ДС России

Оглавление Введение 1.Денежная система и ее элементы. 1.1. Понятие и виды денежных систем. 1.2. Элементы денежной системы.
2. Денежная система РФ и ее регулирование. 2.1 Характеристика денежной системы. Принципы организации. 2.2 Государственное регулирование денежной системы. Правовые основы денежной системы. 3. Денежная система РФ: особенности и проблемы развития. 3.1. Становление денежной системы России. 3.2. Особенности денежной системы России на современном этапе. Заключение Литература Введение Денежная система, это один из наиболее важных разделов экономической науки. Она представляет собой нечто гораздо большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем просто инструмент, содействующий работе экономики. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в круговорот доходов и расходов, который олицетворяет экономику.Хорошо работающая денежная система, способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов. Уже на пороге XXI в. усилилась роль и место финансовых и кредитных отношений. Стало очевидным, что достижение оптимального уровня таких макроэкономических показателей, как прирост реального ВВП, уровень безработицы, уровень инфляции, состояние платежного баланса, валютного курса, и других будет зависеть от равновесия финансово-кредитной и денежной системы страны. Волна кризисных явлений в финансовой сфере и кредитная нестабильность в 1990-х гг. в Мексике, Юго-Восточной Азии, России и других странах подтвердили необходимость такой структуры финансовой и денежной системы, которые бы обеспечивали эффективную динамику экономических процессов в государстве. Так в настоящие время перед нашим государством стоит важная задача - построение рыночной экономики. Поэтому именно сейчас стабильная денежная система приобретает такое огромное значение: необходимо обеспечить устойчивость рубля, сделать его конвертируемой валютой во всех странах мира, свисти инфляцию к минимуму (к мировым стандартам-2% в год). 1.Денежная система и ее элементы. 1.1 Понятие и виды денежной системы Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Она состоит из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег, эмиссионной системы, механизма денежно – кредитного регулирования. Национальная валюта, обладая относительной самостоятельностью, также входит в денежную систему страны. В зависимости от того, в какой форме функционируют деньги: как товар – всеобщий эквивалент или как мера стоимости, различают два типа денежных систем: - система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на золото; - система обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами. В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различаются биметаллизм и монометаллизм. Биметаллизм– денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром), предусматриваются свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. При системе параллельной валюты соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается стихийно, в соответствии с рыночной ценой металла. При использовании системы двойной валюты государство фиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производились по этому соотношению. При системе «хромающей» валюты золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основаниях, например, если чеканка монет из серебра производилась в закрытом порядке, то они практически выступали знаками золота. Однако биметаллистическая денежная система не соответствовала потребностям развитого капиталистического хозяйства, так как использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов – золота и серебра – противоречит природе этой функции денег. Всеобщей мерой стоимости может служить только один товар. Кроме того, устанавливаемое государством твердое стоимостное соотношение между золотом и серебром не соответствовало их рыночной стоимости. В результате удешевления производства серебра в конце XIX в. и его обесценивания золотые монеты стали уходить из обращения в сокровище. В этом проявилось действие закона Коперника-Грешема: «плохие деньги вытесняют из отношения хорошие». Развитие капитализма требовало устойчивых денег, единого всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступает место монометаллизму. Монометаллизм – денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, функционирующие монеты и знаки стоимости разменны на золото или серебро. В царской России система серебряного монометаллизма была введена в результате денежной реформы 1839 – 1843 гг. Денежной единицей стал серебряный рубль содержанием в 4 золотника и 21 долю чистого серебра. Были выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне с серебряной монетой и свободно разменивавшиеся на серебро. Однако эта реформа в условиях разлагающегося крепостничества при дефиците государственного бюджета и внешнеторгового баланса не могла на длительный период существенно упорядочить денежное обращение. Крымская война 1853 – 1856 гг. потребовала большой дополнительной эмиссии кредитных денег, и они фактически превратились в бумажные деньги. Выпуск как бумажных, так и кредитных денег в современных условиях оказался монополизирован государством. Центральный банк, находящийся в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы. Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которым располагают частные лица, институциональные собственники и государство. В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами. Различают также денежную систему с твердым обеспечением и свободное денежное обращение. Такое различие связано с регулированием дефицита денежной массы в обращении. В системах с твердым обеспечением нехватку денег законодательно обеспечивает положение о нормах покрытия. В то же время существует опасность недостаточного снабжения народного хозяйства
деньгами (дефляция), если в развивающейся экономике денежную массу нельзя увеличить из-за нехватки золотых запасов в центральном банке. При свободном денежном обращении всегда существует опасность увеличения денежной массы (инфляция), т.к. не существует никаких законодательных положений
о покрытии находящихся в обращении денег. 1.2 Элементы денежной системы Денежная единица – это установленный законом денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица делится на более мелкие, пропорциональные части. Наименование денежной единицы обычно складывается исторически, хотя в некоторых случаях государство может установить новое наименование денежной единицы. Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации, согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», является рубль, состоящий из 100 копеек. Введение на территории России других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Масштаб цен – средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. При металлическом обращении, когда денежный товар – металл – выполнял все функции денег, масштаб цен представлял собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы или ее кратных частей. С прекращением размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл, и в результате валютной реформы 1976-1978 гг. официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были вообще отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены. В связи с тем, что в настоящее время ни в одной стране нет системы металлического обращения, основными видами денежных знаков являются: кредитные банковские билеты (банкноты), государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета Банка России, являющиеся. Они являются единственным законным средством платежа на территории России, их подделка и незаконное изготовление преследуется по закону. Банкноты и монеты обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, по вкладам и для перевода на всей территории Российской Федерации. Они являются обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Банковские билеты (банкноты) – вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками. После проведения деноминации (укрупнения масштаба цен) с 1 января 1998 г. в обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100, 500 и 1000 рублей, а также монеты достоинством 1, 2, 5 рублей и 1,5,10 и 50 копеек. ( диагр.1) Диаграммы 1(данные на 01.01.2003) Казначейские билеты – бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государством – Министерством финансов или специальным государственным финансовым органом – для покрытия бюджетного дефицита. В отличие от банковских билетов казначейские билеты никогда не обеспечивались драгоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими и банковскими билетами практически стерлась. Разменная монета – слиток металла, имеющий установленное законом весовое содержание и форму. Эмиссионная система – законодательно установленный порядок выпуска и обращения неразменных на золото кредитных и бумажных денежных знаков. За Центральным банком Российской Федерации закреплено исключительное право осуществлять эмиссию наличных денег, организацию их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации. Закон разделил полномочия Правительства РФ и ЦБ в области изготовления денежных знаков. Центральный банк несет ответственность лишь за планирование объемов их производства. В целях организации наличного денежного обращения на него возложены следующие функции: - прогнозирование и организация производства банкнот - металлических монет; - создание резервных фондов банкнот и монет; - определение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег; - установление признаков платежности денежных знаков и порядка замены - и уничтожения денежных знаков; - утверждение правил ведения кассовых операций для - кредитных организаций. ( табл. 1) Таблица 1. Сумма, количество и удельный вес банкнот и монеты, находящихся в обращении, по эмиссионному балансу
Банкноты Монета Итого Сумма (млн. руб.) 1 218 981,80 8821,50 1 227 803,30 Kоличество экземпляров (млн.) 4088,50 18 277,50 22 366,00 Удельный вес по сумме (%) 99,28 0,72 100,00 Удельный вес по купюрам (%) 18,28 81,72 100,00 Изменение с 1.01.2003 (млн. руб.) 409 428,10 1846,60 411 274,70 Изменение с 1.01.2003 (%) 50,57 26,47 50,37 Совет директоров Банка России принимает решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. При этом описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации. Решение по этим вопросам направляется в Правительство РФ в порядке предварительного информирования. Коммерческие банки также участвуют в эмиссионном процессе. Они выпускают безналичные деньги в процессе кредитования, а при погашении ссуды происходит изъятие денег из оборота. 2. Денежная система РФ и ее регулирование. 2.1 Характеристика денежной системы. Принципы организации. Любая денежная система основывается на нескольких основных принципах. Под принципами организации денежной системы понимаются основные правила, в соответствии с которыми осуществляется функционирование и регулирование денежной системы. Рассмотрим основополагающие принципы современной денежной системы, базирующейся на рыночных отношениях. 1) Одним из основных принципов организации денежной системы является наличие централизованного регулирования. Регулирование со стороны государства характерно как для рыночной, так и для административно-командной системы. Но при рыночной экономике помимо административных рычагов система подвергается воздействиям экономических реалий, что заставляет все финансовые механизмы оптимизировать свою работу.
2) Для денежных систем характерно прогнозирование и планирование денежного оборота. Она должна быть гибкой и соответствовать потребностям экономике: при росте объемов товаров и услуг денежная масса должна увеличиваться и наоборот. 3) Денежная эмиссия в современных условиях носит кредитный характер, то есть наличные и безналичные деньги появляются в обороте только в результате проведения банками кредитных операций. Кредитный характер денежной эмиссии обеспечивается следующими механизмами: центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам, коммерческие банки, в свою очередь, под определенный процент, обеспечивающий прибыль, предоставляют кредиты предприятиям. Выдача кредитов происходит на условиях платности, срочности и возвратности предоставляемых ссуд. Гарантом возврата предоставленного кредита служат активы коммерческих организаций и предприятий. Денежная эмиссия подкреплена золотом, валютой, ценными бумагами и товарами. Таким образом, эмитированные денежные знаки обеспечены материальными активами.
4) Центральный банк подотчетен парламенту страны и не подчиняется правительству. Борьба с инфляцией является одной из основных задач центрального банка. Правительство, в силу возложенных на него задач, для финансирования различных программ может обращаться к центральному банку за дополнительными денежными средствами, которые не будут иметь материального подкрепления. Поэтому для сохранения стабильности денежной системы роль арбитра в возможных противоречиях центрального банка и правительства выполняет парламент государства. 5) Денежные средства предоставляются правительству только на условиях кредитования. Этот принцип предотвращает попытки правительства финансировать дефицит федерального и местных бюджетов за счет увеличения денежной массы. Центральный банк должен кредитовать правительство под обеспечение денежных знаков государственными товарно-материальными ценностями, недвижимостью, государственными ценными бумагами и т.д. 6) Государство обеспечивает постоянный контроль за денежным оборотом и его элементами: пропорциями между объемами наличного и безналичного оборота. 7) На территории государства допускается функционирование только национальной валюты. Население может свободно обменивать национальную валюту на валюту других стран, но использовать валюту, полученную при обмене, разрешается только для платежей за рубежом. 8) Государством осуществляется регламентация обеспеченности денежных знаков, в частности устанавливается, какие виды товарно-материальных ценностей, драгоценных металлов и камней, иностранной валюты, ценных бумаг и т.п. могут служить обеспечением денежной эмиссии. 9) Государством устанавливается структура денежной массы в обороте. С одной стороны, это достигается через установление пропорций между наличным и безналичным оборотом, с другой – через определение пропорций между денежными знаками разной купюрности во всем объеме денежной массы. 10) Важным принципом является обязательность исполнения кассовой дисциплины. Порядок кассовой дисциплины отражает набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться предприятия, организации и учреждения всех форм собственности при организации налично-денежного оборота, проходящего через их кассы. Контроль за соблюдением кассовой дисциплины возлагается на коммерческие банки. По мере развития и совершенствования денежной системы все большее место в ней занимают различные формы безналичных расчетов, что делает ее более прозрачной для контроля, гибкой, экономит временные и материальные затраты. 11) Государством определяется и порядок установления курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам 2.2 Государственное регулирование денежной системы. Правовые основы денежной системы. Правовые основы функционирования денежной системы в России определены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. №86-Ф3: - официальной денежной единицей в нашей стране является рубль; - соотношение между рублем и золотом Законом не установлено, а курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ РФ; - исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России, он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране; - видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлическая монета, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагам, резервами кредитных учреждений, находящихся на счетах ЦБ РФ; - образцы банкнот и монет утверждаются Банком России; - на территории России функционируют наличные деньги и безналичные деньги. В целях организации наличного денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязательства: - прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов; - установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; - установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения; - определение порядка ведения кассовых операций. С июня 1997 г. Банк России ввел в действие Положение «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации» от 25 марта 1997 г. Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется путем использования общепринятых в рыночной экономике инструментов: изменения процентных ставок по кредитам коммерческим банкам, резервных требований и проведения операций на открытом рынке. Для осуществления эмиссионно-кассового регулирования, кассового обслуживания кредитных организаций и предприятий в главных территориальных управлениях Центрального банка, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег и резервные фонды денежных билетов и монет. Резервные фонды денежных билетов и монет – это запасы не выпущенных в обращение денежных билетов и монет в хранилищах Центрального банка. Эти фонды создаются по распоряжению Центрального банка, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. В коммерческих банках создание таких фондов не предусмотрено, т.к. у них имеются операционные кассы. С июня 1997 г. коммерческим банкам установлен лимит минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе на конец дня для обеспечения своевременной выдачи денег со счетов юридических лиц, а также со счетов по вкладам граждан. Центробанк РФ «пересчитал» рублевые банкноты, находившиеся в обращении на 1 июля 2002 г. При этом доля 1000-рублевых купюр равна 22%, 500-рублевых – 54%, достоинством 100 рублей - 18,5%, 50 рублей – 4,5%, 5 и 10 рублей -1% .
ЦБ РФ проинформировал об увеличении на 9,3% денежной массы в России за первые шесть месяцев текущего года до 1,75 трлн. руб. При этом прирост безналичных средств составил 8,5% (до 1,11 трлн. руб.), наличных 10,5% (до 0,64 трлн. руб.). Денежная система любого государства является объектом правового регулирования.
Конституция Российской Федерации относит финансовое и валютное регулирование, денежную эмиссию, федеральные банки к предметам ведения Российской Федерации Следовательно, денежная система имеет конституционную основу, а нормы Конституции о ней являются одновременно нормами конституционного (государственного) права и нормами финансового права. Нормы финансового права детально фиксируют организацию денежной системы Российской Федерации. Кроме того, с помощью норм финансового права – о признаках платежеспособности денежных знаков, об обеспечении порядка обращения наличных денег, основ организации расчетов и т.п. обеспечивается ее нормальное функционирование. Нормы гражданского права регулируют вопросы права собственности на деньги (денежные знаки), порядок расчетов при сделках гражданско-правового характера. Нормы административного права устанавливают ответственность за административные правонарушения в сфере денежной системы, главным образом в процессе денежного обращения. Наконец, нормы уголовного права предусматривают уголовную ответственность за совершение преступлений, направленных против денежной системы (ранее это, в основном, фальшивомонетничество – изготовление или сбыт поддельных денег – ст. 186 УК РФ). В УК РФ, вступившем в действие с 1 января 1997 г., впервые введена ответственность за «Злоупотребление при выпуске ценных бумаг (эмиссии)» – ст. 185. Таким образом, к денежной системе имеют непосредственное отношение нормы многих отраслей права. Комплекс финансово-правовых норм, специально посвященных денежной системе, содержится в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Кроме того, отдельные нормы, относящиеся к денежной системе, содержатся в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности», в Гражданском кодексе Российской Федерации и в некоторых других законодательных актах Российской Федерации. Вопросы финансово-технического характера, обеспечивающие функционирование денежной системы (изготовление денежных знаков, правила их перевозки, хранения и инкассации, создание резервных фондов денежных знаков, установление признаков и порядка платежности, замены и уничтожения поврежденных денежных знаков и другие), регулируются нормативными актами Банка России, издаваемыми на основе законодательства. Переход Российской Федерации к собственной денежной единице, неофициально именуемой российским рублем, занял около трех лет. Юридическое закрепление официальной денежной единицы РСФСР – рубля – произведено в декабре 1990 г. в законе «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» . Денежные знаки российского рубля были введены в обращение позднее и поэтапно. В соответствии со ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную кредитно-денежную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля. Право выбирать форму расчетов – наличную или безналичную – принадлежит заинтересованным предприятиям, учреждениям, другим организациям, гражданам. Только в специально предусмотренных законодательством случаях форма расчетов должна быть четко определенной. Это, к примеру, выплата заработной платы, стипендий и пенсий, производимая в наличной форме. Подчеркивая теснейшую связь обращения наличных и безналичных денег, законодательство оперирует категорией «денежная масса». Денежная масса – это денежные знаки, находящиеся в обращении; денежные средства на счетах и во вкладах юридических лиц и граждан; другие безусловные денежные обязательства банков. Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики (ст. 43 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»). 3. Денежная система РФ: особенности и проблемы развития. 3.1. Становление денежной системы России XX век для России – это эпоха бумажных денег. В буквальном смысле Россия в начале ХХ произвела переход от золотых денег (XV-XIX века) к бумажным. Произошла трансформация денежной системы. Одним из важнейших этапов развития денежной системы России были 20-е годы ХХ столетия. В этот период денежное обращение в нашей стране, так же как и в других странах - участницах первой мировой войны (кроме США), было дезорганизовано. В целях его нормализации правительства этих стран провели денежные реформы. Формы и методы проведения денежных реформ в нашей стране определялись предшествовавшими им изменениями в экономическом и политическом положении страны. Нормализация денежного обращения в СССР была достигнута благодаря осуществлению трех денежных реформ, две из которых были проведены в форме деноминации. В результате реформ 1922-1924 гг. изменились не только параметры денежного обращения, но и тип денежной системы. По сути, в СССР была введена золотодевизная форма золотого стандарта. Постановлением Верховного Совета РФ о введении в действие Закона РФ «О денежной системе Российской Федерации» было установлено ,что банкноты Государственного банка СССР и монеты образцов 1961–1991 гг., находящиеся в обращении, подлежат обязательному приему по их нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации во все виды платежей, а также для зачисления на счета, во вклады, на аккредитивы и для перевода. В 1992 г. Банк России ввел в платежный оборот модификаций банкнот Государственного банка СССР достоинством 50, 200, 500 и 1000 руб. образца 1992 г. В 1992 г. выпущены в обращение монеты Банка России некоторых номиналов. В начале 1993 г. в обращение вошли банкноты и монеты Банка России. В связи с этим был осуществлен обмен денежных купюр образца 1961–1991 гг. для физических лиц. Однако купюры образца 1961–1992 гг. достоинством 1, 3, 5 и 10 руб. сохранялись в платежном обороте до 1 сентября 1993 г. В 1998 г. произведена деноминация российского рубля (из расчета 1 руб. новых денег за 1000 руб. старых) и введены в обращение новые денежные знаки образца 1997 г.*. При этом было решено ввести в обращение с 1 января 1998 г. банкноты Банка России образца 1997 г. достоинством 5, 10, 50, 100 и 500 руб., а также металлическую монету Банка России образца 1997 г. достоинством 1, 5, 10, 50коп., 1, 2 и 5 руб. Одновременно было установлено, что банкноты Банка России образца 1993 г. (включая их модификации 1994 г.) и образца 1995 г., а также металлическая, монета СССР и Банка России 1961–1996 гг. выпуска остаются в обращении на территории Российской Федерации в течение всего 1998 г. и обязательны к приему всеми предприятиями, организациями и учреждениями независимо от формы собственности и сферы деятельности и отдельными лицами во все виды платежей, а также банками для зачисления во вклады, депозиты, на текущие, расчетные и другие счета без всяких ограничений из расчета одной тысячной их нарицательной стоимости. Начиная с 1 июля 1998 г., в соответствии с указанием ЦБ РФ, все кредитные организации при осуществлении расходных кассовых операций выдавали клиентам только банкноты и монету Банка России образца 1997 г. Банкноты и монета старого образца подлежали сдаче учреждениям Банка России в установленном порядке. Выдача банкнот и монеты старого образца из касс кредитных организаций после 1 июля 1998 г. запрещалась.
Следующим этапом стал кризис денежной системы России в конце 90-х годов. В это время происходит расслоение населения России на сверхбогатых и граждан, живущих за гранью нищеты. В 1996 г. на долю 10% самых богатых уже пришлось 34% доходов (в 1995 г. лишь 3%), а доля 10% беднейших составила лишь 2,6%, 63% населения жило за чертой бедности.
Продолжалось сокращение расходов на питание населения, что углубляет еще более ситуацию с недостаточным питанием малообеспеченных семей и детей, а в некоторых регионах можно уже говорить о наступлении настоящего голода. Люди жили буквально на одной картошке. Продолжалось сокращение инвестиционной активности. Вложения в основной капитал в 1995 г. уменьшились на 18%, идет активная эрозия основных фондов. Иностранные инвестиции направлялись в основном в портфельные инвестиции, то есть имели характер спекулятивных вложений. В настоящее время в цивилизованных странах электронно-счетная денежная компонента стала превалирующей, в денежной массе доля наличных денег составляет уже от пятнадцати до пяти процентов. Исключением является Россия, в которой, по официальным данным Центробанка России, денежная база на конец 2000 года состояла на 90% из наличных денег. В полном согласии с законами развития денежных систем Россия подходит к денежной революции - переходу на однокомпонентные деньги путем упразднения первой наличной бумажной компоненты и перехода на чисто счетные, электронные деньги. Развивается кризис в области денег. Бумажное денежное обращение стало чрезвычайно дорогостоящим. Например, в России объем наличных денег на начало 1997 года составил 110 триллионов рублей - это около полумиллиона тонн бумаги. На производство такой денежной массы затрачивается порядка 15% от ее номинала, т.е. десятки триллионов рублей. Расходы на само наличное денежное обращение - охрана, работа на предприятиях торговли, бытового обслуживания и в банках обходится ежегодно в десятки триллионов рублей. Операции с наличными деньгами являются сугубо двусторонними и поэтому практически неконтролируемыми государственными институтами. В операциях с электронными деньгами принимает участие не меньше трех сторон - в каждой такой операции обязательно участвует как минимум один банк. Сейчас банковская система находится на уровне развития телефонной связи в эпоху телефонных барышень. Все операции соединения совершаются вручную. Создание полностью автоматизированной денежной системы, в которой денежной транзакции от отправителя до получателя не касались бы человеческие руки, пока невозможно именно из-за двухкомпонентного характера денежной системы. Эти и многие другие факты свидетельствуют о кризисе в области денег. И выход может быть только один - переход к однокомпонентной денежной системе, к счетно-электронным деньгам, которые автоматически снимут накопившиеся проблемы. Электронизация денежной системы, образно говоря, есть встраивание компьютера в современные денежные отношения и денежные технологии. Создание электронной денежной системы означает построение денежной системы и денежных технологий согласно возможностям и потребностям электронных информационных технологий. 3.2. Особенности денежной системы России на современном этапе Денежная система России функционирует в соответствии с федеральными законами «О Центральном банке РФ (Банке России)» 10 июля 2002 г. и «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. в ред. от 27 июля 2006 г. Эти законы определили правовые основы денежной системы, а также задачи, функции и полномочия Банка России по организации денежного обращения и денежной системы. Официальная денежная единица (валюта) в России — рубль, состоящий из 100 коп. Введение на территории РФ других денежных Киник запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами законом не установлено. Офици-альный курс рубля к иностранным валютам определяется Центральным банком РФ ежедневно. Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации IX обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержании нормальной экономической деятельности в стране. Законную платежную силу имеют следующие виды денег — банкноты и металлические монеты, обеспечиваемые всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценны ми бумагами, резервами кредитных учреждений, находящихся на счетах в Банке России. Денежная масса России. После деноминации (изменения мае штаба цен) с 1 января 1998 г. в обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100 и 500 и 1000 рублей и монеты — 1, 2, 5 рублей и 1, 5, 10 и 50 копеек. В 2006 г. выпущена банкнота дос­тоинством 5000 руб. Образцы банкнот и монет утверждаются Центральным банком РФ. Сообщение о выпуске банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления им счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот дол жен быть не менее одного года, но и не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение суммы субъектов обмена .Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону. Денежная масса в России в целом относительно невелика . В России ныне существует серьезная проблема соотношения денежной массы и ВВП. Данный показатель в экономической ли­тературе получил название коэффициент монетизации. Проблема в том, что в России самый низкий в мире уровень насыщенности хо­зяйственного оборота деньгами. В развитых странах этот показатель колеблется от 50 до 100%, а в развивающихся странах — от 40 до 60 %. Таблица 2.3. Денежная масса в России, млрд руб. 1994 1999 2000 2002 2003 2004 2005 ВВП 610,7 4823,0 7206,0 10831,0 13243,0 16752,0 Денежная масса М2 33,2 453,7 714,6 1612,6 2134,5 3212,7 4363,1 В том числе • наличные деньги в обращении-МО 23,3 187,7 266,1 583,8 763,2 1147,0 1534,8 • безналичные деньги 9,9 266,0 448,4 1028,8 1371,2 2065,6 2828,5 Удельный вес МО в М2, % 70,2 41,4 37,2 36,2 35,8 35,7 35,2 Доля денежной массы в ВВП, % _5,4 9,4 9,9 14,9 16,1 19,2 В России, несмотря на значительный рост денежной массы, уровеньмонетизации экономики достиг в настоящее время всего около 20% ВВП. Особенность денежной массы России состоит также и в том, что наличные деньга М0 занимают относительно высокий удель­ным нес (свыше 1/3 всей денежной массы), хотя по сравнению с концом прошлого столетия он несколько снизился. Данный показатель значительно превышает зарубежные страны. Так, в США агрегат М0 равен 10%. В целом это ведет к усугублению проблемы неплажеспособности, особенно в отдельных регионах России, к уклонению от уплаты налогов, ослаблению влияния государства на иные хозяйственные процессы.
Проблема России — низкий коэффициент монетизации и высокий уровень наличных денег — связана с политикой дефляции, усиленно проводимой в 1990-е годы. Она предусматривала сниже- ние денежного спроса через денежно-кредитную и бюджетно-кредитную системы путем: • ограничения денежной массы;
• повышения процентных ставок кредита; • усиления налогового бремени; • сокращения госрасходов. В результате, несмотря на значительную норму валового сбережения, в России из-за боязни инфляции слабо работал механизм обеспечения экономики денежной массой, необходимой для быстрого экономического развития. Тем не менее денежная масса продолжает быстро расти главным образом в связи с большим притоком инвалюты в результате высоких цен на нефть. Российский экспорт, в котором преобладают энергоресурсы, значительно превышает импорт, что приводит к большому положительному сальдо платежного баланса и притоку иностранной валюты. Обменивая экспортные доходы в инвалюте на 1ли, экспортеры автоматически заставляют Банк России эмити-тировать их под покупаемую им иностранную выручку, что вызывает денежной массы. Отсюда вытекает особенность эмиссии денег в России: она связана с преобладанием валютного компонента в ущерб кредитной эмиссии; в результате ослаблен контроль за эмиссией со стороны финансово-кредитных учреждений. В целях сокращения наличного обращения на территории страны Банк России осуществляет следующие функции: I) прогнозирует и организует производство, перевозку и хранение банкнот и монет, а также создает их резервные фонды; 2) определяет правила хранения, перевозки и инкассации на­личных денег для кредитных организаций; 3) устанавливает нормы расчета наличными деньгами между юридическими лицами; 4) разрабатывает порядок введения кассовых операций. Организация и регулирование денежной системы осуществля­ются Банком в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, разрабатываемой и утверждаемой банковским законодательством. Наделенный исключительным правом эмиссии денег Банк России особенно ответствен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. Необходимость реформирования денежной системы обусловлена: • продолжающимся ростом цен на товары и услуги (инфля­цией)1; • нарушением функций национальной валюты, прежде всего как средства обращения и средства платежа, поскольку на­ряду с рублем обращаются доллар США, евро, и различные псевдоплатежные средства (налоговые обязательства, серти­фикаты и др.), а также функцию накопления и сбережения. Население из-за боязни инфляции накапливает доллар США, а теперь и евро. Реформа должна: 1) восстановить функции средства обращения, платежа, нако­пления рубля; 2) расширить денежную массу, не затрагивая цены; 3) сократить налично-денежное обращения и увеличить безна­личный оборот; 4) усилить регулирование денежного обращения с использова­нием инструментов Банка России. Заключение. Подведем итоги. Из сего вышесказанного можно проследить следующие тенденции развития современных денежных систем; 1. Из денежного оборота в качестве платежного средства полностью вытеснено золото (золотые деньги). Иными словами, завершился процесс демонетизации золота. В настоящее время ни в одной стране мира нет в обращении золота в качестве платежного средства. 2. Из денежного оборота вытесняются бумажные деньги. Все большую роль в денежном обороте многих стран начинают играть так называемые квазиденьги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и др. В этой связи в структуре денежной массы стали выделять так называемые денежные агрегаты. 3. С дальнейшим усилением интернационализации хозяйственной жизни, развитием компьютеризации национальные деньги все более вытесняются из денежного оборота коллективными валютами (ЭКЮ, евро). 4. В денежном обороте все большая роль отводится электронным деньгам. Электронные деньги, их распространение в мире имеют большие преимущества. Во-первых, это ведет к огромной экономии ресурсов (исключаются печатание денег, их защита, транспортировка и т.д.). Во-вторых, введение электронных денег способствует декриминализации денежных отношений (электронные деньги всегда выступают как именные деньги). В-третьих, распространение электронных денег позволит осуществить тотальный контроль за всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества и т.д. Список используемой литературы. 1. Журнал «Финансы и кредит».2/2008 2. «Финансы. Денежное обращение. Кредит».Б.Г.Поляк. Юнити ,2007 3. «Финансы. Денежное обращение. Кредит».Г.М.Колпакова. ТК Велби,2006 4. «Финансы. Денежное обращение. Кредит»: Серия «Учебники Феликса» под ред. А.П. Ковалева. – Ростов-на-Дону: Феликс 2001. 5. «Финансы. Денежное обращение. Кредит.»: Учебник. – М.: ЮНИТИ- 2000. Бабич А.М., Павлова Л.Н 6. Сайт Центрального Банка России www.cbr.ru 7. « Финансы, деньги, кредит». Учебник / Под ред. Соколовой О.В.- М., 2000. 8. «Денежная и кредитная система России». Шенаев В.Н .- М., 1998 9. Сайт www.bestpravo.ru