Денежно-кредитная ибанковская политики в России: трансформация теории и альтернативы будущего:монография / И. А. Янкина; Краснояр. гос. торг.-экон. ин-т.- Красноярск: Изд-воКГУ, 2005.
Дополнительная литература
167. Архипов А. Вопросы кредитнойдеятельности // Экономист. — 2007. — N 3. — С.92-96.
168. Борисов С.М. Под знаком дорогой нефти// Деньги и кредит. — 2007. — N 4. — С.26-39. Заметки о платежном балансе России.
169. Головнин М. Денежно-кредитнаяполитика России и стран Центральной и Восточной Европы в условиях финансовой глобализации// Пробл. теории и практики управл. — 2008. — N 1. — С.64-72.
170. Головнин М. Финансовая глобализация иограничения национальной денежно-кредитной политики // Вопросы экономики. — 2007. — N 7. — С.20-34.
171. Господарчук Г.Г. Деньги дляроссийской экономики // Деньги и кредит. — 2006. — N 12. — C.29-33.
172. Григорьев Д.М. Безналичная платежнаясистема России: состояние и развитие // Проблемы прогнозирования. — 2006. — N1. — С.107-123.
173. Гуревич М.И. К вопросусовершенствования денежно-кредитной политики // Деньги и кредит. — 2007. — N 5.- С.43-46.
174. Данилова Ю. Фавориты пластиковойгонки // Континент Сибирь. — 2007. — Май (N 18). — С.10-11.
175. Дворецкая А.Е. Долгосрочноебанковское кредитование как фактор эффективности финансирования экономическогороста // Деньги и кредит. — 2007. — N 11. — С.23-30.
176. Довгий Н.В. Российский рынокколлекторских услуг // ЭКО. — 2008. — N 5. — С.165-172.В статье рассказываетсяо первых итогах деятельности коллекторских агентств, рассматриваются условияснижения объемов просроченной задолженности по кредитам.
177. Дробышевский С. Некоторые вопросыденежной и курсовой политики России в 2000-2006 годах и на ближайшуюперспективу / С.Дробышевский, П.Кадочников, С.Синельников-Мурылев // Вопросыэкономики. — 2007. — N 2. — С.26-45.
178. Ионов В.М. Наличное денежноеобращение: основные тенденции развития // Деньги и кредит. — 2007. — N 4. — С.40-45.
179. Кисурина Л.Г. Кредиты и займы. — М.,2008. — 159с. — (АКДИ „Экономика и жизнь“. Экономико-правовойбюллетень; N 4).
180. Ковалев В.А. О кредитоспособностизаемщика // Деньги и кредит. — 2008. — N 1. — С.56-59.
181. Корнилов Ю.А. Некоторые вопросыуправления кредитным риском / Ю.А.Корнилов, А.Н.Ноткин // Деньги и кредит. — 2007. — N 5. — С.33-37.
182. Крупнов Ю.С. Оценка экономическойэффективности использования банковского инвестиционного кредита // Вопросы статистики.- 2008. — N 5. — С.51-54.
183. Кучапин М.В. Валютные комитеты — альтернативная форма проведения денежно-кредитной политики // Финансы. — 2007.- N 2. — С.69-71.
184. Мир электронных виртуальных денег //Юровицкий В.М. Эволюция денег: Денеж. обращение в эпоху изменений. — М.: ГроссМедиа,2005. — С.439-458.
185. Моисеев С. Формализациямакроэкономики и ее последствия для денежно-кредитной политики // Вопросыэкономики. — 2007. — N 2. — С.46-58.
186. Обаева А.С. Национальная платежнаясистема: формирование и направление развития // Деньги и кредит. — 2008. — N 3.- С.11-16.
187. Пономарева И.А. Россия в системемеждународных долгов / И.А.Пономарева, И.П.Фаминский // Инновации. — 2008. — N2. — С.48-50.
188. Пономаренко А.А. Оценка спроса наденьги в условиях российской экономики // Деньги и кредит. — 2008. — N 2. — С.51-60.
189. Расширение кредитования — важнейшийфактор экономического роста России // Деньги и кредит. — 2008. — N 4. — С.13-18. Материалы XIX съезда АРБ.
190. Рогова О. Денежно-кредитная система:издержки внешней зависимости // Экономист. — 2007. — N 11. — С.35-44.
191. Семенов С. Организация налично-денежногообращения // Экономист. — 2007. — N 4. — С.52-56.
192. Семенов С.К. О методах организацииденежного обращения // ЭКО. — 2006. — N 5. — С.172-179.
193. Токарева А.Б. Платежные карты:реальное состояние и нереализованные возможности // Деньги и кредит. — 2007. — N 10. — С.12-15.
194. Улюкаев А. Взаимосвязь фискальной иденежно-кредитной политики / А.Улюкаев, П.Кадочников, П.Трунин // Экон.политика. — 2008. — N 1. — С.28-38.
195. Улюкаев А.В. Денежно-кредитнаяполитика на этапе инвестиционного развития экономики / А.В.Улюкаев, М.В.Куликов// Деньги и кредит. — 2008. — N 5. — С.3-7.
196. Хаустов Д.С. Кто против системы VISA// ЭКО. — 2008. — N 3. — С.154-169.Факторы развития международных ирегиональных платежных карт в регионах Сибирского Федерального округа.