Содержание

1. 
   
   

2. 
   
   


3. 
   
   

4. 
   
   


5. 
   
   

6. 
   
   

7. 
   
   

• 
  
  


• 
  
  


• 
  
  


• 
  
  


• 
  
  


• 
  
  

Банк “ТуранАлем”- одна из самых динамично развивающихся компаний, предоставляющая полный спектр финансовых услуг в Казахстане. Это универсальная банковская группа, состоящая из известной брокерской фирмы “ТуранАлем Секьюритиз ”, трех ведущих компаний страховой индустрии: ОАО “Страховая компания БТА”, “КБС Гарант”, “Династия”; двух пенсионных фондов: Пенсионный фонд “Казахстан”, Пенсионный фонд “Курмет”; компания по управлению активами; лидера индустрии лизинга активов ” БТА Лизинг”; быстро развивающейся ипотечной компании “ БТА Ипотека” и ряда других юридических лиц, оказывающих поддержку индустрии финансовых услуг.

Закрытое акционерное общество “Банк ТуранАлем” было основано 15 января 1997 года в результате слияния АБ “Алем Банк Казахстан” и КАБ “Туран Банк” на основании решения Правления Национального банка Республики Казахстан по согласованию с Правительством Республики Казахстан. Банк был рекапитализирован Правительством и полностью приватизирован на аукционе в марте 1998 года.

Оба банка играли важную роль в становлении и развитии индустриально-аграрного сектора экономики, равно как и банковской системы Казахстана в целом.

АБ “АлемБанк Казахстан” был основан в 1990 году как Казахстанский филиал Внешэкономбанка СССР и на протяжении ряда лет являлся агентом Правительства Республики Казахстан по привлечению иностранных кредитов под гарантии государства. До 1994 года являлся единственным банком в стране, проводящим международные операции. “АлемБанк” был первым банком, подключенным к международным банковским системам SWIFT и REUTERS, и первым участником системы VISA International и MasterCard.

История КАБ “Туран банк” начинается с 1925 года, когда на территории республики было открыто отделение Промстройбанка СССР. Деятельность банка была неразрывно связана с формированием и становлением индустриального сектора экономики – банк осуществлял финансирование строительства и обслуживание крупнейших предприятий Казахстана, среди которых Туркестано–Сибирская железная дорога, Балхашский медеплавильный комбинат, Шымкентский свинцовый завод, Карагандинский металлургический комбинат, угольный разрез “Богатырь” в Экибастузе, Павлодарский нефтеперерабатывающий завод, Капчагайская ГЭС, Талдыкорганский аккумуляторный завод и многие другие. В дальнейшем эта структура претерпела различные реорганизации. За годы становления ее названияе многократно изменялось – Казахстанская краевая контора банка финансирования строительства и электрохозяйства СССР, Казахстанская республиканская контора Стройбанка СССР, Государственный коммерческий промышленно – строительный банк “Туранбанк”.

С 30 сентября 1998 года “Банк ТуранАлем” функционирует как акционерное общество открытого типа.

История Северо-Казахстанского филиала начинается с истории Северо-Казахстанской конторы Стройбанка. С началом освоения целины пункт уполномоченного Казахской республиканской конторы промбанка, который осуществлял финансирование и кредитование строительства и восстановления промышленности в области был организован в областную контору. Штат составлял всего 10 человек, а занимала контора всего три крохотные комнаты, которые подогревались печным отоплением. Свою деятельность контора начинала с финансирования строительства завода малолитражных двигателей и других предприятий. С помощью кредитов Стройбанка в городе поднялись первые многоэтажные дома, клуб «Строитель» в поселке «Молодежный» на северной окраине города с общим объемом в 8 миллионов рублей. В 1981 году кредитные вложения достигли 260 миллионов рублей. Контора стройбанка осуществляла два вида кредитования: долгосрочное и краткосрочное. Долгосрочный кредит предоставлялся для финансирования крупных строек, зачастую являвшихся важнейшими в области. Именно за счет средств конторы Стройбанка осуществлялось строительство завода электроизоляционных материалов, пивзавода в Петропавловске, молочных заводов в Явленке и Сергеевке, районных управлений связи в Мамлютке и Корнеевке, ДК машиностроителей, жилых домов в Петропавловске, школ, больниц, дошкольных учреждений, а также многих других больших и малых объектов области.

Северо-Казахстанский филиал АО “ Банк ТуранАлем” активно развивается и занимает одно из лидирующих положений на финансовом рынке Северо-Казахстанской области в сфере предоставления банковских услуг корпоративному и розничному бизнесу. Клиентами банка являются такие крупные компании как ОАО “ПО завод С. М. Кирова”, ОАО “ПЗТМ”, ТОО ”МЛД”, ОАО “Мунаймаш”, ОАО “Зиксто”, ТОО “Батт-Агро” и другие.

В связи с проведением ребрендинга АО "Банк ТуранАлем" прошло процедуру перерегистрации в Комитете регистрационной службы Министерства юстиции Республики Казахстан, получило соответствующее свидетельство за № 3903-1900-АО и сменило прежнее название на АО "БТА Банк".

Сегодня АО "БТА Банк" составляет ядро финансовой группы, присутствующей во всех сегментах рынка. БТА — системообразующий банк Казахстана, лидер по созданию банковской сети в странах СНГ. Активы БТА в I квартале 2008 года выросли на 3%, достигнув на 1 апреля 2008 года 3 164 млрд. тенге (26,2 млрд. долларов США), капитал – на 2,1% и достиг 463 млрд. тенге (3,8 млрд. долларов США). Консолидированная чистая прибыль БТА по итогам I квартала составила 15,6 млрд. тенге (129 млн. долларов США), что на 25% больше аналогичного показателя по итогам I квартала 2007 года. БТА уверенно занимает лидирующую позицию в Казахстане в области торгового финансирования, кредитования малого и среднего бизнеса и ипотечного кредитования.

Главной предпосылкой для ребрендинга стало принятие Банком новой стратегии – стать ведущим финансовым институтом в СНГ и трансформироваться из общенационального в международный бренд. Банк предусматривает географическую диверсификацию и расширение спектра банковских продуктов, а также устойчивый и динамичный рост основных показателей.

БТА сегодня:

• 
  

  Более 1,2 млн. частных и 100 тыс. корпоративных клиентов;

  
  


• 
  

  22 филиала и 274 отделений по Казахстану;

  
  


• 
  

  Международные Представительства в Украине, России, ОАЭ и Китае;

  
  


• 
  

  Банковская сеть БТА распространяется на Россию, Украину, Беларусь, Кыргызстан, Армению, Грузию, Казахстан и Турцию.

  
  

1.2 Политика СКФ АО “Банка ТуранАлем”

Рациональное руководство и целенаправленная политика позволили банку успешно сохранить динамику развития, профессиональный потенциал, достойное место на финансовом рынке Казахстана и еще более укрепить признание международных компаний и партнеров.

Основными принципами деятельности банка являются взвешенная финансово-кредитная политика, максимальный учет интересов клиентов. Высокое качество услуг, взвешенный подход к выбору направлений размещения ресурсов и обеспечение высокой доходности проводимых операций. Результатом претворения в жизнь этих принципов являются достигнутые высокие показатели деятельности банка.

СКФ АО “Банк ТуранАлем”- это лидирующий торгово-финансовый банк Республики Казахстан. Структура зарубежной корреспондентской сети Банка охватывает более 500 крупнейших банков-корреспондентов. В течении 2003 года “Банк ТуранАлем” осуществил торгово- экспортные и импортные операции объемом свыше 30% аналогичных операций в банковском секторе Республики. В показателях объема валют совершено сделок приблизительно на 114 550 млн. тенге или 735 млн. долларов США.

СКФ АО ”Банк ТуранАлем ” укрепил свое участие в кредитовании малого и среднего бизнеса. Динамичный рост, который имеет малый и средний бизнес в развитии Казахстана, Банк взял на себя обязательство по поддержке такого развития.

Растущая доля активов Банка в розничном рынке служит доказательством роста кредитования физических лиц, включая ипотечное кредитование. За последние три года выдача кредитов физическим лицам возросла с 2,234 млн. тенге до 11,607 миллионов тенге или 75 млн. долларов США.

“Банк ТуранАлем” обслуживает своих розничных клиентов и предоставляет помощь в финансовом планировании. Цель Банка стать финансовым советником своих клиентов.

СКФ АО “Банк ТуранАлем” входит в тройку крупнейших банков Казахстана и обладает развитой региональной инфраструктурой. Пользуясь поддержкой международных институциональных акционеров таких как EBRD, IFC, PEG, FMO, банк в 2001 году стал основным банковским институтом для нефтегазовой индустрии, энергетического и телекоммуникационных секторов, торговли и сельского хозяйства в Казахстане.

Расширяя клиентскую базу, банк тесно работает с каждым клиентом, оказывает консультационные услуги, помощь в решении всех возникающих вопросов в области финансов.

Реализация кадровой политики позволила сформировать в Банке сплоченный коллектив и обеспечить рост использования его потенциальных возможностей.

Приоритетным направлением в работе с персоналом является обеспечение сочетания интересов каждого члена коллектива и банка в целом.

Концепция управления персоналом включает вопросы по направлениям: создание и поддержание корпоративной культуры и корпоративного духа, система материального стимулирования, социальный пакет, развитие и обучение персонала, подбор персонала, минимизация кадровых рисков, система учета состояния и движения персонала.

Важное место в повышении кадрового потенциала Банка занимает обучение и повышение квалификации специалистов. Специалисты повышают квалификацию как в зарубежных и отечественных учебных центрах, так и в учебном центре Банка. Банк активно сотрудничает с Алматинским Центром Банковского обучения, учебно-консалтинговым центром ТОО “Учет и аудит” и др. Приоритетным направлением повышения квалификации специалистов стала организация занятий с использованием кадрового потенциала Банка. Силами специалистов Головного Банка проводятся семинары по актуальным вопросам банковской деятельности.

С целью отбора для работы в Банке перспективных специалистов было разработано “Положение об отборе и развитии персонала” и работает постоянно действующая конкурсная комиссия. Созданная система отбора персонала позволяет любому специалисту принять участие в системе карьерного планирования, горизонтальной и вертикальной ротации кадров.

1.3 Показатели работы СКФ АО “Банка ТуранАлем”

Годовой отчет банка ”ТуранАлем” за 2004 год является еще одним показательным годом. Фундаментальный подход к предоставлению услуг высокого качества помог банку вырасти и преуспеть. Залог этого успеха - в принятой стратегии состоит из четырех последовательных принципов.

Во-первых банк сосредоточен на долгосрочном увеличении прибыли. Во-вторых банк улучшает качество, предоставляет оптимальные цены и расширяет взаимоотношения с клиентами в условиях быстро развивающейся экономики. В-третьих, повышение рейтинга и стабилизация экономики позволяют диверсифицировать и снизить стоимость депозитной базы. И, в-четвертых, стремится к укреплению сотрудничества с международными акционерами. Эти принципы и условия ведут к обеспечению клиентов качественными финансовыми услугами и увеличению роста активов и прибыли.

В 2003 году банку был присвоен рейтинг категории капиталовложений от Moody Investor Services. Данное событие представляет собой значительное достижение, так как банк ТуранАлем, один из первых среди частных коммерческих банков СНГ, был удостоен присвоения инвестиционного рейтинга.

Доверительные взаимоотношения с международными акционерами позволили банку достичь положительных итогов. Доверие иностранных акционеров позволило ему быть более привлекательным на международном финансовом рынке. В результате чего было внесено множество изменений в ведение бизнеса, благодаря приобретенному опыту и внедрению лучших международных банковских практик.

Благодаря данной стратегии чистая прибыль банка СКФ АО “ТуранАлем’’ в 2003 году достигла 4,898 миллионов тенге, увеличившись на 208 % по сравнению с 2002 годом. Разводненный доход на акцию составил 2,796 миллиона тенге, что явилось 130 %-ным ростом по сравнению с 2002 годом.

В 2003 году активы возросли до 225,248 миллионов тенге. Возврат на капитал по простым акциям составил 33,4%.

1.4 Место, занимаемое банком в системе банков Казахстана

СКФ АО “Банк ТуранАлем’’ является одним из ведущих банков Казахстана, специализирующимся как в корпоративном, так и в розничном банкинге. В городе Петропавловске открыто 2 расчетно-кассовых отделений. В 2003 году было открыто еще одно расчетно-кассовое отделение на территории рынка «Алтын базар». СКФ АО “Банк ТуранАлем” активно развивается и укрепляет свои позиции на рынке банковских услуг. Общеизвестно, что устойчивость банка формируется не один год и определяется принципами, которыми он руководствуется в своей работе. Для СКФ АО “Банка ТуранАлем” это, прежде всего, четко спланированная стратегия развития банка, универсализация деятельности, профессионализм его сотрудников, оперативность в управлении банком, устойчивая клиентура.

Банк имеет несколько направлений своей деятельности:

• 
  

  расширяет спектр предоставляемых финансовых услуг с гарантией способствует развитию реального сектора экономики Казахстана

  
  


• 
  

  высококачественного обслуживания клиентов

  
  


• 
  

  принимает активное участие в социальных программах правительства

  
  


• 
  

  повышает финансовую устойчивость банка

  
  


• 
  

  способствует увеличению доверия к банковской системе Казахстана, как со стороны населения республики, так и со стороны международных финансовых институтов.

  
  

Банк является ведущим коммерческим банком в Казахстане и предоставляет полный перечень банковских услуг. Его основными продуктами являются: финансирование, привлечение, сервис. Ключевая деятельность состоит в проведении корпоративных банковских операций, торговом финансировании, обслуживании субъектов малого и среднего бизнеса и физических лиц, торговле ценными бумагами и валютой, а также предоставлении услуг по кредитным и платежным карточкам. Банк имеет широкую диверсифицированную клиентскую базу, включающие многие ведущие промышленные компании страны.

В число крупнейших клиентов банка входят: нефтегазовые, телекоммуникационные компании, предприятия горнодобывающей, пищевой, металлургической, обрабатывающей, сельскохозяйственной промышленности, компании оптово- розничной торговли, сферы услуг.

Высокий профессиональный потенциал банка позволяет полагать, что тенденции роста сохранятся.

Развитие банка неразрывно связано с развитием экономики страны. Благодаря дальновидной политике, проводимой главой государства, банковская система Казахстана является ведущей среди стран СНГ. А экономика страны является одной из самых развитых и перспективных в СНГ.

Рисунок 1 – Доля ведущих банков республики на 1 января 2004 года, (%)

СКФ АО “Банк ТуранАлем” по таким критериям как активы, капитал, депозиты и кредиты стоит на втором месте среди таких банков, как, ККБ, НСБК, ABN AMRO Bank и других банков.

Анализируя показатели из рисунка 1 можно сделать выводы, что объем депозитов у «Банка ТуранАлем» больше, чем у НСБК. Это объясняется тем, что процентная ставка вознаграждения по депозитам у СКФ АО “Банка ТуранАлем” выше. Например: сравнить депозит «Формула успеха» СКФ АО “Банка ТуранАлем:” и депозит «народный» НСБК, но условия открытия счета одинаковы. А также из рисунка 1 видно, что и по показателю кредиты «Банк ТуранАлем» занимает 2 место среди банков Казахстана.

2. Состав клиентов СКФ АО” Банка ТуранАлем”

Всего существует два вида счетов, это срочные счета и счета до востребования. Так и в СКФ АО “Банке ТуранАлем” открываются только эти виды счетов.

Счета до востребования – денежные средства оседающие на расчетных или текущих счетах вкладчиков на неопределенное время. Они могут быть изъяты или переведены на другой счет в любое время без предварительного уведомления банка. Обычно по таким вкладам выплачивается низкий процент или вообще не выплачивается. Эти счета предназначены для осуществления текущих платежей. Для банка эти счеты выгодны тем, что мало затратные.

Срочные счета открываются вкладчиками на определенный срок 3, 6, 9, 12, 18 месяцев. Для вкладчика выгодны из-за высоких процентов. Для текущих платежей не используются, оформляются двусторонним депозитным договором. В случае досрочного изъятия вознаграждения могут не выплачиваться или выплачиваться в минимальном размере. Банку выгоден этот вид счета, так как банк знает заранее установленный день возврата и до этого момента может распоряжаться денежными средствами вкладчика по своему усмотрению.

За 5 лет работы в СКФ АО «Банк ТуранАлем» было открыто 1300-1350 банковских срочных счетов и 280-300 счетов до востребования.

Таблица 2 – Счета открытые в СКФ АО “Банке ТуранАлем” за период 2002-2003 годов.

Для открытия банковского счета необходимо предоставить следующие документы: заявление на открытие счета, договор на обслуживание банковского счета, копию Устава, копию свидетельства о государственной регистрации в органах юстиции, копию РНН, копию удостоверения личности, и другие.

3. Услуги, предоставляемые СКФ АО “Банком ТуранАлем”

Основной вид деятельности банка – оказание корпоративных и розничных банковских услуг: торговое и краткосрочное финансирование, финансирование через экспортные кредитные агентства, долгосрочное и среднесрочное проектное финансирование, платежные слуги для лидирующих компаний, активное финансирование программы поддержки малого и среднего бизнеса, ведение текущих и депозитных счетов клиентов, потребительское кредитование, выпуск и обслуживание кредитных и платежных карт, переводные и кассовые операции, конвертация иностранной валюты.

Также помимо традиционных широкое развитие получили новые виды банковских услуг: хранение денежных вкладов граждан и сейфовое хранение ценных вещей, выдачу поручительств и ряд других услуг.

3.1 Денежные переводы СКФ АО “Банка ТуранАлем” системы Western Union.

Денежные переводы Western Union самый быстрый способ пересылки денег по всему миру.

Преимущество переводов заключается в следующем:

1. 
   

   переводы осуществляются без открытия лицевого счета;

   
   


2. 
   

   отправление перевода в любую точку мира, при наличии сервисного центра Western Union;

   
   


3. 
   

   высокая скорость перевода / 10-15 минут/;

   
   


4. 
   

   безопасность перевода;

   
   


5. 
   

   быстрота обслуживания клиентов;

   
   

В момент получения денег по переводу она пересчитывается в валюте страны в которую был назначен перевод.

Таблица 4. Тарифы СКФ АО “Банка ТуранАлем” за отправление переводов.

3.2 Новые перспективные услуги банка

Стремление к совершенству всегда было и остается одним из основных приоритетов общества. Сегодня оно приняло форму качественного улучшения. Люди хотят получать лучшие продукты и услуги, и рынок вынужден реагировать таким образом, чтобы полностью соответствовать людским потребностям. Изобилие товаров и услуг, жесткая конкуренция ставят компании перед выбором- либо “стоять на своем” и со временем уйти с рынка, либо динамично развиваться и завоевывать доверие потребителей. Анализ экономических тенденций на западе показал, что самой передовой системой розничного бизнеса стала так называемая система комплексных продуктов, когда несколько компаний из смежных сфер деятельности объединяют свои усилия, предлагает клиентам наиболее полный спектр товаров и услуг с максимальным качеством и сервисными возможностями.

Казахстанские компании также не стоят на месте, новая перспективная услуга предлагаемая лидерами страхового и пенсионного рынков комплексный продукт “ Созвездие успеха ”- страховой компании “БТА”, пенсионного фонда “Курбет” и единственной компании по страхованию жизни “ Династия”. Уникальность программы “ Созвездие успеха” в том, что она учитывает любые финансовые риски, с которыми может столкнутся рядовой казахстанец, и предлагает высококачественный сервис страхования и пенсионного обеспечения.

“Созвездие успеха” представляет собой четыре вида комплексных программ: пакет “Классик”, содержащий минимальный перечень социально значимых услуг по страхованию и пенсионному обеспечению; пакет “Семейный”, включающий в себя оптимальный перечень различных страховых и пенсионных услуг; пакет “ Элитный” наиболее полно удовлетворяющий клиентам страховых и пенсионных услугах, и пакет “Профессиональный”, цель которого – качественное удовлетворение потребностей юридических лиц в вопросах страхования и пенсионного обеспечения.

4. Новые информационные технологии

Информационные системы банка развиваются в сторону интеграции и централизации с целью обеспечения роста спектра предоставляемых услуг, повышения управляемости банком, роста прибыли и понижения рисков информационных технологий.

Для обслуживания текущей деятельности Банка использует программное обеспечение: IB System Object- фирмы CFT Новосибирск, Лука- Про- фирмы Плюс микро Караганда, Аманат- фирмы АМАНАТ Петропавловск, Swift alliance, Lotus Notes, Главная книга.

Интегрированная Банковская Система клиент - серверной архитектуры IB System object реализована на платформе UNIX- Oracle. ИБС позволил полностью автоматизировать расчетно-кассовое обслуживание клиентов, кассовые операции, кредитное обслуживание клиентов, аккредитивное обслуживание, депозитное обслуживание юридических лиц, розничное кредитование, межбанковские расчеты, валютные платежи, торговые операции с валютой, неторговые операции с валютой, организовать учет и отчетность банка, предоставить услуги передач электронных документов и др. IBS позволило автоматизировать функции РКО. Система эксплуатируется во всех филиалах банка.

Для внутри банковского учета используется пакет Лука - ПроКараганда. Данная система позволила систематизировать и централизовать учет основных средств, товароматериальных ценностей, расчет заработной платы, учет и расчет с дебиторами, функции отдела кадров.

В 2001 году обслуживание депозитов физических лиц реализована в БС и введена в эксплуатацию в головном банке и центральных офисов всех филиалов. Наряду с ИБС для обслуживания вкладов физических лиц банк использует программный продукт Аманат.

В 2001 году Банк перешел на новую систему обслуживания международных переводов Swift Alliance.

В настоящее время в головной офис Банка и все операционные залы находящиеся в городе Алматы объединены в одну локальную сеть. Все операционные залы работают в одном операционном дне в режиме Online. Положено и запущено в эксплуатацию опто-волокное оборудование для организации связи между офисами.

Головной офис, все филиалы и расчетно-кассовые отделы банка объединены в одну почтовую сеть. Сеть насчитывает более 1,5 тыс. активных пользователей. В качестве транспортной системы используется пакет Lotus Notes.

Платежный документооборот переведен на СПЭД., интегрированная с ИБС система передачи электронных документов, когда документ с момента возникновения и до выгрузки в платежную систему Национального банка и обратно, проходит все этапы без участия человека, т.е. платежный документооборот полностью автоматизирован. В качестве резервной системы доставки платежей филиалов используется пакет Lotus Notes.

Система информационной безопасности - предмет особого внимания управлений Безопасности и Информационных технологий. Система безопасности рассматривается в следующих аспектах:

• 
  

  целостность и сохранность базы данных

  
  


• 
  

  автоматизация доступа к данным на уровне операционной системы и СУБД

  
  


• 
  

  разграничение прав доступа к данным и операциям по их модификации на уровне ИБС

  
  


• 
  

  логическая целостность данных

  
  


• 
  

  физическая защита оборудования и резервных копий базы данных

  
  

Для обеспечения безопасности от внешнего вмешательства установлен пакет Farewell.

Продолжено развитие и предоставление клиентам услуг по Интернету. Создан и развивается собственный сайт Банка. В этом направлении ведутся работы по расширению услуг, предоставляемых по Интернету PC-banking, телефон - банкинг и др.

5. Кредитные операции

Используя накопленный опыт кредитной работы, банк увеличил базу надежных заемщиков, расширил программы кредитования клиентов как юридических так и физических лиц. На основе базовых принципов кредитной политики проводилось дальнейшее расширение кредитных операций как в национальной так и в иностранной валюте.

Кредитование продолжает оставаться одним из главных направлений деятельности банка, что обусловлено его высокой доходностью. Однако кредитная политика направлена не только на получение наибольшей прибыли от кредитных операций, но и на максимальное снижение кредитных рисков. Благодаря проведению взвешенной и консервативной кредитной политики, профессиональной работе специалистов, совершенствованию механизма принятию решений и процедур риск - мониторинга, эффективность кредитных операций постоянно растет. Этому же способствует хорошее знание заемщиков, значимости финансируемых проектов в развитии приоритетной отрасли экономики Казахстана и их окупаемости, а также надежность и высокая ликвидность предлагаемого обеспечения по кредитам. Рост депозитной базы, привлечение иностранных кредитных линий и инвестиций международных финансовых институтов, участие в государственной программе финансирования импортозамещения и экспортоориентированного производства позволило банку сохранить и нарастить кредитную активность.

Банк принимает во внимание социальную значимость многих проектов, их приоритетное значение для развития регионов, создание новых рабочих мест. Банк имеет большой опыт по кредитованию проектов, которые планируют реализовать областные акиматы. Кредиты, выданные в рамках таких программ, направлены, в основном, на развитее производств по переработке сельскохозяйственной продукции, промышленности, энергетики, а также на поддержку субъектов малого предпринимательства.

Банк проводит целенаправленную работу по улучшению структуры своей клиентской базы и привлечение крупных компаний, успешно функционирующих в условиях рыночной экономики. При финансировании таких проектов, как правило, особое внимание уделяется качественному обеспечению ссуды, аффилированности клиента с другими, финансового устойчивыми компаниями, постоянному мониторингу кредита и залогового обеспечения.

Финансирование крупных проектов осуществляется только при представлении качественного бизнес- плана, подтверждении эффективности проекта, наличии опытного менеджмента, способного реализовать проект и обеспечить его окупаемость, поддержки со стороны крупных, финансово- устойчивых компаний.

Основными заемщиками являются промышленные предприятия, сельскохозяйственные производители, торговые компании, государственные организации и частные лица.

Наряду с крупными заемщиками, банк обслуживает мелкие и средние предприятия. Работая с ними, банк отслеживает развитие их бизнеса, переход клиентов на более качественный уровень деятельности. Во многих случаях банк выступает поручителем, гарантом проведения сделок между клиентами.

2001 год стал годом становления и развития потребительского кредитования в Казахстане, что отразилось и на кредитном портфеле БТА. Объем потребительских кредитов возрос в три с половиной раза. Для достижения поставленных целей были разработаны и внедрены новые программы потребительского кредитования и внесены изменения в действующие программы. Наиболее активными являются программы “Потребительское кредитование на неотложные нужды” и “Автомобиль в кредит - семье не повредит”.

Рисунок 3 – Кредитный портфель в разрезе продуктов.