25
Томский экономико-юридический институт
Новосибирский филиал
Выполнил: студент 2-го курса
213 группа
Чижикова Ольга Алексеевна
Проверил:
Коврижных Марина Александровна
НОВОСИБИРСК 2004 г.
Деньги… Заманчивое слово на все века. «Денег никогда не бывает много», - говорят многие люди, «Деньги не пахнут», - сказал Нерон, много пословиц сложены про них. Столько распрей, столько войн, преступлений, краж века, столько крови пролито из-за них. Чрезмерное стремление к деньгам дорого обходится алчущему. Лелея в себе любовь к деньгам, а добрые чувства оставляя на потом и презирая их, человек иной раз не сможет вовремя остановиться и тогда, как правило, жалкий и печальный конец.
Но не всегда, разумеется, деньги - зло. Они также не могут быть добром и мерилом чувств.
Что же это такое - деньги?
Деньги - необычайно интересная сфера экономики, важнейшая ветвь экономической науки. Деньги представляют собой нечто гораздо большее, чем простой инструмент, облегчающий работу экономики. Отлажено действующий денежный механизм - эта та кровеносная система, в которой происходит кругооборот доходов и расходов, олицетворяющий, в сущности, всю экономику. Хорошо работающая денежная система способствует как полной занятости, так и эффективности распределения ресурсов. Плохо работающая денежная система может стать причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, а также разрушить систему распределения ресурсов.
Деньги - цель многих людей. Богатство немыслимо без счета в банке, дорогой машины, шикарного дома, отдыха за границей. Создаются рейтинги самых богатых людей мира. Миллионы и миллиарды правят миром. Конечно, не все, но большинство вещей в мире дается не безвозмездно. За деньги - топливо в двигателе мира. Может, это звучит высоко и громко, но это правда. Без «деревянных» и «зеленых» чувствуешь неуверенно и ненадежно в современно экономической жизни. На одиноком, безжизненном острове деньги не нужны, но здесь и сейчас - жизненно необходимы. Экономика не может существовать без денег, а человек не может абстрагироваться от экономики, как бы он этого ни хотел. Даже люди, далекие от экономики и непосредственно не связанные с ней, являются частью, элементом ее.
Тема интересна и увлекательна и я решила вплотную заняться ею.
Цель моей курсовой работы: вывести общее определение денег, найти их функции, изучить закономерности их обращения, определить основные виды инфляции, рассмотреть, что входит в денежную систему и денежное обращение.
Казалось бы, каждый человек с детских лет знает, что такое деньги, за-чем они нужны и какую роль играют в экономике и жизни. Между тем исчерпывающе ответить на вопрос «Что такое деньги?» затрудняются не только люди, далекие от экономической науки, но и видные ученые-экономисты.
Раскрывая учебники по экономике и даже классические труды ученых с мировым именем, пытливый человек, изучающий экономику, заметит, что чем выше статус автора в экономической науке, тем менее он склонен давать точное, исчерпывающее определение этого несомненно, краеугольного экономического понятия.
Следует отметить мужество светил экономики, осмеливающихся на определения типа: «Деньги - это то, что они есть на самом деле», «Деньги - это то, что они выполняют», «Деньги - это не то, что они уже существуют в природе, а то, чему мы придаем численную величину с помощью обусловленной процедуры», «Деньги есть временное вместилище покупательной силы». Своеобразно высказывался о деньгах Адам Смит, подчеркнувший, что мы используем деньги, освобождаясь от них, то есть это универсальный вид вещи, которую человек способен использовать, только отдав ее другим людям, тогда как другие виды вещей используется людьми посредством приобретения, присвоения.
Чаще всего сущность денег характеризуют посредством перечисления выполняемых ими функций.
С этих позиций в большинстве учебников по экономике и финансам деньги определяются как любой товар, представляющий средства обращения (оплаты других товаров и услуг), счетную единицу (измерение стоимости) и средства сохранения (накопления) богатства. Иногда деньгам приписывают не три, а целых пять функций: средства обращения (обмена), средства платежа, средства накопления, меры стоимости, меры отложенных платежей. В ряде случаев деньгам приписывают еще одну функцию, а точнее, роль - мировых денег.
Рассмотрим отдельные функции денег.
Первичная и основная функция денег - быть средством обращения, с помощью которого осуществляется обмен товарами и услугами между людьми, предприятиями, странами. Как средство обращения деньги помогают заменить натуральный обмен товарами по схеме «товар-товар» на обмен по схеме «товар - деньги -товар». Казалось бы, вторая схема сложнее. В известной степени это так и есть, но она более универсальна, а когда обмен приобретает массовый характер, охватывает множество разнородных товаров, то вторая схема обмена оказывается намного удобней и оперативней первой.
Обменивая свой товар вначале на универсальный товар в виде денег посредством его продажи, вы избегаете необходимости искать тех редких обладателей нужного вам товара, которые согласятся на прямой обмен. В то же время вы получаете в виде оплаты за свой товар универсальной средство приобретения, покупки любых других товаров. Имеется в виду последующий вторичный обмен вырученных от продажи первого товара денег на любой интересующий вас другой товар. При этом, что именно купить на вырученные от первой продажи деньги, вы сможете решить после получения денег, что также намного удобней прямого обмена, когда решение приходится принимать в ходе обмена или даже до него.
Тем самым деньги намного облегчают куплю-продажу товаров, проведение торговых операций. Употребление денег в качестве единого всеобщего средства обращения, используемого как продавцами, так и покупателями, служит определяющим условием эффективного осуществления товарообменных операций, что приносит выгоду в виде экономии времени и расширения возможностей обмена как продавцам, так и покупателям.
Функции денег как средства обращения предполагает осуществление денежного обмена в момент совершения сделки. Однако с развитием экономических отношений момент предоставления товаров и оплата их перестали совпадать во времени, что привело к появлению новой функции денег как средства платежа, означающей покупку с последующей оплатой. Примером выполнения деньгами этой функции является предоставление товаров в кредит, оплата штрафов, авансовых платежей и т.д. Во многих случаях оплата и получение товаров разделены во времени столь значительными промежутками, что такую операцию можно назвать обменом лишь с определенной степенью условностью. В результате появления данной функции преобразовались и сами деньги, превратившись из бумажных в кредитные деньги (чеки, банкноты, векселя), которые опосредовали денежное обращение товаров и услуг, разделенное во времени. Наличие в обращении в современной денежной системе исключительно кредитных денег позволяет с уверенностью констатировать, что деньги, выполняя функцию средства обращения, выполняют и функцию средства платежа, что говорит об идентификации и слияния этих функций.
Далее, целесообразно выделить функцию денег как единицы счета, средства измерения или, как часто ее называют, меры стоимости. Измерение и сопоставление количества товаров может производиться в физических величинах. Однако такой способ измерения в большинстве случаев оказывается крайне неудобным, так как разные товары имеют разные физические единицы измерения (вес, объём, длина, площадь, штучный счет), что не дает возможности их количественного сопоставления и единого измерения. Деньги, будучи товаром особого рода, обладали в условиях золотого стандарта определенной ценностью, которая складывалась из затрат на производство золотых денег. Именно это давало возможность измерить, сосчитать, учесть количество различных товаров в одних и тех же денежных единицах с помощью меновых пропорций, явившихся основой для формирования цены. Впоследствии, когда золото ушло из обращения и деньги стали кредитными деньгами, они утратили стоимость, присущую золотым деньгам, и стали обладать представительной стоимостью. Величина последней для денежной массы определяется законом денежного обращения, что дает деньгам возможность оставаться знаками стоимости реализуемых товаров и услуг. Отсюда и вытекает функция денег как меры стоимости всех товаров.
Понятно, что денежные единицы разных стран отличаются друг от друга и потому могут рассматриваться как универсальное средство только в пределах зоны действия данной денежной единицы и использующей ее денежной системы, либо приходится устанавливать пропорции обмена разных денежных единиц, то есть курсы валют, что обычно и делается. Так или иначе, но денежные единицы представляют самый удобный масштаб для соизмерения товарных, меновых стоимостей продукции, товаров, благ, услуг. Благодаря деньгам возникает уникальная возможность измерения и сопоставления товаров, что является первейшим условием соблюдения эквивалентности обмена.
Особое значение в условиях современной денежной системы придается функции накопления или сохранения стоимости, которая претерпела значительные изменения в ходе исторического развития. В свое время экономисты-теоретики считали ее основной качественной характеристикой денег, позволяющей провести четкую грань между деньгами и не деньгами, наделяя этой функцией только металлические деньги, тогда как бумажные деньги, по их мнению, могут выполнять задачу сохранения очень плохо. Впоследствии этой функции стали придавать несколько иное значение, рассматривая ее не только как функцию сохранения стоимости, но и как потенциальный канал для тезаврации, образовании сокровищ, или средства сбережений.
Один из фундаментальных принципов классической модели гласит, что «деньги - это средства сохранения стоимости, временной вместилище покупательной силы». Ведь если всмотреться в сущность самой функции, то мы увидим, что деньги, уходя из обращения, не перестают быть деньгами и вновь возвращаются в обращение, не теряя при этом покупательной способности, в отличие от другого товара. Вопрос состоит в том, насколько деньги сохраняют стоимость. В условиях низких темпов инфляции такие потери незначительны, при высоких темпах и в условиях длительного периода хранения деньги практически сохраняют лишь часть стоимости. Поэтому в некоторых экономических моделях, например у Д. Хикса, деньги выступают как функция сохранения стоимости в течении дня. В силу этого свойства денег экономические агенты накапливают деньги, сохраняя стоимость, что и получило название накопления денег или сбережений.
Современное состояние функции характеризуется тем, что сохранять стоимость деньгам помогает широко распространенная кредитная система. Экономические агенты не считают в настоящее время необходимым хранить деньги в наличной форме, а предпочитают помещать их в прибыльные активы, такие, как депозиты (вклады) в банках, ценные бумаги (акции и облигации), приносящие их владельцам определенное возмещении утерянной стоимости. Поэтому с точки зрения данной функции деньги - это актив, нечто хранимое на протяжении времени, но отличающееся от подлинных потребительских товаров, измеряющееся как запас, а не как поток. Особенностью функции накопления является и то, что она выступает как форма образования сокровищ, когда экономические агенты обращаются к золоту (накопления его) или к эстетической форме сокровищ, таких, как покупка картин, драгоценностей, антиквариата, пытаясь сохранить стоимость обесценивающихся бумажных денег в условиях значительной инфляции.
Сущность функции денег как средства накопления характеризуется способностью воздействия на денежное обращение, увеличивая его (когда осуществляется приток денег из сокровища в обращение) или уменьшая его (когда осуществляется отток денег из обращения в сокровища). Причем такое высвобождение не является постоянным, оно зависит от многих конъюнктурных факторов, и в первую очередь - от развития экономики, необходимости и достаточности денег в обращении. Прослеживается тенденция, согласно которой при благоприятном развитии экономики происходит сокращение накопления. Рост доходов, благоприятные перспективы развития стимулируют личное потребление, ослабляя мотивы сбережений на случай непредвиденных обстоятельств, в результате чего деньги уходят в обращение. При перепроизводстве товаров происходит отток денег из обращения и превращение их в накопление.
В условиях развитого государственного регулирования роль функции сбережения постепенно уменьшается и на первый план выдвигается способность денег служить источником для инвестиций, осуществляющихся посредством кредитной системы. Благодаря развитию безналичного оборота практически все накопленные деньги в кредитной системе поступают производителям в качестве кредита и используются для расширения производства, что дает основания в некоторых моделях экономики (например, классической) считать, что инвестиции равны сбережениям.
Деньги могут служить мерой отложенных платежей, если в них выражена сумма долга, который надлежит вернуть с учетом процентов, либо другие обязательства, будущие выплаты в денежной форме. Чаще всего эта функция не обособляется, а рассматривается как составная часть функции денег как средства платёжа.
Когда говорят о функции денег данной страны как мировых денег, то имеется в виду возможность их использования для международных расчетов. Чаще всего деньги страны выступают в роли мировых денег, когда они представляют твердую, конвертируемую валюту.
Традиционно мировыми деньгами выступало золото как всеобщий эквивалент для расчетов вначале отдельных рынков, а затем стран. Такая ситуация просуществовала вплоть до 1944 года, когда в результате решения Бреттон-Вудской конференции пошатнулся монополизм золота и оно вынуждено было сосуществовать наряду с долларом США, в качестве резервной валюты для расчетов стран - членов созданного на этой же конференции Международного валютного фонда (МВФ). Доллару присваивались те же функции и нормы международных расчетов, что и золоту. Появилась своеобразная, как бы биметаллическая система, приводящая в конечном счете, как известно, к вытеснению и замене одних денег другими. К началу 70-х годов XX века накопившиеся противоречия в денежной системе, прежде всего США, привели к массовому «бегству» от доллара к золоту, что побудило рост рыночной цены золота в долларах. Несмотря на фиксированную официальную цену в 35 долларов за тройскую унцию золота, рыночная цена золота в 1972 году составила 58 долларов за унцию, а в 1974 году - 159,3 доллара за унцию.
Такое положение на валютном рынке привело к необходимости разрешения кризисной ситуации. В 1975 году состоялась Ямайская конференция, которая провозгласила окончательный уход золота из международного обращения. Основной валютой по решению конференции становились кредитные деньги, так называемые специальные права заимствования (SDR - Special Drawing Rights), в качестве же резервных валют были объявлены наряду с долларом США немецкая марка, французский франк, английский фунт стерлингов. МВФ распродал свой валютный запас, а все страны - члены МВФ получили эквивалентную долю в SDR. Но в 1975 году золото еще сохраняло свои позиции как масштаб цен, как мере стоимости. SDR приравнивались к золоту и как средства образования сокровищ в силу того, что страны, выкупив золото у МВФ, пополнили им свои валютные резервы. Таким образом, в настоящее время функцию мировых денег играют кредитные деньги SDR, а в странах Европейского сообщества - общеевропейская денежная единица ЕВРО. В качестве резервных валют выступают банкноты США, Англии, Франции, Германии, Японии.
Хотя все перечисленные функции денег трудно объединить в одну, все же напрашивается следующее функциональное определение: «Деньги есть универсальный товар, обмениваемый на любые продаваемые товары и услуги и пригодный для расчетов и платежей».
Сущность денег выявляется также посредством рассмотрения их особых свойств. Деньгам (в основном в их натуральной, наличной форме) должны быть присущи следующие качества:
неподдельность, заключающаяся в сложности изготовления фальшивых денег;
удобство пользования, достигаемое за счет портативности, различаемости, узнаваемости денежных знаков;
износостойкость, позволяющая использовать деньги в течении продолжительного времени;
делимость, проявляющаяся в способности денежных единиц делится на части, что создает возможность размена крупных денег на мелкие;
однородность, выражающаяся в том, что деньги одного и того же достоинства должны обладать равной покупательной способностью вне зависимости от формы, в которой они представлены (бумажные, никелевые, золотые монеты).
Несколько тысяч лет назад люди не знали, что такое деньги. Они просто обменивались друг с другом различными предметами.
Но обмениваться очень сложно. Ведь ценность вещей и продуктов разная. Она зависит от того, сколько труда затрачено, чтобы изготовить ту или иную вещь или продукт, или же какие трудности, а порой и опасности нужно преодолеть, чтобы их добыть. За одного барана, например, можно было получить два топора, или одни штаны, или четыре кувшина. А за ожерелье из клыков и когтей леопарда - лодку или пару быков. Да еще найди охотников на такой обмен!
Чтобы упростить обмен, люди начали думать, какой предмет наиболее подходящ для этого. Перепробовали многое: и скот, и продукты, и меха, и куски ткани. Но какие же это были неудобные деньги! Овец и быков нужно было где-то держать и кормить. Продукты от хранения портятся. Меха портит моль. Ткани протираются…
Постепенно люди поняли, что деньги должны быть не временными, а постоянными. Они не должны портиться при хранении и при переходе из рук в руки. Нужно, чтобы деньги легко было носить с собой и даже малое их количество равнялось по ценности и быку, и дому, и кораблю, и участку земли. Необходимо, чтобы они легко делились на мелкие части - ведь не все покупают быка или корабль.
Но ту новое требование - чтобы при самом мелком делении ценность денег не уменьшалась. Ведь если, например, разделить на мелкие части шкурку соболя, чему будет равняться стоимость всех кусочков? Нулю!
Одними из первых денег, которые хоть отчасти отвечали всем эти требованиям, были раковины каури, добывающиеся в южных морях. Их просверливали и нанизывали на веревочку, как бусы. Но стоили они не очень дорого - за одного быка нужно было отсчитать тысячи раковин.
Самыми удобными монетами оказались металлические. Можно было чеканить монеты любой стоимости: из меди - подешевле, из серебра - подороже, а из золота - самые дорогие.
У металлических денег все же оказался важный недостаток - они тяжелы и занимают много места. Богатым купцам, которые торговали с далекими странами, было опасно и неудобно возить с собой груз: как ни прячь, разбойники и грабители сразу его найдут. И потому люди придумали выход: золото передавали на хранение в банк, а вместо него брали с собой в дорогу бумажные расписки на это золото.
Так впервые появились на свете бумажные деньги, на которых написано, какому количеству хранящегося в банке золота они равны.
Выпуск денежных ассигнаций в России начался в 1769 году. Они обращались в виде государственных казначейских билетов, имевших твердо установленный курс. Затем были введены в обращение кредитные билеты, которые можно было разменивать на металлические деньги. Право на эмиссию получила «Экспедиция государственных кредитных билетов», затем это право перешло к госбанку. Интересно, что в этот период российские денежные банкноты почти целиком обеспечивались наличным золотом, допускался выпуск банкнот сверх разменного золотого фонда на сумму н более одной трети его. Лишь после начала первой мировой войны размен бумажных денег на золото резко сократился и практически прекратился. Ни государственные казначейские билеты, ни банковские банкноты с тех пор не имели гарантированного золотого покрытия.
Бумажные деньги в отличие от товарных и драгоценных металлов являются символическими, так как они будучи знаками стоимости, не воплощают в своей бумажной сущности той номинальной ценности, которая намечена ан ней.
Тогда бумажные деньги перестали удовлетворять потребности в развитии производства, начинают появляться кредитные деньги. Первой формой стал вексель - долговая расписка, выписываемая покупателем продавцу. Но об этом в моем следующем пункте.
Таким образом, отказ от размена банкнот на золото обусловлен экономическими причинами. Золото имеется в ограниченном количестве, а для роста экономики требовалось много денежных средств. Решение государства, отказавшегося от свободного размена банкнот на золото, помимо положительного эффекта - рост уровня производства - привело и к негативным последствиям - инфляции, которую я рассмотрю в Главе 4.
Деньгами оплачиваются вещи, продукты и услуги - все, во что вложен труд человека. Потому и говорят, что деньги - это такой особенный товар, известной количество которого всегда оказывается равноценным любому другому товару и может быть на него обменено.
Под универсальным словом «деньги» понимается множество их разновидностей, различающихся видом «денежного материала», способами обращения, использования, учета денежной массы, возможностью превращения одних форм денег в другие. Как ясно из жизненных наблюдений, деньги существуют в монетной форме, а монеты изготавливаются из драгоценных или других металлов. Монетные деньги - исторически унаследованная форма, поле деятельности которой постепенно сужается, но удобство монет как средства, используемого в кассовых, торговых автоматах, продлевает их жизнь. Монеты удобны и в виде денежной «мелочи». Вместе с тем монетные деньги составляют лишь несколько процентов общей денежной массы и в России и в других странах.
В гораздо большей степени денежное обращение обслуживается кредитными деньгами в форме банкнот (банковских билетов), выпускаемых центральным банком страны, и казначейских билетов, выпускаемых государственным казначейством. В обыденной жизни эти две формы для граждан неразличимы, те и другие представляют для них государственные бумажные деньги.
Бумажные деньги и разменная монета вместе взятые образуют наличные деньги, именуемые иногда просто наличностью. Название этих денег подчеркивает, что имеются в виду деньги, наличествующие в своей явно физической форме, образно говоря, в той своей явной сути, которую можно отличить на ощупь. Наличные деньги, с которыми у многих граждан России все еще ассоциируются деньги вообще, в действительности представляют исторически преходящую форму, уступающую свое место безналичным денежным средствам.
Однако наличные деньги все еще имеют преимущества, делающие их привлекательными. Наличные деньги представляют собой достаточно универсальное платежное средство, применяемое в подавляющем числе платежей. Наличные деньги легко обратимы в безналичные, тогда как обратный процесс может быть затруднен. Психологически наличная форма денег создает уверенность в реальности факта принадлежности денег их владельцу, что особенно важно, когда люди не доверяют не только государству, но никому, кроме себя.
Наконец, о наличных деньгах не обязательно заявлять, тогда как безналичные поневоле фиксируются учреждениями, где они находятся на счетах. Поэтому наличные деньги, как это ни странно на первый взгляд, оказываются более «невидимыми», чем безналичные.
Наряду с понятием «наличные деньги» в литературе встречается близкое по смыслу выражение «символические деньги». В отличие от «товарных денег», чья стоимость как средства обмена, платежа подкреплена стоимостью товара, выполняющего роль денег, в символических деньгах это правило не соблюдено. Символические деньги представляют собой денежное средство, стоимость и покупательная способность которого как денег существенно выше, чем издержки их выпуска (стоимость чеканки, печатания), а также выше, чем возможная выручка от продажи материала, из которого изготовлены денежные знаки, или от их реализации в качестве сувениров. Почти все бумажные деньги и большинство металлических, кроме разве что золотых и серебряных, с полным основанием могут быть названы символическими, декретными; они стали деньгами лишь благодаря тому, что государство декретировало их в этой роли. При использовании таких денег не по прямому назначению получить за счет их продажи сумму, большую нарицательной стоимости, обозначенной на монете или бумажной купюре, можно, пожалуй, у собирателей денежных знаков - нумизматов.
Поэтому символические деньги обладают дурным свойство терять свою покупательную способность. В таких случаях возникает явление, именуемое «бегством от денег», стремлением превратить их в товары, материально-вещественные ценности.
Основная масса денежных средств - безналичные деньги, то есть деньги на банковских счетах. В орбиту их действия входят не только денежные средства предприятий, которые пользуются во взаимных расчетах между собой и с банками безналичным оборотом, но и в значительной степени - деньги граждан, хранящиеся на счетах в банках. Прогресс денежной системы в большинстве стран проявляется в виде сокращения удельной доли налично-денежного оборота в пользу увеличения доли безналичных расчетов. Кроме того, развитие денежных систем происходит в направлении объединения каналов обращения наличных и безналичных платежных средств, при котором право выбора расчетов остается за пользователем.
В советский период экономической истории России наличный и безналичный обороты денег были строго разграничены, особо регламентировались превращение в наличные деньги безналичных средств предприятий. В то же время каналы использования этих средств во многом были предписаны планами и инструкциями, за чем постоянно и строго следил государственный банк. Отголоски этих подходов проявились и в более поздние периоды, уже в процессе перехода России к рыночным отношениям в виде затруднений в обналичивании денежных средств, находящихся на банковских счетах. Проведение подобных, казалось бы, безобидных операций стали осуществлять посредники за определенную плату, одновременно открывая «лазейку» для ухода от налогов.
Очень большое место в денежной системе и в денежном обращении развитых стран заняли денежные чеки, превратившиеся в средство и инструмент многих денежных расчетов. Чек - это приказ банку о выдаче денег со счета владельца чека предъявителю чека. Чеки правомерно воспринимаются как одна из форм денег в связи с тем, что, не будучи собственно деньгами в наличной форме, они в полной мере реализуют функции их как платежного средства. Строго говорят, формой денег являются не сами чеки, так как они отражают только расходы на перечисление денег, а те «банковские» деньги на счетах, которые служат основой чекового обращения, то есть вклады в банках, именуемые депозитными вкладами или просто депозитами. Ведь только благодаря наличию такого вклада и возможности снять с него и перечислить деньги чеки приобретают возможность выступать в качестве инструмента платежа. Оплата многих и даже большинства торговых операций в ряде стран осуществляется с помощью чеков, поэтому в таких странах получили широкое распространение специальные чековые счета до востребования в банках, средства которых на основании чека, ставшего письменным приказом вкладчика, переводятся для осуществления любых его платежей в пределах имеющейся на счете суммы.
Стали широко использоваться дорожные чеки, продаваемые банками и бюро путешествий. Чеки, воплощающие в себе кредитные билеты, обрели статус своеобразных денежных средств, а «чековые деньги» заняли достойное место в ряду приумножающихся видов денег.
Будущее денег видится в их наиболее удобной и совершенной форме - в виде «электронных денег», движение которых как денежного средства целиком определяется операциями, реализуемыми посредством команд и программ с помощью компьютерной техники. преобразование бумажных денежных документов в документацию на машинных носителях информации открывает дорогу «электронным деньгам».
К числу таких специфических инструментов денежных расчетов. Используемых для перевода денежных средств с одного счета на другой и осуществления тем самым денежных платежей, относятся входящие в практику денежного обращения пластиковые кредитные карточки, представляющие собой обязательство банка оплатить покупки за счет предоставления владельцу карточки кредита. Разновидностью кредитных карточек выступают дебетовые карточки, выполняющие роль платежных средств в сумме, равной вкладу на текущем счете (карт-счете), то есть карточек, по которым банк не предоставляет кредита. Многообразие кредитных карточек обусловлено удобством их использования, не нужно иметь с собой всю сумму наличными, кроме того, иногда стоимость покупки может превышать сумму наличных денег, в этом случае банк, предоставляя кредит, дает возможность приобретения данного товара.
Таким образом, безналичные деньги на текущих счетах в банках с помощью чеков легко превращаются в средства платежа. Кроме того, благодаря безналично-денежным перечислениям банковские счета можно широко использовать как средства платежей и взаимных расчетов не только в чековой форме. Отсюда вытекает явно выраженная тенденция к переводу денежных расчетов на систему безналичных платежей.
В настоящее время из-за множества разнообразных денежных средств трудно говорить о совокупности денег в силу того, что данное понятие не отражает всей полноты и многообразия имеющихся в стране платежных средств. Поэтому наиболее распространенным термином для такого обозначения выступает денежная масса. Денежная масса представляет собой совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству. В денежной массе различают активные деньги, обслуживающие наличный и безналичный оборот, и пассивные, которые потенциально могут быть использованы для расчетов. К числу активных денег относят деньги повышенной эффективности. К пассивным деньгам относят накопления, резервы, остатки на счетах, то есть денежные средства на срочных и сберегательных вкладах в коммерческих банках и специализированных кредитных институтах, депозитные сертификаты и так называемые квазиденьги. Это лишь подобие денег, так как их нельзя непосредственно использовать как покупательное и платежное средство, тем не менее квазиденьги являются основными наиболее динамичным компонентом денежной массы.
Кроме разделения денег на товарные, наличные, безналичные в макроэкономической практике принято структурировать денежную массу путем деления ее на части в зависимости от степени ликвидности. Под ликвидностью понимается возможность превращения финансовых активов в деньги. Если финансовый актив можно непосредственно использовать для платежей и расчетов или легко обратить в средство платежа, то его считают высоколиквидным. Считается, что «абсолютной» ликвидностью обладают денежные средства, которые непосредственно, в своей первичной, исходной форме, без преобразования в иные виды средств способны быть средством платежа, расчетов. Более всего этому образ соответствуют наличные деньги, представляющие универсальное средство платежа, принимаемые в качестве такового без ограничений.
Если же применить данный вид денежного средства для платежа и расчетов затруднительно или, хуже того, его надо для этого трансформировать в другой вид средств, то данные денежные средства считаются низколиквидными, а порою и неликвидными.
Понятие ликвидности распространяется не только на денежные средства, но и на другие финансовые активы, представляющие ценности, в том числе и материальные, которые можно обратить в деньги.
Отдельные виды денежных средств, образующие часть денежной массы, обращающейся в стране, в соответствии с присущим им уровнем ликвидности объединяются в денежные агрегаты или денежные комплексы. В рамках такой структуризации агрегат с более высокой степенью ликвидности входит составной частью в комплекс с более низким уровнем ликвидности. В результате образуется система вкладывающихся друг в друга агрегатов, каждый из которых характеризуется определенным показателями состава и количества денежной массы. В разных странах эти показатели и соответственно, число денежных агрегатов различны. Так, в США , Японии, Италии используется 4 агрегата, в ФРГ - 3, а во Франции - целых 10. Россия использует в основном американскую систему деления денежной массы на агрегаты с разным уровнем ликвидности.
Типичные денежные агрегаты.
Денежный агрегат М0 представляет наличные, то есть самые ликвидные средства.
Денежный агрегат М1 включает наиболее мобильные денежные средства в виде наличных денег в обращении, денег, находящихся на банковских счетах до востребования, других чековых вкладов и дорожных чеков. Хотя денежный агрегат М1 охватывает не только наличные деньги, но и денежные чеки, все входящие в этот комплекс денежные средства можно назвать собственно деньгами.
Денежный агрегат М2 состоит из всех видов денежных средств, входящих в комплекс М1, и, кроме того, включает деньги на срочных вкладах, нечековые сберегательные вклады и суммы на счетах взаимных фондов денежного рынка. В целом этот агрегат охватывает высоколиквидные денежные средства, так как наряду с собственно деньгами в него входят нечековые сбережения и срочные депозиты относительно небольшого размера (в США это вклады до 100 тыс. долларов), которые могут быть беспрепятственно обращены в наличные деньги в течении определенного времени. То же относится и к двусторонним денежно-рыночным фондовым счетам. Дополнение агрегата М1, преобразующее его в агрегат М2, представляет так называемые почти деньги.
Денежный агрегат М3 образуется из М2 присовокуплением к нему крупных срочных сберегательных вкладов (в США это вклады более 100 тыс. долларов), принадлежащих частным организациям, фирмам. Такие вклады в форме депозитных сертификатов несложно обратить, переоформить в чековые вклады, но с некоторыми потерями, обусловленными изменением вкладчиком заявленных сроков хранения вклада.
Самый обширный денежный агрегат L включает все денежные средства, входящие в М3, плюс различные ценные бумаги. Ценные бумаги, как известно, тоже могут быть обращены в собственно деньги или иные платежные средства. Но так как обратить их в деньги намного сложнее, чем сберегательные вклады, денежный агрегат L в целом обладает более низкой ликвидностью в сравнении с М2 и М3.
Говоря о необходимом количестве денег, обслуживающих обращение, следует вначале уточнить, о каком виде денег идет речь. Будем считать, что количество денег в обращении - это объем денежной массы агрегата М2, проще говоря, общая масса наличных денег и безналичных денег на текущих счетах в банках, имея в виду и деньги предприятий, и деньги граждан.
Отметим, что задача определения количества денег, необходимого для обращения, возникает не только в макроэкономической, но и в микроэкономической обстановке, применительно к предприятиям (фирмам), предпринимателям и домашним хозяйствам. Здесь мы сконцентрируем внимание на макроэкономике, на масштабах страны в целом, откладывая микроэкономический анализ для последующего рассмотрения.
Решение поставленной задачи опирается на использование закона денежного обращения, согласно которому количество денег в обращении должно быть таким, чтобы соблюдался баланс между ними и стоимостью производимых и реализуемых в стране товаров и услуг с учетом цен последних. Общий объем годовых продаж в денежном уравнении равен:
i=1n PiQi = PQ
где P - средняя цена, Q - совокупное количество проданного товара, а n - число реализуемого товара.
Общее количество денег, необходимое для приобретения годового объема товаров, выражается соотношением M = PQ. Так как одна и та же единица способна в течении года быть использованной неоднократно, поэтому масса денег в обращении М может быть меньше годового денежного оборота. Если каждый рубль выручки проделает за год V оборотов, то активная денежная масса увеличивается в V раз. Отсюда совокупный годовой объем денежных средств, израсходованных покупателями и одновременно полученных в виде дохода продавцами равняется:
MV= PQ
где M - денежное обращение, V - скорость обращения денег, PQ - номинальный валовой национальный продукт. Это уравнение называется уравнением обмена.
Показатель скорости обращения денег трудно поддается количественной оценке. Исчисляют двумя показателями:
По оборачиваемости денег в кругообороте доходов, то есть как соотношение ВНП к средней величине денежной массы за определенный период.
По оборачиваемости денег в платежном обороте, то есть путем деления суммы переведенных средств по банковским текущим счетам на среднюю величину денежной массы.
В целом скорость обращения денег зависит от долговременных и конъюнктурных факторов, от размеров и числа оборотов, от темпов экономического роста, степени напряженности воспроизводственного процесса. Экономические кризисы и спады обычно сопровождаются снижением скорости обращения. При прочих равных условиях увеличение скорости обращения денег при их постоянной массе равнозначно увеличению количества денег в обращении. Если при этом количество продаваемых товаров не изменится, то рост скорости обращения денег способен стать фактором инфляции.
Каждая страна имеет свою денежную систему и свои денежные единицы, в чем проявляется один из символов самостоятельности государства. Это не исключает применения на территории страны валюты других стран или даже использования ее (чаще всего временно) в качестве собственной валюты, от этого суть дела не меняется, но процесс выпуска и применения денег усложняется.
Государство обладает суверенным правом на выпуск собственных денежных знаков в виде бумажных банкнот, казначейских билетов и монет, такой выпуск принято называть эмиссией.
Выпуск денег может преследовать разные цели. Во-первых, надо периодически обновлять старые, изношенные деньги. Банк изымает такие деньги из обращения и выпускает взамен их новые. Такое печатание бумажных денег или чеканку монет не следует считать эмиссией, так как суммарная масса денег в обращении остается при этом неизменной. Во-вторых, выпуск денег может быть обусловлен их недостаточным количеством в обращении и необходимостью перехода к более крупным денежным знаком. Это имеет место в случае, если оказывается, что находящаяся в обращении денежная масса не в состоянии обслужить товарооборот в связи, например, с ростом цен, увеличением количества товаров, снижением скорости обращения денег, выпадением части денег из денежного оборота. В-третьих, денежная эмиссия может осуществляться как способ получения недостающих денег с целью возврата внутреннего государственного долга, покрытия бюджетного дефицита, осуществления социальных выплат, финансирования государственных программ сверх имеющихся средств.
Наконец, возможна и довольно часто встречается ситуация, когда происходит полная или частичная замена денежных знаков в связи с проведением денежных реформ или вследствие деноминации, заключающейся в укреплении денежных единиц при одновременном изменении нарицательной стоимости денежных знаков.
В целом эмиссия денежных знаков обусловливается двумя взаимозависимыми показателями: количеством уже имеющихся денежных средств в обращении, то есть предложением денег, и необходимостью денежных средств - спросом на деньги со стороны разных агентов денежных отношений.
Спрос на деньги. Равновесие на денежном рынке
Макроэкономическое равновесие предполагает наличие определенных пропорций и на денежном рынке. Важнейшая из них - равновесие между спросом и предложением денег. Проанализируем спрос на деньги.
Основными факторами, определяющими спрос на деньги, являются уровень цен на приобретаемые товары и услуги, процентные ставки, реальные доходы населения, домашних хозяйств. Величина реальных доходов оказывает влияние на расходы, что ведет к росту спроса. Но одновременно действует и первый фактор в виде цен, с которыми связаны расходы. В связи с этим рассмотрим функцию спроса.
Спрос на деньги определяется величиной денежных средств, которые хранят хозяйственные агенты, другими словами, это спрос на денежные запасы в реальном выражении, т.е. с учетом индекса цен (Р). Реальные денежные запасы характеризуют соотношение денежной массы, включающей в себя не только наличность, но также остатки средств на текущих и срочных счетах, и общего уровня цен в экономике, т.е. записываются как М/Р.
Функция спроса на деньги показывает взаимосвязь между величиной реальных денежных средств у населения и экономическими переменными, влияющими на решение населения поддерживать этот уровень денежных запасов. Простая функция спроса на деньги утверждает, что спрос на запасы реальных денежных средств находятся в прямой зависимости от уровня дохода и в обратной зависимости от величины процентной ставки:
(М/Р)D = L(i, Y)
где, (М/Р)D - спрос на реальные запасы денежных средств, i - номинальная процентная ставка, а Y - величина дохода.
Современные теории спроса на деньги анализируют предпочтения отдельных экономических агентов в отношении поддержания определенного уровня реальных денежных запасов, т.е. имеют микроэкономическую основу. Важную роль в развитии современных теорий спроса на деньги сыграла кейнсианская теория предпочтения ликвидности. В работе «Общая теория занятости, процента и денег» Дж. М. Кейнс выдвинул три психологических мотива, побуждающих людей хранить сбережения в денежной (ликвидной форме): трансакционный, спекулятивный и предосторожности. Эти идей стимулировали развитие нескольких направлений современных теорий спроса на деньги. Рассмотрим одну из них.
Трансакционный спрос на деньги основывается, прежде всего, на функции денег как средства обмена. Люди хранят деньги в целях осуществления сделок (трансакций). А поскольку с ростом дохода растет количество заключаемых сделок, то величина реальных денежных запасов находятся в прямой зависимости от уровня доходов.
Трансакционный спрос на деньги зависит также от величины временного интервала между получением одного денежного дохода и получением следующего. Если предположить, что хозяйственный агент равномерно тратит свой доход в течении данного временного интервала, то, чем короче (при прочих равных условиях) этот интервал, тем менее напряженным является Трансакционный мотив спроса на деньги.
Основной постулат количественной теории денег заключается в следующем: абсолютный уровень цен (Р) определяется предложением номинальных денежных запасов (М). Чем больше предложение денег, тем выше уровень цен. Эту зависимость можно представить в виде уравнения обмена количественной теории денег:
MV = PY
где V - скорость обращения денег по отношению к доходу, M- номинальное предложение денег, P - общий уровень цен, Y- реальный доход.
Разделив обе части вышеприведенного уравнения на V и выразив величину 1/ V через k , мы придем к формуле, известно как кембриджское уравнение:
M = kPY
В данном выражении величина k представляет коэффициент пропорциональности между номинальным доходом (PY) и желаемыми денежными запасами (M), т. е. частью дохода, которую хозяйственные агенты желают хранить в денежной форме: k = M/PY.
Макроэкономическая модель денежного рынка в представлении неоклассиков основывается на том, что совокупный спрос на деньги - это функция уровня номинального дохода (PY) , а предложение денег устанавливается экзогенно. Графически эта модель представлена на следующем рисунке:
Здесь изображена зависимость спроса на деньги (MD) от уровня цен(P). Чем выше уровень цен, тем больше спрос предъявляется на деньги. Наклон кривой спроса на деньги зависит от уровня реального дохода (Y).
Кривая предложения MS денег изображена вертикальной линией, так как эта величина не зависит от уровня цен.
Равновесие на денежном рынке в этой модели наступает в точке пересечения кривых спроса и предложения денег, когда цены устанавливаются на уровне PA . если же общий уровень цен снизится до величины PB, то возникнет избыточное предложение денег, равное MS - MS
| ! | Как писать курсовую работу Практические советы по написанию семестровых и курсовых работ. |
| ! | Схема написания курсовой Из каких частей состоит курсовик. С чего начать и как правильно закончить работу. |
| ! | Формулировка проблемы Описываем цель курсовой, что анализируем, разрабатываем, какого результата хотим добиться. |
| ! | План курсовой работы Нумерованным списком описывается порядок и структура будующей работы. |
| ! | Введение курсовой работы Что пишется в введении, какой объем вводной части? |
| ! | Задачи курсовой работы Правильно начинать любую работу с постановки задач, описания того что необходимо сделать. |
| ! | Источники информации Какими источниками следует пользоваться. Почему не стоит доверять бесплатно скачанным работа. |
| ! | Заключение курсовой работы Подведение итогов проведенных мероприятий, достигнута ли цель, решена ли проблема. |
| ! | Оригинальность текстов Каким образом можно повысить оригинальность текстов чтобы пройти проверку антиплагиатом. |
| ! | Оформление курсовика Требования и методические рекомендации по оформлению работы по ГОСТ. |
| → | Разновидности курсовых Какие курсовые бывают в чем их особенности и принципиальные отличия. |
| → | Отличие курсового проекта от работы Чем принципиально отличается по структуре и подходу разработка курсового проекта. |
| → | Типичные недостатки На что чаще всего обращают внимание преподаватели и какие ошибки допускают студенты. |
| → | Защита курсовой работы Как подготовиться к защите курсовой работы и как ее провести. |
| → | Доклад на защиту Как подготовить доклад чтобы он был не скучным, интересным и информативным для преподавателя. |
| → | Оценка курсовой работы Каким образом преподаватели оценивают качества подготовленного курсовика. |
| Курсовая работа | Деятельность Движения Харе Кришна в свете трансформационных процессов современности |
| Курсовая работа | Маркетинговая деятельность предприятия (на примере ООО СФ "Контакт Плюс") |
| Курсовая работа | Политический маркетинг |
| Курсовая работа | Создание и внедрение мембранного аппарата |
| Курсовая работа | Социальные услуги |
| Курсовая работа | Педагогические условия нравственного воспитания младших школьников |
| Курсовая работа | Деятельность социального педагога по решению проблемы злоупотребления алкоголем среди школьников |
| Курсовая работа | Карибский кризис |
| Курсовая работа | Сахарный диабет |
| Курсовая работа | Разработка оптимизированных систем аспирации процессов переработки и дробления руд в цехе среднего и мелкого дробления Стойленского ГОКа |
| Курсовая работа | Организация управленческого учета на предприятии |
| Курсовая работа | PR политических партий в современной России |
| Курсовая работа | Ознакомление детей старшего дошкольного возраста с трудом взрослых |
| Курсовая работа | Хроническая обструктивная болезнь легких |
| Курсовая работа | Соучастие в преступлении |
| Курсовая работа | Формирование интереса к обучению у младших школьников |
| Курсовая работа | Личные права и свободы человека и гражданина |
| Курсовая работа | Теневая экономика в России |
| Курсовая работа | Юридические факты в гражданском праве |
| Курсовая работа | Подвижная игра как средство развития быстроты и ловкости у детей с общим недоразвитием речи старшего дошкольного возраста |
| Курсовая работа | Изучения лексики русского языка в начальной школе |
| Курсовая работа | Совершенствование организационной структуры управления Детского сада |
| Курсовая работа | Педагогическое общение |
| Курсовая работа | Хроническая почечная недостаточность |
| Курсовая работа | Основы безопасности жизнедеятельности детей дошкольного возраста |