Характеристика ОАО "Белгазпромбанк"
Введение
ОАО «Белгазпромбанк» - совместное белорусско-российское открытое акционерное общество.
Статус ОАО «Белгазпромбанк» как уполномоченного банка ОАО «Газпром» в Беларуси предусматривает концентрацию в едином банковском центре финансовых потоков «Газпрома» и его дочерних структур, заинтересованных в обеспечении стабильности и ускорении прохождения платежей за поставленный в республику российский природный газ. Банк стремится к участию в реструктуризации задолженности Беларуси за газ, поддерживает и организует финансирование инвестиционных проектов, работает с ценными бумагами «Газпрома».
ОАО «Белгазпромбанк»» по праву называют финансовым мостом между Беларусью и Россией. Расположенная в Минске штаб-квартира Содружества Независимых Государств доверила «Белгазпромбанку» обслуживание своего расчётного счёта.
В последние годы, как и в предыдущие периоды деятельности, ОАО «Белгазпромбанк» еще раз продемонстрировал свою ориентированность на успех, новаторство в выработке стратегии и тактики дальнейшего развития. Особое внимание при этом уделялось развитию малого и среднего бизнеса республики, а также вопросам комплексного обслуживания ОАО «Белтрансгаз» и его структурных подразделений, финансированию внешних текущих расчетов за природный газ.
1. Общая характеристика объекта практики
Полное наименование предприятияСовместное белорусско-российское открытое акционерное общество «Белгазпромбанк»Юридический адрес220121, Минск, ул. Притыцкого 60/2Организационно-правовая формаОткрытое акционерное обществоОрган управленияОбщее собрание акционеровВид деятельностиФинансово-кредитные услугиДата регистрации1990 годНаличие лицензий (№, дата)№8 выдана Национальным банком Республики Беларусь 27.10.2006
2.История развития банка
Год образования банка: 1990. Предыдущие названия банка: «Экоразвитие» (с 1990 года по 1993 год), «Олимп» (с 1993 года по 1997 год), «Белгазпромбанк» (с 1997 года по настоящее время).
Банк «Экоразвитие» был зарегистрирован Государственным Банком СССР 27 сентября 1990 года. По сути, с этого момента и начинается отсчет его деятельности. Руководство банка в середине 1991 года провозгласило основной курс на поддержку малого бизнеса, содействие в реализации новой экономической политики республики в области денежного обращения, кредитования, финансирования, расчетов, оздоровление самой денежно-кредитной системы, повышение устойчивости и покупательной способности рубля. Среди этих устремлений особо выделялся фактор поддержки малого бизнеса. Данная экономическая стратегия и ориентация на малый, а затем и средний бизнес, хотя и несколько видоизменяясь с течением времени, осталась в банке превалирующей. А некоторые нынешние программы «Белгазпромбанка», разворачиваемые, например, при помощи Европейского банка реконструкции и развития, предполагают дальнейшее укрепление позиций именно на этом сегменте негосударственного сектора экономики.
К концу третьего года существования банка решением собрания его акционеров было изменено название «Экоразвитие» на «Олимп», а также внесены соответствующие изменения в Устав, согласно которому банк «Олимп» создавался в форме открытого акционерного общества. Около пятидесяти высококвалифицированных специалистов перешли сюда в 1994 году из одного по тем временам самых крупных частных банков страны - банка «Беларусь». Так сформировалась своего рода команда единомышленников, имевшая немалый опыт финансовой деятельности в современном, универсальном белорусском кредитном учреждении.
Банк «Олимп» декларировал свой статус в экономике страны как «универсальная финансовая организация», оказывающая клиентам практически все виды банковских услуг и получает в НБ РБ 28 июня 1994 года. «Олимп» становится полноправным участником рынка ценных бумаг.
На протяжении 1994 года и в начале 1995-го банк «Олимп» наращивает обороты и доходы, расширяет сферу деятельности - в частности становится членом международной системы обмена финансовой информации SWIFT. Кроме того, Правление банка последовательно создавало Кредитный и Финансовый комитеты, призванные разрабатывать и претворять в жизнь общую политику «Олимпа» в области кредитования, процентных ставок, ликвидности и достаточности капитала. Кредитный портфель банка «Олимп» на протяжении всего периода его функционирования под данным названием, оставался одним из наиболее «качественных» в финансовой системе Беларуси. Общее снижение доходности банковского бизнеса, вызванное спадом деловой активности, жесткая регламентация, а порой и прямой контроль государства за осуществлением банковской деятельности, значительное повышение норматива уставного фонда подталкивали финансистов к поиску путей выхода из назревавшего кризиса банковской системы. Начинается работа в режиме жесткой экономии, с одной стороны, максимально минимизируя расходы, с другой - активизируя деятельность в направлениях, способных принести признание и прибыль пусть даже в несколько отдаленном будущем.
В марте 1996 года «Олимп» становится членом Белорусского Союза инвесторов, а затем заключает партнерское соглашение с Европейским банком реконструкции и развития об участии в программах инвестирования малого и среднего бизнеса страны. Европейский Банк, применяющий в странах СНГ практику ведения различных программ, содействующих развитию рыночной экономики, в партнеры выбирает, как правило, лучшие местные банки, хорошо зарекомендовавшие себя на внутреннем и внешнем рынке, имеющие показатели, свидетельствующие об их безусловной устойчивости и надежности. С помощью западных инвестиций банк способствовал организации в Беларуси новых современных производств. Общий же объем привлеченных с его участием в экономику республики иностранных инвестиций превысил шесть с половиной миллионов долларов.
Была выбрана новая перспективная ориентация на газовый комплекс Беларуси и начались активные контакты с представителями Газпрома и Газпромбанка, ставшими в будущем основными акционерами «Олимпа», сменившего после перерегистрации название на «Белгазпромбанк». К осени 1997 года был зарегистрирован доведенный до норматива, установленного Национальным Банком, уставный фонд «Олимпа», а также его новое название, отражающее принадлежность к мощной промышленно-финансовой империи - «Белгазпромбанк». В ноябре 1997 года решением Национального банка Республики Беларусь он был окончательно преобразован в совместное белорусско-российское открытое акционерное общество «Белгазпромбанк». Его основными акционерами с российской стороны стали ОАО «Газпром» и КБ «Газпромбанк», с белорусской - ГП «Белтрансгаз» и Министерство по управлению государственным имуществом и приватизации. Средства, внесенные учредителями, позволили занять прочные позиции в банковском рейтинге республики по таким основным показателям, как надежность, ликвидность, платежеспособность.
Обладая статусом уполномоченного банка ОАО «Газпром» в Беларуси, что предусматривает концентрацию в едином банковском центре финансовых потоков «Газпрома» и его дочерних структур, заинтересованных в обеспечении стабильности и ускорении прохождения платежей за поставленный в республику российский природный газ, «Белгазпромбанк» стремится к реализации основной своей функции - обслуживанию предприятий энергетического комплекса страны. Он уполномочен также сопровождать расчетные схемы и участвовать в реструктуризации задолженности Беларуси за газ, поддерживать и организовывать финансирование инвестиционных проектов, работать с ценными бумагами «Газпрома». Сегодня «Белгазпромбанк» по праву называют финансовым мостом между Беларусью и Россией. Не случайно и расположенная в Минске штаб-квартира Содружества Независимых Государств доверила «Белгазпромбанку» обслуживание своего расчётного счёта.
3.Управление и контроль
ОАО «Белгазпромбанк» - совместное белорусско-российское открытое акционерное общество. Акционерами ОАО «Белгазпромбанк» на сегодняшний день являются:
Наименование предприятияДоля в уставном фондеОАО «Газпром» (Москва)49,66%«Газпромбанк» (Открытое акционерное общество)49,66%Открытое акционерное общество по транспортировке и поставке газа «Белтрансгаз»0,49%Республика Беларусь (уполномоченный держатель - Государственный комитет по имуществу Республики Беларусь)0,18%
В соответствии с утвержденными Правлением банка Положениями по каждому самостоятельному структурному подразделению ОАО «Белгазпромбанк» предусмотрен перечень осуществляемых банковских операций.
Подразделения банка подразделяются на:
·доходные;
·неприносящие доход.
К первым относятся:
·управление кредитования;
·управление инвестиций;
·управление ресурсов;
·управление рынка капиталов;
·управление банковских карт и работы с населением.
Не приносящие доход подразделения:
·юридическое управление;
·управление бухгалтерского учета;
·управление автоматизациий.
Филиальная сеть банка состоит из 8 действующих филиалов, из них 3 расположены в г. Минске, по одному в Гродно, Витебске, Бресте, Гомеле и Бобруйске. Полномочия директоров и иных должностных лиц филиалов определены положениями по филиалам, доверенностями и должностными инструкциями. Основным документом, определяющим полномочия по принятию решений на филиале является индивидуальная доверенность.
В банке осуществляют работу 4 комитета:
·кредитный комитет;
·финансовый комитет;
·комитет по ценным бумагам;
·технический комитет.
Целью кредитного комитета является принятие обоснованных решений о предоставлении кредитов, а также обсуждение и принятие решений по другим вопросам, связанным с рациональным и безопасным размещением кредитных ресурсов. Основными задачами кредитного комитета является разработка и реализация кредитной политики банка; определение конкретных условий выдачи кредита, гарантий и поручительств ссудозаемщикам; снижение кредитного и процентного риска при формировании активов банка.
Финансовый комитет ОАО «Белгазпромбанк» создан в целях определения политики банка в области привлечения и размещения ресурсов, оценки связанных с этим рисков, решения функциональных задач, направленных на повышение эффективности деятельности банка. Финансовый комитет рассматривает политику банка в области структуры кредитных ресурсов и процентных ставок по ним; принимает решение о выдаче платных гарантий и устанавливает размер вознаграждения за их выдачу; рассматривает предложения структурных подразделений по новым банковским услугам.
Комитет по ценным бумагам ОАО «Белгазпромбанк» оценивает состояние портфеля ценных бумаг на основании материалов, представленного работниками подразделения по работе с ценными бумагами, рассматривает и утверждает стратегию и тактику работы банка на рынке ценных бумаг. Основными функциями финансового комитета являются:
·разработка инвестиционной политики банка в области ценных бумаг; тактики поведения банка в условиях конкретного рынка;
·устанавливает ограничения на объем инвестиций по используемым инструментам;
·производит оценку риска всего портфеля ценных бумаг и отдельно по каждому направлению инвестирования.
Целью технического комитета ОАО «Белгазпромбанк» является изучение проблем развития современной технологической базы банка и выработка рекомендаций по их решению, а также выработка стратегии и тактики развития технологической базы банка.
4.Анализ конкурентной среды ОАО «Белгазпромбанк»
Рассмотреть конкурентную стратегию ОАО «Белгазпромбанк» можно при помощи двух инструментов: 5 сил Портера и SWOT-анализа.
Первая сила Портера - угроза появления новых конкурентов. Белгазпромбанк не является монополистом на своем рынке. Поэтому он должен постоянно следить за появлением новых конкурентов на своем рынке и не давать им возможность проникнуть на него. Для этого необходимо внедрять новые продукты и стратегии работы.
Угроза появления продуктов-заменителей - немаловажная составляющая анализа конкурентной стратегии. Основные продукты, которые могут предложить любые банки, - вклады и кредиты. Каждый из банков, который функционирует на нашем белорусском рынке, предлагает их на разных условиях. Основная задача банка в данном случае - предложить этот продукт на более выгодных условиях для себя и в то же время привлечь клиентов этими же условиями. Белгазпромбанк в этом случае предлагает полный спектр клиентоориентированных, процессно организованных, высокотехнологичных банковских продуктов и услуг.
Рыночная власть покупателей имеет наиболее сильное влияние в данном случае. Белгазпромбанк выявил для себя свою целевую аудиторию и дифференцирует и расширяет спектр предоставляемых услуг. Именно потребности этой целевой аудитории оказывают влияние на формирование и увеличение списка предоставляемых услуг. Эти методы также позволяют привлечь новых клиентов.
Рыночная власть поставщиков в случае с банком не играют важной роли, поскольку поставщиками выступают жилищно-коммунальные конторы (поставщики электричества, воды и т.п.), фирмы, реализующие канцелярские принадлежности и т.д. Они могут увеличивать цены на свои услуги и продукцию, но банк может найти поставщиков с аналогичными предложениями и за более низкую цену, так как эти услуги и товары широко представлены на рынке.
Последняя пятая сила Портера говорит об уровне конкуренции на рынке. Белгазпромбанк на сегодняшний день имеет широкий список конкурентов. Но анализ их деятельности, постоянное развитие стратегии банка и привлечение новых клиентов позволяет выдержать высокий уровень конкуренции и оставаться одним из ведущих банков нашей страны.
Для оценки факторов и явлений, влияющих на деятельность ОАО «Белгазпромбанк» будет проведен SWOT-анализ, где будут выделены сильные и слабые стороны банка.
SWOT-анализ конкурентоспособности ОАО «Белгазпромбанк»
Сильные стороны:Слабые стороны:1. наличие достаточных финансовых ресурсов; 2. наличие хороших конкурентоспособных навыков; 3. высококвалифицированные сотрудники; 4. эффективная, гибкая организационная структура; 5. широкий спектр предлагаемых услуг.1. экономические риски; 2. риски при проведении банковских операций; 3. немногочисленная сеть филиалов ОАО «Белгазпромбанк» на территории страны.Возможности:Угрозы:1. улучшение конкурентной позиции на рынке; 2. увеличение сегмента потребителей услуг.1. появление новых конкурентов; 2. появление товаров-субститутов у конкурентов; 3. отрицательное влияние на национальную экономику в целом ввиду экономического кризиса.
На основе проведенного анализа конкурентоспособности ОАО «Белгазпромбанк» можно сделать вывод о том, что данный банк прочно занял свое место на национальном рынке. Но, несмотря на этот факт, банку есть куда развиваться и расти. Для дальнейшего развития необходимо завоевывать все более широкий сегмент рынка, а это требует развития не только ассортимента предоставляемых услуг, но и расширения сети филиалов по всей стране.
5. Анализ финансовой деятельности
№ п/пНаименование статьиСимволПункт поясни-тельной записки2011 год2010 год1234561АКТИВЫ2Денежные средства11016296 410,676689,03Драгоценные металлы и драгоценные камни110225913,11242,64Средства в Национальном банке110371195148,0356224,75Средства в банках11048, 331021510,7126090,96Ценные бумаги11059, 33702195,1274105,47Кредиты клиентам110610, 333691978,71845042,08Производные финансовые активы1107601 978,828 850,09Долгосрочные финансовые вложения11081145,945,910Основные средства и нематериальные активы110912202311,583748,911Имущество, предназначенное для продажи1110879,42 938,612Прочие активы111113102 219,754 135,213Итого активы117840591,52849113,214ОБЯЗАТЕЛЬСТВА15Средства Национального банка120114315507,3188 611,316Средства банков120215, 332139304,9455042,217Средства клиентов120316, 33420046,71326646,518Ценные бумаги, выпущенные банком120417271251,7238181,319Прочие обязательства12061872750,918108,220Всего обязательства1207003861,52229329,021КАПИТАЛ22Уставный фонд121119426 268,8426 268,823Эмиссионный доход1212--24Резервный фонд12132027 564,523 015,625Фонд переоценки статей баланса121421108 595,422 132,526Накопленная прибыль121522274 301,3148 367,327Всего капитал121836 730,0619 784,228Итого обязательства и капитал127840591,5849113,2
6.Международные связи
В марте 2005 г. международное рейтинговое агентство Fitch Ratings присвоило банку следующие рейтинги: рейтинг дефолта эмитента «В-», краткосрочный «В», индивидуальный «Е», рейтинг поддержки «5», прогноз «стабильный».
В октябре 2007 г. Fitch Ratings повысило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) ОАО «Белгазпромбанк» («БГПБ») с В - (В минус) до В и рейтинг поддержки с 5 до 4.
В апреле 2009 года Fitch Ratings повысило индивидуальный рейтинг банка с уровня «E» до «D/E».
В июле 2009 г. Fitch Ratings изменило со «Стабильного» на «Негативный» прогноз по рейтингам Белгазпромбанка. «Негативный» прогноз по рейтингам отражал растущий риск того, что ухудшавшиеся макроэкономические условия и внешние финансы Республики Беларусь могли ослабить суверенную кредитоспособность и привести к увеличению трансфертного риска и риска конвертации.
В октябре 2010 года агентство Fitch Ratings пересмотрело прогнозы по долгосрочным рейтингам дефолта эмитента в отношении четырех белорусских банков с иностранным капиталом: в результате прогноз по долгосрочному рейтингу дефолта эмитента ОАО «Белгазпромбанк», установленному на уровне «В», был изменен с «Негативного» на «Стабильный».
В марте 2011 г. Fitch Ratings подтвердило долго- и краткосрочный РДЭ Белгазпромбанка на уровне «В», индивидуальный рейтинг на уровне «D/E» и рейтинг поддержки на уровне «4», а также пересмотрело прогноз со «Стабильного» на «Негативный», что отражало мнение Fitch о том, что финансовая позиция суверенного эмитента значительно ослабла в течение 4 кв. 2010 г., а также в начале 2011 г.
В августе 2011 г. Fitch Ratings понизило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента («РДЭ») шести белорусских банков, в том числе, Белгазпромбанка, с уровня «B» до «B-». Понижение рейтингов отражает пересмотр агентством оценки суверенных и страновых рисков Республики Беларусь.
При оценке рейтинга устойчивости банка агентство подчеркивает более сильную по сравнению с другими рейтингуемыми банками способность Белгазпромбанка абсорбировать убытки, ввиду более высоких показателей капитализации и отсутствию льготного кредитования государственных программ.
7.Социальная среда
Социальная сторона рассматриваемого банка очень развита на сегодняшний день. Для сотрудников применяются как моральные, так и материальные методы поощрения. Материальные премии и выплаты, как правило, выплачиваются сотрудникам или отделам в целом по итогам успешного выполнения поставленной задачи. Так же существуют и индивидуальные премии, например, за какие-либо уникальные навыки (владение несколькими иностранными языками, умение найти подход к людям, в частности к вкладчикам и т.п.). В банке царит атмосфера взаимоуважения и поддержки. Очень часто проходят совместные выезды на природу, походы в театр и т.д. Это позволяет всей команде сотрудников банка быть ещё более сплоченными. Все вышеперечисленные факты свидетельствуют о высоком уровне морально-психологической мотивации.
Заключение
В результате прохождения практики в ОАО «Белгазпромбанк» можно прийти к следующим выводам:
·стабильность положения на рынке финансовых услуг и высокое качество обслуживания - основные факторы привлечения новых клиентов и развития делового партнерства;
·организационная структура ОАО «Белгазпромбанк» является линейно-функциональной;
·ОАО «Белгазпромбанк» предлагает широкий спектр услуг, что позволяет выдерживать напор со стороны конкурентов и оставаться на рынке;
·по мнению международного рейтингового агентства Fitch Ratings ОАО «Белгазпромбанк» на сегодняшний день - стабильный развивающийся банк, способный выдерживать экономическую нестабильность.
Литература
банк конкурентоспособность газовый финансовый
1.Официальный сайт ОАО «Белгазпромбанк» // [Электронный ресурс] Режим доступа: 2.Официальный сайт агентства FitchRatings // [Электронный ресурс] Режим доступа: .Годовой бухгалтерский отчет ОАО «Белгазпромбанк» 2011 год
.Устав совместного белорусско-российского открытого акционерного общества «Белгазпромбанк»