Реферат по предмету "Кредитование"

Узнать цену реферата по вашей теме


Деньги, денежный рынок, проблемы регулирования денежного рынка

План
1. Введение…………………………………………………….……..4
1.1Основные этапы истории развития денег………………...5
2. Функции денег…………………………………………………….9
3. Структура денежного обращения …… ………………… ….12
3.1 классификация систем денежного обращения … ...…12
3.2 развитие систем безналичных расчетов на основе пластиковых банковских карточек в РБ…..14
3.2.1 «личные» карточки…………………………….15
3.2.2 «корпоративные» карточки………………….16
3.3 квази-деньги……………………………………………….18
4. Стоимость денег………………………………………………….20
5. Проблема регулирования денежного рынка в РБ………...…23
6. Деноминация……………………………………………………..29
6.1 история деноминации……………………………29
2. Деноминация в Республике Беларусь….……..35
7. Заключение……………………………………………………….36
8.Список используемой литературы……………………….…….41
Введение
Деньги - одно из величайших человеческих изобретений. Происхождение денег связано с 7 - 8 тыс. до н. э., когда у первобытных племен появились излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты. Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались - с переменным успехом - скот, сигары, раковины, камни, куски металла. Но чтобы служить в качестве денег, предмет должен пройти лишь одно, на мой взгляд, испытание: он должен получить общее признание и покупателей, и продавцов как средство обмена. Деньги определяются самим обществом; все, что общество признает в качестве обращения, - это и есть деньги. Действительно, деньги - это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров.
По мере расширения обмена, особенно с возникновением общественного разделения труда между производителями продуктов в меновых операциях нарастали трудности. Наш продавец хотел бы обменять выловленную рыбу на тару для хранения продовольственных запасов, но, придя на рынок, нужного ему товара не обнаруживал; другой собирался обменять зерно на шкуры, но также вынужден был покидать рынок с нереализованным товаром. Продавцы (они же и покупатели) вынуждены были подолгу ждать новой рыночной оказии. Бартер становится громоздким и неудобным. Владелец рыбы, с тем, чтобы сохранить ее стоимость и облегчить себе дальнейшие обменные операции, вероятно, попытается обменять свою рыбу на такой товар, который чаще всего встретить на рынке, который уже начал производиться как средство обмена.
Таким образом, некоторые товары приобретали особый статус, начинали играть роль общего эквивалента, причем этот статус устанавливался общим согласием, а не навязывался кем-то извне. У некоторых народов богатство измерялось численностью голов скота и стада пригонялись на рынок для оплаты предполагаемых покупок. Любопытно, что латинский корень слова “капитал” происходит от “capital”- скот. Акты купли и продажи уже не совпадают, а разделяются во времени и пространстве.
Развитие ремесел и особенно плавки металлов несколько упростило дело. Роль посредников в обмене прочно закрепляется за слитками металлов. Первоначально это были медь, бронза, железо. Эти обменные эквиваленты расширяют сферу действия и стабилизируются, превращаясь тем самым в подлинные деньги в современном смысле.
Факт появления и распространения денег не ведет непосредственно к росту потребления товаров и услуг в обществе. Потребляют лишь то, что производится, а производство есть результат взаимодействия труда, земли и капитала. Опосредованное положительное влияние денег на производство, несомненно. Их использование сокращает общие издержки, время, необходимое для нахождения партнера, способствует дальнейшей специализации труда, развитию творчества. По мере увеличения общественного богатства роль всеобщего эквивалента закрепляется за драгоценными металлами (серебром, золотом), которые в силу своей редкости, высокой ценности при малом объеме, однородности, делимости и прочих полезных качествах были, можно сказать, обречены выполнять роль денежного материала в течение длительного периода человеческой истории.
Изобретение бумажных денег приписывают, конечно, с большей доли условности, древним китайским купцам. Первоначально в виде дополнительных средств обмена выступали расписки о принятии товара на хранение, об уплате налогов, выдаче кредита. Их обращение расширяло торговые возможности, но вместе с тем, нередко затрудняло размен этих бумажных дубликатов на металлические монеты.
В Европе появление бумажных денег связывают обычно с опытом Франции 1716-1720гг. Эмиссия бумажных денег, проведенная банком Джона Ло, окончилась неудачей. В России эмиссия бумажных денег - ассигнаций впервые началась в 1769г. Предполагалось, что, как и в других странах, рискнувших ввести бумажные деньги, их можно будет при желании обменять на серебро или золото. Но все оказалось иначе. Уже к концу века излишек ассигнаций заставил приостановить размен, курс ассигнационного рубля, естественно, начал падать, а товарные цены расти. Деньги делились на “плохие” и “хорошие”. По закону Томаса Грехэма, плохие деньги вытесняют хорошие. Закон гласит, из обращения исчезают деньги, рыночная стоимость которых по отношению к плохим деньгам и официально установленному курсу повышается. Они просто припрятываются - дома, в банковских сейфах. В XX в. исполнителями роли “плохих” денег выступали банкноты, вытеснявшие из обращения золото.
Со времени первой мировой войны, тенденция к прекращению размена банкнот на золото распространяется повсеместно. Перед центральными банками встала задача неусыпного контроля за денежным обращением. На самом деле, бумажные деньги сами по себе полезной ценности не имеют. Бумажные деньги - символы, знаки стоимости. Почему же тогда произошел повсеместный и в последствии закрепившийся отход от золота? Ведь кроме войн и других бедствий, кроме издержавшихся владык и услужливых банкиров, должны существовать объективные причины. Самое простое объяснение: бумажные деньги удобны в обращении, их легко носить с собой. Неплохо вспомнить слова великого англичанина Адама Смита, который говорил, что бумажные деньги должны рассматриваться в качестве более дешевого орудия обращения. Действительно, в обороте монеты стираются, часть благородного металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы. И главное - товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, марок, рублей, франков и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить. Переход к бумажно-денежному обращению резко расширил рамки товарного обмена.
Бумажные деньги - банкноты и казначейские билеты - обязательны к приему в качестве платежного средства на территории данного государства. Их стоимость определяется лишь количеством товаров и услуг, которые можно купить на эти деньги. Итак, XX в. ознаменован переходом к обращению бумажных денег и превращением золота и серебра в товар, который можно купить по рыночной цене. Сегодня деньги диверсифицируются, буквально на глазах множатся их виды. Вслед за чеками и кредитными карточками, появись, дебетные карточки и так называемые “электронные деньги”, которые, посредством компьютерных операций, можно использовать для переводов с одного счета на другой. А во времена экономического кризиса, при рационировании, появляются талоны, обращающиеся наряду с денежными купюрами.
Западные экономисты склоняются к тому, что в будущем бумажные деньги - банкноты и чеки вообще исчезнут и их заменят электронные межбанковские трансакции. Деньги останутся, но станут “невидимыми”.
Таким образом, можно выделить основные этапы истории развития денег: (Таб. 1)
. Первый этап- появление денег с выполнением их функций случайными товарами;
. второй этап - закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента (этот этап был, пожалуй, самым продолжительным);
. третий этап - этап перехода к бумажным или кредитным деньгам;
. последний четвертый этап - постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей.
Деньги, как и любое другое понятие, имеют свою сущность.
Сущность денег проявляется через:
1) всеобщую непосредственную обмениваемость;
2) самостоятельную меновую стоимость;
3) внешнюю вещную меру труда.
Кроме того, деньги имеют собственную классификацию. В частности, по форме существования деньги бывают наличные и безналичные. Наличные деньги в свою очередь подразделяются на реальные деньги (это монеты из драгоценных металлов, слитки), кредитные деньги (банкноты и казначейские билеты) и разменные монета. Безналичные деньги могут существовать как в рамках национальной денежно-кредитной системы в форме национальной валюты , так и в форме межнациональных платежных средств в системе международных расчетов.
Деньги обладают определенными функциями (Таб.2,3). Функции денег:
1. Мера стоимости. Деньги выступают мерой стоимости. Общество считает удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнообразных благ и ресурсов. Благодаря денежной системе нам не надо выражать цену каждого продукта через все другие продукты, на которые он мог бы быть обменен. Мы не должны выражать стоимость скота через зерно, цветные карандаши, сигары, автомобили и т. д. Использование денег в качестве общего знаменателя означает, что цену любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу. Такое использование денег позволяет участникам сделки легко сравнивать относительную ценность различных товаров и ресурсов. Подобные сравнения облегчают принятие рациональных решений. В качестве меры стоимости деньги используются и в сделках с будущими платежами.
2. Средство платежа. Деньги выступают как средство платежа. Эта функция денег проявляется, прежде всего в обслуживании платежей вне сферы товарооборота. Это налоги, социальные выплаты, проценты за кредит. Деньги легко принимаются в качестве средства платежа. Это удобное, на мой взгляд, социальное изобретение, позволяющее платить владельцам ресурсов и производителям “товаром” (деньгами), который может быть использован для покупки любого из всего набора товаров и услуг, имеющихся на рынке.
3. Средство обращения. Деньги выступают как средство обращения обслуживания товарооборота. Во-первых, прежде всего деньги являются сегодня средством обращения, деньги можно использовать при покупке и продаже товаров и услуг. Как средство обмена деньги позволяют обществу избежать неудобств бартерного обмена. И, представляя удобный способ обмена товарами, деньги позволяют обществу воспользоваться плодами географической специализации и разделения труда между людьми.
4. Средство накопления (сбережения). Деньги служат средством сбережения. Поскольку деньги наиболее ликвидное имущество, они являются наиболее удобной формой хранения богатства. Владение деньгами за редким исключением не приносит денежного дохода, который извлекается при хранении богатства, например, в форме недвижимого имущества (собственности) или ценных бумаг (акций, облигаций и т. д.). Однако деньги имеют то преимущество, что они могут быть безотлагательно использованы фирмой или домашним хозяйством для любого финансового обязательства.
5. Мировые деньги. Функция “ мировые деньги “ - это деньги в системе международных экономических отношений.
Деньги играют исключительно важную роль в рыночной экономике. Рынок невозможен без денег, денежного обращения. Денежное обращение - это движение денег, опосредствляющее оборот товаров и услуг. Оно обслуживает реализацию товаров, а также движение финансового рынка.
В мире существуют различные системы денежного обращения, которые сложились исторически и закреплены законодательно государством. К важнейшим компонентам денежной системы относятся:
1) национальная денежная единица, в которой выражаются цены товаров и услуг;
2) система кредитных и бумажных денег, различных монет, которые являются законными платежными средствами в наличном обороте;
3) система эмиссии денег, т. е. законодательно закрепленный порядок выпуска денег в обращение;
4) государственные органы, ведающие вопросами регулирования денежного обращения.
В зависимости от вида обращаемых денег можно выделить два основных типа систем денежного обращения:
1) системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или) серебреные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл (в монетах или слитках);
2) системы обращения кредитных или бумажных денег, которые не могут быть обменяны на золото, а само золото вытеснено из обращения.
Выпуск как бумажных, так и кредитных денег оказался в современных условиях монополизирован государством. Национальным банк, находящийся в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы, эмиссии избыточных знаков стоимости. Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которым располагают частные лица, институциональные собственники и государство. В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.
Таким образом, структура денежной массы достаточно сложна и не совпадает со стереотипом, который сложился в сознании рядового потребителя, считающего деньгами, прежде всего наличные средства - бумажные деньги и мелкую разменочную монету. На деле доля бумажных денег в денежной массе весьма низка (менее 25%), а основная часть сделок между предпринимателями и организациями, даже в розничной торговле, совершается в развитой рыночной экономике путем использования банковских счетов. В результате наступила эра банковских денег-чеков, кредитных карточек, чеков для путешественников и т. п. Эти инструменты расчетов позволяют распоряжаться денежными депозитами, т. е. безналичными деньгами. При оплате товара и услуги покупатель, используя чек или кредитную карточку, приказывает банку перевести сумму покупки со своего депозита на счет продавца или выдать ему наличные.
Развитие системы безналичных расчетов на основе банковских пластиковых карточек в Беларуси определено постановлением Совета Министров и Нацбанка от 13.10.97 г. «О мерах по расширению использования в безналичном платежном обороте банковских пластиковых карточек», во исполнение которого Нацбанк с учетом предложения белорусских банков разработал программу поэтапного внедрения системы расчетов на основе пластиков карточек. Принят так же ряд документов, регламентирующих порядок их выпуска и осуществления операций. Ни для кого не секрет, что на сегодняшний день белорусский рубль не выполняет в силу различных макроэкономических факторов ряд своих функций как денежная единица. Однако банковская рублевая карточка-это нечто большее, чем просто деньги. Она является, по сути, инструментом удаленного доступа к текущему счету и ее использование позволяет сократить объемы наличной денежной массы, документооборота, решить ряд социальных задач, в конечном итоге просто гарантирует ее держателю сохранность средств в случае утери карточки. В настоящее время в Беларуси Приорбанк выпускает международные пластиковые карточки крупнейших платежных систем VISA и EUROPAY, предоставляя возможность открытия счетов клиентам в долларах США или немецких марках. К услугам держателей международных карточек более 16 миллионов предприятий торговли и сервиса и 500 тысяч банкоматов по всему миру. Если вам исполнилось 18 лет, вы можете получить любую из 5 международных карточек (VISA, Eurocard/MasterCard, Maestro/Cirrus),Наличие банковской карточки является подтверждением совершеннолетия, например при использовании Интернетом, где оплата услуг возможна только посредством этого инструмента. Держателю карточки за небольшую доплату предоставляется возможность выпуска дополнительной карточки на члена семьи. Данная услуга по своей сути напоминает общий семейный бюджет – счет в банке один, а карточка у каждого своя. Несомненным преимуществом международной карточки является возможность возврата НДС на товары купленные в Канаде, Польше и странах ЕС. При покупке дорогостоящих товаров в большинстве зарубежных магазинов вы получаете чек Tax Free Voucher позволяющий вам вернуть 10-14% от стоимости покупки. Необходимо просто при въезде в Беларусь получить отметку на таможне о пересечении товаром границы, а потом предоставить вышеперечисленные документы в банк. Помимо понятия «личная карточка» существует «Корпоративная» банковская карточка. Корпоративная карточка – это карточка, открываемая юридическим лицом для совершения операций, предусмотренных Положением № 128 Нацбанка « О порядке эмиссии банковских пластиковых карточек и осуществления операций, совершаемых с их использованием». Юридическое лицо вправе осуществлять следующие операции с использованием корпоративных карточек:
Получение налично-денежных средств в национальной валюте в пределах норм установленных законодательством (не более 50 МЗП в месяц), для осуществления расчетов, связанных с хозяйственной деятельностью юридического лица на территории РБ, а так же оплаты расходов, связанных с командированием держателей корпоративных карточек в пределах республики; безналичные платежи, связанные с командированием держателей корпоративных карточек в пределах РБ, в национальной валюте; безналичные платежи за товары и услуги, связанные с хозяйственной деятельностью юридического лица в национальной валюте; безналичные платежи по расходам представительского характера на территории РБ в национальной валюте; безналичные платежи, связанные с командированием держателей корпоративных карточек за пределы республики, в иностранной валюте; получение налично-денежных средств в иностранной валюте за пределами республики для оплаты расходов, связанных с командированием держателей корпоративных карточек за пределы страны; безналичные платежи в иностранной валюте при расчетах между юридическими лицами-резидентами за товары на территории РБ в случаях, разрешенных законодательством.
При обращении в банк с юридическим лицом заключается договор, в котором помимо всего прочего определяется порядок пользования карточкой. В соответствии с договором банк выдает корпоративную карточку держателю, указанному в доверенности юридического лица. Воспользоваться карточкой может только сотрудник, на имя которого она выписана.
Как показывает практика, корпоративная карточка является удобным и надежным инструментом осуществления расчетов как на территории РБ, так и за ее пределами. Для бухгалтерии и финансового отдела предприятия значительно упрощается процедура оформления командировки и возврат неизрасходованных средств, а если учесть, что срок нахождения сотрудника в командировке может быть продлен по тем или иным причинам, то здесь наличие корпоративной карточки является просто незаменимым инструментом.
Как уже упоминалось ранее внедрению банковских пластиковых карточек уделяется большое внимание со стороны правительства и Нацбанка. Постановлением Совета Министров и национального банка от 31.01.2000 г. одобрена программа поэтапного внедрения системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек, которая предусматривает масштабную эмиссию банковских карточек белорусскими банками, разработку программно-технического комплекса и материальной базы для решения задач осуществления расчетов с использованием карточек и т.д. В практике реализации программы участвуют как непосредственно Нацбанк и белорусские банки, так и государственные предприятия, и научно-исследовательские институты. Я уверен, что предпринимаемые правительством и Нацбанком меры, направленные на укрепление курса национальной валюты и снижение темпов инфляции, насыщение организованного потребительского рынка необходимыми товарами будут способствовать продвижению новой технологии и ее признанию широкими слоями населения. Внедрение системы безналичных расчетов, помимо решения основной задачи по замещению наличной денежной массы в платежном обороте, становится экономически эффективным и переходит в разряд бизнеса, который, по моему мнению, является одним из более перспективным и высокотехнологичным. Очень скоро мы придем к тому, когда показателем уровня благосостояния станет не пачка банкнот белорусских денежных знаков или иностранной валюты, а наличие банковской карточки.
В структуру денежной массы включаются и такие компоненты, которые нельзя непосредственно использовать как покупательное или платежное средство. Речь идет о денежных средствах на срочных счетах, сберегательных вкладах в коммерческих банках, других кредитно-финансовых учреждениях, депозитных сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают средства только в краткосрочные денежные обязательства и т. п. Перечисленные компоненты денежного обращения получили общее название “квази-деньги”. Квази-деньги представляют собой наиболее весомую и быстро растущую часть в структуре денежного обращения.
Экономисты называют квази-деньги ликвидными активами. Под ликвидностью какого-либо имущества или активов понимается их легкореализуемость, возможность их обращения в денежную форму без потери стоимости. Следовательно, самым ликвидным видом активов являются деньги. К высоколиквидным видам имущества относятся золото, другие драгоценные металлы, драгоценные камни, нефть, произведения искусства. Меньшей ликвидностью обладают здания, оборудование.
Стоимость денег.
Оценивая стоимость денег, невольно возникает вопрос: “Что придает 20- долларовой банкноте или 100-долларовому чековому счету именно эту стоимость?” Более или менее полный ответ на этот вопрос включает три момента.
1. Приемлемость. Наличные и чековые вклады являются деньгами по той простой причине, что люди принимают их в качестве денег. В силу давно установившейся практики бизнеса наличность и чековые вклады выполняют основную функцию денег; они принимаются в качестве средства обращения. Допустим, вы меняете в магазине одежды купюру в 20 долларов на рубашку или блузку. Почему торговец принимает взамен этот кусок бумаги? Ответ прост: торговец принял бумажные деньги, потому что он уверен, что другие тоже будут готовы их принять в обмен на товары или услуги. Каждый из нас принимает деньги в обмен на что-то, поскольку уверен, что они в любой момент могут быть обменяны на реальные блага или услуги.
2. Законное платежное средство. Наша уверенность в приемлемости бумажных денег отчасти основана на законе: государство объявило наличные деньги законным платежным средством. Это значит, что бумажные деньги должны приниматься при уплате долга, в противном случае кредитор теряет право на процент и на преследование должника в законном порядке за неуплату. Словом, приемлемость бумажных денег находит опору в том, что государство говорит: эти рубли или доллары - деньги. В нашей экономике бумажные деньги, по существу, являются декретивными деньгами (т. е. объявленные государством).
3. Относительная редкость. На более фундаментальном уровне стоимость денег является, по существу, феноменом спроса и предложения. То есть стоимость денег определяется их редкостью по отношению к их полезности. Полезность денег состоит, разумеется, в их уникальной способности обмениваться на товары и услуги, как сегодня, так и в будущем. Спрос на деньги в экономике зависит, таким образом, от общего долларового объема сделок плюс количества денег, которое индивидуумы и предприятия хотят иметь в распоряжении для возможных сделок в будущем. При данном более или менее постоянном спросе на деньги, стоимость, или “покупательная стоимость”, денежной единицы будет определяться предложением денег.
Итак, приемлемость, относительная редкость и законность и дают, на мой взгляд, денежной банкноте определенную стоимость. Но всегда можно будет выделить еще несколько факторов, которые напрямую или косвенно влияют на стоимость денег. Аналогично и с функциями денег, которые мы рассмотрели выше: разные учёные выделяют различные функции денег.
В наше время деньги для многих стали смыслом жизни. Очень много людей тратят всё своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй, родными, личной жизнью. Авторы учебника "Экономикс" использовали в своей книге замечательную фразу, которая коротко и ясно характеризует деньги:
"Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка".
Проблема регулирования денежного рынка
На сегодняшний день главной особенностью денежной массы в Беларуси является то, что около 50% ее составляет доллар и другая иностранная валюта. А сохраняющаяся высокая степень интеграции иностранной валюты во всю денежно-кредитную систему страны приводит к использованию валютного курса в качестве критерия хозяйственной деятельности и средства тезаврации даже населением и предприятиями, далекими от внешнего рынка. Все это негативно влияет на нашу денежную единицу - рубль, значительно ослабляет его позиции по сравнению с другими денежными единицами. Рассмотрим ситуацию, возникшую на денежном рынке в 1999 г. начале 2000 года. В 99 году экономика Беларуси продолжила движение по очередному циклу инфляционного развития. В первом полугодии денежная масса прирастала значительно быстрее, нежели объемы производства в реальном секторе экономики, что привело к превышению эффекта обесценивания активов над эффектом развития при субсидирования производства. На денежном рынке наблюдается увеличение разрыва между официальным и «параллельными» курсами твердой валюты. Быстрые темпы девальвации национальной валюты на теневых рынках приводят к существенному увеличению стоимости импортируемых сырьевых и производственных ресурсов. Вообще в событиях, происходивших на внутреннем валютном рынке в 1999 г. можно выделить два этапа, официальная идеологическая база которых и соответственно методы регулирования происходивших процессов принципиально различны.
На первом этапе, начало которому было положено с выдвижением П. Прокоповича в вице-премьеры, а затем в председатели правления Нацбанка, доминировали принципы «народнохозяйственной необходимости» Отрасли экономики, в первую очередь сельское хозяйство и строительство жилья, обеспечивалось необходимыми суммами эмиссионных денег практически по первому требованию. С галопировавшей инфляцией, развивавшейся вследствие постоянного превышения темпов роста рублевой денежной массы над валютной, правительство настойчиво боролось административными методами. Ставка рефинансирования, к которой привязываются процентные ставки по кредитованию агропромышленного сектора, строительной отрасли и бюджетных предприятий были и остаются хронически отрицательными, т.е. ниже темпов инфляции в стране. В 1999 г. ставка рефинансирования менялась четыре раза:
20 января - от 48 до 60% годовых
1. апреля - от 82 до 90% годовых
25 ноября - от 90 до 110% годовых
15 декабря – от 110 до 120 %
При этом темпы инфляции в стране за год приближаются к 300 %-разница очевидна. На валютном рынке действовали ограничения на расчеты белорусскими рублями между резидентами и нерезидентами, введенные ещё в 1998 г. Сохранялся и продолжает оставаться заниженным в 2-3 раза официальный курс белорусского рубля по отношению к твердым и ограниченно конвертируемым валютам. Попытки наладить изъятие валюты по выгодному для государства курсу приводят к постоянному изменению правил игры на внутреннем внебиржевом валютном рынке. Его периодически открывали, закрывали, ограничивали суммы сделок. Были периоды, когда для покупки одним предприятием у другого суммы валют, превышающей 1000 единиц по одному контракту, необходимо было получить соответствующее разрешение от министерства, концерна, облисполкома, Мингорисполкома либо одного из главных управлений Национального банка по областям Беларуси.
Однако попытки поставить валютный рынок под полный контроль государства не могли увенчаться полным успехом при наличии в стране предприятий с негосударственной формой собственности и невозможности обойтись без негосударственных предприятий России, Украины, Казахстана и др. стран при поставках в Беларусь продукции т.н. критического импорта. Надо было или полностью избавляться от частных предприятий в Беларуси, что делается и до сих пор делается, или приступить к поиску иных вариантов.
На наличном рынке тенденции были те же. Однако ситуацию, сложившуюся с обменом наличных валют, трудно или даже невозможно было аргументировать интересами государства. Здесь прослеживались интересы несколько иного свойства. Завышение курса белорусского рубля в обменных пунктах, к осени приблизившееся к двукратному, привело к закрытию большинства обменных пунктов и процветанию теневого рынка. Государство ежемесячно недополучало в бюджет огромные суммы налогов, исчисляемые триллионами рублей. Помимо этого, Нацбанк лишился практически единственного канала пополнения валютных резервов, отсутствие которых лишает его возможности поддерживать стабильность национальной валюты.
Отсутствие взаимопонимания с международными кредитными организациями, в первую очередь МВФ, лишило Беларусь возможности стабилизировать белорусский рубль за счет внешних источников. Все это не могло не сказаться на общем состоянии белорусской экономики. У руководства Национального банка и правительства появились мысли об ошибочности принципов, на которых базируются методы регулирования валютного и финансового рынков Беларуси.
К июню 1999 г. с участием специалистов Нацбанка, Минфина, Минэкономики и привлеченных экспертов была разработана Концепция денежно- кредитной политики на четвертый квартал 1999 и 2000 гг., которая вносит серьезные изменения в методы стабилизации национальной валюты и финансирования экономики. В её основе – комплекс мероприятий, реализация которых, по мнению Нацбанка, позволит перейти к привязке национальной валюты к одной из СКВ или корзине из нескольких валют, выходу на единый курс, свободную конвертацию, отмену обязательной продажи части валютной выручки на бирже и т.д. Получив одобрение «сверху», Нацбанк начал реализацию мероприятий, заложенных в Концепции. Этот период можно назвать вторым этапом развития ситуации на валютном рынке Беларуси. Либерализация внебиржевого валютного рынка, ужесточение контроля над объемом денежной массы, снятие ограничения курсов на наличном рынке вселили надежду на улучшение экономической ситуации. Естественно не обошлось и без срывов. Так в октябре темпы девальвации белорусского рубля составили 33%, став рекордными в 1999 г. Уборка одного из самых скудных урожаев за последние годы потребовала гигантских финансовых вливаний. Иных источников, кроме эмиссии, не оказалось.
Мероприятия по либерализации валютного рынка, предпринятые в конце ноября, и отсутствие факторов, стимулирующих инфляцию, позволили Нацбанку в ноябре-декабре взять эмиссию под контроль и укрепить белорусский рубль. Ключевым в данном вопросе стало разрешение на проведение операции по купле- продаже иностранной валюты на внебиржевом валютном рынке, изложенное в постановлении правления Национального банка от 25 ноября № 25.11 «О валютных операциях», которое сняло ограничение в 1000 единиц иностранной валюты по одному контракту при покупке ее на внебиржевом рынке. До этого момента действовавшее законодательство лишало большинство предприятий возможности легально приобрести валюту вне биржи. Однако формирование курса и далее основывается на рекомендациях Нацбанка. В 2000 году перед Нацбанком и во многом перед правительством стоит задача по стабилизации национальной валюты. И главная из них - отказ государства от столь массивного участия в экономических процессах, какое наблюдается в настоящее время. Иначе все остальные меры, направленные на укрепление белорусского рубля окажутся временными и рано или поздно будут отменены в угоду государственным интересам. Иных способов ни одна из развитых экономик мира не знает.
Годовая динамика курсов валют на внутреннем рынке
| |28.12.98 г. |28.12.99 г. | |Основная сессия |107,000|63,660 |5,100 |320,000 |165,730 |11,870 | |Дополнительная |220,000|131,030 |10,480 |870,000 |450,580 |32,270 | |сессия | | | | | | | |Внебиржевой рынок |450,000|235,000 |18,900 |925,000 |482,440 |34,676 | |Нерезидентский |220,000|- |- |900,000 |- |- | |рынок | | | | | | | |Наличный в банках |- |135,000 |11,500 |755,000 |388,80 |27,500 | |Реальный наличный |250,000|- |- |770,000 |- |- |
Деноминация. Истории деноминации.
В мировой истории деноминация – дело нередкое и в подавляющем большинстве случаев малоинтересное. Только после Второй мировой войны в мире было проведено более 600 деноминаций. Точное число назвать трудно.
В нормальной экономике деноминация – чисто техническое и скучное мероприятие.
Интересным процесс обмена одних денежных знаков на другие становится в двух случаях: в комплекте с гиперинфляцией и при коммунистическом правительстве. Но, как писал замечательный поэт Николай Глазков, “чем приятнее эпоха для историка, тем она для современников печальней”.
Деноминация (от латинского denominato) – это уменьшение (в 10, 100, 1000 и т.д. раз) номинального выражения вновь выпускаемых денежных знаков. Иногда деноминацией называют также замену одних денежных знаков на другие без изменения их нарицательной стоимости. Деноминации бывают полные (обмениваются все денежные знаки всех существующих номиналов) и частичные (обмениваются банкноты одного или нескольких номиналов). По скорости проведения процесса обмена денег деноминации могут быть быстрыми (в течение нескольких дней или недель – популярная советская забава), медленными (от нескольких месяцев до года), длительными (несколько лет), и, наконец, бессрочными («спящими»), которые рассчитаны на неограниченный или необъявленный срок. Последний тип характерен для США.
Но сильнее всего, с точки зрения простого гражданина, различаются «мягкие» и «жесткие» деноминации. Ведь купюры можно менять всем и любое количество, а можно и не так.
… по-советски
В легендарном 1913 году, как, наверное, уже всем известно, российский рубль базировался на золотом стандарте и был хорошей, уважаемой валютой. После этого ему довелось пережить немало. В августе 1914 года был прекращен свободный обмен кредитных билетов (бумажных денег) на золото. В связи с Первой мировой войной Государственному банку было дано разрешение на выпуск бумажных денег «без каких-либо ограничений, но в пределах разумного».
В августе 1914 года общая сумма денег в обращении составляла 2,5 млрд. рублей. Год спустя «пределы разумного» достигли 3,5 млрд. рублей, еще через год – 5,5 млрд., к марту 1917 года – 9,9 млрд. Временное правительство не смогло принять мер финансовой стабилизации, но сумело увеличить скорость печатного станка. Между февралем и октябрем 1917 года денежная масса увеличилась примерно вдвое. Цены выросли по сравнению с идиллическим 1913 годом в 16 раз.
Большевики были одержимы всевозможными утопическими идеями, например, о полной отмене денег. Правда, по скорости печатания новых, ничем не обеспеченных денежных знаков, легко перегнали Временное правительство. Но и такого количества не хватало. Были выпущены денежные суррогаты – краткосрочные обязательства Государственного казначейства. Были введены в обращение купоны от потерявших цену дореволюционных ценных бумаг. Резко ограничено свободное обращение наличных денег. Аннулированы все внутренние и внешние государственные займы.
В результате появилась робкая надежда на стабилизацию экономики, и был даже подготовлен проект денежной реформы и деноминации. Но тут началась гражданская война.
Темпы роста денежной массы стали трехзначными, роста цен – четырехзначными. Номинал банкнотов был ниже цены бумаги, на которой их печатали. Наряду с советскими деньгами и денежными суррогатами в стране обращалось большое количество других денег, которые выпускали все, кому не лень (местные органы власти, фирмы, войсковые подразделения).
Ситуация стала потихоньку меняться в лучшую сторону только с провозглашением нэпа. Именно нэп дал возможность провести денежную реформу, идеологом которой стал блестящий финансист, нарком финансов Григорий Яковлевич Сокольников.
В рамках этой реформы, в частности, были проведены три деноминации (в 1922, 1923 и 1924 годах). При этом у рубля сначала исчезло четыре нуля, потом еще два, и, наконец, он подешевел еще в 50 000 раз. Кроме того, в октябре 1922 года было принято решение о выпуске обеспеченных золотом банковских билетов – червонцев. Червонцы отчеканили и из золота. Но даже после всех обменов любыми старыми деньгами можно было пользоваться очень долго – реально до 1938 года, формально – до 1947 года.
…по Сталину
Реформу Сокольникова уже мало кто помнит. Зато в памяти старшего поколения осталась реформа 14 декабря 1947 года. Для обмена старых денег на новые по курсу 10:1 народу была дана неделя (а кто успел, тот опоздал). Вклады в сберкассах менялись по льготному курсу, но их мало кто имел. Кроме того, в обращении осталась разменная монета, подорожавшая в 10 раз – на радость детворе.
Одновременно с денежной реформой были отменены карточки на основные продукты питания. Все поступило в свободную продажу – но уже по новым, заметно поднявшимся ценам.
Народ был нагло ограблен, зато стабилизировалось денежное обращение, нарушенное еще во время инфляции тридцатых годов и особо пострадавшее в военные годы. Согласно официальной пропаганде, лишние рубли печатали фашисты, но статистика гласит, что в 1941-1945 годах наш советский Госбанк напечатал больше денег, чем находилось в обращении накануне войны.
Денежная реформа 1961 года не была обусловлена никакой экономической необходимостью, а просто была одним из эпизодов «волюнтаризма». Новые монеты начали чеканить в 1958 году, бумажные деньги стали печатать в конце 1959 года. Но все держалось в тайне. Официальное решение о реформе было якобы принято в мае 1960 года Верховным Советом СССР. Но до 1 января 1961 года – первого дня обмена денег по курсу 10:1 – гражданам страны ничего не сообщали. Правда, самые умные догадывались. Кассирши в магазинах наотрез отказывались давать на сдачу мелочь, ожидая, что монетки подорожают в 10 раз (и не ошиблись). Кто-то понес деньги в сберкассу, помня о 1947 годе и льготном обмене вкладов (и не угадал). Поменять деньги удалось всем и практически в любом количестве (правда, тех, у кого это количество было слишком большим, взяли на заметку правоохранительные органы). Но в целом реформа прошла тихо.
Использовать обмен денег как орудие классовой борьбы любили во всех странах, пошедших по пути социализма. По научному это называлось так: «лимитированный обмен военно-оккупационной и марионеточной валюты, направленный на подрыв финансовой мощи эксплуататорских классов».
В послевоенной Польше и Чехии меняли по 500 денежных единиц на человека, не более. В Румынии в те же годы за 20 000 старых лей давали 1 новую лею. Рабочие и крестьяне могли обменять не более 3 млн. старых лей на семью, все остальные – не более 1 млн.
В республике прошла деноминация. Последняя? 20 октября 1999 г. состоялось заседание совета директоров Национального банка Республики Беларусь. На нем было отмечено, что расчетные билеты Национального банка РБ образца 1992-1999 гг. выпуска будут заменены на билеты Национального банка Республики Беларусь образца 2000 г. по соотношению 1000: 1. Было отмечено, что целью проведения мероприятия по изменению нарицательной стоимости денежной единицы РБ является укрепление денежной единицы государства, упорядочение денежного обращения, облегчения учета и расчетов. При этом особенно было подчеркнуто, что владельцы денег не несут каких-либо потерь, и замена денежных знаков будет проводиться постепенно в процессе их обращения. В первый день нового года Национальный банк Республики Беларусь выпустил в обращение новые билеты номиналом 1,5,10,20,50,100,500,1000,5000 рублей. Что касается вида новых денег, то он все нам хорошо знаком. По сути, новые купюры будут отличаться от своих предшественниц лишь отсутствием трех нулей. С этой стороны списание лишних цифр можно только приветствовать. Ведь ни для кого не секрет, что цены в магазинах больше похожие на номера зарубежных телефонов, давно уже кружат головы граждан.
Почему же была выбрана именно тысячекратная деноминация? После проведения денежной реформы на один рубль по-прежнему ничего не купишь. Казалось бы, сократи номинал в 10 000 раз – и рубль из простой разменной единицы в более весомую денежную купюру. Да и доллар, к примеру, стоил бы не 900, а 90 рублей. Дело в том, что правительство в таком случае вынуждено было бы округлять цены, а стало быть, вызвать их повышение. Вариант, который выбрало руководство страны, позволяет исключить прямое влияние деноминации на рост цен. Правила обмена также выгодно отличаются от проводимых ранее денежных реформ. С января по декабрь 2000 г. в обращении будут как старые, так и новые купюры. Начиная с 2001 года старые денежные знаки можно будет обменивать в учреждениях Национального банка вплоть до 2004 года. При этом никакого ограничения в суммах обмена наличности не планируется. Выбор правительством страны максимально мягкого варианта обмена денег, конечно, также можно отнести к плюсам предстоящей денежной реформы.
Заключение
Начало текущего года на валютном рынке Беларуси традиционно выдалось спокойным. Основной тенденцией января-февраля 2000 г. стало сокращение разницы между котировками американского доллара на различных сегментах рынка. Спокойствию, царившему на рынке, в большей степени способствовало то, что основные события в сфере валютного регулирования прошли в конце минувшего года. В первую очередь это, конечно, снятие запрета на осуществление валютообменных операций в коммерческих банках по курсу, сложившемуся на основании спроса и предложения, и возобновление легальных сделок на внебиржевом рынке по рыночному курсу. Темпы инфляции в текущем году вызывают ряд вопросов. Как известно, правительственным макроэкономическим прогнозом инфляция на 2000 г. определена в размере 70- 90%. Однако при нынешних темпах «достичь» прогнозных показателей мы сможем намного ранее, и это при росте денежной массы в январе только на 1,6%. Прогнозный показатель инфляции на март определен в размере 8%. Можно рискнуть и предположить, что выполнить его правительству также не удастся. Более реальной представляется цифра в 9-11% . Не добился Нацбанк и обещанных в текущем году положительных ставок. В 2000 г. ставка рефинансирования устанавливается исходя из уровня инфляции за предыдущий месяц. Так, в настоящее время она составляет 175% годовых. Проблема только в том, что очевидно, Нацбанк считает ее довольно интересно – просто умножением на 12. Иначе как при инфляции 14% в месяц положительная ставка рефинансирования может составлять 175%?. В итоге можно сделать вывод, что хранение денег на депозитах коммерческих банков также желаемого результата не принесет.
Стоит также отметить, что наибольших темпов девальвации достиг официальный курс рубля - 29,4% (с320 до 414). С начала этого года он изменяется приблизительно пропорционально темпу инфляции. Однако говорить о сближении курсов по-прежнему не приходиться.
Таб. 1
Таб.2
Таб. 3
Список используемой литературы:
Список используемой литературы: 1. Л. Л. Любимов, И. В. Липсиц "Основы экономики", Москва "Просвещение",
1994 г.
2. Кэмпбелл Р. Макконнелл, Стэнли Л.Брю "Экономикс" т.1. Баку,
"Азербайджан", 1992 г.
3. Максимова В.Ф., Шишов А.Л. "Теория рыночной экономики" т.1. ч.2.,
Москва, Соминтэк, 1992г.
4. "Деньги и кредит" 12/1995г. Изд. "Финансы и статистика".
5. Эдвин Дж. Долан "Деньги, банки и денежно-кредитная политика".
Санкт-Петербург "Санкт-Петербург Оркестр" 1994г.
6. "Деньги, кредит, банки". Справочное пособие. Под редакцией Г. И.
Кравцовой, 1994г.
7. Национальная экономическая газета, информбанк, Деньги (в. за 1998-
1999 г.)
-----------------------
Функция мировых денег
Деньги используются для международных расчетов.
В роли мировых денег выступает золото.
Виды денег
товарные
символические
кредитные
Золото и серебро в слитках и монетах, а также любой товар при бартерных сделках.
Медные и никелевые монеты и бумажные деньги.
Чеки и кредитные карточки.
Денежные теории
Металлическая теория денег
Представитель - У.Стэффорд (1554-1612)
Представитель - Дж.Беркли(1685-1753)
Дж.Стюарт(1712-1780)
Номиналистическая теория денег
Количественная теория денег
Представитель - Дэвид Юм(1711-1776)
Господствующее учение - меркантилизм. Богатство отождествлялось с деньгами.
А деньги - с драгоценными металлами и, прежде всего с золотом.
Деньги создаются государством, ценность денег определяется не металлическим содержанием, а тем, что на них написано, их номиналом.
Увеличение количества денег в обращении способствует не росту богатства страны, а лишь росту цен на товары.
Деньги
Потребительная стоимость
Меновая стоимость
Свойства как товара
Происхождение денег
Эволюционно-историческая концепция
Рационалистическая концепция
Происхождение денег как результат соглашения между людьми, которые поняли, что для улучшения условий обмена нужны специальные инструменты.
Происхождение денег как длительный исторический процесс развития экономического сотрудничества, как результат развития процесса обмена.
Функции металлических денег
Деньги как мера стоимости
Деньги как средство обмена
Деньги как средство накопления
Деньги как средство платежа
Функция мировых денег
Деньги как мера стоимости
При помощи денег субъекты измеряют и соизмеряют стоимость всех товаров
Функцию деньги выполняют при помощи масштаба цен.
Как и золото, бумажные деньги однородны.
Деньги как средство обмена
Деньги выступают в качестве посредника в бесконечном процессе товарно- денежного обращения.
Для выполнения этой функции нужны реальные деньги.
Деньги как средство накопления
Деньги покидают сферу обращения и оседают в домашних сейфах и на счетах в банках.
В качестве средства накопления выступает золото и неполноценные деньги.
Деньги как средство платежа
Деньги выступают как средство уплаты долга при несовпадении покупок и продаж во времени и пространстве.
Товары могут быть проданы в кредит. Кредитные сделки породили векселя и банкноты.


Не сдавайте скачаную работу преподавателю!
Данный реферат Вы можете использовать для подготовки курсовых проектов.

Доработать Узнать цену написания по вашей теме
Поделись с друзьями, за репост + 100 мильонов к студенческой карме:

Пишем реферат самостоятельно:
! Как писать рефераты
Практические рекомендации по написанию студенческих рефератов.
! План реферата Краткий список разделов, отражающий структура и порядок работы над будующим рефератом.
! Введение реферата Вводная часть работы, в которой отражается цель и обозначается список задач.
! Заключение реферата В заключении подводятся итоги, описывается была ли достигнута поставленная цель, каковы результаты.
! Оформление рефератов Методические рекомендации по грамотному оформлению работы по ГОСТ.

Читайте также:
Виды рефератов Какими бывают рефераты по своему назначению и структуре.

Сейчас смотрят :

Реферат Амортизация и амортизационные отчисления
Реферат Амортизация основних фондов (Амортизація основних фондів)
Реферат Что такое история и нужна ли она дошкольникам
Реферат Анализ состояния учета и качества на примере финансово-хозяйственной деятельности ОАО КЭПСП ВФСО Динамо Киров
Реферат Анализ себестоимости
Реферат Анализ позиций товаров и услуг на примере сотовой сети Билайн
Реферат Аренда основных средств в Украине на примере предприятия
Реферат Анализ хозяйственной деятельности на консервном заводе Владикавказcкий
Реферат Акушерство (ГЕСТОЗЫ)
Реферат Атоматизация функций по учету затрат вспомогательного производства
Реферат Анализ формирования и распределения прибыли (на примере ЗАО ИнфоЛинк97)
Реферат Аудит
Реферат Аудит - лекции
Реферат Система и организация бухгалтерского учета в России
Реферат Анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия 27