Реферат по предмету "Эргономика"

Узнать цену реферата по вашей теме


Платежная система SWIFT

Содержание Введение. В настоящее время банковскую систему невозможно представить без автоматизации и компьютеризации всех ее элементов. Банки интенсивно расширяют свою деятельность, что определяется как увеличением объема производимых операций, так и спектра услуг, предоставляемых клиентам. Многие из оказываемых банками специфических услуг непосредственно связаны с применением телекоммуникационной среды. К таким услугам относятся типичные для банков формы работы: безналичные расчеты с использованием


пластиковых карт; взаимодействия «клиент-банк»; межбанковские взаимодействия в России; международные клиентские взаимодействия через систему SWIFT и некоторые другие. Цель работы: рассмотрение системы S.W.I.F.T – системы всемирных межбанковских телекоммуникаций, ускоряющей и облегчающей расчеты между банками. Для достижения поставленной цели необходимо выполнить следующие задачи:


1.Рассмотрение истории и целей создания системы; 2.Рассмотрение архитектуры; 3.Определить, насколько востребована система в международной и российской практиках. Данная тема весьма актуальна в наше время, так как внешние взаимодействия банка - основа его нормальной работы, поскольку они обеспечивают все основные банковские функции, сформулированные в Законе о банковской деятельности. Потребности развивающегося банковского сектора технического и программного


обеспечения стимулируют совершенствование автоматизированных банковских электронных систем западными и отечественными разработчиками, создание большого количества сетей во всем мире, что создает благоприятные предпосылки для взаимодействия банка с внешней средой. Такие взаимодействия стали необходимым условием нормальной работы коммерческих банков, поэтому именно в этом направлении можно ожидать наибольшего прогресса развития банковских информационных систем.


Сфера электронных банковских систем является предметом исследований и разработок, проводимых различными специалистами - в основном по телекоммуникациям, банковским информационным системам, информационным технологиям различного характера. Потребность в таких разработках ощущается практически в любом банке и затрагивает профессиональную деятельность многих банковских специалистов. 1.Главные цели создания SWIFT и основные этапы её развития


SWIFT (Society for World-Wide Interbank Financial Telecommunications) - сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций является ведущей международной организацией в сфере финансовых телекоммуникаций. Основными  направлениями деятельности SWIFT являются предоставление оперативного, надежного, эффективного, конфиденциального и защищенного от несанкционированного доступа телекоммуникационного обслуживания для банков и проведение работ по стандартизации форм и методов обмена финансовой информацией.


В конце 1950-х годов в результате бурного роста международной торговли произошло увеличение количества банковских операций. Традиционные формы связи между банками (почта, телеграф) уже не могли справиться с объемами банковской информации. Значительное время тратилось на устранение неувязок в документах из-за различий банковских процедур в разных банках, ошибок, возникающих при осуществлении межбанковских операций и необходимости многократных проверок. Естественной реакцией на лавинообразный рост объемов


информации на бумажных носителях явилась автоматизация. Однако по мере развития систем банковской автоматизации появлялась необходимость безбумажного обмена финансовой информацией между банковскими системами в то время как различия в их построении и особенностях протоколов взаимодействия не позволяли создать достаточно надежно работающую интегральную систему связи и обработки информации. Кроме того, в области межбанковских отношений полностью отсутствовала стандартизация.


Поиск более эффективных средств работы заставил в начале 1960-х годов собраться 60 американских и европейских банков для дискуссии по поводу создания системы стандартизации в международном банковском деле. Было принято решение, что конечной целью должно стать использование компьютеров, средств телекоммуникаций, обеспечивающих более надежную, быструю и безопасную систему передачи банковской информации. В основу проекта были положены следующие требования: платежные операции должны осуществляться без участия


бумаг и как можно более рационально; обмен информацией между банками должен быть значительно ускорен с использованием средств телекоммуникаций; должны быть минимизированы типичные банковские риски (например, потери, ошибочное направление платежей, фальсификация платежных поручений и т.д.). Инициатива создания международного проекта, который ставил бы своей целью обеспечение всем его участникам возможности круглосуточного высокоскоростного обмена банковской информацией при высокой степени контроля


и защиты от несанкционированного доступа, относится к 1968г. Несколько позже в 1972 г. эта инициатива официально была оформлена в проект. В том же году были выполнены расчеты, даны рекомендации по созданию рентабельной системы обмена банковской информацией. Они сводились к следующему: система должна основываться на создании международной сети и сетевой службы сервиса; на стандартизации процессов, а также стандартизации форматов сообщений; на


стандартизации способов и оборудования подключения банков к сети: для обеспечения рентабельности при стоимости передачи одного сообщения 0,15 долл. система должна обрабатывать не менее 100 000 сообщений в день с участием примерно 70 банков; система должна содержать два независимых и связанных друг с другом распределительных центра и концентраторы связи в каждой из стран-участниц. В мае 1973 г. 239 банков из 15 стран в соответствии с бельгийским законодательством учредили


SWIFT с целью разработки формализованных методов обмена финансовой информацией и создания международной сети передачи данных с использованием стандартизированных сообщений. Последующие четыре года были посвящены решению организационных и технических вопросов, и 9 мая 1977 г. состоялось официальное открытие сети. К концу года число банков-членов увеличилось до 586. Они обеспечивали ежедневный трафик до 500 000 сообщений.


SWIFT не выполняет клиринговых функций, являясь лишь банковской коммуникационной сетью, ориентированной на будущее. Передаваемые поручения учитываются в виде перевода по соответствующим счетам «ностро» и «лоро», так же как и при использовании традиционных платежных документов. SWIFT - это акционерное общество, владельцами которого являются банки-члены. Зарегистрировано общество в Бельгии (штаб-квартира и постоянно действующие органы находятся в г.


Ла-Ульп недалеко от Брюсселя) и действует по бельгийским законам. Высший орган - общее собрание банков-членов или их представителей (Генеральная ассамблея). Все решения принимаются большинством голосов участников ассамблеи в соответствии с принципом: одна акция - один голос. Главенствующее положение в совете директоров занимают представители банков стран Западной Европы с США. Количество акций распределяется пропорционально трафику передаваемых сообщений.


Наибольшее количество акций имеют США, Германия, Швейцария, Франция, Великобритания. Членом SWIFT может стать любой банк, имеющий в соответствии с национальным законодательством право на осуществление международных банковских операций. Наряду с банками- членами имеются и две другие категории пользователей сети SWIFT - ассоциированные члены и участники. В качестве первых выступают филиалы и отделения банков-членов.


Ассоциированные члены не являются акционерами и лишены права участия в управлении делами общества. Так называемые участники SWIFT - всевозможные финансовые институты (на банки): брокерские и дилерские конторы, клиринговые и страховые компании, инвестиционные компании, получившие доступ к сети в 1987г. Вступление в SWIFT состоит из 2-х этапов: подготовки банка к вступлению в члены общества и подготовки банка к подключению к сети в качестве работающего члена общества.


Подключение проводится четыре раза в год: в марте в июне в сентябре в декабре Процесс подключения к сети SWIFT состоит из двух стадий: 1.Вступление финансовой организации в члены Сообщества SWIFT SCRL (оформление пакета документов и отправка его в SWIFT). На данном этапе банк оформляет и отправляет в


SWIFT комплект документов, включающий: заявление о вступлении, обязательства банка выполнять устав SWIFT и возмещать затраты (операционные расходы) обществу, адрес банка и лица, ответственного за связь с обществом, обзор трафика сообщений банка. Совет директоров SWIFT рассматривает документы и принимает решение о приеме банка в общество. Банк-кандидат получает право на оплату единовременного взноса и приобретение одной акции общества.


2.Создание аппаратно-программного комплекса SWIFT в финансовой организации и его непосредственное подключение к системе SWIFT Существуют две принципиальные схемы подключения к сети SWIFT: собственное подключение и коллективное. Собственное подключение: создание собственного аппаратно-программного комплекса SWIFT CBT (Computer Based Terminal), установленного непосредственно на территории подключающегося пользователя. При этом CBT пользователя физически подключен к сети


S.W.I.F.T и полностью обслуживается сотрудниками организации. Коллективное подключение: использование CBT головной финансовой организации в разделенном режиме (Shared Connection) или подключение через Сервис-Бюро. В этом случае подключающая организация несет полную ответственность перед SWIFT за организацию безопасной работы подключающегося Пользователя. Схема Shared Connection разработана SWIFT для подключения головной организацией дочерних


или аффилированных организаций, хотя может использоваться и сторонними финансовыми организациями. Детали подключения к головной финансовой организации следует выяснять непосредственно у финансовых организаций, предоставляющих подобный сервис. Для уменьшения стоимости подключения и издержек, связанных как с технической стороной, так и с управлением комплекса SWIFT, в странах организуются Сервис-Бюро. Сервис-Бюро – это нефинансовая организация, созданная под


непосредственным контролем и ежегодным аудитом SWIFT (Бельгия). Сервис-Бюро не имеет права отправлять и получать сообщения SWIFT от своего имени, что исключает конкуренцию с финансовыми организациями. В настоящее время в мире существует более 70 Сервис-бюро. На территории СНГ их 4. В России функционирует два


Сервис-Бюро, и по одному в Украине и Казахстане. Преимущества коллективного метода подключения выражаются в следующем: минимизация финансовых затрат. отсутствие необходимости администрирования комплекса. не требуется дополнительных служебных площадей для размещения программно-аппаратных средств. сокращение финансовых затрат при реализации новых концепций сообществом SWIFT приобретение собственного комплекса нерентабельно, если планируется получать и отправлять небольшое количество сообщений в день.


Работа Shared Connection допускает возможность приобретения собственного комплекса без потери сделанных вложений. SWIFT - организация бесприбыльная, вся получаемая прибыль идет на покрытие расходов и модернизацию системы. 2.Архитектура сети SWIFT Техническая инфраструктура SWIFT создавалась в 1970е годы и содержала компьютерные центры, расположенные по всему миру и соединенные высокоскоростными линиями передачи данных. SWIFT позволяет финансовым организациям из разных стран подключаться


к ней, используя терминалы различных типов. Первоначально сеть SWIFT включала в себя: два операционных центра в США и Нидерландах; пять активных систем в США и Нидерландах; региональные процессоры в различных странах; каналы связи общего пользования и специального назначения. В операционных центрах проводится круглосуточный контроль технических средств и программного обеспечения,


работающих в сети, собирается диагностическая информация, контролируются диагностические восстановительные процессы после сбоев. Первоначально SWIFT-1 успешно справлялась с возложенными на нее задачами. Однако рост числа пользователей, трафика по сети и моральное старение оборудования привели к необходимости разработки и внедрения новой сетевой архитектуры. Переход к SWIFT-2 начался в конце 1989 г. и к 1995 г. был полностью завершен, причем все работы велись таким образом,


что пользователи сети не ощущали никакого отрицательного воздействия на свою работу. В SWIFT-2 использовались более производительные процессоры и сетевое оборудование, способные поддерживать увеличение трафика в течение ряда лет, а также более совершенное программное обеспечение. Как и в SWIFT-1, в SWIFT-2 использовалось два равноправных связанных между собой и работающих без участия человека операционных центра (в Нидерландах и США).


Для гарантии отказоустойчивости все их системы дублированы. Кроме того, для дублирования самих систем в состоянии готовности поддерживаются еще два операционных центра в головных центрах компании. Сеть SWIFT-2 базировалась на четырехуровневой архитектуре и управлялась системным управляющим процессором (System Control Processor - SCP). В SWIFT-2 выделяются следующие четыре уровня:


Терминал пользователя, позволяющий ему подключиться к сети. На рынке имеется большой выбор терминалов подключения к SWIFT различных производителей. Однако они все должны быть сертифицированы SWIFT. Региональные процессоры, назначением которых является получение сообщений от пользователей с некоторой ограниченной территории и их проверка для первичной обработки на групповом процессоре (слайс-


процессоре). Они обеспечивают поддержку протоколов прикладного уровня, контроль всех входящих сообщений на соответствие стандартам, осуществляют верификацию их контрольных сумм, генерируют пользователям сообщения об успешности прохождения их финансовых сообщений. Региональные процессоры размещены в операционных центрах, работают без участия человека и оборудованы компьютерами, дублированными в целях безопасности.


Групповые процессоры (слайс-процессоры), размещенные также в операционных центрах, содержат по три компьютера, один из которых работает в режиме «горячего» резерва. В слайс-процессорах осуществляется основная маршрутизация сообщений и обработка системных сообщений, а также долгосрочное и краткосрочное архивирование сообщений, генерация системных отчетов, обработка возвращенных сообщений, генерация данных для расчетов с пользователями и др.


В SWIFT-1 информация хранилась в течение 14 дней. В SWIFT-2 - в течение четырех месяцев. В сети заложены возможности по увеличению количества слайс-процессоров при необходимости. Процессоры управления системой - это новый уровень, введенный в SWIFT-2. Они расположены в операционных центрах. Это единственный архитектурный уровень, не занятый обработкой сообщений, а предназначенный исключительно для управления системой.


Процессоры управления системой осуществляют мониторинг аппаратно-программного обеспечения, подключенного к сети, сбор информации о сбоях, управляют операциями по выходу из сбойных ситуаций, осуществляют динамическое управление ресурсами сети, контролируют санкционированность доступа к сети, работают с базами данных. Предусмотрена возможность использования нескольких процессоров управления системой со 100%-м резервированием. Для ввода в SWIFT-2 используется Computer Based Terminal (CBT), который снабжен линиями международной


телефонной связи, криптографическим оборудованием и модемом. По линиям телефонной (или другой) связи информация поступает на точку доступа в SWIFT — SWIFT Access Point (SAP) или в региональную администрацию — Regional ADministration (RAD). SAP представляет собой автономный заэкранированный машинный зал, оборудованный в соответствии с требованиями SWIFT. Он снабжен таким же криптографическим оборудованием и модемным


оборудованием, как и у пользователя. Сообщения кодируются в соответствии с разработанным стандартом для различных их типов. Поступившие в операционный центр сообщения проверяются на правильность формата документа, срока и адреса отправителя и получателя, а также статус устройства — источника сообщения. В зашифрованном виде сообщения передаются в региональный процессор страны, где расположен банк-получатель, а оттуда банку-получателю. Транспортная сеть SWIFT - это общемировая сеть высокоскоростных линий передачи


данных высокой емкости, использовавших коммуникационный протокол Х.25 для передачи данных между пунктом доступа к сети и операционными центрами. SWIFT-2 обеспечивал, также, поддержку протокола X.400. Пользовательские терминалы соединяются с транспортной сетью SWIFT с помощью местных линий, которые подведены к работающим без участия людей пунктам доступа, называемым


точками доступа SWIFT. Каждый пункт доступа оборудован коммутатором пакетов, разработанным для преобразования коммутационного протокола SWIFT в стандартный сетевой протокол Х.25 (X.400). Недавно появившаяся технология подключения SWIFTNet обеспечивает подключение по протоколу IP. Оборудование дублировано, что важно для обеспечения отказоустойчивости системы, и контролируется из


операционных центров. 3.Применение системы SWIFT в международной практике. Основу системы SWIFT составляют три распределительных центра в Брюсселе, Амстердаме и штате Вирджиния (США), которые оборудованы двойными процессорами. Каждый из процессоров в отдельности может регулировать поток поступающей информацию. Каждая страна - член SWIFT - имеет свой национальный узловой пункт (концентратор сообщений), который


связан телефонными линиями с одним из распределительных центров и вместе с линиями является собственностью SWIFT. Банки - члены сообщества, подключаются к концентраторам по местным линиям связи своей страны. Акции организации распределены пропорционально числу телеграфных сообщений, поданных банком через телеграфную сеть SWIFT. Номинал акции составляет 125 ЕВРО. Общее количество акций на 2006 год составило 112 254 акций на общую сумму 14 031 750 ЕВРО. Реестр акционеров ведет сама


Компания SWIFT. Акции SWIFT не продаются на биржах, в связи с этим рыночные котировки отсутствуют. Количество акций SWIFT перераспределяется между акционерами пропорционально трафику передаваемых сообщений один раз в три года (согласно Уставу SWIFT). Цена акции определяется ежегодно по итогам Общего собрания Членов Компании. На 23 февраля 2006 года цена составила 2440 EUR за акцию. Банк, которому выделяется дополнительное количество паев (акций), не имеет права отказаться


от их оплаты. Тарифы за трафик зависят от уровня потока сообщений, и чем выше объем потока, тем меньше плата за трафик. Система SWIFT дает возможность осуществлять следующие виды телеграфных переводов: клиентские переводы; банковские переводы; извещения дебетовые и кредитовые; валютно-конверсионные операции; кредитно-депозитные операции; выплаты процентов; выписки со счета. Для каждого вида сообщения разработан свой специальный формат, в котором указывается количество обязательных


или произвольных реквизитов в сообщении. SWIFT не производит расчетов по передаваемым телеграфным переводам. Расчет производится дебетованием или кредитованием корреспондентских счетов, т.е. банк-получатель дебетует счет банка-отправителя и кредитует счет получателя телеграфного перевода. Если банк-получатель берет на себя риск убытка от операции кредитования, то он может выплатить деньги получателю перевода, а позднее произвести расчет с банком-отправителем.


Сеть SWIFT является системой передачи данных, организованной так, чтобы банки различных стран, оснащенные терминалами разных моделей с различной скоростью работы, могли беспрепятственно понимать друг друга. Сообщения системы SWIFT содержат поля, идентифицирующие всех участников передачи информации и платежей. В настоящее время определены 7 категорий сообщений, включающих более 70 типов. Каждый тип сообщений ориентирован на максимально полное и точное отражение требований по представлению


и продаже данных, которые могут возникнуть в практике банков, использующих эти сообщения, то есть исполняющих операции подобного рода. Текст сообщения состоит из полей, часть которых является обязательными, некоторые поля заранее пронумерованы. Обязательные поля содержат информацию, необходимую для правильной обработки этого сообщения. Дополнительная информация (для полных указаний) при необходимости располагается в полях «опциональных» (необязательных). Сообщения, как правило, передаются от одного пользователя


SWIFT, другому (другим), но имеются и «системные сообщения», позволяющие пользователям взаимодействовать с коммуникационной системой (запросы) и системе с пользователем (отчеты и т.д.). Таким образом, системные сообщения используются для запроса определенных действий и получения специальных счетов, для поиска сообщений в базе данных, для учебных и тренировочных целей. Коммуникационная система SWIFT может направлять запросы и ожидать ответы пользователя или информировать


его о состоянии систем, ее обновлении, новых услуг и прочее. Вся специфика системы SWIFT, как система финансовых межбанковских коммуникаций, отражается в категориях, группах и типах сообщений. Каждое сообщение состоит из 4-х составляющих: заголовка, текста, удостоверения, окончания. Так, заголовок содержит восьми или одиннадцатизначный адрес банка получателя, код терминала отправителя, текущий пятизначный номер, который выполняет контрольную и защитную функцию, а также трехзначный


код сообщения с двузначным кодом приоритета. Вид сообщения определяется трехзначным цифровым кодом, причем первая цифра соответствует категории операции, лежащей в основе сообщения. Так, перевод по поручению клиенту обозначается как 100, перевод, перевод за счет средств банка как 200, перевод банка за счет третьего банка 202, подтверждение валютной сделки как 300. Для кодирования сообщений из области документарного инкассо используется категория 4, для операций с


ценными бумагами - категория 5, для аккредитивных операций - категория 7 и для специальных сообщений типа дебет - кредит - авизо и выписок по счетам - категория 9. Собственно, текст сообщения состоит из последовательности полей, обозначенных двузначным цифровым кодом. Значение некоторых из этих полей приведены ниже: 32: Сумма 50: Перевододатель 57: Банк, в котором ведется счет 69:


Бенефициар 70: Назначение 71: За чей счет и сумма комиссии 72: Информация, передаваемая банком В зависимости от типа сообщения определенные поля должны быть обязательно заполнены, другие могут заполняться по выбору. Однако некоторые из них не должны заполнятся в определенных сообщениях, например, процентная ставка в переводе за счет клиента. Для обозначения валют применяется трехзначный буквенный код, разработанный


ISO (International Organisation for Standardisation). Две первые буквы обозначают страну, а последняя - валюту соответствующей страны, например, для обозначения немецкой марки используется код DEM. Все сообщения автоматически шифруются, как только они вводятся в коммуникационную сеть, что обеспечивает секретность информации. В сообщении, кроме того, содержится “удостоверение”, которое гарантирует, что текст сообщения не подвергся


изменениям в процессе передачи. Система SWIFT является основой более 50 платежных систем, кроме этого на ней так же базируется расчетная система Ассоциации европейских банков и европейской системы TARGET. В настоящее время платежные системы, базирующиеся на сети SWIFT, обеспечивают более 60 процентов мирового объема межбанковских безналичных расчетов. Необходимо так же отметить, что из стран входящих в «Большую


Семерку» пять построили свои национальные платежные системы именно на базе SWIFT. В то же время, данную систему используют и страны Восточной Европы, и страны СНГ. Так же сеть SWIFT используется и при внутригосударственных расчетах, например, в США это около четверти объема проводимых документов. 4. Применение SWIFT в России. В декабре 1989 года


Внешэкономбанк стал первым финансовым институтом на территории бывшего СССР, подключившимся к SWIFT. К 1992 году членами SWIFT в России стали еще три банка, а затем началось активное подключение российских пользователей, и к началу 1998 года их число превысило две сотни. Кризис 1998 года несколько снизил темпы вовлечения российских кредитных учреждений в SWIFT, тем не менее, с 1999 года количество российских пользователей неуклонно увеличивается.


В 2004 году в SWIFT вступили еще 33 пользователя, рост трафика составил 22, 73 %. На конец 2004 года в российской сети SWIFT число пользователей составило 412 кредитных и финансовых организаций. Россия заняла 3-е место по числу пользователей. В 2005 году в сеть вступило 52 новых пользователя, однако 16 пользователей было деактивировано. В конце 2005 года число пользователей составило 448 организация – второй по численности показатель


в мире. Так же в 2005 году была разработана и утверждена Концепция развития SWIFT в России на 2006-2010 гг. Согласно Уставу SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication - Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций), в каждой стране, представленной в


Сообществе, создаются Национальная группа членов SWIFT и Группа пользователей SWIFT, объединяющая всех пользователей сети. В Российской Федерации организацией, представляющей интересы обеих групп и действующей от их имени, является Российская Национальная Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ), которая была создана в мае 1994 года и представляет собой негосударственную, некоммерческую организацию.


Высшим органом Ассоциации является Общее собрание. В перерывах между Собраниями руководство Ассоциацией осуществляется Комитетом. Комитет избирается Собранием из числа членов Ассоциации в соответствии с утвержденными Собранием принципами. Комитет возглавляет Председатель Комитета РОССВИФТ.


РОССВИФТ является членом Европейского SWIFT Альянса, объединяющего 25 стран внутри SWIFT, на долю которых приходится 25% мирового трафика. Членство в этом объединении предоставляет России возможность влиять на принятие тех или иных решений в Совете Директоров SWIFT. РОССВИФТ является членом Ассоциации Российских Банков (АРБ), Ассоциации «Россия».


В июне 2005 года Ассоциация вступила в Торгово-промышленную палату. Основные направления деятельности Ассоциации: Координация деятельности российских пользователей SWIFT и оказание им правовой, организационной, консультативной и иной помощи; защита их прав и интересов в государственных органах Российской Федерации, оказание им помощи в целях повышения эффективности их деятельности; «Осуществление сотрудничества с Советом


Директоров и Администрацией SWIFT по вопросам планирования и развития SWIFT в Российской Федерации; проверка соответствия российских пользователей критериям, выработанным Ассоциацией, исходя из решений Совета Директоров и Администрации SWIFT; Представление от имени российских финансовых организаций-членов SWIFT кандидатуры в Совет Директоров SWIFT, а также рекомендация специалистов для работы в


Рабочих группах и других органах SWIFT; Информирование российских пользователей SWIFT о решениях органов власти и управления, налоговых органов и прочих организаций по вопросам, имеющим отношение к деятельности SWIFT в Российской Федерации; Формирование рабочих групп для решения конкретных задач Ассоциации в интересах её членов; руководство деятельностью


Группы пользователей SWIFT Российской Федерации, обеспечение деятельности Групп пользователей интерфейсов и рабочих групп по разработке стандартов; Осуществление ввоза на территорию Российской Федерации криптографического оборудования для подключения к сети SWIFT и организация замены неисправного оборудования; Организация обучения персонала и подготовка документации, включая рекомендации по использованию сети


SWIFT для осуществления рублевых платежей и перевод Руководства пользователей SWIFT на русский язык; Организация собраний, конференций, семинаров, участие в проведении выставок. Отечественные банки используют SWIFT, в основном, для платежей (более 70% трафика), из которых большую долю составляют сообщения, имеющие в качестве конечного адресата российские банки (более 30% платежей), а расчеты с


США стоят на втором месте. Около 2/3 трафика платежей составляют клиентские платежи. Серьезному прогрессу в области внутренних переводов способствовало принятие летом 1995 г. «Рекомендаций по формированию рублевых сообщений» для сети SWIFT. Российские банки, таким образом, получили возможность активно использовать сеть для проведения внутренних расчетов. Большие потенциальные возможности открывает и использование


SWIFT для организации клиринговых расчетов, а также для работы на российском рынке ценных бумаг, где SWIFT развивается на российском фондовом рынке особенно быстрыми темпами. В 2005 году рост сообщений пятой категории (Операции на рынке ценных бумаг) составил 58%, количество отправленных сообщений возросло с 800 тысяч до 1,3 миллиона, таким образом, ежедневно на российском фондовом рынке отправляется более 5 тысяч сообщений.


В настоящее время в России насчитывается достаточно большое количество пользователей SWIFT. Эти организации имеют программные и аппаратные комплексы SWIFT, которые могут встраиваться во внутрибанковские операционные системы и использоваться для обмена внутренними и международными сообщениями, создавая таким образом «единое окно» для всех потоков сообщений. Расчеты с использованием SWIFT. представлены в четырех направлениях: расчеты через платежную сеть


Банка России, расчеты через корреспондентские счета кредитных организаций. межфилиальные расчеты, расчеты пользователей SWIFT с крупными корпоративными клиентами. Правительством Российской Федерации и Банком России 30 декабря 2001 года принята «Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации», в которой одна из ключевых ролей отводится совершенствованию платежной системы России путем построения системы валовых расчетов в режиме реального времени.


Данная система, позволит существенно повысить роль национальной платежной системы в обеспечении эффективной работы финансовых рынков и осуществить в дальнейшем ее интеграцию в международные платежные системы. Сложившаяся практика построения национальных платежных систем показывает, что в стране, как правило, функционируют две независимые платежные системы. Это система валовых расчетов в режиме реального времени (RTGS), обычно находящаяся под контролем Центрального банка и используемая для перевода высокоприоритетных


платежей, и система массовых платежей, включающая в себя связанные друг с другом государственные и частные автоматизированные клиринговые палаты, осуществляющие розничные платежи. Пользователями SWIFT в России являются крупнейшие финансовые институты страны с хорошо развитой филиальной сетью, на долю которых приходится более 80% совершаемых в стране расчетов. Поэтому одной из основных задач РОССВИФТ в Российской


Федерации является участие в совершенствовании платежной системы путем построения национальной системы RTGS на базе использования потенциала SWIFT . При осуществлении данного проекта действующим пользователям не придется делать дополнительных капиталовложений для участия в системе. Они смогут использовать уже существующий у них комплекс SWIFT как для участия в национальной системе RTGS. так и для расчетов на основе прямых корреспондентских


отношений и межфилиальных расчетов. Опыт показывает, что внедрение национальных платежных систем на основе SWIFT происходит в срок от 6 до 18 месяцев, причем последующая эксплуатация данных систем демонстрирует существенное снижение расходов на содержание и обслуживание национальной платежной системы. В этой связи РОССВИФТ считает необходимым продолжать тесное сотрудничество с Банком России. В настоящее время помимо SWIFT российские финансовые и кредитные организации используют


для обмена финансовыми сообщениями собственные телекоммуникационные системы и Telex. В этой связи интересно отметить мировой опыт финансовых институтов, которые пришли к выводу, что применение SWIFT является более рентабельным решением, чем использование Telex или развитие собственных инфраструктур. Заключение. Таким образом, рассмотрев применение сети SWIFT в международной и российской практиках, можно сделать


следующие выводы. Система SWIFT имеет неоспоримые преимущества: Конкурентоспособность: Международный денежный (безналичный) оборот все более концентрируется на участниках и пользователях SWIFT. Банки, не желающие вытеснения из международного платежного оборота, должны по соображениям конкурентоспособности подключиться к SWIFT. Безопасность: защита от фальсификаций, потерь и оставления без ответа платежных поручений и финансовых


сообщений существенно повышается благодаря представленной системе. Помимо программ по обеспечению безопасности, применяемых в вычислительных центрах и концентраторах SWIFT, в систему встроены специальные меры по обеспечению безопасности, гарантирующие большую степень по сравнению с традиционным платежным балансом. В частности к ним можно отнести: проверка разрешенного пользования системным терминам в начале и в конце самой системы; автоматическая нумерация всех входящих


и выходящих сообщений в предписанном порядке, порядок нумерации контролируется самой системой; автоматическая передача сообщений между двумя банками посредством установления взаимосвязи по индивидуальному ключу; автоматическая проверка информации в банке-получателе. Защита линий связи операционными центрами SWIFT и национальными региональными процессорами, за счет использования специальных кодирующих устройств, которые делают сообщения недоступными для посторонних


лиц. Таким образом, обеспечение безопасности системы SWIFT - это многоуровневая комбинация физической безопасности, безопасности линии передачи, безопасности функционирования и процедурной безопасности. Быстрота: передача сообщений с помощью SWIFT улучшает возможности по ускорению переразмещения средства для банков и их клиентов. Пересылаемые через SWIFT сообщения, как правило, достигают места назначения быстрее, чем по обычному


телексу, поскольку количество промежуточных станций по телексу больше. Другие достоинства SWIFT заключаются в возможности приоритетной посылки сообщения, поиска сообщений, посланных 10 дней назад и получение банков телеграфных сообщений. Преимуществом системы SWIFT является ответственность в рамках системы. Создателями SWIFT установлены правила, которые позволяют отдельным членам предъявлять претензии о возмещений


ущерба SWIFT или другому участвующему в ней институту при определенных обстоятельствах. Возможности по рационализации внутри банка - еще одно достоинство системы. После передачи через SWIFT полученные платежи и финансовые сообщения могут сразу же без предварительной ручной обработки обрабатываться ЭВМ. С другой стороны, любая операция, предлагаемая в виде сообщения по SWIFT (например, подтверждение валютной сделки, платежное поручение и т.д.) может быть немедленно


и автоматически превращена в исходящее сообщение. Другой значительный экономический эффект может быть получен за счет улучшения контроля за остатками на счетах “ностро” и ускорения переразмещения средств по счетам, что достигается за счет быстрой передачи через SWIFT выписок по счетам. Однако и такая усовершенствованная система имеет недостатки: к ним можно отнести: зависимости внутренней организации от очень сложной технической системы и связанные с этим технические


проблемы и сбои; высокие расходы, которые больше всех обременяют мелкие банки. Хотя с помощью SWIFT можно добиться снижения издержек в результате связанной с системой рационализации; необходимость реорганизации трудового процесса в подразделениях банка; сокращение возможностей по пользованию платежным кредитом (на время пробега документа). Обусловленное SWIFT сокращение времени на обработку, и пробег документов сокращает промежуток между дебетом и кредитом


счетов, на которых отражается данный перевод. Для обеспечения нормального ведения взаиморасчетов на территории России необходимо создать единую национальную систему расчетов на основе клиринга. Эта же проблема распространяется и на межгосударственные расчеты между банками стран СНГ, хотя за рубежом, за пределами СНГ, такие расчеты уже организованы в рамках SWIFT. Проблема легализации систем электронных расчетов, развития телекоммуникационных сетей осложняются


проблемой выработки стандартных, унифицированных норм пересылаемых финансовых документов. За рубежом эта проблема решена в рамках системы SWIFT. Однако ее использование для расчетов в рублях затрудняется рядом проблем: недостаточностью форматов SWIFT для использования в рублевых приложениях, ограничением применения кириллицы и др. Для подготовки соглашений по стандартизации рублевых расчетов в


SWIFT бала создана группа под эгидой национальной ассоциации банков-членов SWIFT. Выработанные решения SWIFT.RUR принципиально решают проблему, но сообщество SWIFT отказывается от расширения кодовых таблиц кириллицей, поэтому для записи русских слов банки используют латиницу. Система SWIFT является достаточно удобной и защищенной системой для проведения не только внутренних, но и международных расчетов. Ее стандарты применяются и в других системах, т.к. удобство, четкость


и конкретность была проверена временем и доказана положительная сторона от их использования. Также стандарты позволяют разным системам взаимодействовать между собой. Список использованной литературы 1.Шмелев В.В. Международные банковские расчеты: Учебное пособие – М: МГИМО, 2006. 2.Мовсесян А.Г. Огнивцев С.Б. Международные валютно-кредитные отношения:


Учебник – М: ИНФРА-М, 2005. 3.Балдин К.В Уткин В.Б. Информационные системы и технологии в экономике. – М.: Эксмо, 2005. 4.Концепция развития SWIFT в России в 2002-2006 гг. 5.Официальный сайт Российской Национальной Ассоциации SWIFT (РОССФИВТ) - http://www.swift.ru 6.Официальный сайт


SWIFT - http://www.swift.com



Не сдавайте скачаную работу преподавателю!
Данный реферат Вы можете использовать для подготовки курсовых проектов.

Доработать Узнать цену написания по вашей теме
Поделись с друзьями, за репост + 100 мильонов к студенческой карме :

Пишем реферат самостоятельно:
! Как писать рефераты
Практические рекомендации по написанию студенческих рефератов.
! План реферата Краткий список разделов, отражающий структура и порядок работы над будующим рефератом.
! Введение реферата Вводная часть работы, в которой отражается цель и обозначается список задач.
! Заключение реферата В заключении подводятся итоги, описывается была ли достигнута поставленная цель, каковы результаты.
! Оформление рефератов Методические рекомендации по грамотному оформлению работы по ГОСТ.

Читайте также:
Виды рефератов Какими бывают рефераты по своему назначению и структуре.

Сейчас смотрят :

Реферат Дворцовые перевороты и внешняя политика России в XVIII в
Реферат Движение декабристов 2 Сущность и
Реферат Анализ стихотворения АС Пушкина Я помню чудное мгновенье
Реферат Совершенствование имиджа торгового предприятия
Реферат Д Яворницький - співець запорізького козацтва
Реферат Діяльність органів міліції Станіславської області в 1939 1946 роках Іст
Реферат Турецкий язык
Реферат Діяльність ОУН до початку другої світової війни
Реферат Діяльність органів міліції Станіславської області в 1939-1946 роках Історико-правовий аспект
Реферат Деякі перспективи реалізації модельних експериментів на комп ютері та створення віртуальних лабо
Реферат Движение 4 мая 1919 г в Китае
Реферат Совершенствование логистической деятельности предприятия ЗАО Лига 93
Реферат Даты в истории России XV-XX вв
Реферат Далматинские города государства в период средневековья
Реферат ДА Милютин - личность и судьба